• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה לטווח קצר-בינוני של 6 שנים של 600K

theone2342

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/11/19
הודעות
86
דירוג
25
היי,
אשמח לקבל חוות דעת על אופציות להשקעה של סכום פנוי של 600K לטווח של כ6 שנים.
הכסף ישמש בסופו של דבר כהון עצמי נוסף לקניית דירה שניה למגורים שתחליף את הנוכחית שזאתי תהפוך ל'דירה להשקעה' לכן מעוניין בהשקעה עם סיכון נמוך.
האופציות שחשבתי עליהן:
1. תוכנית חסכון 'קרמובלה' של מזרחי עם כ1.2% אחוז תשואה מובטחת.
יתרון - תשואה מובטחת.
חסרון - תשואה נמוכה..
2. פוליסת חסכון במסלול כללי של אחת מחברות הביטוח הפניקס/הכשרה.
אפשר להשיג דמי ניהול של 0.8 דרך חברות בהייטקזון עם סכום כשזה, לפי מה שראיתי באפיקי ההשקעה של מסלול כללי - 30% מושקעים במניות.
יתרון - תשואה עדיפה על פקדון בבנק.
חסרון - דמי ניהול יחסית גבוהים.
3. בנוסף קיים אצלי תיק מסחר עצמאי מנייתי בפסגות לטווח ארוך, לכן אופציות בכיוון השקעה עצמית גם יתקבלו בברכה.

תודה.
 
נערך לאחרונה ב:

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
2,975
דירוג
3,568
אם אתה מוכן לסבול X% במניות אז שים X% במניות, לא צריך מנהל חיצוני עם כל החסרונות של ניהול אקטיבי ודמי ניהול מופקעים.

לגבי איזה אחוז כדאי לך זה תלוי בעיקר בהעדפות האישיות שלך, בטווח הזה מניות לבד יכולות להיות עם הפסד/רווח משמעותי. אם תמצע לאורך זמן ותעשה איזונים אפשר לקבל תיק עם תוחלת רווח נחמדה בלי הרבה סיכון.

הייתי הולך על
3. @theone2342
 

half-solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
1,301
דירוג
1,290
עוד רעיונות:
1. קופ"ג להשקעה (דמי ניהול נמוכים יותר, אפשר 70 אלף פר ת.ז פר שנה. אם תעשה עכשיו למשל, תוכל לנצל את זה שתיכף סוף שנה ואז לשים 70 עכשיו ו- 70 עוד 3 חודשים, לכל ת.ז, אז כמעט 140 לכל ת.ז).
2. תיק ניירות ערך, למשל ב- IB.

אם אתה רוצה להיות מנייתי, ואין לך בעיה שהכסף יהיה מושקע לטווח ארוך (למשל ל- 30 שנה, כשתוכל להשיג כסף נזיל ע"י הלוואה מהכסף המושקע).
בכזה מצב, אתה יכול להיצמד למדד מניות (למשל בשני הכלים הנ"ל), ולקחת הלוואה מתוך הכסף המושקע, כך ש"יש לך כסף ביד" לקנות את הדירה כשתרצה. אם אתה חושש מהתרסקות בדיוק כשתצטרך את הכסף, אתה יכול להשקיע את הכסף, ואז מיד לקחת הלוואה ו"תשכיב" אותה בעו"ש. בכזה מצב, אתה גם משקיע, וגם יש לך כסף נזיל. העלות של זה- הריבית על ההלוואה (ב- IB נגיד, הריבית הדולרית היא 1.5-1.6%).

יש פה סיכון של Margin Call (לקרוא על זה!!! יותר ב- IB, פחות בקופ"ג להשקעה [מה גם שאם בקופ"ג להשקעה אתה לא מנייתי, הסיכון נמוך משמעותית למצב כזה]).
בכזו בחירה, תוכל להגיע למצב שגם הכסף מושקע, וגם אתה יכול לקבל אותו ביד עכשיו (במידה וחלילה תהיה קריסה בעוד 6 שנים כשתצטרך את הכסף).

כל זה כאמור בהנחה ואתה יכול להישאר בשוק הרבה זמן, ולהסתדר עם הכסף שקיבלת מההלוואה.

