• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

"גם לי יש תיק אחד" - שאלות על הרכב תיק

נת*

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/10/21
הודעות
29
דירוג
23
אהלן לכולם,
פתחתי חשבון מסחר עצמאי ואני עכשיו לפני תחילת הפעילות בו.
ההון שלי כולל נתח נדל"ן (דירה להשקעה), כסף נזיל, כסף מושקע בפוליסת חסכון וגמל להשקעה, גמל ישנה, השתלמות ופנסיה.
ההשקעה בחשבון העצמאי (הכסף הנזיל וזה שמושקע בפוליסה ובגמל להשקעה) היא לטווח של 10-15 שנה לפחות.

כידוע "יש לי תיק השקעות אחד". אבל אני מעט תקוע (וכידוע, הכי גרוע זה להיות תקוע) בנוגע לשתי השאלות הבאות:

1. כיצד להתייחס לנדל"ן?
קראתי בפורום לכאן ולכאן. התובנה שלי בסוף היא ש: 1. הנדל"ן מספק לי פיזור שמאפשר לקחת יותר סיכון בחלק המנייתי. 2. לא יהיה הגיון בקניית אג"ח, עדיף כבר לפרוע חלק מהמשכנתא, ולכן גם מסיבה זו השקעה במניות בחשבון העצמאי היא הדבר הנכון.

2. נניח כעת שכל הכסף שאני יכול להשקיע יושקע במדדים (למעט סכום של כמה עשרות אלפים שיישאר נזיל כקרן חירום).
בעיה א' - איך בתוך כל בליל המוצרים אני מייצר לעצמי תיק פשוט וקל? הייתי רוצה שהכל יהיה במדד כלל עולמי (דמי ניהול טיפל'ה גבוהים אבל פשטות מוחלטת) אבל זה לא אפשרי - כי הפנסיה יכולה להיות מקסימום בS&P500, כך גם ההשתלמות והגמל הישנה. (בנוגע להשתלמות והגמל זה ייפתר כשאעבור לIRA, אבל כרגע לא אפשרי)
בעיה ב' - נניח שלאור בעיה א' אני מחליט לקנות כמה מדדים (שאחד מהם הוא S&P500 בפנסיה והשתלמות) שייצרו לי כיסוי עולמי. החלקים השונים יגדלו בקצבים שונים, איך אני שולט באיזון ביניהם?

שני הפתרונות שעליהם חשבתי:
1. את כל התיק העצמאי להשקיע במדד כלל עולמי; בבוא העת כשיהיה אפשר לפתוח IRA להשקיע גם שם הכל בכלל עולמי ובינתיים ב-S&P500; לא להתייחס לפנסיה בתוך התיק. במרוצת הזמן זה ייתן לי את הפשטות שאני רוצה, למרות שאני כאילו מוציא את הפנסיה מהמשוואה (כי היא לטווח ארוך מאוד - מעל 30 שנה).
2. לנסות לכוון לשילוש - ארה"ב 60%, אירופה 25%, שווקים מתפתחים 15% (ע"ע בתיק ה'שילוש הקדוש' שכאן). ולכן את הקה"ש, גמל ישנה ופנסיה בS&P 500, שנותנים לי היום באזור ה65 אחוז מהתיק. בעזרת התיק העצמאי, שבו אני מתכוון לקנות בכמה אלפי שקלים בכל חודש, לשמר 25% מניות אירופה ו-15% שווקים מתפתחים. גם אם אני "אשקר" טיפה באחוזים זה לא מאוד מטריד אותי.

מה דעתכם על שני הפתרונות? אני מפספס משהו קל/הגיוני יותר?
 
נערך לאחרונה ב:

chimay

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/12/20
הודעות
30
דירוג
41
מה דעתכם על שני הפתרונות?
אני מתחבר הרבה יותר לאפשרות הראשונה, בעיקר בגלל הפשטות שבה (ג״נ - זו בדיוק החלוקה שלי בין התיק הממוסה, קרן ההשתלמות והפנסיה, רק שאין לי כרגע מחשבות על מעבר ל-IRA בגלל דמי ניהול יחסית נמוכים בקרן ההשתלמות).

אני מעט תקוע (וכידוע, הכי גרוע זה להיות תקוע) בנוגע לשתי השאלות הבאות
דווקא מרגיש כאילו די ענית לעצמך על כל התהיות שהעלית. אולי רק צריך קצת לשחרר… ;)
 
נערך לאחרונה ב:

נת*

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/10/21
הודעות
29
דירוג
23
אני מתחבר הרבה יותר לאפשרות הראשונה, בעיקר בגלל הפשטות שבה (ג״נ - זו בדיוק החלוקה שלי בין התיק הממוסה, קרן ההשתלמות והפנסיה, רק שאין לי כרגע מחשבות על מעבר ל-IRA בגלל דמי ניהול יחסית נמוכים בקרן ההשתלמות).


