משיכה חודשית של כספים ממוסים מהפנסיה

[Michel]

פרישה מוקדמת (כלומר, בהנחה ואין הכנסות, לא משנה איך קוראים לזה) ניתן למשוך כספי תגמולים לפי 159 א'. עד 15,900 כל שלושה חודשים (מתעדכן בהתאם לשכר המינימום)

שים לב שלפי הכתוב צריך להיות מיעוט הכנסות לשני בני הזוג ביחד ובנוסף ילדים מתחת לגיל 18.

 

[grimble grumble]

שים לב שלפי הכתוב צריך להיות מיעוט הכנסות לשני בני הזוג ביחד ובנוסף ילדים מתחת לגיל 18.

החישוב הוא לשני בני הזוג ביחד, כלומר התקרה היא פי 2 מאשר לרווק.
ילדים מתחת לגיל 18 נותן למשוך פי 2 ממה שכתבתי, כפי שמתואר בפוסט.

לצורך העניין, אני מבצע את זה בעצמי כרגע.

לדעתי זה אחלה טריק שלא הרבה מכירים.
מעדיף את הכסף אצלי פטור ממס מאשר להשאיר אותו בפנסיה (בין היתר מסיבות שפורטו פה בשרשור), לדעתי אין פה downside.

 

[Wonko]

החישוב הוא לשני בני הזוג ביחד, כלומר התקרה היא פי 2 מאשר לרווק.
ילדים מתחת לגיל 18 נותן למשוך פי 2 ממה שכתבתי, כפי שמתואר בפוסט.

לצורך העניין, אני מבצע את זה בעצמי כרגע.

לדעתי זה אחלה טריק שלא הרבה מכירים.
מעדיף את הכסף אצלי פטור ממס מאשר להשאיר אותו בפנסיה (בין היתר מסיבות שפורטו פה בשרשור), לדעתי אין פה downside.

מצד שני, צריך שלא יהיו הכנסות אחרות. כלומר, הטריק הזה מצריך שתחייה מ15900 לשלושה חודשים. נכון?
אני מניח שאפשר לעשות משיכה גדולה מתיק ההשקעות לכל השנה ורק בהמשך להשתמש בטריק. זה הרעיון?

 

[littleworm]

החישוב הוא לשני בני הזוג ביחד, כלומר התקרה היא פי 2 מאשר לרווק.
ילדים מתחת לגיל 18 נותן למשוך פי 2 ממה שכתבתי, כפי שמתואר בפוסט.

לצורך העניין, אני מבצע את זה בעצמי כרגע.

לדעתי זה אחלה טריק שלא הרבה מכירים.
מעדיף את הכסף אצלי פטור ממס מאשר להשאיר אותו בפנסיה (בין היתר מסיבות שפורטו פה בשרשור), לדעתי אין פה downside.

שעושים את המשיכה הזו של התגמולים, זה מתחלק לתגמולים מתחת/מעל התקרה הפטורה? אפשר לבקש ספציפית מהקופה? אם לא, איך נעשה החישוב שלהם במשיכה?

בנוסף, נראה שבטופס 159א יש מיני הצהרת הון, עד כמה מתייחסים אליה כשבוחנים את הבקשה?

 

[grimble grumble]

מצד שני, צריך שלא יהיו הכנסות אחרות. כלומר, הטריק הזה מצריך שתחייה מ15900 לשלושה חודשים. נכון?
אני מניח שאפשר לעשות משיכה גדולה מתיק ההשקעות לכל השנה ורק בהמשך להשתמש בטריק. זה הרעיון?

אם אני לא טועה, לא מתחשבים בדיבידנדים/רווח הון כהכנסה לצורך העניין.
אני גם מממש מהתיק במקביל וזה לא פגע לי בזכאות.
קצבאות מבט"ל כנראה גם נחשב הכנסה, כלומר אם מושכים דמי אבטלה זה כנראה פוגע בזכאות אבל אני לא בטוח בזה.
מלגות לדוגמה לא נחשבות.

שעושים את המשיכה הזו של התגמולים, זה מתחלק לתגמולים מתחת/מעל התקרה הפטורה? אפשר לבקש ספציפית מהקופה? אם לא, איך נעשה החישוב שלהם במשיכה?

האמת שאין לי מושג. כל התהליך מתבצע ישירות מול הקרן. בניגוד לשאר הדרכים שדורשות מסמך כלשהו ממס הכנסה, פה הוא לא צד.
אני מניח שאם הכספים צבועים נכון אצל הקרן אז אפשר לבקש.

בנוסף, נראה שבטופס 159א יש מיני הצהרת הון, עד כמה מתייחסים אליה כשבוחנים את הבקשה?

זה באמת קצת משונה כי מצד אחד הקרן שלי דרשה מני תדפיסים ואישורים (שלא לציין שהייתי צריך לשכנע אותם שקיים תהליך כזה ורק הפקיד השלישי שדיברתי איתו הבין על מה אני מדבר, וגם אז עשו בעיות ובאחת המשיכות מתוך 4 שביצעתי התקבל הסכום בניכוי 35% מס ורק אחרי פינגפונג קיבלתי את המס חזרה) ומצד שני ההוראה הזאת לא מתייחסת בכלל להון, רק להכנסה, ככה שלא ברור לי העניין. אבל בכל אופן, אפשר שיהיה לך גם מיליארד שקל בעו"ש ועדיין תהיה זכאי.

 

[ירח אפל]

אם אני לא טועה, לא מתחשבים בדיבידנדים/רווח הון כהכנסה לצורך העניין.
אני גם מממש מהתיק במקביל וזה לא פגע לי בזכאות.

זה חלק מההכנסות שלך שאתה אמור לרשום בטופס, אז זה כן מקטין את הזכות.

בנוסף יש לציין שהמשיכה לא פטורה ממס, ואם מגישים דוח שנתי אז היא מחוייבת לפי המס השולי (שאמור להיות נמוך מאוד לזכאים לזה)

 

[littleworm]

בנוסף יש לציין שהמשיכה לא פטורה ממס, ואם מגישים דוח שנתי אז היא מחוייבת לפי המס השולי (שאמור להיות נמוך מאוד לזכאים לזה)

לפי מה שכתוב בטופס 159א, המשיכה עצמה היא ללא ניכוי מס. אני מסכים איתך שהיא תהיה חייבת במס הכנסה כהכנסה לכל דבר, לכן אני מתעניין אם ניתן למשוך רק את החלק שהופקד מעל התקרה הפטורה וכבר שולם עליו מס שולי.