סול
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 12/5/17
- הודעות
- 833
- דירוג
- 1,280
טוב אז אני בן 30 והגיע זמני לחשוב על הפנסיה ולשים לפחות חלק מהוני בשוק ההון.
כיום יש לי דירה להשקעה ועוד 209K במזומן.
עם זאת, אני לא רוצה להכנס לשוק ההון בבת אחת עם כל הסכום, והשקעות בשוק ההון הן לא התחום שלי, עדיף לי להשאר בנדל"ן שגם שם אני לא איזה גאון הדור אבל לפחות מבין מי נגד מי.
עם זאת לאחר קריאה מרתקת באתר הזה, וללא קשר אליו, יש בי רצון לפחות לנצל את אפשרות קרן ההשתלמות המומלצת, אשר פתורה ממס עד לסכום של 18,480 (אני עצמאי) בשנה. הייתי רוצה לנצל ולצבור לעצמי באמצעותה קופה קטנה לפנסיה.
בפוסט אחד באתר של הסולידית נכתב שאת קרן ההשתלמות כדאי לנצל רק למניות ולא לבזבז מקום על אג"ח כדי למקסם את הפטור ממס במקרה של תשואה. אחלה, אבל אם אני משקיע רק בקרן השתלמות ורק בסכום שפטור ממס?
כי בפוסט אחר נכתב שלא כדאי להשקיע 100% במניות אלא לאזן ושלפחות 20% יהיה במשהו אחר, כמו אג"ח איכותי.
הבעיה שאז השטח שלי בקרן ההשתלמות מתבזבז על אג"ח בניגוד למה שהומלץ פוסט הקודם.
כמו כן אני יודע שזה לא באמת נחשב שאני משקיע 100% במניות. רחוק מזה, שהרי רובו הגדול של הכסף שלי נשאר בנדל"ן ובמזומן, אז אולי אם אני משקיע חלק כל כך קטן מכספי בשוק ההון, ובגיל עדיין יחסית צעיר, לא כדאי שכבר כולו יהיה במניות?
אז אלו ארבעת האפשרויות שאני שוקל:
להשקיע 18,480 דרך קרן השתלמות בקרן מחקה מניתית כמו סנופי, אין מה לאזן, לעצום עיניים , להוסיף 18,480 שקלים מדי שנה לפני חג המולד או בעת ירידות אם הן באות לפני. לאחר 3 שנים, במידה והתיק יעבור את 50K השקלים- אשקול לעבור לניהול אישי IRA ולהוסיף לאט לאט אג"ח.
להשקיע 18,480 דרך קרן השתלמות, 80 אחוז בקרן מחקה מניתית (כמו סנופי) ועוד 20% באג"ח, לאזן פעם בשנה באמצעות ה18,480 שאוסיף לקרן מדי שנה. לא יודע אם לאזן בעת משבר זה כזה רעיון טוב, אז כנראה שהתאריך יהיה קלנדרי - לפני חג המולד נגיד. לאחר 3 שנים, במידה והתיק יעבור את 50K השקלים- אשקול לעבור לניהול אישי IRA וכשהסכום יגדל ואני אתבגר לאט לאט אוסיף אג"ח.
להשקיע 18,480 דרך קרן השתלמות בקרן מחקה מניתית כמו סנופי, ולהשקיע עוד 4620 באג"ח בדרך רגילה (שחייבת במס). כך התיק אמנם אגרסיבי עדיין אך מאוזן יותר (80 אחוז מנייתי 20 אחוז אגח), וקטן מספיק כדי שאוכל להעלים ממנו עין. תשואת המניות במלואה לא חייבת במס. עם זאת, זה סרבול נוסף בשבילי לפתוח שני תיקים, וכן לשלם מס גם אם לא גדול, וזה יהיה אולי קשה לאזן את התיק דרך שני תיקים וידרוש ממני להשקיע יותר. אני מחפש להשקיע כמה שפחות, משיקולי נוחות ואסטרטגיה- זה יעזור לי להיות אמיץ יותר בהשקעה במניות. אני לא רוצה להסתכל על התיק מעל פעם בשנה.
אפשרות רביעית היא בכל זאת להשקיע 50K בקרן השתלמות של מיטב ד"ש, לשלם את המס על הרווחים אם צריך, לחקור יותר ולבנות לעצמי תיק משלי. זאת האפשרות הנורמאלית ביותר במצבי (יש לי 200K ששוכבים בבנק), אבל בסכום כזה אני גם יודע שאהיה הרבה פחות אמיץ להשקיע את הרוב במניות ולהעלים עין מהתיק. ובא לי לישון בשקט בשנים הקרובות, כשאני בתחילת דרכי בשוק ההון. זאת האפשרות שהכי פחות בא לי שתמליצו לי עליה, ושעמוק בפנים יודע שזה מה שהרוב פה היו עושים, אבל לי באמת יהיה קשה להעלים עין מכל הכסף שלי או מחצי ממנו. אני מאלה שאוהבים לעקוב אחרי דברים, וזה בעוכרי בשוק ההון.
מה דעתכם?
