• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה בטוחה לטווח קצר-בינוני לאישה במצב סיעודי

נמר הכסף

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/21
הודעות
15
דירוג
9
שלום חברים :)

רציתי לשאול פה שאלה לאן אתם הייתם מפנים סכום כסף לחסכון סולידי למספר שנים בודדות.

אני אתאר קצת את המצב קודם לכן:

אמא של חבר קרוב עברה אירוע מוחי לפני שנתיים (בת פחות מ-60 אך מקבלת כבר פנסייה על אובדן כושר עבודה, עוד מלפני האירוע).
היא מקבלת קיצבה מביטוח לאומי + פנסייה לא גדולה במיוחד, וכעת הגשנו תביעה לביטוח סיעודי שהיה לה (אמור להיות כ 5000 שקלים בחודש למשך 60 חודשים).

כל הכסף יוצא כרגע על מטפלת סיעודית + הוצאות שוטפות של הבית (מים, חשמל, קניות וכו'). אם וכאשר היא תקבל את הביטוח הסיעודי, אני מאמין שהם יוכלו לחסוך סכום של בין 2500 - 3500 שקל בחודש (אני עכשיו עובד עם החבר על הכנת תקציב מסודר והבנת המספרים לעומק).
כרגע הם קיבלו סכום חד פעמי מהביטוח של כ-100 אש"ח (אני מאמין שזה תשלום רטרואקטיבי של הביטוח מרגע האירוע, אך החברה לא אמרה דבר לגבי הסכום או לגבי הקצבה החודשית לאחר מכן. התנהלות מוזרה מאוד, אבל זה לא משנה כרגע).

אין להם חסכונות, חוץ מהבית שלה שבבעלותה.
ויש לה נטייה להתנהלות כלכלית מאוד לא נבונה. ולכן אני גם חושב שכדאי שהכספים האלה לא יראו בחשבונות.

אני חשבתי שהדבר הכי נכון לעשות כרגע זה להפקיד את רוב הסכום 71,000 בקופת גמל להשקעה במסלול סולידי למדי עד 25% מניות כדי שלא יאבד מערכו ובמקרה הצורך יוכל לעבור לחלק מהקצבה החודשית של הפנסייה (לאחר גיל 60). מפני שאג"ח ופקדונות כרגע הם בדיחה מבחינת התשואה.
(שאר הסכום צריך גם ככה לכסות חובות לצערי). ולהשתדל לחסוך כמה שיותר מהביטוח הסיעודי אם יתקבל, להפקיד בפקדונות ולהעביר גם לקופת הגמל להשקעה בשנה הבאה כאשר הדבר יתאפשר (עוברים כרגע את המקסימום הפקדות לשנה).

המטרה היא שהכסף לא ישחק מאינפלציה, ושהוא יספיק לה לאחר הפסקת התשלום מהביטוח הסיעודי.
בנוסף כדאי שיהיה איזשהו מנגנון מובנה לחיסכון שלא דורש מהם התעסקות רבה (לדוגמה הוראת קבע מחשבון הבנק לקופת הגמל להשקעה).


אולי פספסתי נקודות מסויימות שאתם חושבים עליהם, כמובן לא מנסה לעשות את ההשקעה האופטימלית (לכן לא חושב יותר מידי על עמלות, אולי זו טעות?) אך זאת שתתאים לסיטאציה הנוכחית.
אשמח לכל עזרה, האם לדעתכם דבר כזה בטוח מספיק למצב רגיש שכזה וכו'

תודה רבה!
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,293
דירוג
838
אני בטח לא ממליץ, אבל במקום להשקיע 100% מהכסף במסלול של 25% מניות, אפשר להשקיע 25% מהכסף במסלול של 100% מניות. חבל לשלם דמי ניהול על כל שאר הכסף כשהוא גם ככה יושקע במשהו שנותן~0 ריבית.
 

נמר הכסף

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/21
הודעות
15
דירוג
9
אני בטח לא ממליץ, אבל במקום להשקיע 100% מהכסף במסלול של 25% מניות, אפשר להשקיע 25% מהכסף במסלול של 100% מניות. חבל לשלם דמי ניהול על כל שאר הכסף כשהוא גם ככה יושקע במשהו שנותן~0 ריבית.
אממ לא חשבתי על זה ככה, מעניין מאוד.

וכמובן שאני לא מבקש שום סוג של המלצה אלה נקודות נוספות למחשבה..

