• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה בטוחה לטווח קצר-בינוני לאישה במצב סיעודי

נמר הכסף

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/21
הודעות
15
דירוג
9
שלום חברים :)

רציתי לשאול פה שאלה לאן אתם הייתם מפנים סכום כסף לחסכון סולידי למספר שנים בודדות.

אני אתאר קצת את המצב קודם לכן:

אמא של חבר קרוב עברה אירוע מוחי לפני שנתיים (בת פחות מ-60 אך מקבלת כבר פנסייה על אובדן כושר עבודה, עוד מלפני האירוע).
היא מקבלת קיצבה מביטוח לאומי + פנסייה לא גדולה במיוחד, וכעת הגשנו תביעה לביטוח סיעודי שהיה לה (אמור להיות כ 5000 שקלים בחודש למשך 60 חודשים).

כל הכסף יוצא כרגע על מטפלת סיעודית + הוצאות שוטפות של הבית (מים, חשמל, קניות וכו'). אם וכאשר היא תקבל את הביטוח הסיעודי, אני מאמין שהם יוכלו לחסוך סכום של בין 2500 - 3500 שקל בחודש (אני עכשיו עובד עם החבר על הכנת תקציב מסודר והבנת המספרים לעומק).
כרגע הם קיבלו סכום חד פעמי מהביטוח של כ-100 אש"ח (אני מאמין שזה תשלום רטרואקטיבי של הביטוח מרגע האירוע, אך החברה לא אמרה דבר לגבי הסכום או לגבי הקצבה החודשית לאחר מכן. התנהלות מוזרה מאוד, אבל זה לא משנה כרגע).

אין להם חסכונות, חוץ מהבית שלה שבבעלותה.
ויש לה נטייה להתנהלות כלכלית מאוד לא נבונה. ולכן אני גם חושב שכדאי שהכספים האלה לא יראו בחשבונות.

אני חשבתי שהדבר הכי נכון לעשות כרגע זה להפקיד את רוב הסכום 71,000 בקופת גמל להשקעה במסלול סולידי למדי עד 25% מניות כדי שלא יאבד מערכו ובמקרה הצורך יוכל לעבור לחלק מהקצבה החודשית של הפנסייה (לאחר גיל 60). מפני שאג"ח ופקדונות כרגע הם בדיחה מבחינת התשואה.
(שאר הסכום צריך גם ככה לכסות חובות לצערי). ולהשתדל לחסוך כמה שיותר מהביטוח הסיעודי אם יתקבל, להפקיד בפקדונות ולהעביר גם לקופת הגמל להשקעה בשנה הבאה כאשר הדבר יתאפשר (עוברים כרגע את המקסימום הפקדות לשנה).

המטרה היא שהכסף לא ישחק מאינפלציה, ושהוא יספיק לה לאחר הפסקת התשלום מהביטוח הסיעודי.
בנוסף כדאי שיהיה איזשהו מנגנון מובנה לחיסכון שלא דורש מהם התעסקות רבה (לדוגמה הוראת קבע מחשבון הבנק לקופת הגמל להשקעה).


אולי פספסתי נקודות מסויימות שאתם חושבים עליהם, כמובן לא מנסה לעשות את ההשקעה האופטימלית (לכן לא חושב יותר מידי על עמלות, אולי זו טעות?) אך זאת שתתאים לסיטאציה הנוכחית.
אשמח לכל עזרה, האם לדעתכם דבר כזה בטוח מספיק למצב רגיש שכזה וכו'

תודה רבה!
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,281
דירוג
808
אני בטח לא ממליץ, אבל במקום להשקיע 100% מהכסף במסלול של 25% מניות, אפשר להשקיע 25% מהכסף במסלול של 100% מניות. חבל לשלם דמי ניהול על כל שאר הכסף כשהוא גם ככה יושקע במשהו שנותן~0 ריבית.
 

נמר הכסף

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/21
הודעות
15
דירוג
9
אני בטח לא ממליץ, אבל במקום להשקיע 100% מהכסף במסלול של 25% מניות, אפשר להשקיע 25% מהכסף במסלול של 100% מניות. חבל לשלם דמי ניהול על כל שאר הכסף כשהוא גם ככה יושקע במשהו שנותן~0 ריבית.
אממ לא חשבתי על זה ככה, מעניין מאוד.

