• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

לעשות סדר בעלויות קה״ש וגמל IRA

Incognito

משתמש רשום
הצטרף ב
7/8/19
הודעות
5
דירוג
0
חיפשתי בפורום ומצאתי המון דיונים על עלויות בקרן השתלמות וקופת גמל IRA, לעומת מסלול מנוהל פאסיבי, אבל זה רק הוביל לעוד שאלות ואי בהירות. אולי מישהו יכול לעזור ולעשות סדר בעלויות?

לצורך העניין נתעלם מדמי הניהול, שהם בסופו של דבר נגזרת של גודל התיק וכושר מיקוח.

1. מה בעצם העלויות ״הנסתרות״ של קה״ש/ק״ג מנוהלת (נניח מחקה S&P500)?
2. מהן העלויות של IRA באותו המסלול? (ק/מ, המרת מט״ח, דיבדינדים, וכו׳).

לצורך השאלה מדובר על שתי אפשרויות ל IRA.
1. מחקה S&P500 עם הפקדה שוטפת אחת בשנה של 18,000 - בלי לשנות את הרכב התיק בכלל.
2. חצי תיק IRA מחקה S&P500, חצי תיק עם רכיב אחר כלשהו שמשנים אותו פעם בשנה.

תודה מראש למומחים !
 
ב-IRA אתה מתכוון לקנות קרנות ישראליות בש"ח על מדד חו"ל או קרן בחו"ל שדורשת המרת מט"ח?
 
1. מה בעצם העלויות ״הנסתרות״ של קה״ש/ק״ג מנוהלת (נניח מחקה S&P500)?
יחסית למה?
בגדול יש את "הוצאות ניהול השקעות".
בנוסף, קרן אירית על הסנופי תיהיה יעילה יותר בכ 0.35% מבחינת מיסוי דיבידנדים.

2. מהן העלויות של IRA באותו המסלול? (ק/מ, המרת מט״ח, דיבדינדים, וכו׳).
תלוי בברוקר שתבחר ובקרן שתבחר לקנות.
אם תקנה קרן ישראלית בארץ, אין המרת מט"ח ועלויות ק/מ די נמוכות. מצד שני יש את אותו מיסוי דיבידנדים כמו בקה"ש מנוהלת.
אם תקנה קרן אירית בישראל אז שוב אין המרת מט"ח ויש ק/מ די נמוך, וגם תקבל את מיסוי הדיבידנד האירי הנמוך יותר. מצד שני אולי הספרד קצת יותר גבוהה מאשר באירופה.
אם תקנה באירופה יש קצת יותר עלויות ק/מ ויש המרת מט"ח.
 
אם תקנה באירופה יש קצת יותר עלויות ק/מ ויש המרת מט"ח.
ועמלת מינימום וקורספונדנט והוצאות סליקה ועמלות מדינה (תלוי בברוקר).
 
ועמלת מינימום וקורספונדנט והוצאות סליקה ועמלות מדינה (תלוי בברוקר).
זה נכלל ב "קצת יותר עלויות ק/מ" שציינתי קודם :)

אגב, גם בקניות בארץ יש מינימום ברוב הברוקרים.
 
זה נכלל ב "קצת יותר עלויות ק/מ" שציינתי קודם
לא ממש קצת :) בסכומים של קה"ש עמלת מינימום של $8-10 זה המון ביחס לעמלת ק/מ של קרן מחקה למשל על הפקדה חודשית של 1570 ש"ח.
גם בקניות בארץ יש מינימום ברוב הברוקרים.
נכון. אני למשל התעקשתי על בלי עמלת מינימום על מסחר בארץ גם אם בדברים אחרים טיפה יותר יקר.
.
 
לא ממש קצת :) בסכומים של קה"ש עמלת מינימום של $8-10 זה המון ביחס לעמלת ק/מ של קרן מחקה למשל על הפקדה חודשית של 1570 ש"ח.
מסכים שזה לא מעט, אבל זה גם לא "המון".
נכון. אני למשל התעקשתי על בלי עמלת מינימום על מסחר בארץ גם אם בדברים אחרים טיפה יותר יקר.
בIRA אין לך איך להשפיע על הדברים האלה. יש את המחיר שהברוקר נתן לחברת הגמל וזהו.
 
