כיצד להשתמש בהכנסות חד פעמיות

[Shachariko]

שלום לכולם,
מעט לעת נופלים עלי סכומים של כסף (הבראה, בונוס, החזרים ממעסיק שמגיעים אחת לכמה זמן)
ובכל פעם אני עומד מול השאלה של האם לחלק אותם בתוך התיק או להמתין ולעשות את זה הדרגתית.
אתן קצת רקע שאוכל לשמוע קצת חוות דעת בנושא
אני עוד צעיר מבחינת הגיל והכסף שמגיע לא צריך אותו לשימוש יום יומי ולכן אין לי בעיה להעביר את כולו להשקעה.
עכשיו מבחינה רציונאלית אני יודע שהנכון הוא להיכנס עם כל הכסף ולהמשיך בחיי
אבל איכשהו בכל פעם שמגיע סכום מסוים יש איזה אירוע שגורם לי לחשוב לחכות קצת ולעשות את זה לאט,
(קורונה, בחירות, חוק משוגע שטראמפ מעביר..) כל פעם משהו אחר לא ספציפי.
מה חוות דעתכם בנושא האם הסיפור הזה של לעשות את זה לאט לאט, נגיד נופלים עלי עוד 5000 ש"ח להכניס כל חודש 1000 או פשוט להיכנס עם הכל?
רק להבהרה המטרה שלי בלהיכנס לאט היא לא לנסות לתזמן את השוק יותר לנסות לפזר את הסיכון מאחר ואני חושש מירידה חדה.
תודה מראש לעונים

 

[אחד_שיודע]

לגמרי מבין את הדילמה.
לטעמי תלוי בכמה גבוה הסכום החד פעמי - אם זה עד פי 2 מההפרשה ההמוצעת להשקעות, הייתי מכניס הכל.
לעומת זו אם מדובר בפי 5 מההפרשה הממוצעת, זו דילמה.
כיוון שהשוק מאוד תנודתי, אפשר להזרים את הכסף במשך חודש-חודשיים (כל שבוע למשל), כדי לקבל את הממוצע התקופתי לפחות, זה כבר מוריד חלק מהלחץ.

 

[ramiv]

אני באופן אישי חילקתי לשתי פעימות יחד עם ההפקדה הדו-חודשית שלי.

התשובה הנכונה לדעתי היא מה שיגרום לך להפקיד ולא לשבת על הגדר.

רק קח בחשבון שאחרי שהפקדת את כל הכסף הוא כולו חשוף לסיכון ויכול ליפול חזק (או לעלות) למחרת.

 

[c881]

אישית, כרגע עם משכנתה.
משתדל לצמצם מסלולים שכבדים עלי.

 

[Shachariko]

אישית, כרגע עם משכנתה.
משתדל לצמצם מסלולים שכבדים עלי.

סליחה לא הבנתי

 

[Shachariko]

לגמרי מבין את הדילמה.
לטעמי תלוי בכמה גבוה הסכום החד פעמי - אם זה עד פי 2 מההפרשה ההמוצעת להשקעות, הייתי מכניס הכל.
לעומת זו אם מדובר בפי 5 מההפרשה הממוצעת, זו דילמה.
כיוון שהשוק מאוד תנודתי, אפשר להזרים את הכסף במשך חודש-חודשיים (כל שבוע למשל), כדי לקבל את הממוצע התקופתי לפחות, זה כבר מוריד חלק מהלחץ.

גם אני חשבתי על זה ככה

 

[גילגה]

יותר קל פסיכולוגית לעשות את זה הדרגתית, אבל במקרה שלך ממליצה לך להזכיר לעצמך שאתה לא מסוגל לתזמן את השוק ופשוט לקפוץ למים. הסכומים שאתה מציין לא מאוד גדולים, אם תיפול עליך איזה שווה ערך דירה אז לדעתי כדאי לפצל ולהיכנס הדרגתית כי בסכומים כאלה יהיה לך קשה להיות רציונלי.

לגבי הסיבות שאתה מתאר - אי אפשר לתזמן את השוק. חבל לנסות, אין צורך לעשות את זה כדי להצליח. אני הפסדתי לא מעט כסף על מניה שמייצרת מיץ תפוזים כשרוסיה פלשה לחצי האי קרים. אני יכולה בדיעבד להסביר לך למה, אבל קשה לי להאמין שהייתה לי איזה דרך הגיונית להבין את זה לפני שאר השוק.

 

[unsullied]

יש סטטיסטיקה פשוטה של תוחלת רווח אל מול סיכון בהחלטה הזו. קח בחשבון שדחיית השקעה כמוה כשינוי זמני בהקצאת הנכסים. ממליץ על המאמר הבא:

התקציר
https://www.google.com/url?sa=t&sou...Vaw3VPClmEJxS7TrwrGivTIaZ&cshid=1603695632083

המאמר (פותח pdf)
https://www.google.com/url?sa=t&sou...Vaw1_IXF2JdrxbnGhqX28B0ce&cshid=1603695632083

 

[Edmond]

הבעיה שלי עם מאמרים שכאלה היא שהם מאוד מרוכזים בתוחלת וסטטיסטיקה מסדר נמוך.
בצורת החשבון הזו גם ביטוח לא "משתלם" ובכל זאת עושים ביטוח.

הקצאת DCA (בלי להכנס לצורת הרבות שלה), מבטיחה בתוחלת תשואה נמוכה יותר, אבל מצד שני מצמצמת
את ה worst case.
שזה שיקול מאוד לגיטימי לדעתי.