וכמובן שאני לא מבקש שום סוג של המלצה אלה נקודות נוספות למחשבה..

האם ידוע לכם אם קיימת אופציה לעשות הוראת קבע מהבנק לפיקדון (צמוד מדד לדוגמה), והאם זה משנה עם הפיקדון נמצא בבנק אחר?
מאמין שנבדוק את העניין הזה בימים הקרובים מול הבנק, אבל רציתי לראות אם למישהו יש נסיון או מושג בעניין לפני כן.
 

fliper

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/16
הודעות
527
דירוג
419
הבית שבבעלותה:
ממליץ לשקול האם נכון להמיר את הבעלות על הלבנים לתזרים כספי .
(באם הבית גדול מידי או יוקרתי מידי לבחון השכרתו או מכירתו ומעבר לדירה מתאימה יותר, אולי האפשרות של משכנתא הפוכה יכולה לתת מענה רלוונטי ((לא מספיק מכיר את הנושא)) )
בהצלחה וכל הכבוד על העזרה שאתה מגיש לחבר ולמשפחתו
 

נמר הכסף

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/21
הודעות
15
דירוג
9
הבית שבבעלותה:
ממליץ לשקול האם נכון להמיר את הבעלות על הלבנים לתזרים כספי .
(באם הבית גדול מידי או יוקרתי מידי לבחון השכרתו או מכירתו ומעבר לדירה מתאימה יותר, אולי האפשרות של משכנתא הפוכה יכולה לתת מענה רלוונטי ((לא מספיק מכיר את הנושא)) )
בהצלחה וכל הכבוד על העזרה שאתה מגיש לחבר ולמשפחתו
זה לא כל כך רלוונטי למען האמת, מפני שלאחרונה הנגשו את הבית לצרכים שלה. (הוא לא גדול מדי, ולמען האמת מצבו לא כזה טוב להעמדה בשוק הנדל"ן).
בנוסף אין לה או לבן שלה ממש יכולת להתעסק בכל הנושא הזה (וגם אין ממש צורך), אני חושב שזה יתרון שיש לה בית ואין צורך להתעסק עם שכירות וכו'.

התזרים הכספי שלה אמור להספיק בהחלט איך שאני רואה את זה, ואפילו יאפשר להם לחסוך קצת כל חודש כמו שכתבתי, אבל מפני שחלק מהתזרים הוא זמני (60 חודשים של הביטוח הסיעודי, ובלעדיו אין מספיק כסף) יש צורך בחיסכון חכם ובטוח של הכספים שיספיקו לה גם לעתיד.

אני לא חושב שצריך הרבה יותר מהצמדה למדד ומניעת איבוד הערך של הכסף.
אני מנסה להבין איך כדאי לגשת לעניין, ובמינימום התעסקות (הוראות קבע, או משהו אחר שאני לא חושב עליו?).

ועוד אופציה לעתיד כמו שציינתי, היא שבעוד מספר שנים כאשר היא תהיה בת 60 נוכל להפקיד לה את הסכום לפנסיה דרך קופת גמל ובכך להגדיל לה את הקצבה. כמובן שצריך לבדוק האם הדבר כדאי, בכמה זה יגדיל את הקצבה, מה התנאים של הכסף לשאירים ועוד.
(ביררנו וכרגע הדבר לא אפשרי מפני שהיא מקבל פנסיה תחת אובדן כושר עבודה).

בהצלחה וכל הכבוד על העזרה שאתה מגיש לחבר ולמשפחתו
תודה רבה @fliper ונקווה שזה יסתדר על הצד הטוב ביותר :)
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,281
דירוג
808
כספים שנמצאים בקופת גמל להשקעה אפשר לנייד לקרן פנסיה (והם גם יירשמו כקצבה מוכרת בלי צורך בהתעסקות מיותרת עם מס הכנסה) אחרי גיל 60.
 

