• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

השקעה לטווח קצר-בינוני של 6 שנים של 600K

theone2342

משתמש רגיל
הצטרף ב
19/11/19
הודעות
110
דירוג
27
היי,
אשמח לקבל חוות דעת על אופציות להשקעה של סכום פנוי של 600K לטווח של כ6 שנים.
הכסף ישמש בסופו של דבר כהון עצמי נוסף לקניית דירה שניה למגורים שתחליף את הנוכחית שזאתי תהפוך ל'דירה להשקעה' לכן מעוניין בהשקעה עם סיכון נמוך.
האופציות שחשבתי עליהן:
1. תוכנית חסכון 'קרמובלה' של מזרחי עם כ1.2% אחוז תשואה מובטחת.
יתרון - תשואה מובטחת.
חסרון - תשואה נמוכה..
2. פוליסת חסכון במסלול כללי של אחת מחברות הביטוח הפניקס/הכשרה.
אפשר להשיג דמי ניהול של 0.8 דרך חברות בהייטקזון עם סכום כשזה, לפי מה שראיתי באפיקי ההשקעה של מסלול כללי - 30% מושקעים במניות.
יתרון - תשואה עדיפה על פקדון בבנק.
חסרון - דמי ניהול יחסית גבוהים.
3. בנוסף קיים אצלי תיק מסחר עצמאי מנייתי בפסגות לטווח ארוך, לכן אופציות בכיוון השקעה עצמית גם יתקבלו בברכה.

תודה.
 
נערך לאחרונה ב:
אם אתה מוכן לסבול X% במניות אז שים X% במניות, לא צריך מנהל חיצוני עם כל החסרונות של ניהול אקטיבי ודמי ניהול מופקעים.

לגבי איזה אחוז כדאי לך זה תלוי בעיקר בהעדפות האישיות שלך, בטווח הזה מניות לבד יכולות להיות עם הפסד/רווח משמעותי. אם תמצע לאורך זמן ותעשה איזונים אפשר לקבל תיק עם תוחלת רווח נחמדה בלי הרבה סיכון.

הייתי הולך על
3. @theone2342
 
עוד רעיונות:
1. קופ"ג להשקעה (דמי ניהול נמוכים יותר, אפשר 70 אלף פר ת.ז פר שנה. אם תעשה עכשיו למשל, תוכל לנצל את זה שתיכף סוף שנה ואז לשים 70 עכשיו ו- 70 עוד 3 חודשים, לכל ת.ז, אז כמעט 140 לכל ת.ז).
2. תיק ניירות ערך, למשל ב- IB.

אם אתה רוצה להיות מנייתי, ואין לך בעיה שהכסף יהיה מושקע לטווח ארוך (למשל ל- 30 שנה, כשתוכל להשיג כסף נזיל ע"י הלוואה מהכסף המושקע).
בכזה מצב, אתה יכול להיצמד למדד מניות (למשל בשני הכלים הנ"ל), ולקחת הלוואה מתוך הכסף המושקע, כך ש"יש לך כסף ביד" לקנות את הדירה כשתרצה. אם אתה חושש מהתרסקות בדיוק כשתצטרך את הכסף, אתה יכול להשקיע את הכסף, ואז מיד לקחת הלוואה ו"תשכיב" אותה בעו"ש. בכזה מצב, אתה גם משקיע, וגם יש לך כסף נזיל. העלות של זה- הריבית על ההלוואה (ב- IB נגיד, הריבית הדולרית היא 1.5-1.6%).

יש פה סיכון של Margin Call (לקרוא על זה!!! יותר ב- IB, פחות בקופ"ג להשקעה [מה גם שאם בקופ"ג להשקעה אתה לא מנייתי, הסיכון נמוך משמעותית למצב כזה]).
בכזו בחירה, תוכל להגיע למצב שגם הכסף מושקע, וגם אתה יכול לקבל אותו ביד עכשיו (במידה וחלילה תהיה קריסה בעוד 6 שנים כשתצטרך את הכסף).

כל זה כאמור בהנחה ואתה יכול להישאר בשוק הרבה זמן, ולהסתדר עם הכסף שקיבלת מההלוואה.