האם ידוע לכם אם קיימת אופציה לעשות הוראת קבע מהבנק לפיקדון (צמוד מדד לדוגמה), והאם זה משנה עם הפיקדון נמצא בבנק אחר?
מאמין שנבדוק את העניין הזה בימים הקרובים מול הבנק, אבל רציתי לראות אם למישהו יש נסיון או מושג בעניין לפני כן.
 

fliper

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/16
הודעות
643
דירוג
501
הבית שבבעלותה:
ממליץ לשקול האם נכון להמיר את הבעלות על הלבנים לתזרים כספי .
(באם הבית גדול מידי או יוקרתי מידי לבחון השכרתו או מכירתו ומעבר לדירה מתאימה יותר, אולי האפשרות של משכנתא הפוכה יכולה לתת מענה רלוונטי ((לא מספיק מכיר את הנושא)) )
בהצלחה וכל הכבוד על העזרה שאתה מגיש לחבר ולמשפחתו
 

נמר הכסף

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/21
הודעות
15
דירוג
9
הבית שבבעלותה:
ממליץ לשקול האם נכון להמיר את הבעלות על הלבנים לתזרים כספי .
(באם הבית גדול מידי או יוקרתי מידי לבחון השכרתו או מכירתו ומעבר לדירה מתאימה יותר, אולי האפשרות של משכנתא הפוכה יכולה לתת מענה רלוונטי ((לא מספיק מכיר את הנושא)) )
בהצלחה וכל הכבוד על העזרה שאתה מגיש לחבר ולמשפחתו
זה לא כל כך רלוונטי למען האמת, מפני שלאחרונה הנגשו את הבית לצרכים שלה. (הוא לא גדול מדי, ולמען האמת מצבו לא כזה טוב להעמדה בשוק הנדל"ן).
בנוסף אין לה או לבן שלה ממש יכולת להתעסק בכל הנושא הזה (וגם אין ממש צורך), אני חושב שזה יתרון שיש לה בית ואין צורך להתעסק עם שכירות וכו'.

התזרים הכספי שלה אמור להספיק בהחלט איך שאני רואה את זה, ואפילו יאפשר להם לחסוך קצת כל חודש כמו שכתבתי, אבל מפני שחלק מהתזרים הוא זמני (60 חודשים של הביטוח הסיעודי, ובלעדיו אין מספיק כסף) יש צורך בחיסכון חכם ובטוח של הכספים שיספיקו לה גם לעתיד.

אני לא חושב שצריך הרבה יותר מהצמדה למדד ומניעת איבוד הערך של הכסף.
אני מנסה להבין איך כדאי לגשת לעניין, ובמינימום התעסקות (הוראות קבע, או משהו אחר שאני לא חושב עליו?).

ועוד אופציה לעתיד כמו שציינתי, היא שבעוד מספר שנים כאשר היא תהיה בת 60 נוכל להפקיד לה את הסכום לפנסיה דרך קופת גמל ובכך להגדיל לה את הקצבה. כמובן שצריך לבדוק האם הדבר כדאי, בכמה זה יגדיל את הקצבה, מה התנאים של הכסף לשאירים ועוד.
(ביררנו וכרגע הדבר לא אפשרי מפני שהיא מקבל פנסיה תחת אובדן כושר עבודה).

בהצלחה וכל הכבוד על העזרה שאתה מגיש לחבר ולמשפחתו
תודה רבה @fliper ונקווה שזה יסתדר על הצד הטוב ביותר :)
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,293
דירוג
838
כספים שנמצאים בקופת גמל להשקעה אפשר לנייד לקרן פנסיה (והם גם יירשמו כקצבה מוכרת בלי צורך בהתעסקות מיותרת עם מס הכנסה) אחרי גיל 60.
 

נמר הכסף

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/21
הודעות
15
דירוג
9
כספים שנמצאים בקופת גמל להשקעה אפשר לנייד לקרן פנסיה (והם גם יירשמו כקצבה מוכרת בלי צורך בהתעסקות מיותרת עם מס הכנסה) אחרי גיל 60.
כן אני מודע להעניין, לכן אני חושב שזו יכולה להיות אופציה טובה בעוד כעמה שנים. כמובן שצריך יהיה לראות את התנאים ואת הגדלת הקצבה שדבר כזה יספק..

