השקעה ב-S&P500 - פרקטיקה

[שבתאי ברו]

הי,
מעוניין להיחשף ל-S&P500 לתקופה של 5 שנים לפחות, כאשר היום אשיע 50,000 ש"ח ולאורך השנים הקרובות אזרים 1,000 ש"ח נוספים מדי חודש.
אין בעיה עם חשיפה למדד ולדולר.
מהי הדרך המומלצת לביצוע ההשקעה? קופ"ג להשקעה? קרנות מחקות?
כמו כן, מומלץ לקנות דרך הבנק או דרך בית השקעות?
תודות!

 

[אורי ג.]

אסור להמליץ לפי כללי הפורום אבל אני חושב שזה רעיון טוב למשקיע ישראלי שאינו אמריקאי לקנות תעודה אירית הנסחרת בש"ח בחשבון מסחר עצמאי בבית השקעות ישראלי.
לבעלת הפורום יש איפשהו לינק לבית השקעות כזה שנותן הטבות מסוימות.

 

[חתול לילה]

מהי הדרך המומלצת לביצוע ההשקעה? קופ"ג להשקעה? קרנות מחקות?

גוגל: הסולידית מייק

 

[שבתאי ברו]

גוגל: הסולידית מייק

אפשר בבקשה קישור/הפניה ספציפית יותר?

 

[שבתאי ברו]

אסור להמליץ לפי כללי הפורום אבל אני חושב שזה רעיון טוב למשקיע ישראלי שאינו אמריקאי לקנות תעודה אירית הנסחרת בש"ח בחשבון מסחר עצמאי בבית השקעות ישראלי.
לבעלת הפורום יש איפשהו לינק לבית השקעות כזה שנותן הטבות מסוימות.

תוכל להסביר בקצרה מהם היתרונות המיסויים על פני קרן אמריקאית?
יודע שמדובר בנושא חרוש למדי, אבל לא מצליח למצוא מאמר/פוסט/שרשור שמתכל'ס את ההבדלים בין הקרנות.

 

[OnTheVerge]

אפשר בבקשה קישור/הפניה ספציפית יותר?

מייק, המשקיע המתחיל

 

[שבתאי ברו]

מייק, המשקיע המתחיל

1. מס ירושה - משפחתי ואני אזרחים ישראלים ואין לנו קשר לאזרחות אמריקאית. מה הסיכוי שיוטל על ההשקעה מס ירושה?
2. מה עמלות הרכישה של קרן אירית/אמריקאית שאקנה ב-1,000 ש"ח כל חודש באמצעות IB?
3. מסים בארץ - האם משלמים מסים גם במקרה והרווח הוא "על הנייר" בלבד, כלומר, לא הייתה מכירה של חלק מהקרן במהלך השנה?

 

[אורי ג.]

1. מס ירושה - משפחתי ואני אזרחים ישראלים ואין לנו קשר לאזרחות אמריקאית. מה הסיכוי שיוטל על ההשקעה מס ירושה?
2. מה עמלות הרכישה של קרן אירית/אמריקאית שאקנה ב-1,000 ש"ח כל חודש באמצעות IB?
3. מסים בארץ - האם משלמים מסים גם במקרה והרווח הוא "על הנייר" בלבד, כלומר, לא הייתה מכירה של חלק מהקרן במהלך השנה?

1. כיום נמוך, בעתיד לך תדע.
2. תלוי בברוקר ואיפה הני"ע נסחר, אם בברוקר ישראלי: קרן בארץ (גם אירית): סדר גודל של 5 ש"ח, בארה"ב: סדר גודל של 8$, באירלנד: סדר גודל של 30 יורו.
3. לא מימשת = לא שילמת, בהנחה ואינך אמריקאי.

 

[שבתאי ברו]

1. לפי מייק המשקיע המתחיל, בהנחה ואני קונה דרך IB, עדיף קרן אירית צוברת על פני אמריקאית, במקרה ואני חושש ממס ירושה. מעבר לדמי הניהול הגבוהים יותר בקרן האירית, יש הבדלים נוספים שצריך לקחת בחשבון?
2.האם פתיחת חשבון ב-IB בארץ וקנייה דרך IB נחשבת רכישה דרך ברוקר ישראלי? עמלת רכישה של VUAA/CSPX (איריות צוברות) או VTI (אמריקאית), תהיה 5 ש"ח ו-8$, בהתאמה? האם זו עמלת מינימום או שהיא מחושבת כ-% ביחס לרכישה?

 

[אורי ג.]

יש הבדלים נוספים שצריך לקחת בחשבון?

יש כמו כפל מס על הדיבידנדים בחלק מהתעודות ועמלות מסחר טיפה יותר יקרות.

2.האם פתיחת חשבון ב-IB בארץ וקנייה דרך IB נחשבת רכישה דרך ברוקר ישראלי?

לא.

? עמלת רכישה של VUAA/CSPX (איריות צוברות) או VTI (אמריקאית), תהיה 5 ש"ח ו-8$, בהתאמה? האם זו עמלת מינימום או שהיא מחושבת כ-% ביחס לרכישה?

לא. לIB יש את המחירון שלהם והוא נגיש באתר שלהם.

 

[האזרח הקטן]

1. מס ירושה - משפחתי ואני אזרחים ישראלים ואין לנו קשר לאזרחות אמריקאית. מה הסיכוי שיוטל על ההשקעה מס ירושה?

ההנחה שלי היא שהסיכוי שיוטל מס עיזבון על החזקת מניות בידי מי שאינו אזרח אמריקאי הוא גבוה:
1. במשך השנים רמת שיתוף המידע בין המדינות השונות הולך ועולה. אם בעבר לממשל האמריקאי היה קשה לדעת שפלוני נפטר, כיום המידע יחסית זמין עבורו אם יבחר לדעת זאת.
2. במקרה של משבר כלכלי, הרבה יותר קל מבחינה פוליטית להכניס את היד לכיס של אזרחים זרים. אף אמריקאי לא יפגין נגד מס עיזבון על אזרחים זרים.
3. פורסם לפני כמה שבועות שה IRS התעורר בעניין מס עיזבון על דירות שהבעלים שלהן נפטר.
4. מי שהיום בן 30-40, עשוי להחזיק במניות עוד עשרות שנים עד לאירוע פטירה. לתקופה כה ארוכה, אי הוודאות גבוה מאוד, לכן הייתי הולך דווקא על התרחיש המחמיר בו האמריקאים יחלו לאכוף את המס ביתר שאת.

 

[שבתאי ברו]

יש כמו כפל מס על הדיבידנדים בחלק מהתעודות ועמלות מסחר טיפה יותר יקרות.

לא.

לא. לIB יש את המחירון שלהם והוא נגיש באתר שלהם.

לעניין כפל המס:
1. אמריקאיות - מחלקות דיבידנדים באופן שוטף ומנוכה מס במקור בשיעור של 25%. מהי תדירות חלוקת הדיבידנד? כיצד נקבע גובה הדיבידנד שמחולק?
2. איריות - בשוטף הקרן משלמת 8%-15% מס על הדיבידנדים הנצברים. בארץ משלמים מעבר לזה 25% מס רק בעת מימוש, נכון?

יש מספר אצבע לגבי מספר השנים המינימלי להשקעה, אשר ממנו ואילך יש עדיפות לקנות קרן אירית מבחינה מיסויית?

 

[האזרח הקטן]

מהי תדירות חלוקת הדיבידנד?

אחת לרבעון.

כיצד נקבע גובה הדיבידנד שמחולק?

לפי הדיבידנדים המצטברים שהקרן קיבלה מהחברות אותן היא מחזיקה.