נמר הכסף

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/21
הודעות
15
דירוג
9
כספים שנמצאים בקופת גמל להשקעה אפשר לנייד לקרן פנסיה (והם גם יירשמו כקצבה מוכרת בלי צורך בהתעסקות מיותרת עם מס הכנסה) אחרי גיל 60.
כן אני מודע להעניין, לכן אני חושב שזו יכולה להיות אופציה טובה בעוד כעמה שנים. כמובן שצריך יהיה לראות את התנאים ואת ***** הקצבה שדבר כזה יספק..

לצערי נראה שכרגע זה עניין קצת קשה לשמור על ערך הכסף, גם מדיונים אחרים שקראתי פה בפורום. פיקדונות צמודי מדד שלא תמיד נמצאים, אג"חים צמודי מדד שעולים יותר מהפירעון שלהם, ריבית אפסית בבנק...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
חושב בגדול השקעה (לא) בטוחה - בניה בעייתית נדל"ן 2
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 4
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S השקעה בפראנקים שוויצרים שוק ההון 23
M השקעה במוכר או בקונה? שוק ההון 11
A השקעה ראשונה בשוק ההון באופן עצמאי שוק ההון 32
ב השקעה באילת נדל"ן 19
מ השקעה ביורו שוק ההון 4
L קניית דירה חדשה למגורים, שתהיה גם השקעה טובה נדל"ן 74
א השקעה בmultifamily נדל"ן 2
O איחוד אפיקי השקעה לתיק אחד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ג השקעה במניה בודדת דרך מיטב דש שוק ההון 20
S השקעה (פרימיטיבית?) במט"ח שוק ההון 13
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
YizhakF ביזור רחב או מדיניות השקעה מובטחת - משקיעי מניות פאסיבי (בתי השקעות) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A העלאת ההון העצמי ע"י השקעה בשוק ההון שוק ההון 34
א השקעה בQQQ לעומת SPY ? שוק ההון 3
T השקעה בקרנות מחקות דרך eToro שוק ההון 2
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
מ אסטרטגית השקעה לבן 65 שוק ההון 6
N קרן חוב נדל״ן השקעה אלטרנטיבית נדל"ן 15
ב השקעה ראשונית שוק ההון 0
adamshalev השקעה במערכת סולארית על הגג - דיון מרכז השקעות אלטרנטיביות 47
B מתלבט באפיקי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
E 100% VTI השקעה לטווח הארוך שוק ההון 2
A השוואה בין שתי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 4
Z הלוואה לצורך השקעה שוק ההון 2
J אלטשולר שחם - iShare - האם נחשב השקעה פסיבית זרה (PFIC) לעניין בעלי אזרחות כפולה שוק ההון 2
א השקעה למעשה - אנא מידע ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ל השקעה בפוליסת חיסכון ומינופה - האם אני מפספס משהו שוק ההון 31
S השקעה בהלוואות P2P באירופה גם לישראלים - חברת PeerBerry השקעות אלטרנטיביות 7
Y השקעה במדדים שוק ההון 31
O דירה למגורים/ השקעה בארץ או חול נדל"ן 5
aminadav מאיזה סכום השקעה הייתם מחלקים את הרכישה לכמה חלקים כדי לא להשפיע על המחיר? שוק ההון 30
ה השקעה באינטו (iintoo) - מישהו מכיר/ממליץ? נדל"ן 1
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
א השקעה במטבע דיגיטלי בישראל השקעות אלטרנטיביות 1
צ מידע על השקעה בקרית מלאכי נדל"ן 29
AbuNafha מתודולוגיות השקעה בשוק ההון שוק ההון 60
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 24
ב השקעה בקריות נדל"ן 3
Or David תיק השקעה גדול ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
Myrath השקעה במדדים בעידן הנוכחי שוק ההון 8
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8
A השקעה לכמה שנים שוק ההון 19
J השקעה לבני 85+ שוק ההון 17
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
M השקעה פאסיבית מנכס דיגיטלי - יש דבר כזה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
liranviper השקעה הפוכה (הון + קצבה לקשיש תמורת הדירה שלו) נדל"ן 13
ת השקעה פיזית בזהב וכסף שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה