מבקש חו"ד על משכנתא קיימת + האם לסגור מסלול פריים?

[חוסך בן 40]

1. מסלול קל"צ 2.6%.
2. מסלול פריים -0.8%, כרגע זה 5.2%, האם כדאי לסגור עם כסף מהתיק השקעות? יתרה לסילוק 209 אש"ח, תשלום אחרון דצמבר 2035.
3. מסלול צמוד מדד בריבית קבועה כרגע על 1.73%.

עכשיו שכתבתי את זה נראה לי (תחושת בטן, לא מודע מה קורה בשוק המשכנתאות) שהמשכנתא די טובה, רק הפריים גבוה ולכן תוהה אם כדאי לסגור את זה?
לא יודע אם זה משנה להחלטה אבל מדובר בדירה להשקעה, דמי השכירות כמעט מכסים את המשכנתא והביטוחים (מוסיף מהכיס מאות שקלים בודדים).

 

[Delver]

לגבי 1+3 אין תנאים כאלה היום, אפילו לא קרוב. גם P-0.8 זה לא רע בכלל.
לסגור מסלול או לא זה תלוי מה אתה עושה עם שאר הכסף שלך ובתזרים.

 

[אייל ריטברג]

אהלן חוסך בן 40
עונה כבעלים של חברה לייעוץ משכנתאות.
לא הייתי פורע את המשכנתא.

 

[yahud]

אם יש לך חלק כלשהו בתיק השקעות שהוא פיקדון או קרן כספית, אני אישית הייתי סוגר איתו את המסלול הזה.

 

[חוסך בן 40]

תודה רבה לכולם על התגובות, חיזקתם את מה שחשבתי, כרגע לא אעשה שום שינוי (כל התיק שלי מושקע במסלולים כלליים או מנייתיים).

 

[נמר ישראלי]

1. מסלול קל"צ 2.6%.
2. מסלול פריים -0.8%, כרגע זה 5.2%, האם כדאי לסגור עם כסף מהתיק השקעות? יתרה לסילוק 209 אש"ח, תשלום אחרון דצמבר 2035.
3. מסלול צמוד מדד בריבית קבועה כרגע על 1.73%.

עכשיו שכתבתי את זה נראה לי (תחושת בטן, לא מודע מה קורה בשוק המשכנתאות) שהמשכנתא די טובה, רק הפריים גבוה ולכן תוהה אם כדאי לסגור את זה?
לא יודע אם זה משנה להחלטה אבל מדובר בדירה להשקעה, דמי השכירות כמעט מכסים את המשכנתא והביטוחים (מוסיף מהכיס מאות שקלים בודדים).

באיזה שנה לקחת את המשכנתא?
הקל”צ שלך ממש טוב
הפריים כנ”ל
הצמוד מדד לכמה שנים?
אם אתה חושב לסגור למה לא את הצמוד?
בגדול משכנתא ממש טובה אבל לסגור או לא תלוי בעיקר לצורך ולאורך הזמן שאתה מיעד את ההשקעות

 

[yahud]

תודה רבה לכולם על התגובות, חיזקתם את מה שחשבתי, כרגע לא אעשה שום שינוי (כל התיק שלי מושקע במסלולים כלליים או מנייתיים).

מסלול כללי מושקע חלקו באגרות חוב ונכסים סולידיים שעושים פחות מ5% שנתי.

אם יש לך חלק כלשהו בתיק השקעות שהוא פיקדון או קרן כספית, אני אישית הייתי סוגר איתו את המסלול הזה.

 

[חוסך בן 40]

תשלום ראשון של המשכנתא בינואר 2021, מניח שהתנאים שקיבלתי טובים גם בגלל התזמון וגם בגלל שהמשכנתא קטנה יחסית (826 אלף) וגם קצת מתחת ל-40% משווי הנכס.

צמוד מדד תשלום אחרון דצמבר 2030, כלומר נלקח ל10 שנים, הכי קצר מבין המסלולים - קל״צ 13 שנים ופריים 15 שנים.
למה לסגור את הצמוד? הוא כרגע 1.73% ריבית, זה הרבה פחות מהפריים (או שאני לא מבין משהו?).

@yahud - זה נכון וזו הסיבה שפירסמתי את האשכול הזה מלכתחילה.

 

[Therealdeal]

למה לסגור את הצמוד? הוא כרגע 1.73% ריבית, זה הרבה פחות מהפריים (או שאני לא מבין משהו?)

כי הוא צמוד - הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן. אז אם תשלומי הקרן השנה הפחיתו כ 3% אבל המדד עלה ב 4%, בסוף השנה אתה חייב לבנק 1% יותר מאשר בתחילת השנה. (צריך לכפול ריביות ולחשב, מתעצל ומתנצל).

תבדוק מה היה גובה המסלול שלקחת את המשכנתא וכמה הוא היום.