לא מייעץ ולא ממליץ, הטקסט הנ"ל ג'ונרט באופן אקראי על ידי לולאה שהריצה את
ThreadLocalRandom.current().nextInt(65, 90)
המירה ל- ASCII,
ותרגמה לעברית.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I השקעה לטווח קצר או מגורים? נדל"ן 0
F האם אתם משלבים השקעה לטווח קצר בנוסך לארוך ? שוק ההון 5
yodo אופן השקעה וברוקר מומלץ להשקעה לטווח קצר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
ג אפשרויות השקעה לטווח קצר/קצר מאוד שוק ההון 9
נמר הכסף השקעה בטוחה לטווח קצר-בינוני לאישה במצב סיעודי שוק ההון 6
ט מחפשת שרשור על השקעה לטווח קצר שוק ההון 4
S השקעה בנכסים עם סיכון נמוך לטווח קצר שוק ההון 1
משה השקעה בקופת גמל לטווח קצר שוק ההון 10
M התייעצות לגבי השקעה לטווח קצר שוק ההון 6
O חייל משוחרר השקעה נזילה לטווח קצר - בינוני שוק ההון 27
C מחפש השקעה סופר סולידית לטווח מאוד קצר שוק ההון 4
M השקעה לטווח קצר שוק ההון 19
W השקעה לטווח קצר שוק ההון 1
S השקעה לא דרך הבנק לטווח קצר שוק ההון 7
G השקעה סולידית לטווח קצר/בינוני, עם אפשרויות יציאה שוק ההון 2
A השקעה לטווח קצר (שנה) נדל"ן 3
nicepo1 השקעה לטווח קצר בברוקר אמריקאי שוק ההון 36
wolf השקעה לטווח קצר (עם אופציה להארכה) + שאלות נוספות :) שוק ההון 14
H אסטרטגיה השקעה לטווח קצר שוק ההון 8
O השקעה לטווח קצר - חוות דעת שוק ההון 40
M השקעה לטווח של שנתים השקעות אלטרנטיביות 3
מ האם באמת יותר ריווחי השקעה במדדים לטווח ארוך מאשר מניות דיבידנד? שוק ההון 30
M תכנון השקעה בשוק ההון לטווח של 20 שנים, מנסה להבין מה עדיף. שוק ההון 3
J השקעה לטווח של 7 שנים שוק ההון 54
E 100% VTI השקעה לטווח הארוך שוק ההון 2
R השקעה לטווח של כמה שנים שוק ההון 48
ש השקעה לטווח ארוך בתזמון "לא טוב" שוק ההון 39
ש השקעה לטווח ארוך, לצד מימושים בטווח קצת יותר שוק ההון 14
S השקעה ראשונה לטווח של 5 שנים שוק ההון 27
twister השקעה ב small caps etf לטווח ארוך שוק ההון 7
פ השקעה לטווח הארוך - הגדרת יעד וכח הקנייה של הכסף בעתיד שוק ההון 21
S השקעה פסיבית לטווח ארוך- אלטרנטיבות לבנק שוק ההון 6
יבגני_ל האם הגיע הזמן לבחון מחדש אפיקי השקעה לטווח ארוך או שהכל יתאזן מחדש? שוק ההון 16
N השקעה לטווח ארוך שוק ההון 7
נ השקעה לטווח ארוך - נסדא"ק או sp 500 שוק ההון 3
twister השקעה לטווח ארוך, בן 25 שוק ההון 7
נולי השקעה לטווח קצרצר בימי קורונה שוק ההון 23
S השקעה לטווח ארוך במדדי ארה"ב שוק ההון 6
R השקעה בדירה בחו"ל לטווח ארוך נדל"ן 24
A השקעה לטווח הארוך שוק ההון 14
ח תכנון קניית דירה לצד השקעה לטווח ארוך שוק ההון 16
7 מאיפה מתחילים - השקעה לטווח בינוני שוק ההון 6
navv השקעה לטווח ארוך, אג"חים בריבית שלילית לעומת מדדי מניות מפוזרים שוק ההון 19
י השקעה לטווח רחוק - זוג צעיר שוק ההון 3
א תיק השקעה לטווח ארוך - התייעצות שוק ההון 13
ח השקעה לטווח רחוק ודמוגרפיה שוק ההון 16
M השקעה לטווח קרוב שוק ההון 9
H 100% מניות - השקעה לטווח ארוך... שוק ההון 92
שלמה פ השקעה לטווח ארוך עבור הילדים שוק ההון 26
E השקעה באג"ח ממשלתי צמוד שקל לטווח ארוך. שוק ההון 4

נושאים דומים

למעלה