N
netnet
הי,
אני משתמשת ממש חדשה בפורום (למעשה זה הפוסט הראשון שלי) ורק לאחרונה נחשפתי לסולידית. קראתי את הפוסטים על השקעה בזול, בתי השקעות, וחיסכון לילדים ואני עדיין מנסה להבין האם, בנתונים שלי, כדאי לי לחסוך לבנותי (400 ש״ח לכל אחת מידי חודש, סה״כ 800 ש״ח מידי חודש) באמצעות (1) הוראת קבע בבנק לרכישת קרן מחקה או קומבינציה של קרנות מחקות מידי חודש (2) פתיחת חשבון בבית השקעות לשם כך (3) חיסכון בחברת ביטוח במסלול פאסיבי מחקה.
ברור לי שהאפשרות השלישית נחשבת פחות טובה. אבל האם זה נכון גם בנתונים הבאים?
(1) בבנק בו אני מנהלת את החשבון (פועלים) מסרבים בינתיים לרדת מדמי מינימום לביצוע פעולה (קניה/מכירה) של 26 ש״ח לפעולה, מה שמייקר משמעותית קניה חודשית של הקרן בה״ק. בנוסף, אני מנסה לנהל איתם מו״מ על דמי המשמורת (כרגע משלמת 0.26%, גבוה מידי, לא ברור לאן יסכימו לרדת. תיק ההשקעות שלי בסה״כ 300 אשׁ״ח, שזה לא המון). ראיתי שכל מיני אנשים בפורום הצליחו להגיע לעמלות נמוכות יותר בבנקים שלהם לפני כמה שנים, האם לדעתכם זה אפשרי בנתונים כמו שלי ובתקופה הנוכחית?
(2) יש לי אפשרות לחסוך דרך מקום העבודה ב״כלל״ בעמלה שנתית של 0.8% מהצבירה (0% מההפקדה) שזה הכי נמוך שראיתי שקיים. אבל אין להם מסלול פאסיבי. מצד שני לפניקס יש כמה מסלולים פאסיביים שנותנים ביצועים מעולים בשנים האחרונות (סל עוקב מדד s and p 500, תשואה שנתית ממוצעת על 5 שנים אחרונות של 18.42%, 13.7% ב-3 שנים האחרונות; סל עוקב מדד אג״ח ממשלתי+ריבית קבועה ל-5 שנים, תשואה שנתית ממוצעת של 9.28-9.8% ב-3/5 שנים האחרונות), והם מוכנים לרדת ל-1.2% מהצבירה לאחר מו״מ. מבין שתי האפשרויות הללו, נראה לי שעדיף את הפניקס או לפצל בין החברות.
מה דעתכם? האם שווה בנתונים האלה להשקיע בכל זאת דרך חברת ביטוח, שזה בכל זאת פחות כאב ראש? אולי בכלל ניתן לרכוש את תעודות הסל של הפניקס גם באופן עצמאי או דרך בית השקעות ולהנות מכל העולמות? האם יש לי סיכוי לקבל תנאים טובים יותר בבנק (שלי או אחר) שיהפכו השקעה קטנה כזו למשתלמת?
כמובן שאיני מחפשת ייעוץ אלא רק ללמוד מדעתכם ונסיונכם. אסירת תודה מראש לכל תגובה
אני משתמשת ממש חדשה בפורום (למעשה זה הפוסט הראשון שלי) ורק לאחרונה נחשפתי לסולידית. קראתי את הפוסטים על השקעה בזול, בתי השקעות, וחיסכון לילדים ואני עדיין מנסה להבין האם, בנתונים שלי, כדאי לי לחסוך לבנותי (400 ש״ח לכל אחת מידי חודש, סה״כ 800 ש״ח מידי חודש) באמצעות (1) הוראת קבע בבנק לרכישת קרן מחקה או קומבינציה של קרנות מחקות מידי חודש (2) פתיחת חשבון בבית השקעות לשם כך (3) חיסכון בחברת ביטוח במסלול פאסיבי מחקה.
ברור לי שהאפשרות השלישית נחשבת פחות טובה. אבל האם זה נכון גם בנתונים הבאים?
(1) בבנק בו אני מנהלת את החשבון (פועלים) מסרבים בינתיים לרדת מדמי מינימום לביצוע פעולה (קניה/מכירה) של 26 ש״ח לפעולה, מה שמייקר משמעותית קניה חודשית של הקרן בה״ק. בנוסף, אני מנסה לנהל איתם מו״מ על דמי המשמורת (כרגע משלמת 0.26%, גבוה מידי, לא ברור לאן יסכימו לרדת. תיק ההשקעות שלי בסה״כ 300 אשׁ״ח, שזה לא המון). ראיתי שכל מיני אנשים בפורום הצליחו להגיע לעמלות נמוכות יותר בבנקים שלהם לפני כמה שנים, האם לדעתכם זה אפשרי בנתונים כמו שלי ובתקופה הנוכחית?
(2) יש לי אפשרות לחסוך דרך מקום העבודה ב״כלל״ בעמלה שנתית של 0.8% מהצבירה (0% מההפקדה) שזה הכי נמוך שראיתי שקיים. אבל אין להם מסלול פאסיבי. מצד שני לפניקס יש כמה מסלולים פאסיביים שנותנים ביצועים מעולים בשנים האחרונות (סל עוקב מדד s and p 500, תשואה שנתית ממוצעת על 5 שנים אחרונות של 18.42%, 13.7% ב-3 שנים האחרונות; סל עוקב מדד אג״ח ממשלתי+ריבית קבועה ל-5 שנים, תשואה שנתית ממוצעת של 9.28-9.8% ב-3/5 שנים האחרונות), והם מוכנים לרדת ל-1.2% מהצבירה לאחר מו״מ. מבין שתי האפשרויות הללו, נראה לי שעדיף את הפניקס או לפצל בין החברות.
מה דעתכם? האם שווה בנתונים האלה להשקיע בכל זאת דרך חברת ביטוח, שזה בכל זאת פחות כאב ראש? אולי בכלל ניתן לרכוש את תעודות הסל של הפניקס גם באופן עצמאי או דרך בית השקעות ולהנות מכל העולמות? האם יש לי סיכוי לקבל תנאים טובים יותר בבנק (שלי או אחר) שיהפכו השקעה קטנה כזו למשתלמת?
כמובן שאיני מחפשת ייעוץ אלא רק ללמוד מדעתכם ונסיונכם. אסירת תודה מראש לכל תגובה