 

[חוסך בן 40]

כי הוא צמוד - הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן. אז אם תשלומי הקרן השנה הפחיתו כ 3% אבל המדד עלה ב 4%, בסוף השנה אתה חייב לבנק 1% יותר מאשר בתחילת השנה. (צריך לכפול ריביות ולחשב, מתעצל ומתנצל).

תבדוק מה היה גובה המסלול שלקחת את המשכנתא וכמה הוא היום.

אוקי אז מסתבר שלא הבנתי מה זה המסלול הזה חחח
אוסיף ואציין שמבין שלושת המסלולים, נכון להיום, במסלול הזה נשאר הכי מעט חוב (וכמובן הוא הכי קצר כמו שאמרתי קודם).
הנה כל הפרטים מהאתר:

מסלול: צמוד מדד בריבית קבועה -שפיצר מטרת הלוואה: מיחזור מבנק אחר-לדיור​

שיטת פירעון: שפיצר
סוג הלוואה: פרטית
סכום תת הלוואה מקורי: 276,000.00
מועד מתן הלוואה: 17.11.2020 מועד התשלום הראשון: 10.01.2021
המועד הצפוי לתשלום האחרון: 01.12.2030 תקופה מקורית: 120 חודשים מספר תשלומים בשנה: 12
סוג ריבית: קבועה שיעור תוספת: -0.330%
ריבית נוכחית (ליום מסירת המידע): 1.730% ריבית נוכחית מתואמת (ליום מסירת המידע): 1.743%
ריבית ליום מתן: 1.730% ריבית מתואמת ליום מתן: 1.743%
בסיס ההצמדה: 1976-צמוד למדד המחירים לצרכן
מדד בסיס: 1809262.35330 נק'
מדד יסוד לפי בסיס 2016: 101.55913 נק'
יתרה לסילוק (1): 185,129.43 ₪
יתרת קרן: 159,959.50 ₪ הצמדת קרן: ₪ 25,143.62
יתרת ריבית: 22.74 ₪ הצמדת ריבית:
3.57 ₪
פיגורים:
0.00 ₪
תשלום אחרון לחיוב (3): 2,900.31 ₪ הריבית הכוללת החזויה (5): 3.7080%
פרמיית ביטוח חיים: 0.00₪ שיעור הריבית לצורכי השוואה (6): 3.7080%
עמלה תפעולית (4): 0.00₪
עמלת אי מתן הודעה: 0.00 ₪
עמלת מדד ממוצע: 0.00 ₪
עמלת היוון בגין הפרשי ריבית: 0.00 ₪

(1) יתרה זו כוללת חישוב יתרת קרן, ריבית והצמדה בלבד. יתרה זו אינה כוללת עמלות פרעון מוקדם, עמלות ותשלומים נלווים, סכומי פיגור, חיובים עתידיים, הוצאות משפטיות ושכר טרחת עו"ד - הכל ככל שקיימים.

(3) תשלום אחרון לחיוב בגין קרן, ריבית, הפרשי הצמדה על הקרן ועל הריבית בהתאם להסכם ההלוואה ; לא כולל חיוב בגין עמלות פירעון מוקדם, עמלות, סכומי פיגור, הוצאות משפטיות ושכר טרחת עו"ד וכו' – הכל ככל שקיימים.

(4) ככל שיש לך הלוואה/ות נוספת/ות עם אותו מספר לווה, אזי ככל שתבצע פירעון מוקדם, באותו מועד, של ההלוואה/ות הנוספת/ות, תיגבה עמלה תפעולית אחת בלבד בעבור פירעון מוקדם כאמור.

(5) הריבית הכוללת החזויה - העלות הממשית של האשראי – מחושבת לפי הוראות בנק ישראל

(6) שיעור הריבית לצרכי השוואה - נתון זה הינו לצורכי השוואה, ככל שהינך שוקל למחזר את ההלוואה ע"י לקיחת הלוואה אחרת. ככל ש"שיעור הריבית לצורכי השוואה" גבוה מ"שיעור הריבית הכוללת החזויה" המופיע באישור העקרוני של ההלוואה החדשה, אזי קיימת כדאיות כלכלית לביצוע המחזור.

 

[אגוז מלך]

1. מסלול קל"צ 2.6%.
2. מסלול פריים -0.8%, כרגע זה 5.2%, האם כדאי לסגור עם כסף מהתיק השקעות? יתרה לסילוק 209 אש"ח, תשלום אחרון דצמבר 2035.
3. מסלול צמוד מדד בריבית קבועה כרגע על 1.73%.

עכשיו שכתבתי את זה נראה לי (תחושת בטן, לא מודע מה קורה בשוק המשכנתאות) שהמשכנתא די טובה, רק הפריים גבוה ולכן תוהה אם כדאי לסגור את זה?
לא יודע אם זה משנה להחלטה אבל מדובר בדירה להשקעה, דמי השכירות כמעט מכסים את המשכנתא והביטוחים (מוסיף מהכיס מאות שקלים בודדים).

משכנתא מעולה להשאיר ככה