חיסכון חודשי

[Body Solid]

בסכומים כאלה קטנים אפשר גם להתחיל בהפקדה חודשית בהו"ק לקרן נאמנות בבנק.
אפשר (ומומלץ) להתמקח על העמלות ודמי הניהול. מקסימום אחרי שהתיק יגדל תמיד אפשר להעביר הכל לבית השקעות/בנק אחר עם תנאים טובים יותר.
ותוך כדי כדאי להמשיך ללמוד בנחת על נושא ההשקעות כהכנה לשלבים הבאים.

 

[Yoss]

כנראה תחת הסכם קיבוצי כלשהו, את יכולה להעביר את הכספים לקופה לבחירתך

קרנות השתלמות לעובדי הוראה זה מוצר אחר מקרנות השתלמות רגילות.

 

[Rahash]

קרנות השתלמות לעובדי הוראה זה מוצר אחר מקרנות השתלמות רגילות.

טוב לדעת

 

[בת העמק]

יש לי ידיעה (ייתכן שמוטעית) שלא ניתן לפתוח חשבון בבית השקעות עם סכום של 5000 ש"ח, (ובמקרה של הבכור שלי 1000 ש"ח).
- בנוסף, הייתי רוצה שתהיה לי האפשרות להוסיף כל חודש סכום נניח 500 שח.
- הכסף לא צריך להיות נזיל במיידי, אבל אולי כן אצטרך אותו בטווח של שנה, למרות שזה יהיה רק במקרי קיצון.

1. אם זה כל החסכון שלכם עד עכשיו אז באמת דבר ראשון זה לחסוך לטובת הפתעות רעות (כמו הקורונה). יש כאן לא מעט חברים ששומרים כסף בעו"ש או בפק"מ בגובה שנע בין 3 חודשי הוצאות לשנה ורק אחרי הסכום הזה מתחילים לחסוך לצורך השקעה.
2. אם את חושבת שתצטרכי את הכסף תוך שנה-שנתיים, אולי לא כדאי בכלל להשקיע אלא לחסוך. בדרך כלל משקיעים לזמן ארוך ואז גם אם יש נפילות מדי פעם, זה לא קריטי כי לא חייבים למכור דווקא אז.
3. אם תחליטי להשקיע, בסכומים האלה את יכולה לפתוח תיק השקעות בבנק. בתי השקעות דורשים מינימום של בערך 20K ש"ח להשקעה הראשונית.

 

[אורית28]

IRA?
ומעניין, את בטוחה בזה? אולי, למרות שאת כנראה תחת הסכם קיבוצי כלשהו, את יכולה להעביר את הכספים לקופה לבחירתך ולנהל אותם כרצונך. ואולי לא, אני לא מבין בזה. בכל מקרה זה לא ממש עונה על הצורך שלך להפקיד כספים מהעוש שלך.

IRA ...כן. התבלבלתי.
יש אפשרות להעביר את הכספים לקופה אחרת לבחירתי אבל אז אני מפסידה 2 דברים: הפקדות נמוכות עובד/מעביד וקבלת שנת ותק על שנת שבתון.

 

[אורית28]

להתחיל בהפקדה חודשית בהו"ק לקרן נאמנות בבנק.

אפשר הסבר?

 

[אורית28]

יש כאן לא מעט חברים ששומרים כסף בעו"ש או בפק"מ בגובה שנע בין 3 חודשי הוצאות לשנה ורק אחרי הסכום הזה מתחילים לחסוך לצורך השקעה.

זה עדיף על לשים את הכסף בקופת גמל עם סיכון נמוך ונזילות גבוהה? (ולהשאיר בעו"ש סכום של חודש הוצאות אחד?)
--כרגע אנחנו עומדים בעו"ש של חודש הוצאות אחד--

 

[nicepo1]

זה עדיף על לשים את הכסף בקופת גמל עם סיכון נמוך ונזילות גבוהה? (ולהשאיר בעו"ש סכום של חודש הוצאות אחד?)
--כרגע אנחנו עומדים בעו"ש של חודש הוצאות אחד--

לדעתי האישית זה סכום נמוך מידי,אני הייתי שומר בעו"ש ומנסה לחסוך עוד.
סיכון נמוך אומר תשואה ממש נמוכה ובסכום כזה לא משמעותי..
הייתי רואה את הקרן השתלמות שלי כהשקעה לטווח ארוך בינתיים.
לא ממליץ\מיעץ

 

[כימאי]

לדעתי האישית זה סכום נמוך מידי,אני הייתי שומר בעו"ש ומנסה לחסוך עוד.