דווקא מרגיש כאילו די ענית לעצמך על כל התהיות שהעלית. אולי רק צריך קצת לשחרר… ;)
אתה לגמרי צודק לגבי הצורך לשחרר! להעלות את הפוסט הזה היה צעד בדרך לשם
אני אלך על אופציה א' - משם אוכל או להישאר פשוט עם הטיה חזקה לS&P (אם זו פוזיציה טובה להרבה אנשים וגם הגיונית, למה שלא יהיה טוב גם לי..) או לפתוח IRA ולהמיר את הכספים שם למדד עולמי.

אגב, קרה פה משהו קומי. כתבתי את הפוסט הזה פעם ראשונה בשני בערב, ראיתי שהוא לא עלה, אז כתבתי מחדש אתמול. השני עלה לפני הראשון...
אם יש דרך למנהלים למזג שני פוסטים (אני מניח שאין) אשמח!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ד חישוב מח"מ ועוד שאלות לגבי תיק-השקעות-שוקולד-מריר שוק ההון 5
T שאלות על העברת תיק השקעות בארץ לזר שוק ההון 7
Y מספר שאלות לגבי תיק ל5-10 שנים הקרובות שוק ההון 10
B שאלות על גיוון תיק ההשקעות שוק ההון 0
G שאלות קריטיות לפתיחת תיק ראשוני שוק ההון 6
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
A תיק השקעות ראשון- כמה שאלות שוק ההון 6
A שאלות לגבי הקצאת תיק השקעות שוק ההון 4
S תיק השקעות ראשון וכמה שאלות שוק ההון 14
R תיק השקעות פסיבי - שאלות של מתחיל שוק ההון 79
R מספר שאלות לגבי תיק ממוסה ותיק פטור מס. שוק ההון 10
ב כמה שאלות תם על פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 11
O דעתכם על תיק השקעות ראשון + שאלות לגבי חלקו הסולידי + שיקולי ברוקר,IRA שוק ההון 2
E כמה שאלות בנושא ניוד תיק לIB והוספת כסף (לא שלי) לחשבון שוק ההון 4
S שאלות לגבי חיסכון לטווח קצר, תיק מנוהל וחיסכון בכללי שוק ההון 0
Odnight פתיחת תיק השקעות -שאלות שלא הצלחתי למצוא תשובות עבורן שוק ההון 8
1337justme מספר שאלות לגביי בניית תיק ההשקעות שוק ההון 19
ז רגע לפניי פתיחת תיק, כמה שאלות. שוק ההון 25
romrom שאלות בסיסיות על תיק השקעות ראשון שוק ההון 15
Y איפה כדאי לבנות תיק השקעות ועוד כמה שאלות שוק ההון 13
F תיק השקעות של משקיע מתחיל+מספר שאלות שוק ההון 10
F מעוניין לפתוח תיק השקעות-מספר שאלות לאחר קריאת הבלוג שוק ההון 2
א ניהול תיק השקעות עצמאי- שאלות של מתחיל שוק ההון 3
גירסה 2 תיק השקעה, שאלות על אג"ח שוק ההון 4
V שאלות לגבי תיק ראשון שוק ההון 7
N בן 22 עם הרבה שאלות על מס, תכנון תיק פאסיבי וכו' שוק ההון 17
F חסכתי, מעוניין לפתוח תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 16
ד כמה שאלות על תיק ההשקעות הכללי שלי שוק ההון 2
M תיק ההשקעות שלי (וכמה שאלות) שוק ההון 51
P תיק של חדש + כמה שאלות שוק ההון 17
O תיק השקעה ראשון ומספר שאלות שוק ההון 20
O מספר שאלות לקראת בניית תיק שוק ההון 28
Oziris שאלות מקדימות של מתחיל להרכבת ובחינת תיק שוק ההון 40
ד בניית תיק השקעות + כמה שאלות מהותיות שוק ההון 39
ג שאלות מטרימות לפתיחת חשבון תיק השקעות שוק ההון 4
S תיק השקעות ראשון- עוד הייטקיסטית יומני מסע אישיים 12
Shnizelia באיזה תיק גב אתם משתמשים? פוסטים מאיכות נמוכה 11
C אם הייתם מהגרים למדינה עם 0% מס רווחי הון האם הייתם משנים את תמהיל ואופי תיק ההשקעות שלכם? מיסים 7
ש תיק השקעות - מדדים מובילים שוק ההון 19
M שיקולי מיסוי בשילוב תיק השקעות ונדל"ן בארה"ב עבור זוג ישראלי-אמריקאי מיסים 10
השכמה מאוחרת פתיחת תיק השקעות לצורך הלוואה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
ע פתיחת תיק עוסק פטור פיקטיבי רק לצורך הפקדה בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש תיק השקעות 100% sp500 שוק ההון 15
S בניית תיק פשוט מאפס לבן משפחה מבוגר שוק ההון 3
מ מכירת תיק השקעות שוק ההון 11
ק חישוב תשואת תיק עם הפקדות חודשיות במשך 15 שנים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
A במה להשקיע את החלק הסולידי של תיק ההשקעות? שוק ההון 10

נושאים דומים

למעלה