הצורך והתועלת בסוכן לפוליסת חיסכון

[yalyal]

לפני כמה שנים פתחתי פוליסה להשקעה (לא גמל להשקעה) באמצעות משווק של החברה לא סוכן.
עכשיו אני שואל האם כדאי שאמנה סוכן שיהיה לי מייעץ ומנטור בים המסלולים והאם סוכן (תותח) מקבל דמי ניהול נמוכים יותר?

 

[half-solid]

מייעץ ומנטור בים המסלולים

יש לך באתר הזה מנטורים בחינם

כדאי לך לקרוא פה איזה שבוע בכל יום, תהיה מומחה
ואז תוכל לייעץ ליועץ

 

[YPV]

עכשיו אני שואל האם כדאי שאמנה סוכן שיהיה לי מייעץ ומנטור בים המסלולים והאם סוכן (תותח) מקבל דמי ניהול נמוכים יותר?

מה מביא אותך לשאול את השאלה?

 

[אiהד]

האם סוכן (תותח) מקבל דמי ניהול נמוכים יותר?

אם דמי הניהול נמוכים יותר
ממה יחיה הסוכן?

 

[yalyal]

מעמלות חברת הביטוח שלא נלקחות מהחיסכון שלי (נבדק). הסוכן עצמו אמר שיש לו קשר טוב עם החברה וביכולתו להוריד את דמי הנינול

 

[האזרח הקטן]

מעמלות חהרת הביטוח שלא נלקחות מהחיסכון שלי (נבדק). הבוכן עצמו אמר שיש לו קשר טוב עם החברה וביכולתו להוריד את דמי הנינול

שיביא הצעה לשולחן, אם הוא מצליח להוזיל את מה שיש לך כרגע, אין עם זה בעיה. אם לא יביא הצעה משפרת, תסיר אותו.
זאת אם נתעלם מדעתי על מכשירים מנוהלים.

 

[yalyal]

מביא אותי לשאול את השאלה העובדה שאין לי סוכן והוא היחיד שמותר לו לייעץ לי ולנסות למנוע הפסדים מטופשים במסלולי התאבדות. כמתימטיקאי אני הולך על סטטיסטיקה אבל לא מבין כלום באפיקי השקעה.(עוקב מדדי אג"ח שפרץ עם 6%+ בקריסה והפסדתי שם כסף שיכל לסדר לי את כל צרכי בית ספר של הבנות לשנה שלמה). סוכן לא היה מכוון אותי למסלול הזה.

 

[yalyal]

"אזרח קטן" לא יודע להשקיע לבד לא מבין כלום בשוק ההון. אז הצטרפתי לחיסכון מנוהל ואני יכול לשנות מסלול בכל יום שזה חצי משחק בבורסה. זה המיטב שאני מסוגל לעשות.

 

[האזרח הקטן]

לא יודע להשקיע לבד לא מבין כלום בשוק ההון. אז הצטרפתי לחיסכון מנוהל ואני יכול לשנות מסלול בכל יום שזה חצי משחק בבורסה. זה המיטב שאני מסוגל לעשות.

היכולת לשנות מסלול בכל יום אינה יתרון בעיניי. דווקא בניית אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח והתעלמות מרעשי רקע נכונה יותר, כך טוענים מחקרים רבים.

כדאי להפריד בין התפקיד של סוכן ובין המושג יועץ - הוא מוכר לך מוצרים לפי סט קריטריונים שהגדרת לו, הוא לא יועץ השקעות ולא יידע ברוב המקרים איך מתנהג מסלול אג"ח בתקופה של צפי לעליית ריבית וירידת דירוג האשראי של ישראל. הוא כן יידע איזה דמי ניהול מציע כל בית השקעות, מי מציע הלוואות, אולי גם ישכנע אותך להוסיף כיסוי ביטוחי כזה או אחר.

 

[yalyal]

הסוכנת שהוצמדה לי על ידי המעסיק האחרון (תותחית על) אמרה לי כי אם אמנה אותה כסוכנת של פוליסת חיסכון, כשנכון לעכשיו אין לי סוכן) אז חלק מתפקידה יהיה ליעץ לי באילו מסלולים להשקיע ומאיזה להמנע גם אם בתקופה קצרה הם עושים צלצול גדול. (כמו שקרה לי בעוקב מדדי אג"ח 1.72%- ביום אחד). אין לי כיום מי שייעץ לי כי חברת הביטוח אסור לה לייעץ.

בנוגע לשינוי המסלולים באופן תכוף - עשיתי בדיקה מעמיקה בשנת 23 ובשיטת ה"נותנים לך תיקח מרביצים לך תברח" הצלתי אובדן של 1.5% בשנה שגם ככה הייתה גרועה.
במעקב היומי התחלתי ב-2018 אחרי שבמעקב חודשי מצאתי כי הפסדתי כמה אלפי שקלים בחודש במסלול אג"ח עד 10% מניות שזה עוד מסלול סולידי.

 

[FIYaacov]

אז חלק מתפקידה יהיה ליעץ לי באילו מסלולים להשקיע ומאיזה להמנע גם אם בתקופה קצרה הם עושים צלצול גדול.

והיא תהיה זמינה בקבועי הזמן שאתה מתאר פה (יומי, לכל היותר יומיים)?

יש לה רקורד מוכח של המלצות על שינויי מסלולים בפוליסת חיסכון בשיטת שינויים יומיים?
ממה שאני מכיר רוב הסוכנים יודעים לצטט את הנתונים של מחלקות השיווק על תשואות 1, 3 ו-5 שנים אחורה.

 

[האזרח הקטן]

ממה שאני מכיר רוב הסוכנים יודעים לצטט את הנתונים של מחלקות השיווק על תשואות 1, 3 ו-5 שנים אחורה.

וגם הם לא בעלי רישיון ייעוץ השקעות (לא שזה בפני עצמו אומר יותר מדי).