השקעה לטווח קצר-בינוני של 6 שנים של 600K

[theone2342]

היי,
אשמח לקבל חוות דעת על אופציות להשקעה של סכום פנוי של 600K לטווח של כ6 שנים.
הכסף ישמש בסופו של דבר כהון עצמי נוסף לקניית דירה שניה למגורים שתחליף את הנוכחית שזאתי תהפוך ל'דירה להשקעה' לכן מעוניין בהשקעה עם סיכון נמוך.
האופציות שחשבתי עליהן:
1. תוכנית חסכון 'קרמובלה' של מזרחי עם כ1.2% אחוז תשואה מובטחת.
יתרון - תשואה מובטחת.
חסרון - תשואה נמוכה..
2. פוליסת חסכון במסלול כללי של אחת מחברות הביטוח הפניקס/הכשרה.
אפשר להשיג דמי ניהול של 0.8 דרך חברות בהייטקזון עם סכום כשזה, לפי מה שראיתי באפיקי ההשקעה של מסלול כללי - 30% מושקעים במניות.
יתרון - תשואה עדיפה על פקדון בבנק.
חסרון - דמי ניהול יחסית גבוהים.
3. בנוסף קיים אצלי תיק מסחר עצמאי מנייתי בפסגות לטווח ארוך, לכן אופציות בכיוון השקעה עצמית גם יתקבלו בברכה.

תודה.

 

[Mr. Bigglesworth]

אם אתה מוכן לסבול X% במניות אז שים X% במניות, לא צריך מנהל חיצוני עם כל החסרונות של ניהול אקטיבי ודמי ניהול מופקעים.

לגבי איזה אחוז כדאי לך זה תלוי בעיקר בהעדפות האישיות שלך, בטווח הזה מניות לבד יכולות להיות עם הפסד/רווח משמעותי. אם תמצע לאורך זמן ותעשה איזונים אפשר לקבל תיק עם תוחלת רווח נחמדה בלי הרבה סיכון.

הייתי הולך על
3. @theone2342

 

[half-solid]

עוד רעיונות:
1. קופ"ג להשקעה (דמי ניהול נמוכים יותר, אפשר 70 אלף פר ת.ז פר שנה. אם תעשה עכשיו למשל, תוכל לנצל את זה שתיכף סוף שנה ואז לשים 70 עכשיו ו- 70 עוד 3 חודשים, לכל ת.ז, אז כמעט 140 לכל ת.ז).
2. תיק ניירות ערך, למשל ב- IB.

אם אתה רוצה להיות מנייתי, ואין לך בעיה שהכסף יהיה מושקע לטווח ארוך (למשל ל- 30 שנה, כשתוכל להשיג כסף נזיל ע"י הלוואה מהכסף המושקע).
בכזה מצב, אתה יכול להיצמד למדד מניות (למשל בשני הכלים הנ"ל), ולקחת הלוואה מתוך הכסף המושקע, כך ש"יש לך כסף ביד" לקנות את הדירה כשתרצה. אם אתה חושש מהתרסקות בדיוק כשתצטרך את הכסף, אתה יכול להשקיע את הכסף, ואז מיד לקחת הלוואה ו"תשכיב" אותה בעו"ש. בכזה מצב, אתה גם משקיע, וגם יש לך כסף נזיל. העלות של זה- הריבית על ההלוואה (ב- IB נגיד, הריבית הדולרית היא 1.5-1.6%).

יש פה סיכון של Margin Call (לקרוא על זה!!! יותר ב- IB, פחות בקופ"ג להשקעה [מה גם שאם בקופ"ג להשקעה אתה לא מנייתי, הסיכון נמוך משמעותית למצב כזה]).
בכזו בחירה, תוכל להגיע למצב שגם הכסף מושקע, וגם אתה יכול לקבל אותו ביד עכשיו (במידה וחלילה תהיה קריסה בעוד 6 שנים כשתצטרך את הכסף).

כל זה כאמור בהנחה ואתה יכול להישאר בשוק הרבה זמן, ולהסתדר עם הכסף שקיבלת מההלוואה.

לא מייעץ ולא ממליץ, הטקסט הנ"ל ג'ונרט באופן אקראי על ידי לולאה שהריצה את
ThreadLocalRandom.current().nextInt(65, 90)
המירה ל- ASCII,
ותרגמה לעברית.