הרכב התיק שלי ושינויים גדולים שצפויים בקרוב (אזרח ישראלי שחי בארה״ב ובקרוב יהיה תושב חוזר)

[SirL]

זה יהיה מצוין אם תכתוב "מדריך"/ריכוז כרטיסים בלינק האמור. אני אקח את הפוסט שלך ואוסיף אותו כלינק בפוסט הראשון באותו שרשור.

כלומר לכתוב הודעה בשרשור כרטיסי האשראי הקיים?

 

[FIYaacov]

כלומר לכתוב הודעה בשרשור כרטיסי האשראי הקיים?

כן

 

[SirL]

כן

אוקי.
לכתוב מדריך מסודר יקח קצת זמן, אבל אעבוד על זה.

 

[SirL]

מניסוח השאלה שלך - קצת, תקרא פה:
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/רוצה-ליצור-עמוד-בויקי-לגבי-מיסוי-דיבידנדים-אשמח-להערות-ותיקונים.14142/
בשורה התחתונה:

זה נכון לאחר התחשבות בדיבידנדים.



וזו בעיה לפתוח שני חשבונות ב- IBKR? (אני שואל כי לא יודע)
@FIYaacov אולי יוכל לתרום מניסיונו

שאלה נוספת בעקבות הלינק על מנת לוודא שאני מבין נכון-
כשקרן אירית צוברת אינה מחלקת את הדיבידנד בפועל, היא למעשה משלמת 15% מס דיבינד ״מאחורי הקלעים״ בעת החלוקה ומשקיעה מחדש את היתרה בקרן עצמה.

האם אני צודק?

 

[Delver]

האם אני צודק?

כן.
15% זה דיבידנד לארה"ב, למדינות אחרות זה בממוצע פחות.

 

[Aviad]

תודה על הלינק!

כפי שכתבתי בהודעה הראשונה, אני מכיר את השוק האמריקאי בצורה מצויינת וזה כולל גם את כרטיסי האשראי השונים (את האמת אני חושב שאני יכול לכתוב על זה מדריך שלם )
יש לי היום כ - 10 כרטיסים שונים והקש בק שלי נע בין 5.25% ל - 7.5%, כתלות בקטגוריות רכישה שונות. לצערי, כאשר אחזור לארץ אצטרך להשתמש בכרטיסים שונים מכיוון שרובם גובים עמלת תשלום בינלאומית. מאלה שלא, אחוז הקש בק בדרך נמוך יותר ונע בין 1.5% ל 4.5%.

במידה ולמישהו יש שאלות בתחום, אשמח לעזור!

האם יש דרך לאזרח ישראלי המתגורר בישראל לקבל כרטיס אשראי אמריקאי ללא פתיחת חשבון בנק? תודה מראש!

 

[FIYaacov]

האם יש דרך לאזרח ישראלי המתגורר בישראל לקבל כרטיס אשראי אמריקאי ללא פתיחת חשבון בנק? תודה מראש!

תקרא בלינק שהפנו אליו למעלה. בוא נשמור את השרשור הזה ל @SirL והשאלות שלו.

 

[SirL]

תודה @FIYaacov.

@Aviad אכתוב מדריך מסודר בלינק שיעקב הפנה אליו, אבל בקצרה, בארה״ב אין שום קשר בין כרטיס אשראי לחשבון בנק.

בינתיים, אודה אם תוכלו לענות על שאלה אחרת בנוגע להתלבטות בין ברוקר זר לברוקר ישראלי:

מה למעשה ההבדל בין רכישת IWDA ו- EIMI (ביחס של 90%, 10%) בברוקר זר, לבין רכישת קרנות של בלאקרוק הנסחרות בישראל?
(לדוגמא- השילוש של S&P 500, MSCI Europe, MSCI EM, בשיעורים של 65%, 25%, 10%)

האם ההבדלים הם:
1) הפיזור השונה בארה״ב (S&P מול כלל השוק)
2) המדד ״המפותח״ שבתיק אחד כולל רק את אירופה ובתיק אחר כולל שווקים מפותחים נוספים?

לאור דמי הניהול אני נוטה לחשוב שרכישת הקרנות בישראל עדיפה, אך נראה שמרבית המשתמשים חושבים אחרת.

אשמח לפידבק.

תודה!

