מה הדרך לצאת מבור כלכלי לצמיחה גדולה ואמיתית?

[@gogo]

היי
אני חדש בפורום, אבל מאוד נהנה לקרוא כאן. תודה.
אני רוצה לברר, כמו שאפרט המצב בכלכלי שלי כעת אינו מזהיר... אבל דוקא ברוך ה' יותר טוב. אממה, אני רוצה וחולם לחסוך ולהשקיע בשוק ההון ובנדל"ן, זה גורם לי לצחוק על עצמי, כי אני כבר שנים בחובות, ומתחיל כל חודש במינוס.
אבל, יש סיכוי? ואיך?
מצבי הפיננסי, ברוך ה' כיום יותר טוב, אני מרוויח כעת 3500 בחודש ממוצע, אשתי 17000. נטו כמובן (לא יודע מה זה ברוטו). קצבאות, 600. דירה שאני משכיר, 5000.
הוצאות: משכנתא ושכירות 9200, הלוואות לטווח ארוך, 1700 בחודש. עוד הלוואה שהולכת להסתיים בעוד 3 חודשים, כל חודש 1100... ושאר הוצאות קבועות ומעשרות, ביחד בערך כל חודש 20000 ש"ח, כולל הכול, חוץ מהוצאות של מחייה וביגוד ודלק.
ויש לי כמה הלוואות מבני משפחה שממתנים מעבר לפינה...
למרות שהמצב נראה שחור, וזה באמת שחור... עשינו כמה צעדים טובים, התחלתי עבודה, עד לא מזמן לא יכולתי לעבוד, סגרנו את המגרת אשראי בבנק שהייתה בשימוש מלא כמה שנים... סגרתי הלוואות של כמה אלפים בחודשים האחרונים, ואני מקווה להמשיך את זה.
אבל אני עדיין מרגיש בתוך הקופסה, אני מרגיש שאני לא יוצא מתוך הקופסה, להתחיל לחשוב גדול ולהתקדם כלכלית באמת, ולא לחסוך 200 פה 200 שם בחודש, מה שהיה עד עכשיו.
מה הדרך להתחיל? להתחיל באמת לצבור ולהרוויח ולהשקיע?
אני בטוח שאין דרך קסומה וצריך לעבוד, אבל אני מגיע מבית שאין שום רקע פיננסי ואני לא יודע מה להתחיל ומה לעשות, כמו למשל קודם כל לסגור את כוווול החובות ואז להתחיל להשקיע, או חלק כך וחלק כך, וכו'.
אשמח לתגובות, הצעות, ואפילו עידוד

 

[פאסיבאגרסיב]

הנתונים לא ברורים (לי לפחות) מספיק.
תנסה לכתוב קודם כל כמה חובות יש כרגע וכמה נכסים (כולל פנסיה והשתלמות).
אחר כך תנסה לפרט יותר בפרטות מה בדיוק ההוצאות.
בונוס, באיזה ריביות ההלוואות שלך.
בהצלחה.

בפינת העידוד הייתי אומר שאתם מרויחים יחסית טוב, בטח למשפחה עם שלשה ילדים (משער בגלל הסכום של הקצבאות) ויש בהחלט עם מה לעבוד.

 

[Homer]

התורה כולה על רגל אחת:
קודם כל למפות את כל הכסף שיש לך, מה נכנס, מה יוצא ועל מה יוצא. כמה נשאר בסוף כל חודש. אתה צריך להיות מודע למצב האמיתי. תכלול את כל הכספים שיש וכל הכספים שאתה חייב.
לסגור חובות. תתחיל מאלה עם הריבית הכי גבוהה.
אם צריך תקצץ הוצאות בשביל בשביל לסגור חובות. אפשר להסתדר בלי חוגים לילדים, או בלי ארוחות במסעדה, אי אפשר להסתדר עם תיק בהוצאה לפועל.
אחר כך שים כסף בצד לקרן חירום (הוצאות לא צפויות, אבטלה וכולי) בקרן כספית.
אחר כך תודא שאתם מוציאים פחות כסף ממה שאתם מרוויחים, ותשקיע את ההפרש. בשלב הזה זה לא משנה אם זה פיקדון בבנק או בית השקעות, אתה קודם כל צריך להתייצב כלכלית בלי חובות.
והשאר פירוש הוא... תוכל ללמוד על כל שלב בנפרד.

 

[gogo girl]

בן כמה אדוני בבקשה ?

 

[בת העמק]

מה הדרך להתחיל?

ברוך הבא!
כנס ללשונית "בית" באתר הזה, שם כנס ללשונית "התחילו כאן" ותתחיל לקרוא (ממליצה להתחיל מהפוסט "6 שלבים לעצמאות כלכלית".
מהתיאור שלך, לדעתי אתה נמצא בשלב הראשון - לצאת מכל החובות שלך כלפי אחרים (משפחה, בנק וכו'), למעט חוב שקשור להשקעה (הדירה שקניתם) שאותו כדאי לנסות לשפר תזרימית (כלומר, שההחזר החודשי לא יקבור אתכם שוב בחובות).

מצבי הפיננסי

ממה שאני מבינה מהתיאור שלך, יש לכם הכנסות נטו של כ-26K ש"ח בחודש שמתוכם 12K זה החזרים חלקיים של הלוואות (כי יש עוד כמה שעדיין לא התחלתם לשלם).
מעשר זה באמת 10% מההכנסות? אז עוד הוצאה של 2600 בחודש.
אני לא יודעת למה אתה קורא הוצאות קבועות, אבל בסך הכל נכון להיום יש לכם כסף פנוי לשרת את הוצאות משק הבית בסביבות 12K ש"ח (אולי פחות, כי יש גם הוצאות על הדירה בבעלותכם), שזה סכום נמוך מאד וכנראה אתם בגרעון חודשי מתמשך בגלל זה.
לכן, בשלב הראשון כדאי להבין באמת כמה אתם מוציאים על כל סעיף בהלוואות, במשק הבית ובתחזוקת הנכס - ולקבל תמונה מלאה של ההפרש בין ההכנסות להוצאות.

להתחיל לחשוב גדול ולהתקדם כלכלית באמת

זה שלב שאתה עוד לא נמצא בו. הדרך אליו כרוכה בהפרש מכובד בין כל ההכנסות לכל ההוצאות. כשתגיע לשם, נשמח לעזור לך ברעיונות צמיחה.

 

[c881]

מרוויח כעת 3500 בחודש ממוצע, אשתי 17000.

ההכנסה החודשית זה 20,500?

קצבאות, 600. דירה שאני משכיר, 5000.

הגענו ל - 26,100 הכנסות?

הוצאות: משכנתא ושכירות 9200, הלוואות לטווח ארוך, 1700 בחודש. עוד הלוואה שהולכת להסתיים בעוד 3 חודשים, כל חודש 1100... ושאר הוצאות קבועות ומעשרות, ביחד בערך כל חודש 20000 ש"ח, כולל הכול, חוץ מהוצאות של מחייה וביגוד ודלק.

משכנתה + הלוואות + הוצאות קבועות ומעשרות = 20,000 + הוצאות מחייה, ביגוד ודלק?
וכמה ההוצאות כולל "מחייה, ביגוד ודלק"?

כמה ילדים יש ש -

(לא יודע מה זה ברוטו)

נקודות זכות?

 

[יעקב 1]

לסגור חובות. תתחיל מאלה עם הריבית הכי גבוהה.

זו עשויה להיות הצעה מסוכנת כשהיא נאמרת כך סתם.
בדרך כלל תזרים מאוזן קודם לחיסכון.