לא מייעץ ולא ממליץ, הטקסט הנ"ל ג'ונרט באופן אקראי על ידי לולאה שהריצה את
ThreadLocalRandom.current().nextInt(65, 90)
המירה ל- ASCII,
ותרגמה לעברית.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B השקעה של סכום מזומן לטווח קצר (1-3 חודשים) ב- US Treasury bills שוק ההון 5
N מכירת דירה להשכרה עבור השקעה לטווח קצר שוק ההון 10
S השקעה אופטימילית לטווח קצר בקרנות סל אג"חיות שוק ההון 7
R השקעה לטווח קצר בIB שוק ההון 0
D השקעה/חסכון נזיל לטווח קצר בסיכון נמוך בהוראת קבע שוק ההון 2
R 1,300,000 ש"ח בעו"ש השקעה לטווח קצר שוק ההון 22
I השקעה לטווח קצר או מגורים? נדל"ן 0
F האם אתם משלבים השקעה לטווח קצר בנוסך לארוך ? שוק ההון 5
ג אפשרויות השקעה לטווח קצר/קצר מאוד שוק ההון 9
נמר הכסף השקעה בטוחה לטווח קצר-בינוני לאישה במצב סיעודי שוק ההון 6
ט מחפשת שרשור על השקעה לטווח קצר שוק ההון 4
S השקעה בנכסים עם סיכון נמוך לטווח קצר שוק ההון 1
משה השקעה בקופת גמל לטווח קצר שוק ההון 10
M התייעצות לגבי השקעה לטווח קצר שוק ההון 6
O חייל משוחרר השקעה נזילה לטווח קצר - בינוני שוק ההון 27
C מחפש השקעה סופר סולידית לטווח מאוד קצר שוק ההון 4
M השקעה לטווח קצר שוק ההון 19
W השקעה לטווח קצר שוק ההון 1
S השקעה לא דרך הבנק לטווח קצר שוק ההון 7
G השקעה סולידית לטווח קצר/בינוני, עם אפשרויות יציאה שוק ההון 2
A השקעה לטווח קצר (שנה) נדל"ן 3
nicepo1 השקעה לטווח קצר בברוקר אמריקאי שוק ההון 36
wolf השקעה לטווח קצר (עם אופציה להארכה) + שאלות נוספות :) שוק ההון 14
H אסטרטגיה השקעה לטווח קצר שוק ההון 8
O השקעה לטווח קצר - חוות דעת שוק ההון 40
A השקעה לטווח בינוני שוק ההון 3
I השקעה לטווח רחוק אינפלציה ומיסוי ריאלי שקל/דולר שוק ההון 20
א השקעה ב S&P ממונף - לטווח הארוך - מבוסס מחקרים שוק ההון 22
H השקעה לטווח רחוק עבור הילדים שוק ההון 4
R השקעה לטווח ארוך שוק ההון 9
M השקעה בS&P 500 לטווח ארוך עם ניטרול מט"ח שוק ההון 3
Y השקעה נזילה לטווח הקצר שוק ההון 2
M השקעה בשוק ההון לטווח בינוני-ארוך שוק ההון 1
J השקעה בשוק ההון לטווח הקצר שוק ההון 12
S השקעה לטווח של מספר חודשים - שנה - קרנות כספיות שוק ההון 1
M השקעה לטווח של שנתים השקעות אלטרנטיביות 3
מ האם באמת יותר ריווחי השקעה במדדים לטווח ארוך מאשר מניות דיבידנד? שוק ההון 30
M תכנון השקעה בשוק ההון לטווח של 20 שנים, מנסה להבין מה עדיף. שוק ההון 3
J השקעה לטווח של 7 שנים שוק ההון 54
E 100% VTI השקעה לטווח הארוך שוק ההון 2
R השקעה לטווח של כמה שנים שוק ההון 48
ש השקעה לטווח ארוך בתזמון "לא טוב" שוק ההון 39
ש השקעה לטווח ארוך, לצד מימושים בטווח קצת יותר שוק ההון 14
S השקעה ראשונה לטווח של 5 שנים שוק ההון 27
twister השקעה ב small caps etf לטווח ארוך שוק ההון 7
פ השקעה לטווח הארוך - הגדרת יעד וכח הקנייה של הכסף בעתיד שוק ההון 21
S השקעה פסיבית לטווח ארוך- אלטרנטיבות לבנק שוק ההון 6
יבגני_ל האם הגיע הזמן לבחון מחדש אפיקי השקעה לטווח ארוך או שהכל יתאזן מחדש? שוק ההון 16
N השקעה לטווח ארוך שוק ההון 7
נ השקעה לטווח ארוך - נסדא"ק או sp 500 שוק ההון 3

נושאים דומים

Back
למעלה