היי, זה הולך להיות קצת ארוך, השתדלתי להיות תמציתי, ואשמח לשמוע תגובות.
אני משקיע בתחילת דרכי, בוגר טרי במדעי המחשב עם עבודה בהיי-טק, ומשכורת גבוהה שאני רוצה להכניס לחסכון.
יש לי סכום התחלתי של 20K, ואני יכול להכניס הפקדות חודשיות בסביבות 5K.
כרגע אין לי מטרה ברורה לחסכון, מלבד העובדה שחבל שהכסף סתם ישב בבנק ויאבד מערכו.
אין לי צורך בנזילות גבוהה, כי כאמור אין לי צורך כרגע בכסף, ואני רווק בלי לחץ להוצאות חתונה/דירה/ילדים.
קראתי הרבה פוסטים בבלוג בנושא השקעות הנוגעים בנושאים שונים כמו שוקולד מריר, השקעות בסכום נמוך, בחירת בית השקעות, קניה של תעודות סל, קניה של קרנות מחקות מורכבות ועוד. גם פתחתי תיק השקעות וירטואלי בעידודה של הסולידית לבחון קצת את המצב.
האופציה של ניהול עצמאי והשקעה בקרנות נאמנות מחקות מדד נשמעת לי מתאימה עבורי.
עם זאת, היועץ של העבודה שלי שעוסק בתחום של ייעוץ פנסיוני והשקעות ומבין בעניינים האלה אמר לי שהוא שם את כספו בפוליסת חסכון, ושלדעתו זו האופציה הטובה ביותר, עם יתרונות כמו חסכון בדמי קניה, אפשרות השקעה בנכסים לא סחירים, וכו'.
אז הלכתי וקראתי את ההסתייגויות של הסולידית בנושא פוליסות חסכון, ואני מודע שזה אופציה קניה מחסרונות.
מצד שני, אחרי שקראתי דברים נוספים ושמעתי גם אותו, יכול להיות שהעלויות של ניהול תיק השקעות עצמאי בבית השקעות יכול להגיע לעמלות גבוהות כמו דמי טיפול חודשיים, עמלות קניה וכו', שיהפכו את העסק ללא משתלם.
צריך להוסיף לזה את התחושה שאני מרגיש שככל שאני קורא יותר כך אני מבין שכמות המידע שחסרה לי עוד גדולה מאוד, מה שמביא לתחושת תסכול ולהססנות גדולים יותר, ואני מפחד לעשות משהו עצמאי שיתגלה בדיעבד כטעות גדולה.
מה דעתכם על המצב? האם החששות שלי בנוגע לעמלות נכונים? האם פוליסת חסכון היא סתם עוד מכשיר יקר שלא מצדיק את עצמו? כיצד אוכל לדעת פחות או יותר את העלויות בתיק עצמאי בבית השקעות?
אני משקיע בתחילת דרכי, בוגר טרי במדעי המחשב עם עבודה בהיי-טק, ומשכורת גבוהה שאני רוצה להכניס לחסכון.
יש לי סכום התחלתי של 20K, ואני יכול להכניס הפקדות חודשיות בסביבות 5K.
כרגע אין לי מטרה ברורה לחסכון, מלבד העובדה שחבל שהכסף סתם ישב בבנק ויאבד מערכו.
אין לי צורך בנזילות גבוהה, כי כאמור אין לי צורך כרגע בכסף, ואני רווק בלי לחץ להוצאות חתונה/דירה/ילדים.
קראתי הרבה פוסטים בבלוג בנושא השקעות הנוגעים בנושאים שונים כמו שוקולד מריר, השקעות בסכום נמוך, בחירת בית השקעות, קניה של תעודות סל, קניה של קרנות מחקות מורכבות ועוד. גם פתחתי תיק השקעות וירטואלי בעידודה של הסולידית לבחון קצת את המצב.
האופציה של ניהול עצמאי והשקעה בקרנות נאמנות מחקות מדד נשמעת לי מתאימה עבורי.
עם זאת, היועץ של העבודה שלי שעוסק בתחום של ייעוץ פנסיוני והשקעות ומבין בעניינים האלה אמר לי שהוא שם את כספו בפוליסת חסכון, ושלדעתו זו האופציה הטובה ביותר, עם יתרונות כמו חסכון בדמי קניה, אפשרות השקעה בנכסים לא סחירים, וכו'.
אז הלכתי וקראתי את ההסתייגויות של הסולידית בנושא פוליסות חסכון, ואני מודע שזה אופציה קניה מחסרונות.
מצד שני, אחרי שקראתי דברים נוספים ושמעתי גם אותו, יכול להיות שהעלויות של ניהול תיק השקעות עצמאי בבית השקעות יכול להגיע לעמלות גבוהות כמו דמי טיפול חודשיים, עמלות קניה וכו', שיהפכו את העסק ללא משתלם.
צריך להוסיף לזה את התחושה שאני מרגיש שככל שאני קורא יותר כך אני מבין שכמות המידע שחסרה לי עוד גדולה מאוד, מה שמביא לתחושת תסכול ולהססנות גדולים יותר, ואני מפחד לעשות משהו עצמאי שיתגלה בדיעבד כטעות גדולה.
מה דעתכם על המצב? האם החששות שלי בנוגע לעמלות נכונים? האם פוליסת חסכון היא סתם עוד מכשיר יקר שלא מצדיק את עצמו? כיצד אוכל לדעת פחות או יותר את העלויות בתיק עצמאי בבית השקעות?