זה גם לא "המון"
זה יותר מ-2% אם תרצה לקנות מיד עם ההפקדה החודשית בלי לחכות כמה חודשים עד שתצבור סכום גדול יותר.
במקרה כזה 2% זה המון, בטח בהשוואה ל-0.02-0.04% שיש בדרך כלל (ועוד לא ספרנו את שאר העמלות שכבר הזכרנו למעלה)...
בIRA אין לך איך להשפיע על הדברים האלה. יש את המחיר שהברוקר נתן לחברת הגמל וזהו.
יש חברות שעובדות עם כמה ברוקרים ואתה יכול לבחור ממה שהכי מתאים לך - כל אחד עם לוח עמלות שונה, אך גם מערכת מסחר שונה.
 
זה יותר מ-2% אם תרצה לקנות מיד עם ההפקדה החודשית בלי לחכות כמה חודשים עד שתצבור סכום גדול יותר.
במקרה כזה 2% זה המון, בטח בהשוואה ל-0.02-0.04% שיש בדרך כלל (ועוד לא ספרנו את שאר העמלות שכבר הזכרנו למעלה)...
זה בערך פי 10. אל תשכח שאצל רובם יש עמלות מינימום של 2-4 ש"ח...
יש חברות שעובדות עם כמה ברוקרים ואתה יכול לבחור ממה שהכי מתאים לך - כל אחד עם לוח עמלות שונה, אך גם מערכת מסחר שונה.
צודק.
פשוט באלו שנותנים מחירים סבירים בחו"ל ראיתי שיש עמלות מינימום גם בארץ. לא הסתכלתי בכלל על העמלות בארץ בברוקרים עם עמלות חו"ל מאוד גבוהות, אז כנראה שפספסתי אותם.
בכל מקרה, אותי הרבה יותר מעניין העלות בחו"ל מאשר בארץ.
 
ואני הפוך, התעלמתי מחו"ל וחיפשתי איפה יהיה הכי זול המסחר בארץ. ועכשיו עם בלקרוק - בכלל תענוג.
אפשר לשאול מה בחרת? איפה אין עמלת מינימום בארץ?
 
ואתה קונה את הקרנות של בלקרוק.
ניתן לקנות בממשק שלהם - או שצריך בטלפון?
האם אתה מרוצה מהממשק באופן כללי?
כן אצלם הם היו מהיום הראשון. ממשק ישן ופשוט בלי יותר מדי סיבוכים. קנייה, סכום או יחידות, לימיט ותוקף. לא צריך יותר מזה.
 
עוד שתי שאלות בנושא העלויות שאני מניח שיעזרו גם לפות"ש -

1. אם יש שינוי בתכנית ורוצים לעבור ברוקר - זה בעיה? או כמו מעבר תיק רגיל?
מה העלויות נגיד במעבר מבנק מזרחי לברוקר אחר?

2. אם רוצים להמיר קופת IRA חזרה למנוהלת. אפשרי? מה העלויות?
 
למה לא מארקט?
בקרנות האלה אין מרקט, רק עם לימיט. משהו איתן עובד קצת שונה ממניות רגילות, למרות שבשאר הדברים באתר הן יותר "מניות" מאשר קרנות.
 
עוד שתי שאלות בנושא העלויות שאני מניח שיעזרו גם לפות"ש -

1. אם יש שינוי בתכנית ורוצים לעבור ברוקר - זה בעיה? או כמו מעבר תיק רגיל?
מה העלויות נגיד במעבר מבנק מזרחי לברוקר אחר?

