אהלן, מנצל את ההזדמנות לשאול ע"ג הפוסט כאן במקום לפתוח חדש. אני קורא קבוע בבלוג ובפורומים אבל עוד לא יצא לי להגיב.
נולד לי ילד לפני חודש ואני רוצה לפתוח לו חיסכון. יש לי סכום התחלה של כ-15 אלף ש"ח, ואני מעוניין להוסיף חודשית 300-500 ש"ח.
מעולם לא פתחתי חשבון השקעה וחשבתי לנצל את ההזדמנות כדי ללמוד את המנגנון על חשבון הילד.
מטבע הדברים אני מוכן לפחות לשנים הקרובות לשים אותו בסיכון מקסימלי באמצעות קרנות סל איריות/ישראליות אם אין ברירה שעוקבות בפיזור הרחב ביותר שאוכל למצוא. אין לי כל כוונה למכור או לבצע פעולות בתיק בשנים הקרובות. אני גם לא חושב שיהיה צורך לבצע איזונים יות מדי, ולכן זה בעצם שגר ושכח+הפקדות חודשיות.
איך שאני מבין את המצב, יש לי למעשה 4 אפשרויות:
1. קופ"ג להשקעה
2. להשקיע דרך הבנק
3. להשקיע דרך ברוקר ישראלי
4. להשקיע דרך ברוקר זר (IB).
הבעיה היא שכשאני מחשב כמה יעלה לי בעמלות לקנות כל חודש ניירות בסכומים של 300-500 ש"ח נראה שאני לא מגיע לעמלות מינימום, לא מקזז דמי ניהול (היכן שהם מתקזזים), מה שיוצר לי תחושה שלפחות עד שהצבירה תהיה גדולה יותר אולי עדיף לי בכלל לשים את הכסף בקופ"ג להשקעה במסלול עוקב סנופי וזהו וכשהצבירה תהיה גדולה ודמי הניהול יתחילו לפגוע בה, אז להעביר לברוקר ישראלי/זר.
עוד עניין שהבנתי הוא שאם אני רוצה לפזר סיכון על גבי 2-4 קרנות שונות אני אשלם על זה הרבה יותר עמלות מאשר אם אקנה נייר אחד (בגלל סכום המינימום לפעולה ביחס להפקדות כאלה נמוכות). אם כך, ההמלצה בסכומים נמוכים הם לוותר על הפיזור ולהתמקד בנייר בודד?
אפשרות נוספת היא במקום להכניס 500 ש"ח בחודש לעשות פעם בחצי שנה או שנה הפקדה של 3000/6000 ש"ח, אבל זה גם קצת מאבד את התשואות לאורך השנה (מניח שזה לא דרמטי), וגם פחות אוטומטי מהוראת הקבע שרציתי לייצר אל החשבון.
ראיתי כמה פעמים בפוסטים שממליצים גם לפעמים להשקיע דרך הבנק ולא ממש הבנתי למה, כי חשבתי שהנחת היסוד היא שהבנק יקח עמלות גבוהות יותר ודמי ניהול גבוהים יותר מאשר בית השקעות, ולכן בכלל לא בחנתי את האפשרות הזו.
חיפשתי בנושא השקעה בסכומים נמוכים או השקעה לילדים, ולא ממש מצאתי תשובה או השוואה שעזרה לי לקבל החלטה.
בקיצור, יצאתי מבולבל. ברור לי שההבדלים לא תהומיים בסכומים האלו, אבל בגלל שאני מנסה ללמוד כדי שבעתיד אדע איך להשקיע סכומים גדולים יותר (חסכון של כ-200K), אני רוצה להבין עד הסוף כרגע מה האפשרות המשתלמת ביותר שבה אני משאיר מינימום כסף בעמלות.
אשמח לכל טיפ או הכוונה.
תודה
על קצה המזלג
קופ"ג להשקעה שאתה לא מתכוון להמתין איתה עד גיל 60 ולמשוך את הכסף כקצבה פתורה ממס רווחי הון מאבד את המטרה שלו, זה כלי נחמד ויכול להיות אוטומטית אבל הדמי ניהול בו די גבוהים, יהיה לך קשה לקבל פחות מ0.5 אחוז שנתי
בית השקעות זה לרוב יותר זול בדרכ רק מעל 50K זה משתלם, אולי אפילו 75K תלוי בדיל שתקבל
שם אתה תשלם 10-20 שקל בחודש קבוע (דמי שימוש) ואין עמלות שנתיות
כן יש עמלות קניה ומכירה אבל הם זניחות גם באחוזים וגם בזה שהם חד פעמיות
בנק לא תמיד לא משתלם, זה עניין שת התמקחות ומועדונים, יש עובדי מדינה או מהנדסים (לדעתי HOT) שמקבלים פתור מלא מדמי ניהול ואחזקה בני"ע בחשבון בנק
יש בנקים שנותנים הטבה לשנה+ חינם וכו וכו
בדרכ הבנק לוקח סביב ה0.6-0.8 אחוז דמי אחזקה שנתיים
אבל בלי הרבה התמקות או מעדונים מיוחדים אפשר לקבל 50 אחוז הנחה
אני לדוגמא על סכומים קטנים (30K) קיבלתי 0.3 אחוז אחזקה שנתי ו0.1 אחוז קניה ומכירה, בסכומים האלה זה יותר ישתלם מבית השקעות
ושהתיק יגדל תוכל בקלות יחסית להעביר את הניירות עצמם לבית השקעות (מבלי מכירה או אירוע מס) ואז לשלם פחות
בבית השקעות קניה אוטומטית היא בעייתית, לדעתי גם בבנק
אז תחשוב על לצמצם את הקניות כדאי לחסוך לך כאב ראש וזמן (למרות שזה 2 קליקים במחשב)
שתגיע לבחור קרנות מחקות רחבות איריות אתה כנראה תתקל בבלאקרוק שיקלי (יש פוסט - הסלע השחור מצוין על זה)
המחיר יחידה (לפחות של SP500) הוא סביב 2000 שקל ותלוי בשעת הקניה לפעמים מחייבים 2 יחידות מינימום
כלומר ככל הנראה זה לא יהיה קניה חודשית אלה חצי שנתית או שנתית
כן אולי הייתי שוקל מראש ללכת לבית השקעות אם אתה חושב להשמיך שם בקרוב זה יחסוך בירוקרטיה והתהליך קניה קצת שונה
ובסוף אם תקמט את זה זה עשרות שקלים לפה או לשם
כמובן שלא ממליץ על כלום