 

[Delver]

@SirL
תקרא פה על האפשרויות המובילות:
https://www.hasolidit.com/kehila/th...-המשקיע-המתחיל-שמבולבל-מכמות-האפשרויות.15065/

 

[SirL]

@SirL
תקרא פה על האפשרויות המובילות:
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/מאמר-מהויקי-מייק-המשקיע-המתחיל-שמבולבל-מכמות-האפשרויות.15065/

קראתי מספר פעמים אך עדיין אינני מבין את ההבדל המהותי בין השקעה בקרנות בלאקרוק דרך ברוקר זר לברוקר ישראלי.
נראה שהפיזור דומה (אך לא זהה), את האחד רוכשים בשקלים והשני בדולרים, וכמובן שיש הבדלים בעמלות ודמי ניהול.
עם זאת, באופן אישי נראה לי שנוח יותר, זול יותר, וקל יותר לרכוש קרנות ישראליות דרך ברוקר ישראלי, אך מרבית חברי הפורום חושבים אחרת ואינני בטוח למה.

 

[nicepo1]

אשמח לפידבק.

לא חשבתי בדיוק את דמי הניהול,אתה בטוח שהמקבילות הדולריות יקרות משמעותית?
אישית לא הייתי מתחיל להשקיע בהם בתיק ממוסה במצב שכבר יש לי חשבון בIB\חשבון אמריקאי פעיל.
תקרא פה קצת על התנהלות עם גופי השקעות בארץ,בדרך כלל פחות אופטימלי ממה שהתרגלת בארה"ב.
מדובר בתעודות יחסית חדשות,נפח החזקות ומסחר נמוך יחסית,גם דמי הניהול בסיכון יותר גבוה לעלות אני מעריך.

אני אישית לא רואה היתרון בתיק ממוסה למי שגם ככה מחזיק חשבונות בארה"ב.

 

[OnTheVerge]

קראתי מספר פעמים אך עדיין אינני מבין את ההבדל המהותי בין השקעה בקרנות בלאקרוק דרך ברוקר זר לברוקר ישראלי.
נראה שהפיזור דומה (אך לא זהה), את האחד רוכשים בשקלים והשני בדולרים, וכמובן שיש הבדלים בעמלות ודמי ניהול.
עם זאת, באופן אישי נראה לי שנוח יותר, זול יותר, וקל יותר לרכוש קרנות ישראליות דרך ברוקר ישראלי, אך מרבית חברי הפורום חושבים אחרת ואינני בטוח למה.

קרא גם את ההשוואה בין IB לברוקרים ישראליים בעמוד 5 שבשרשור ההוא.

זה נכון ש-3 הקרנות השקליות של בלאקרוק בברוקר ישראלי כמו פסגות הן פתרון נוח וזול, אבל IB מקנה יותר יציבות למשקיעים פסיביים לטווח ארוך שממעטים בפעולות.
כמו כן, ל-IB יש יתרונות נוספים כמו מכירה בשכבות תוך חיסכון עצום במס, עמלות נמוכות להחריד בתיקים מעל 100K דולר, אבטחת מידע טובה יותר, ביטוח SIPC ועוד.

לא ממליץ ולא מייעץ.

 

[SirL]

לא חשבתי בדיוק את דמי הניהול,אתה בטוח שהמקבילות הדולריות יקרות משמעותית?
אישית לא הייתי מתחיל להשקיע בהם בתיק ממוסה במצב שכבר יש לי חשבון בIB\חשבון אמריקאי פעיל.
תקרא פה קצת על התנהלות עם גופי השקעות בארץ,בדרך כלל פחות אופטימלי ממה שהתרגלת בארה"ב.
מדובר בתעודות יחסית חדשות,נפח החזקות ומסחר נמוך יחסית,גם דמי הניהול בסיכון יותר גבוה לעלות אני מעריך.

אני אישית לא רואה היתרון בתיק ממוסה למי שגם ככה מחזיק חשבונות בארה"ב.

תודה @nicepo1

התנהלות מול גופי השקעות בארץ זו נקודה טובה שלא חשבתי עליה. אין לי ניסיון בתחום וטרם קראתי על הנושא. מוסיף לרשימת הקריאה שלי

דמי הניהול של תיק הנסחר בישראל הוא כחצי מהמקביל שיסחר בברוקר זר (בהנחה שהקרנות המוחזקות הן אלה שהזכרתי למעלה). לעניות דעתי האישית, דמי הניהול לא יעלו בכזו קלות מכיוון שהקרנות נסחרות גם בבורסות אחרות, איפה שיש תחרות משמעותית. כלומר, במידה ובלאקרוק ירצו להעלות את דמי הניהול על הקרן הנסחרת בישראל המחקה את S&P 500, הם למעשה יעלו את דמי הניהול גם באירופה - לדעתי לא יקרה.