זה סכום נורמטיבי לדעתי לאדם עם הנסיבות שהוצגו ועם רצון להתחיל ולחסוך במוצר כלשהו 500 ש"ח לחודש כפי שהוצג.
@אורית28 ,
לא ממליץ לעשות את זה, אבל אני חושב שיש טעם בבירור אובייקטיבי (מחוץ לדפי הפורום) מהי קופת גמל להשקעה והאם זהו כלי שעושי להתאים לך בשלב זה.

 

[nicepo1]

זה סכום נורמטיבי לדעתי לאדם עם הנסיבות שהוצגו ועם רצון להתחיל ולחסוך במוצר כלשהו 500 ש"ח לחודש כפי שהוצג.

זה גם אפשרות סבירה אבל לדעתי(בלבד) לזוג+4 עדיף שיהיה קצת יותר מ5000 בעו"ש לפני שמתחילים להשקיע(כמובן אחרי שיש תיק גדול והבנה אפשר גם בלי).
בעיקר שיש רצון לסיכון נמוך והתשואות מאוד נמוכות במסלול כזה.

 

[חיים 111]

בסכומים כאלה קטנים אפשר גם להתחיל בהפקדה חודשית בהו"ק לקרן נאמנות בבנק.
אפשר (ומומלץ) להתמקח על העמלות ודמי הניהול. מקסימום אחרי שהתיק יגדל תמיד אפשר להעביר הכל לבית השקעות/בנק אחר עם תנאים טובים יותר.
ותוך כדי כדאי להמשיך ללמוד בנחת על נושא ההשקעות כהכנה לשלבים הבאים.

+1.
אולי כדאי לחפש קרנות נאמנות לא מחקות. הקרנות האלו גובות יותר דמי ניהול, אבל משלמות עמלת הפצה לבנק.
בתמורה, חלק מהבנקים מוותרים על עמלות ישירות מהלקוח, ובמקרה של השקעה בסכומים קטנים זה משמעותי.

 

[Body Solid]

אפשר הסבר?

במסחר רגיל צריך להיכנס למערכת המסחר בחשבון ההשקעות וליזום פעולת קנייה או מכירה עם כל הפרמטרים הרלוונטיים.
במקום זה, אפשר להפוך את התהליך לאוטומטי באמצעות הוראת קבע על סכום מסויים שהבנק יקנה לך יחידות בקרן נאמנות מידי חודש.
זה פתרון נחמד להתחלה ובטח בסכומים נמוכים עד שמבינים יותר איך להשקיע עצמאית ומגיעים לגודל תיק מינימלי.
תבקשי מהבנקאי שלך בסניף שיסביר לך יותר על זה ובהזדמנות תבקשי הנחה בעמלות.

 

[מכל מלמדי השכלתי]

אולי כדאי לחפש קרנות נאמנות לא מחקות. הקרנות האלו גובות יותר דמי ניהול, אבל משלמות עמלת הפצה לבנק.
בתמורה, חלק מהבנקים מוותרים על עמלות ישירות מהלקוח, ובמקרה של השקעה בסכומים קטנים זה משמעותי.

ועדיין, קרן נאמנות כזו (לא מחקה - פטורה מעמלות קניה/מכירה) תהיה יקרה יותר מכל קופת גמל להשקעה, בנוסף הבנק יגבה משהו כמו 0.6% דמי משמרת (אם היא לא תפעל להוריד אותם).
לגבי קרנות מחקות הבנק יגבה בנוסף עמלות קניה/מכירה מטורפות, במקרה שלה כנראה יעמוד על מינימום של 20 ש"ח לפחות לפעולה..

בקיצור, כנראה שבלית ברירה בשלב הזה עדיפה קופת גמל למרות הכל

 

[בת העמק]

לינק לפוסט תמציתי וברור בקשר לקופת גמל להשקעה (פעם ראשונה שאני נתקלת בבלוג הזה אבל בתגובות מצאתי שני חברים חמודים מהפורום).
http://www.alonsave.co.il/קופת-גמל-להשקעה

 

[RustyJ]

לינק לפוסט תמציתי וברור בקשר לקופת גמל להשקעה (פעם ראשונה שאני נתקלת בבלוג הזה אבל בתגובות מצאתי שני חברים חמודים מהפורום).
http://www.alonsave.co.il/קופת-גמל-להשקעה

נדמה לי שהשיקול של ארוע מס בהעברה לצאצאים הוא לא נכון, אין מס ירושה.
כך שעוד "יתרון" של קופגלה נעלם.

 

[אורית28]

תודה לכל המגיבים!