2. אם רוצים להמיר קופת IRA חזרה למנוהלת. אפשרי? מה העלויות?
בזמנו שאלתי את זה ונעניתי שזה מסובך ומעדיפים מאוד שלא. הכי טוב שתבדוק עם החברה המנהלת שלך. גם כל חברה עובדת עם ברוקרים שונים אז אולי תמצא ברוקר אחר שעובד איתה ללא עמלות מינימום בארץ.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
לאץ' איך לעשות סדר בדירה שכורה שהתנהלה עד כה בצורה לקויה? נדל"ן 19
י מנסה לעשות סדר בפנסיה שוק ההון 6
בייניש מעוניין לעשות סדר בקופות שלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R לעשות סדר התפתחות אישית 5
האזרח החשדן לעשות סדר כדי להתחיל... שוק ההון 13
S מנסה לעשות סדר בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם שוק ההון 4
V מתחילה לעשות סדר - אשמח לעצות שוק ההון 15
M מישהו יכול לעשות לי סדר בקופת גמל IRA וביטוחים במקום פנסיה? שוק ההון 5
L דיווח חצי שנתי על רווחי הון מני"ע בחו"ל- מישהו יכול לעשות סדר בבלאגן? צרכנות פיננסית 9
U עשיתי בלאגן, הגיע הזמן לעשות סדר שוק ההון 14
I לעשות סדר בתיק קיים שוק ההון 4
doc29 ניסיון לעשות קצת סדר בנושא האג"ח שוק ההון 65
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 5
T התמודדות עם מסרונים לא רצויים מה לעשות? אוף טופיק 13
AlexNOSAM מעבר לארצות הברית - מה לעשות עם הפנסיות וקה״שים למיניהם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B האם לעשות הסבת מקצוע? התפתחות אישית 11
J מתלבט מאוד מה לעשות, אשמח לכל עצה והארה התפתחות אישית 9
ש מה לעשות בגירושין למכור או לקנות בית נדל"ן 11
Y מה לעשות עם עודפי עו"ש (קצר טווח) שוק ההון 8
S דברים קטנים ופשוטים שאפשר לעשות כדי לשפר את איכות החיים ולהאריך אותם אוף טופיק 81
E האם דמי ניהול שאני משלם הם סבירים ומה לעשות עם כל המסלולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ק עם רגל אחת בחוץ - חושש לעשות את הצעד האחרון יומני מסע אישיים 57
R מה לעשות עם 2 מיליון שקל? נדל"ן 14
ל מה לעשות כשלא רוצים לעשות כלום? התפתחות אישית 76
ב קופת גמל לתגמולים - מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א מה לעשות עם קופת גמל הונית נזילה המיועדת לטווח בינוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
הפרופסור סתם מתוך סקרנות, איך זה לעשות PhD במקום כמו סטנפורד או הרווארד ? התפתחות אישית 1
O מה לעשות עם ההורים- חיסכון לילד שוק ההון 32
A מה לדעתכם הכי כדאי לעשות עם כסף זמין היום? עסקה או סגירת חובות? נדל"ן 4
S לקוח לא משלם - מה לעשות? אוף טופיק 17
D איפה הכי כדאי לעשות התמחות ברפואת ילדים התפתחות אישית 2
מ מה לעשות עם 80 אלף דולר? שוק ההון 7
י כרגע התחתנתי, מה צריך לעשות? אוף טופיק 13
N מתלבט מה לעשות ברקע הירידות האחרונות בשוק ההון שוק ההון 26
I מה לעשות עם ההשקעות בארץ בזמן רילוקיישן? שוק ההון 14
E אני רוצה לעשות ללוות צלמים באופן עסקי ולא יודע איך לתמחר את זה. אשמח לעזרה אוף טופיק 2
א לעשות פרויקטיים רק בשביל להשתפשף או שיש רעיונות טובים יותר התפתחות אישית 20
ש מרגיש שהולכים לי על הראש במשרד - מה לעשות? אוף טופיק 2
נ מתנגד להפיכה המשטרית, מה לעשות כצרכן פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 126
ד התלבטות באיזה מסלול לעשות פירעון חלקי של המשכנתא נדל"ן 15
ר התלבטות מה לעשות עם תיק ההשקעות שלי בהיבט הון עצמי לקניית דירה להשקעה שוק ההון 2
M הודעה על שינוי דמי ניהול - יש מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
E אני מתעד בהוצאות כל שקל כבר מעל שנה וחצי וזה מתחיל להתיש קצת. מה לעשות? להמשיך? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 21
ר מה לעשות עם פנסיה לא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S להמשיך לתואר שני בארכיטקטורה או לעשות תואר ראשון נוסף במדעי המחשב? התפתחות אישית 4
O איזה הקצאת נכסים לעשות שוק ההון 3
יבגני_ל מה אפשר לעשות עם יתרה שימושית בחשבון ביטוח אובדן כוח עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R מה לעשות עם כספים שמיועדים לבניית בית ? שוק ההון 21
T הרגלי גלישה - מה ניתן לעשות? התפתחות אישית 10

נושאים דומים

Back
למעלה