לצערי נראה שכרגע זה עניין קצת קשה לשמור על ערך הכסף, גם מדיונים אחרים שקראתי פה בפורום. פיקדונות צמודי מדד שלא תמיד נמצאים, אג"חים צמודי מדד שעולים יותר מהפירעון שלהם, ריבית אפסית בבנק...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
חושב בגדול השקעה (לא) בטוחה - בניה בעייתית נדל"ן 2
מ השקעה ל5 שנים שוק ההון 14
S השקעה לטווח של מספר חודשים - שנה - קרנות כספיות שוק ההון 1
ס פתיחת תיק השקעה פאסיבי ארוך טווח שוק ההון 2
א בחירת מסלול השקעה לs&p500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
V מגבלות השקעה בקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A אפיק השקעה קצר טווח שוק ההון 1
א הוצאות ניהול השקעה בקרנות סל פאסביות שוק ההון 1
י השקעה באגח בתקופת אינפלציה. תיק מנוהל שוק ההון 11
לואי וו השקעה של 100K בקופת גמל להשקעה לאישה בת 50 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D קניית דירה שהיא לא בית משותף, אלא מושע, מגורים או השקעה לעתיד בפינוי בינוי, אם יהיה נדל"ן 23
H מחשבות ותהיות - השקעה נוספת בנדל"ן נדל"ן 2
D השקעה לטווח ארוך בברוקר חו״ל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
א התייעצות על אסטרטגיית השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
T השקעה במספר קופות גמל להשקעה- האם נותן ערך מוסף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G השקעה בהתחדשות עירונית נדל"ן 32
painblanc השקעה של הסב לנכדיו בברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
מ השקעה בסכום נמוך שוק ההון 15
ל קרן השתלמות מול השקעה בבורסה שוק ההון 8
U השקעה באג"ח שקלי שוק ההון 0
K השקעה במדד שמחלק או משקיע חזרה דיווידנד, איך מבצעים? שוק ההון 4
B קופת גמל להשקעה או השקעה במדד שוק ההון 4
G מחפש מכשיר השקעה זול (ושישאר זול) על S&P500 שוק ההון 11
D מיקסום השקעה סולידית ל-3 שנים שוק ההון 14
Y השקעה בפרוייקט נדלן מניב - קרן פרטית נדל"ן 5
וולפסון השקעה במדד פודטק בדגש על בשר מלאכותי השקעות אלטרנטיביות 1
Y השקעה למתבגרים שוק ההון 16
א פירעון חוב או השקעה שוק ההון 5
A השקעה בקרנות ריט נדל"ן 12
L מינימום השקעה ל-IRA שוק ההון 1
A השקעה בצמודי מדד שוק ההון 4
S שינוי מסלולי השקעה וחשיפה למניות לשם הקטנת הדימום - עצתכם שוק ההון 13
ברבור האם לשנות מסלולי השקעה בקופת גמל בעת משבר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ר שימוש בברוקר בחו״ל עבור השקעה במט״ח והמרות מט״ח בזול - האם ממוסה? מיסים 1
D קושי בבניית אסטרטגיית השקעה יומני מסע אישיים 5
א השקעה בדירה בתל אביב נדל"ן 44
אדריאן מסלול השקעה בסיכון מינימאלי גמל\פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה השקעה במדידי מניות דיבידנד בשקלים שוק ההון 14
I הבדלי תשואות בין מסלול השקעה מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I הבדלי תשואות בין מסלול השקעה מחקה מדד שוק ההון 5
ב השקעה באנגליה נדל"ן 37
ק איך מגדירים מטרת השקעה? שוק ההון 6
Liron2035 אג"ח AGGG ושינוי מדיניות השקעה ארוכת טווח (10 שנים) שוק ההון 19
V קורלציה גבוהה בין אפיקי השקעה שונים - מניות, נדל"ן, קיפטו וכדומה שוק ההון 15
stamEhad קיזוז מס לשכיר על הוצאות השקעה כlimited partner מיסים 0
R השקעה בפיפלביז - דילמה השקעות אלטרנטיביות 2
ד אזרח ארה"ב - השקעה בת"א 125 שוק ההון 2
stamEhad השקעה אלטרנטיבית בגוון קצת שונה השקעות אלטרנטיביות 6
A אזרח אמריקאי - דרכי השקעה מומלצות שוק ההון 3
א השקעה ב VTI+VXUS ללא Rebalancing שוק ההון 11

נושאים דומים

למעלה