רציתי לחלוק איתכם את ההשוואה שעשיתי בין מסלולי המניות עוקבות המדדים בפנסיה מול גמל. קרן פנסיה במסלול מניות עוקבת מדדים היא דבר יחסית חדש. שני המסלולים שכרגע קיימים הם "איילון מיטב מקיפה פאסיבי- מדדי מניות" ו"הפניקס מסלול פאסיבי - מדדי מניות חול". שתי הקופות האלו נפתחו בתחילת 2016. לתאריך תחילת ההשוואה בחרתי בחודש שבו שתי הקרנות צברו מליון ש"ח כל אחת. לדעתי אין טעם להשוות ביצועים על קרן שהיא קטנה מדי, כיוון שהתשואות שלה נתונות למניפולציות. לכן ההשוואה בוצאה מ7/2016 - 12/2018.
פנסיה - איילון מיטב מקיפה פאסיבי- מדדי מניות: 14.66%
פנסיה - הפניקס מסלול פאסיבי - מדדי מניות חו"ל: 13.99%
גמל - הלמן אלדובי SP500 מחקה: 20.7%
גמל - אקסלנס גמל פאסיבי- מדדי מניות: 17.64%
גמל - הלמן-אלדובי גמל פאסיבי - מדדי מניות חו"ל: 16.44%
גמל - מיטב דש גמל פאסיבי מדדי מניות: 15.47%
גמל - הלמן-אלדובי גמל מחקה מדד ת"א 35: 5.27%
(תשואת אג"ח מיועדות (4.86%+מדד) לתקופה ~ 14.51%)
האם אתם חושבים שהתשואות של קרנות הפנסיה עוקבות המדדים הן סבירות? אני אישית נמצא בקרן של הפניקס במדדי מניות חו"ל ומנסה להבין האם הקרן מתפקדת בצורה סבירה או לא? על פניו נראה שהביצועים של הקרן קצת חלשים. אם אפשר לבנות תשואת ייחוס לקרן הזאת, הייתי מעריך שזה בקירוב:
30% אג"ח מיועדות
70% גמל - הלמן-אלדובי גמל פאסיבי - מדדי מניות חו"ל.
מה שהיה אמור להניב תשואה של 15.86%. ז"א הקרן נתנה תשואת חסר של 1.87%, שזה קצת מאכזב. אם התשואות על קרנות הפנסיה הן כאלו נמוכות, כדאי אולי לשקול להשקיע את כספי הפנסיה בקופ"ג ולרכוש ביטוחים בנפרד. מה אתם חושבים?
פנסיה - איילון מיטב מקיפה פאסיבי- מדדי מניות: 14.66%
פנסיה - הפניקס מסלול פאסיבי - מדדי מניות חו"ל: 13.99%
גמל - הלמן אלדובי SP500 מחקה: 20.7%
גמל - אקסלנס גמל פאסיבי- מדדי מניות: 17.64%
גמל - הלמן-אלדובי גמל פאסיבי - מדדי מניות חו"ל: 16.44%
גמל - מיטב דש גמל פאסיבי מדדי מניות: 15.47%
גמל - הלמן-אלדובי גמל מחקה מדד ת"א 35: 5.27%
(תשואת אג"ח מיועדות (4.86%+מדד) לתקופה ~ 14.51%)
האם אתם חושבים שהתשואות של קרנות הפנסיה עוקבות המדדים הן סבירות? אני אישית נמצא בקרן של הפניקס במדדי מניות חו"ל ומנסה להבין האם הקרן מתפקדת בצורה סבירה או לא? על פניו נראה שהביצועים של הקרן קצת חלשים. אם אפשר לבנות תשואת ייחוס לקרן הזאת, הייתי מעריך שזה בקירוב:
30% אג"ח מיועדות
70% גמל - הלמן-אלדובי גמל פאסיבי - מדדי מניות חו"ל.
מה שהיה אמור להניב תשואה של 15.86%. ז"א הקרן נתנה תשואת חסר של 1.87%, שזה קצת מאכזב. אם התשואות על קרנות הפנסיה הן כאלו נמוכות, כדאי אולי לשקול להשקיע את כספי הפנסיה בקופ"ג ולרכוש ביטוחים בנפרד. מה אתם חושבים?