אציין שיש לי הפסד בבורסה של 5500 שאולי מזכה אותי בנקודות מס בהשקעה הבאה.
כיום יש לי דירה להשקעה ועוד 209K במזומן.
עם זאת, אני לא רוצה להכנס לשוק ההון בבת אחת עם כל הסכום, והשקעות בשוק ההון הן לא התחום שלי, עדיף לי להשאר בנדל"ן שגם שם אני לא איזה גאון הדור אבל לפחות מבין מי נגד מי.
עם זאת לאחר קריאה מרתקת באתר הזה, וללא קשר אליו, יש בי רצון לפחות לנצל את אפשרות קרן ההשתלמות המומלצת, אשר פתורה ממס עד לסכום של 18,480 (אני עצמאי) בשנה. הייתי רוצה לנצל ולצבור לעצמי באמצעותה קופה קטנה לפנסיה.
בפוסט אחד באתר של הסולידית נכתב שאת קרן ההשתלמות כדאי לנצל רק למניות ולא לבזבז מקום על אג"ח כדי למקסם את הפטור ממס במקרה של תשואה. אחלה, אבל אם אני משקיע רק בקרן השתלמות ורק בסכום שפטור ממס?
כי בפוסט אחר נכתב שלא כדאי להשקיע 100% במניות אלא לאזן ושלפחות 20% יהיה במשהו אחר, כמו אג"ח איכותי.
הבעיה שאז השטח שלי בקרן ההשתלמות מתבזבז על אג"ח בניגוד למה שהומלץ פוסט הקודם.
כמו כן אני יודע שזה לא באמת נחשב שאני משקיע 100% במניות. רחוק מזה, שהרי רובו הגדול של הכסף שלי נשאר בנדל"ן ובמזומן, אז אולי אם אני משקיע חלק כל כך קטן מכספי בשוק ההון, ובגיל עדיין יחסית צעיר, לא כדאי שכבר כולו יהיה במניות?
אז אלו ארבעת האפשרויות שאני שוקל:
להשקיע 18,480 דרך קרן השתלמות בקרן מחקה מניתית כמו סנופי, אין מה לאזן, לעצום עיניים , להוסיף 18,480 שקלים מדי שנה לפני חג המולד או בעת ירידות אם הן באות לפני. לאחר 3 שנים, במידה והתיק יעבור את 50K השקלים- אשקול לעבור לניהול אישי IRA ולהוסיף לאט לאט אג"ח.
להשקיע 18,480 דרך קרן השתלמות, 80 אחוז בקרן מחקה מניתית (כמו סנופי) ועוד 20% באג"ח, לאזן פעם בשנה באמצעות ה18,480 שאוסיף לקרן מדי שנה. לא יודע אם לאזן בעת משבר זה כזה רעיון טוב, אז כנראה שהתאריך יהיה קלנדרי - לפני חג המולד נגיד. לאחר 3 שנים, במידה והתיק יעבור את 50K השקלים- אשקול לעבור לניהול אישי IRA וכשהסכום יגדל ואני אתבגר לאט לאט אוסיף אג"ח.
להשקיע 18,480 דרך קרן השתלמות בקרן מחקה מניתית כמו סנופי, ולהשקיע עוד 4620 באג"ח בדרך רגילה (שחייבת במס). כך התיק אמנם אגרסיבי עדיין אך מאוזן יותר (80 אחוז מנייתי 20 אחוז אגח), וקטן מספיק כדי שאוכל להעלים ממנו עין. תשואת המניות במלואה לא חייבת במס. עם זאת, זה סרבול נוסף בשבילי לפתוח שני תיקים, וכן לשלם מס גם אם לא גדול, וזה יהיה אולי קשה לאזן את התיק דרך שני תיקים וידרוש ממני להשקיע יותר. אני מחפש להשקיע כמה שפחות, משיקולי נוחות ואסטרטגיה- זה יעזור לי להיות אמיץ יותר בהשקעה במניות. אני לא רוצה להסתכל על התיק מעל פעם בשנה.
אפשרות רביעית היא בכל זאת להשקיע 50K בקרן השתלמות של מיטב ד"ש, לשלם את המס על הרווחים אם צריך, לחקור יותר ולבנות לעצמי תיק משלי. זאת האפשרות הנורמאלית ביותר במצבי (יש לי 200K ששוכבים בבנק), אבל בסכום כזה אני גם יודע שאהיה הרבה פחות אמיץ להשקיע את הרוב במניות ולהעלים עין מהתיק. ובא לי לישון בשקט בשנים הקרובות, כשאני בתחילת דרכי בשוק ההון. זאת האפשרות שהכי פחות בא לי שתמליצו לי עליה, ושעמוק בפנים יודע שזה מה שהרוב פה היו עושים, אבל לי באמת יהיה קשה להעלים עין מכל הכסף שלי או מחצי ממנו. אני מאלה שאוהבים לעקוב אחרי דברים, וזה בעוכרי בשוק ההון.
מה דעתכם?
אציין שיש לי הפסד בבורסה של 5500 שאולי מזכה אותי בנקודות מס בהשקעה הבאה.