מה הכוונה שאתה לא רואה יתרון בתיק ממוסה למי שכבר מחזיק חשבונות בארה״ב?
כשאעבור לישראל וארצה להוסיף כסף לתיק שלי, לא תהיה לי ברירה אלה להוסיף סכומים לתיק ממוסה.

שוב תודה!

 

[SirL]

קרא גם את ההשוואה בין IB לברוקרים ישראליים בעמוד 5 שבשרשור ההוא.

זה נכון ש-3 הקרנות השקליות של בלאקרוק בברוקר ישראלי כמו פסגות הן פתרון נוח וזול, אבל IB מקנה יותר יציבות למשקיעים פסיביים לטווח ארוך שממעטים בפעולות.
כמו כן, ל-IB יש יתרונות נוספים כמו מכירה בשכבות תוך חיסכון עצום במס, עמלות נמוכות להחריד בתיקים מעל 100K דולר, אבטחת מידע טובה יותר, ביטוח SIPC ועוד.

לא ממליץ ולא מייעץ.

תודה רבה - זה עוזר מאד!

כלומר בבורקרים ישראלים אין אפשרות לסמן איזה tax lot רוצים למכור?
היום אני משתמש בזה באופן שוטף על מנת למקסם הטבות מס. אם אין אפשרות כזו, זו בעייה רצינית.

 

[SirL]

זה יהיה מצוין אם תכתוב "מדריך"/ריכוז כרטיסים בלינק האמור. אני אקח את הפוסט שלך ואוסיף אותו כלינק בפוסט הראשון באותו שרשור.

בוצע

 

[nicepo1]

דמי הניהול של תיק הנסחר בישראל הוא כחצי מהמקביל שיסחר בברוקר זר (בהנחה שהקרנות המוחזקות הן אלה שהזכרתי למעלה). לעניות דעתי האישית, דמי הניהול לא יעלו בכזו קלות מכיוון שהקרנות נסחרות גם בבורסות אחרות, איפה שיש תחרות משמעותית. כלומר, במידה ובלאקרוק ירצו להעלות את דמי הניהול על הקרן הנסחרת בישראל המחקה את S&P 500, הם למעשה יעלו את דמי הניהול גם באירופה - לדעתי לא יקרה.

אני מודע שאני לא בקיא בקרנות האלה אבל נראה לי שזה לא קרנות מקבילות והכיסוי שונה,עדיף להשוות קרנות מקבילות במידה וקיימות.
בקשר לדמי הניהול אני לא חושב שהם תלויים בקרן הדולרית המקבילה אבל אולי אני טועה.

מה הכוונה שאתה לא רואה יתרון בתיק ממוסה למי שכבר מחזיק חשבונות בארה״ב?
כשאעבור לישראל וארצה להוסיף כסף לתיק שלי, לא תהיה לי ברירה אלה להוסיף סכומים לתיק ממוסה.

הכוונה לחשבון פטור כמו קרן השתלמות,שם יש היתרון מס ומחיר לאיריות השקליות.
גם למישהו מתחיל שרוצה רק ברוקר ישראלי ולא רוצה להמיר שקלים לדולרים זה אפשרות מעולה.

 

[OnTheVerge]

כלומר בבורקרים ישראלים אין אפשרות לסמן איזה tax lot רוצים למכור?

להבנתי אין, רק FIFO.

לא ממליץ ולא מייעץ.

 

[Delver]

כלומר בבורקרים ישראלים אין אפשרות לסמן איזה tax lot רוצים למכור?
היום אני משתמש בזה באופן שוטף על מנת למקסם הטבות מס. אם אין אפשרות כזו, זו בעייה רצינית.

אין אפשרות כזו, מכריחים אותך למכור FIFO.

 

[SirL]

וואו - מישהו יודע למה?

אם מכריחים FIFO זה בהחלט דיל ברייקר.
כנראה שאין מנוס - ברוקר זר איט איז!

 

[SirL]

הכוונה לחשבון פטור כמו קרן השתלמות,שם יש היתרון מס ומחיר לאיריות השקליות.
גם למישהו מתחיל שרוצה רק ברוקר ישראלי ולא רוצה להמיר שקלים לדולרים זה אפשרות מעולה.

כמובן, אך אני מצפה לחסכון יחסית גבוה ולכן בנוסף לחשבונות פטורים, ארצה גם להשקיע בחשבון ממוסה.
מתגובות אחרות כנראה שזה יהיה ברוקר זר, אך עדיין לא החלטתי סופית.