 

[Shachariko]

יש סטטיסטיקה פשוטה של תוחלת רווח אל מול סיכון בהחלטה הזו. קח בחשבון שדחיית השקעה כמוה כשינוי זמני בהקצאת הנכסים. ממליץ על המאמר הבא:

התקציר
https://www.google.com/url?sa=t&sou...Vaw3VPClmEJxS7TrwrGivTIaZ&cshid=1603695632083

המאמר (פותח pdf)
https://www.google.com/url?sa=t&sou...Vaw1_IXF2JdrxbnGhqX28B0ce&cshid=1603695632083

הבנתי

יותר קל פסיכולוגית לעשות את זה הדרגתית, אבל במקרה שלך ממליצה לך להזכיר לעצמך שאתה לא מסוגל לתזמן את השוק ופשוט לקפוץ למים. הסכומים שאתה מציין לא מאוד גדולים, אם תיפול עליך איזה שווה ערך דירה אז לדעתי כדאי לפצל ולהיכנס הדרגתית כי בסכומים כאלה יהיה לך קשה להיות רציונלי.

לגבי הסיבות שאתה מתאר - אי אפשר לתזמן את השוק. חבל לנסות, אין צורך לעשות את זה כדי להצליח. אני הפסדתי לא מעט כסף על מניה שמייצרת מיץ תפוזים כשרוסיה פלשה לחצי האי קרים. אני יכולה בדיעבד להסביר לך למה, אבל קשה לי להאמין שהייתה לי איזה דרך הגיונית להבין את זה לפני שאר השוק.

נראלי שפשוט אכניס חצי מהסכום עכשיו ועוד חצי לאחר הבחירות
ואז גם יגיע עוד סכום מהתוספת החודשית

האמת אני משקיע מעט זמן יחסית רק כשנתיים אבל לפי עבדות ניתוח שעשית זה שאני מכניס כל חודש כסף מיצר לי תשואה גבוהה יותר מהשוק. בלא מעט,
אפילו שאני משקיע כמעט ורק בETF שמחקה את המדד. הכניסות בנקודות שונות מייצר תשואה גבוהה יותר אצלי

 

[yahud]

האמת אני משקיע מעט זמן יחסית רק כשנתיים אבל לפי עבדות ניתוח שעשית זה שאני מכניס כל חודש כסף מיצר לי תשואה גבוהה יותר מהשוק. בלא מעט,
אפילו שאני משקיע כמעט ורק בETF שמחקה את המדד. הכניסות בנקודות שונות מייצר תשואה גבוהה יותר אצלי

מה?
אתה משווה מול "השוק"? או שאתה משווה מול מישהו אחר שמפקיד פעם ביום? (או פעם בחצי שנה?)
מה זה משנה כמה הרווחת בשנתיים אם נכנסת לטווח הארוך

לנושא:
- אצלי זה תלוי כמה שווה ההון שלי בכללי. אישית נכנסתי עם 50% מההון שלי (1-2 שנות עבודה) בפעימה אחת.
- אין לי את המוטיבציה הנפשית לחכות עד שתהיה ירידה דרסטית כלשהי.
- כשתהיה ירידה דרסטית אני עוד יותר אפחד להיכנס עקב התקשורת והפחד שהירידה תמשיך עוד יותר
- למי יש כח להתעסק בזה כל כך הרבה תן לכסף לעבוד

 

[Nool]

קונה עם הכל לפי הקצאת נכסים בפעם אחת

 

[KFC Uerdingen 05]

איכשהו בכל פעם שמגיע סכום מסוים יש איזה אירוע שגורם לי לחשוב לחכות קצת ולעשות את זה לאט,
(קורונה, בחירות, חוק משוגע שטראמפ מעביר..)

לדעתי די ענית לעצמך. לא מדובר על פעם אחת, סכום אחד ואירוע היסטורי אחד, אלא על תחושה שחוזרת אצלך כל פעם. גם כשטרמפ יזרק לפח הזבל של ההיסטוריה ו קורונה תהיה זיכרון רחוק ומשעשע עדיין יקרו דברים בעולם שיגרמו לך ולי להרהר בכל פעם שמכניסים כסף לתיק האם זה הדבר הנכון. בשביל זה יש לי את תוכנית ההשקעה, בשביל לאלץ אותי לראות את התמונה הגדולה ולא לשקוע בפרטים.
ולכן - קונה בנקודות האיזון עליהן החלטתי מראש עם מה שהחלטתי מראש שהוא "סכום הכסף הזמין" שלי.

 

[משתמש לא פעיל]

בסכומים קטנים, אין סיבה להכניס מנות קטנות, אתה פשוט תשלם יותר עמלות.
מה גם שאם אתה בונה על תיק לטווח ארוך, אין לזה ממש משמעות.
אם מדובר בסכומים גדולים או על בסיס קבוע, אז כן שווה לפזר את זה על פני תקופה

 

[Shachariko]

תודה רבה לכולם!

 

[unsullied]

הבעיה שלי עם מאמרים שכאלה היא שהם מאוד מרוכזים בתוחלת וסטטיסטיקה מסדר נמוך....
הקצאת DCA... מצמצמת את ה worst case. שזה שיקול מאוד לגיטימי לדעתי.

קראת את המאמר, או אפילו את התקציר, לפני שהגבת?