אהלן לכולם,
פתחתי חשבון מסחר עצמאי ואני עכשיו לפני תחילת הפעילות בו.
ההון שלי כולל נתח נדל"ן (דירה להשקעה), כסף נזיל, כסף מושקע בפוליסת חסכון וגמל להשקעה, גמל ישנה, השתלמות ופנסיה.
ההשקעה בחשבון העצמאי (הכסף הנזיל וזה שמושקע בפוליסה ובגמל להשקעה) היא לטווח של 10-15 שנה לפחות.
כידוע "יש לי תיק השקעות אחד". אבל אני מעט תקוע (וכידוע, הכי גרוע זה להיות תקוע) בנוגע לשתי השאלות הבאות:
1. כיצד להתייחס לנדל"ן?
קראתי בפורום לכאן ולכאן. התובנה שלי בסוף היא ש: 1. הנדל"ן מספק לי פיזור שמאפשר לקחת יותר סיכון בחלק המנייתי. 2. לא יהיה הגיון בקניית אג"ח, עדיף כבר לפרוע חלק מהמשכנתא, ולכן גם מסיבה זו השקעה במניות בחשבון העצמאי היא הדבר הנכון.
2. נניח כעת שכל הכסף שאני יכול להשקיע יושקע במדדים (למעט סכום של כמה עשרות אלפים שיישאר נזיל כקרן חירום).
בעיה א' - איך בתוך כל בליל המוצרים אני מייצר לעצמי תיק פשוט וקל? הייתי רוצה שהכל יהיה במדד כלל עולמי (דמי ניהול טיפל'ה גבוהים אבל פשטות מוחלטת) אבל זה לא אפשרי - כי הפנסיה יכולה להיות מקסימום בS&P500, כך גם ההשתלמות והגמל הישנה. (בנוגע להשתלמות והגמל זה ייפתר כשאעבור לIRA, אבל כרגע לא אפשרי)
בעיה ב' - נניח שלאור בעיה א' אני מחליט לקנות כמה מדדים (שאחד מהם הוא S&P500 בפנסיה והשתלמות) שייצרו לי כיסוי עולמי. החלקים השונים יגדלו בקצבים שונים, איך אני שולט באיזון ביניהם?
שני הפתרונות שעליהם חשבתי:
1. את כל התיק העצמאי להשקיע במדד כלל עולמי; בבוא העת כשיהיה אפשר לפתוח IRA להשקיע גם שם הכל בכלל עולמי ובינתיים ב-S&P500; לא להתייחס לפנסיה בתוך התיק. במרוצת הזמן זה ייתן לי את הפשטות שאני רוצה, למרות שאני כאילו מוציא את הפנסיה מהמשוואה (כי היא לטווח ארוך מאוד - מעל 30 שנה).
2. לנסות לכוון לשילוש - ארה"ב 60%, אירופה 25%, שווקים מתפתחים 15% (ע"ע בתיק ה'שילוש הקדוש' שכאן). ולכן את הקה"ש, גמל ישנה ופנסיה בS&P 500, שנותנים לי היום באזור ה65 אחוז מהתיק. בעזרת התיק העצמאי, שבו אני מתכוון לקנות בכמה אלפי שקלים בכל חודש, לשמר 25% מניות אירופה ו-15% שווקים מתפתחים. גם אם אני "אשקר" טיפה באחוזים זה לא מאוד מטריד אותי.
מה דעתכם על שני הפתרונות? אני מפספס משהו קל/הגיוני יותר?
פתחתי חשבון מסחר עצמאי ואני עכשיו לפני תחילת הפעילות בו.
ההון שלי כולל נתח נדל"ן (דירה להשקעה), כסף נזיל, כסף מושקע בפוליסת חסכון וגמל להשקעה, גמל ישנה, השתלמות ופנסיה.
ההשקעה בחשבון העצמאי (הכסף הנזיל וזה שמושקע בפוליסה ובגמל להשקעה) היא לטווח של 10-15 שנה לפחות.
כידוע "יש לי תיק השקעות אחד". אבל אני מעט תקוע (וכידוע, הכי גרוע זה להיות תקוע) בנוגע לשתי השאלות הבאות:
1. כיצד להתייחס לנדל"ן?
קראתי בפורום לכאן ולכאן. התובנה שלי בסוף היא ש: 1. הנדל"ן מספק לי פיזור שמאפשר לקחת יותר סיכון בחלק המנייתי. 2. לא יהיה הגיון בקניית אג"ח, עדיף כבר לפרוע חלק מהמשכנתא, ולכן גם מסיבה זו השקעה במניות בחשבון העצמאי היא הדבר הנכון.
2. נניח כעת שכל הכסף שאני יכול להשקיע יושקע במדדים (למעט סכום של כמה עשרות אלפים שיישאר נזיל כקרן חירום).
בעיה א' - איך בתוך כל בליל המוצרים אני מייצר לעצמי תיק פשוט וקל? הייתי רוצה שהכל יהיה במדד כלל עולמי (דמי ניהול טיפל'ה גבוהים אבל פשטות מוחלטת) אבל זה לא אפשרי - כי הפנסיה יכולה להיות מקסימום בS&P500, כך גם ההשתלמות והגמל הישנה. (בנוגע להשתלמות והגמל זה ייפתר כשאעבור לIRA, אבל כרגע לא אפשרי)
בעיה ב' - נניח שלאור בעיה א' אני מחליט לקנות כמה מדדים (שאחד מהם הוא S&P500 בפנסיה והשתלמות) שייצרו לי כיסוי עולמי. החלקים השונים יגדלו בקצבים שונים, איך אני שולט באיזון ביניהם?
שני הפתרונות שעליהם חשבתי:
1. את כל התיק העצמאי להשקיע במדד כלל עולמי; בבוא העת כשיהיה אפשר לפתוח IRA להשקיע גם שם הכל בכלל עולמי ובינתיים ב-S&P500; לא להתייחס לפנסיה בתוך התיק. במרוצת הזמן זה ייתן לי את הפשטות שאני רוצה, למרות שאני כאילו מוציא את הפנסיה מהמשוואה (כי היא לטווח ארוך מאוד - מעל 30 שנה).
2. לנסות לכוון לשילוש - ארה"ב 60%, אירופה 25%, שווקים מתפתחים 15% (ע"ע בתיק ה'שילוש הקדוש' שכאן). ולכן את הקה"ש, גמל ישנה ופנסיה בS&P 500, שנותנים לי היום באזור ה65 אחוז מהתיק. בעזרת התיק העצמאי, שבו אני מתכוון לקנות בכמה אלפי שקלים בכל חודש, לשמר 25% מניות אירופה ו-15% שווקים מתפתחים. גם אם אני "אשקר" טיפה באחוזים זה לא מאוד מטריד אותי.
מה דעתכם על שני הפתרונות? אני מפספס משהו קל/הגיוני יותר?
נערך לאחרונה ב:
