תיקון 190 לחוק הפנסיה או איך להשתמש באמא ואבא כדי לחסוך במיסים

[דגגגג]

אז קיבלתי היום מייל מ IBI ובו הבהרה לתיקון 190 לחוק קופות הגמל.
אני מעוניין להעלות את המסמך המלא אך זקוק לאישור של @הסולידית מכיוון שזה עלול להחשב כפרסום (אין לי קשר עסקי ל IBI).
בקצרה התיקון מאפשר לגמלאים אשר מקבלים פנסיה חודשית מינימלית בגובה 4600ש"ח לפחות להפקיד כסף ללא תקרה בכל שנת מס אל קופת הגמל שלהם ולהנות ממס רווחי הון מופחת (15%) במשיכה הונית או מקצבה חודשית ללא מס.
לאחר פטירתו של מקבל הפנסיה, קופת הגמל עוברת כירושה אל המוטבים ומאפשרת שני דברים:
א. משיכה הונית בתנאים של מס מופחת (קופה נזילה)
ב. שמירת הכסף בקופת הגמל ומשיכתו כקצבה חודשית ללא מס לאחר הגעה לגיל הפנסיה.


**לא ייעוץ ולא המלצה, זו הבנתי מהמסמך שקיבלתי מ IBI שאשמח להעלות לפורום.

 

[הסולידית]

תעלה בכיף @דגגגג יקר

 

[דגגגג]

תודה.

לא הצלחתי להעלות ולכן הקובץ כאן:
http://www.docdroid.net/14szz/-190.pdf.html

 

[ETL]

אם אני מבין נכון זה לא תיקון חדש, הם רק מנסים לעודד לקוחות להשתמש במוצר, לא?
סוף-סוף אני מבין את התמריץ (אחרי שכבר פתחתי שרשור בעבר בנושא) להפקיד לקופת גמל... ככל שההכנסה שלך גדולה יותר (עובד במקצוע שבו ההכנסה הבסיסית היא גבוהה כמו היי-טק לדוגמא ואז קצבת הפנסיה שלך תעבור בוודאות את ה-4500 ש"ח לחודש), הסיכוי להנות מהפטור ממס וגם להיות זכאי למשיכה הונית של הכסף גדל.
מתחיל לחשוב ברצינות על הפקדה של חלק מהחסכונות לאפיק הזה.

 

[דגגגג]

@ETL זה לא תיקון חדש אבל היו "שמועות" בנושא כבר כמה שנים אבל לא היה שום דבר רשמי מסוכן פנסיוני (לפחות לא ראיתי מעולם מסמך כזה).
זה חיסכון אדיר במס שניתן לנצל אותו עבור היורשים ועל ידי היורשים ולא רק עבור פנסיה, זה היתרון הגדול של קופ"ג על כל אפיק אחר.

אני לא הייתי סומך על זה עד הפנסיה אלא אם אתה כבר בגיל 50+. החוק עוד ישתנה בודאות לטובה או לרעה. מצד שני, ניתן להשתמש בהורים/סבים כדי לחסוך כסף עכשיו וזה נהדר.

אגב, אם אני לא טועה זו לא נחשבת קופ"ג של שכירים ולכן ניתן לעשות אותה IRA אבל בזה אני לא בטוח.

 

[ETL]

אני לא הייתי סומך על זה עד הפנסיה

לא סומך על מה בדיוק?

ניתן להשתמש בהורים/סבים כדי לחסוך כסף עכשיו

זה רק אם אחד ההורים שלך היה שכיר ועובר את הסף, לא? (לא תופס במקרה שלי כי שני ההורים שלי עצמאיים)

 

[גרהם]

ניתן להשתמש בהורים/סבים כדי לחסוך כסף עכשיו וזה נהדר.

ספק אם זה חוקי. בין אם זה חוקי ובין אם לאו, לא מומלץ להעביר סכומים ניכרים מהורים / נכדים להורים / סבים על בסיס שוטף. זה יכול לעורר בעיות משפחתיות וכן עם רשויות שונות כגון רשויות המס.

 

[fdr]

נשמע מעניין. תודה.

 

[yik - financial planner]

שימו לב - מדובר במס של 15% נומינלי לעומת 25% ריאלי (בתיק השקעות הפרטי)
15% נומינלי לא בהכרח נמוך יותר מ 25% ריאלי

 

[אנטארטיקה]

בנוסף, אם הבנתי נכון את התיקון, צריך להוכיח לפקיד שומה שהכספים הללו הופקדו ללא הטבות מס בהפקדה (זיכוי או ניכוי) בכדי שלא ינכו מהם מס של 35%.

 

[אנטארטיקה]

@ETL זה לא תיקון חדש אבל היו "שמועות" בנושא כבר כמה שנים אבל לא היה שום דבר רשמי מסוכן פנסיוני (לפחות לא ראיתי מעולם מסמך כזה).
זה חיסכון אדיר במס שניתן לנצל אותו עבור היורשים ועל ידי היורשים ולא רק עבור פנסיה, זה היתרון הגדול של קופ"ג על כל אפיק אחר.

אני לא הייתי סומך על זה עד הפנסיה אלא אם אתה כבר בגיל 50+. החוק עוד ישתנה בודאות לטובה או לרעה. מצד שני, ניתן להשתמש בהורים/סבים כדי לחסוך כסף עכשיו וזה נהדר.

אגב, אם אני לא טועה זו לא נחשבת קופ"ג של שכירים ולכן ניתן לעשות אותה IRA אבל בזה אני לא בטוח.

אפשר לנהל אותה IRA מכיוון שהחוסך מקבל קצבה מינימלית של 4600 ש"ח לפחות (או צבר סכום מספיק לקצבה כזאת אם טרם החל לקבלה).

 

[יוסי]

בנוסף, אם הבנתי נכון את התיקון, צריך להוכיח לפקיד שומה שהכספים הללו הופקדו ללא הטבות מס בהפקדה (זיכוי או ניכוי) בכדי שלא ינכו מהם מס של 35%.

צודקת לחלוטין, אבל מדובר בהליך פשוט מאוד.
כסוכן ביטוח (גילוי נאות) אני משתמש הרבה בתיקון הזה על מנת ליצור ללקוחות תיק פטור ממס רווחי הון וממש פשוט להוכיח שמדובר על הכנסה שמוסתה בעבר.

 

[yoni821]

אני חוסך בצורה הזאת לילדים שלי.
קופת גמל על שם אבא שלי,ואני המוטב בקופה.

 

[Jan Sobieski]

שימו לב - מדובר במס של 15% נומינלי לעומת 25% ריאלי (בתיק השקעות הפרטי)
15% נומינלי לא בהכרח נמוך יותר מ 25% ריאלי

מילא אם זה היה הפוך, אבל לא צריך דפלציה מטורפת בשביל ש-25% ריאלי יהיה נמוך יותר מ-15% נומינלי?

 

[Glazgo]

מילא אם זה היה הפוך, אבל לא צריך דפלציה מטורפת בשביל ש-25% ריאלי יהיה נמוך יותר מ-15% נומינלי?

הנה לינק להשוואה קטנה של שני סוגי המס על רווחים מקופת גמל:
http://www.prisha.co.il/Article/דוגמא-חישוב-מס-הכנסה-רווחים-קופת-גמל-הוראת-שעה

 

[אנטארטיקה]

צודקת לחלוטין, אבל מדובר בהליך פשוט מאוד.
כסוכן ביטוח (גילוי נאות) אני משתמש הרבה בתיקון הזה על מנת ליצור ללקוחות תיק פטור ממס רווחי הון וממש פשוט להוכיח שמדובר על הכנסה שמוסתה בעבר.

חשוב לציין, כי התיק יהיה פטור ממס רווח הון רק אם ההורה ילך לעולמו לפני גיל 75 ...