היי,
מתלבטים לגבי אופי השקעה, של קרנות השתלמות וכן כסף נזיל.
זכויות:
כסף נזיל בסך 50 אלף שח בעו"ש.
קרן השתלמות נזילה בסך 80 אלף ש"ח - מסלול כללי (רכשנו לאחרונה דירה בלי להשתמש בקרן זו).
2 קרנות השתלמות צוברות (לא נזילות) שבעוד 6 שנים ישתחררו - במסלול כללי
חובות (משכנתא - להלן מסלולים): 378 אלף ש"ח
קבועה צמודה (זכאות) - 40 אלף ש"ח, ריבית 1.3 אחוז צמודה. החזר סופי 46 אלף ש"ח (מסלול ל 10 שנים, בהנחת מדד 1.5 אחוז ממוצע)
פריים - 285 אלף ש"ח, ריבית 0.7 (פריים מינוס 0.9) . החזר סופי 298 אלף ש"ח ללא עליית פריים (מסלול ל 12 שנים, שמשכנתא צפויה להיפרע בעוד 7 שנים)
קלצ - 53 אלף ש"ח, ריבית 2.15 ג. החזר סופי כ 57 אלף שח. (מסלול ל 8 שנים).
נחזיר סה"כ 401 אלף ש"ח (ריביות 24 אלף ש"ח, יעילות משכנתא 1.06).
קיבלנו מתנה של 3 אלף ש"ח מהבנק, אם נעשה מחזור ב 3 שנים הקרובות נידרש להחזיר אותה, לכן לא חשבנו לצמצם מסלולים מהכסף בעו"ש.
בעוד כ - 7 שנים החוב של המשכנתא יהיה 140 אלף ש"ח. נצליח לחסוך משכירות (בעוד שנתיים דירה תהיה מוכנה) הנכס סכום שווה ערך כך שהחוב על הדירה ייגמר בעוד 7 שנים.
בעוד 7 שנים נידרש לכספים, כי נרצה למכור את הדירה היחידה, ולהשתדרג לדירה גדולה יותר (לא יודעים את העתיד, אך לפחות 600 אלף שח משכנתא נוספת).
שאלות כלליות (לא ייעוץ):
1. אנו מתלבטים אם לעבור למסלולים מנייתייים בשלושת קרנות ההשתלמות, וכן את הכסף בעו"ש לסגור בהשקעה במסלול מנייתי . כאשר נידרש לכסף בעוד 7 8 שנים.
(האם כדאי לעבור למסלול מנייתי נגיד לחמש שנים, ואז בעוד חמש שנים, לעבור למסלול סולידי (בהנחה שלא היו נפילות).
2. לאור העליות בתקופה האחרונה, וכן מתחילת שנה כ 15 -20 אחוז במסלולים מנייתיים,
שואלים את עצמנו האם זה זמן טוב להעביר את הקרנות השתלמות, וכן את הכסף הנזיל - למסלול השקעה מנייתי?
3. בקרן השתלמות אנחנו באלשטולר ומנורה, קראנו לא מעט על IRA, ומסלולים מחקים - השאלה אם זה הזמן לעבור? ובאופן כללי איך בדיוק עושים זאת באופן פרקטי גם לגבי הכסף הנזיל בעוש וגם לגבי הקרנות (טבענו בחומר רב בפורום).
נשמח לכל דעה/כיוון חשיבה.
תודה
מתלבטים לגבי אופי השקעה, של קרנות השתלמות וכן כסף נזיל.
זכויות:
כסף נזיל בסך 50 אלף שח בעו"ש.
קרן השתלמות נזילה בסך 80 אלף ש"ח - מסלול כללי (רכשנו לאחרונה דירה בלי להשתמש בקרן זו).
2 קרנות השתלמות צוברות (לא נזילות) שבעוד 6 שנים ישתחררו - במסלול כללי
חובות (משכנתא - להלן מסלולים): 378 אלף ש"ח
קבועה צמודה (זכאות) - 40 אלף ש"ח, ריבית 1.3 אחוז צמודה. החזר סופי 46 אלף ש"ח (מסלול ל 10 שנים, בהנחת מדד 1.5 אחוז ממוצע)
פריים - 285 אלף ש"ח, ריבית 0.7 (פריים מינוס 0.9) . החזר סופי 298 אלף ש"ח ללא עליית פריים (מסלול ל 12 שנים, שמשכנתא צפויה להיפרע בעוד 7 שנים)
קלצ - 53 אלף ש"ח, ריבית 2.15 ג. החזר סופי כ 57 אלף שח. (מסלול ל 8 שנים).
נחזיר סה"כ 401 אלף ש"ח (ריביות 24 אלף ש"ח, יעילות משכנתא 1.06).
קיבלנו מתנה של 3 אלף ש"ח מהבנק, אם נעשה מחזור ב 3 שנים הקרובות נידרש להחזיר אותה, לכן לא חשבנו לצמצם מסלולים מהכסף בעו"ש.
בעוד כ - 7 שנים החוב של המשכנתא יהיה 140 אלף ש"ח. נצליח לחסוך משכירות (בעוד שנתיים דירה תהיה מוכנה) הנכס סכום שווה ערך כך שהחוב על הדירה ייגמר בעוד 7 שנים.
בעוד 7 שנים נידרש לכספים, כי נרצה למכור את הדירה היחידה, ולהשתדרג לדירה גדולה יותר (לא יודעים את העתיד, אך לפחות 600 אלף שח משכנתא נוספת).
שאלות כלליות (לא ייעוץ):
1. אנו מתלבטים אם לעבור למסלולים מנייתייים בשלושת קרנות ההשתלמות, וכן את הכסף בעו"ש לסגור בהשקעה במסלול מנייתי . כאשר נידרש לכסף בעוד 7 8 שנים.
(האם כדאי לעבור למסלול מנייתי נגיד לחמש שנים, ואז בעוד חמש שנים, לעבור למסלול סולידי (בהנחה שלא היו נפילות).
2. לאור העליות בתקופה האחרונה, וכן מתחילת שנה כ 15 -20 אחוז במסלולים מנייתיים,
שואלים את עצמנו האם זה זמן טוב להעביר את הקרנות השתלמות, וכן את הכסף הנזיל - למסלול השקעה מנייתי?
3. בקרן השתלמות אנחנו באלשטולר ומנורה, קראנו לא מעט על IRA, ומסלולים מחקים - השאלה אם זה הזמן לעבור? ובאופן כללי איך בדיוק עושים זאת באופן פרקטי גם לגבי הכסף הנזיל בעוש וגם לגבי הקרנות (טבענו בחומר רב בפורום).
נשמח לכל דעה/כיוון חשיבה.
תודה