שלום לכולם!
הודעה ראשונה בפורום. אני עוקב אחרי הבלוג כבר מספר שנים אך חי קרוב לעשור בארה״ב, ולכן עוקב אחר וחבר פעיל ב - Bogleheads.
יש לציין שאני מכיר את השוק האמריקאי באופן מצויין (מוצרי השקעה, בתי השקעות, מערכת המס וכו׳), אך אינני מתמצא כ״כ בשוק הישראלי ומכאן שהייתי שמח להמלצות חברי הפורום. מספר שאלות למטה.
להלן הרכב התיק הנוכחי שלי -
VTI - 40%
VXUS - 25%
BND - 35% (מוחזק בחשבון IRA אמריקאי)
כמו כן, ברשותי קרן פנסיה פעילה (401k) המנוהלת בואנגרד המושקעת כולה ב target retirement fund של ואנגרד. כרגע אני ממשיך להפקיד לקרן זו כספים בכל חודש.
בישראל כמעט ואין לי נכסים. קיימת קרן פנסיה בסכום מינימאלי מעבודתי הראשונה. חשבון בנק עם פעילות מינימאלית ביותר. כרגע אין בבעלותי חשבון השקעות בישראל.
עכשיו לסיבוכים - בקרוב אעזוב את ארה״ב ואחזור לישראל. אקבל מעמד של תושב חוזר רגיל (לא ותיק) ולכן ההנכסה הפאסיבית שלי ממקורות חוץ תהיה פטורה ממס לתקופה של 5 שנים. כמו כן, רווחי הון מניירות ערך שנרכשו בהיותי תושב חוץ יהיו פטורים ממס לתקופה של 10 שנים. לא יהיה לי פטור מחובת דיווח ולכן בכל מקרה אאלץ להגיש דוחות מס כל שנה.
ועכשיו לאסטרטגיה לזמן הקרוב - אשמח לכל פידבק, הערות, הארות, שאלות וכו׳.
1) כאשר אחזור להיות תושב ישראל ו״אנתק״ לחלוטין את קשרי עם מערכת המס האמריקאית, אני מתכנן להחליף את VTI ו - VXUS בקרנות איריות. למה? על מנת להימנע מתשלום מס בגובה 25% עבור דיבידנדים. יש לציין שמס ירושה פחות מטריד אותי בשלב זה. נשמע לכם הגיוני?
2) לאחר שאהיה תושב חוזר, על מנת להנות מההטבות אסור יהיה לי להוסיף כספים חדשים לתיק ההשקעות שבניתי בהיותי תושב חוץ. לכן, כספים חדשים יושקעו בחשבון ישראלי. מהן קרנות האג״ח המומלצות בישראל? ערכתי חיפושים אך למען האמת אני לא יודע כ״כ איפה לחפש.
3) האם יש מאגר שמראה את רשימת הקרנות המחקות הישראל? לא מצאתי אחד כזה. מכיוון שאני חושב שאני יודע אילו קרנות מנייתיות ארצה לרכוש בישראל (כנראה של בלאקרוק), כרגע יותר חשוב לי קרנות אג״חיות. איפה ניתן למצוא רשימה של קרנות זולות העוקבות אחר אג״ח ממשלתי ישראלי?
זהו לבינתיים.
אשמח לעזרה ופידבק לגבי האסטרטגיה.
תודה לכולם!
הודעה ראשונה בפורום. אני עוקב אחרי הבלוג כבר מספר שנים אך חי קרוב לעשור בארה״ב, ולכן עוקב אחר וחבר פעיל ב - Bogleheads.
יש לציין שאני מכיר את השוק האמריקאי באופן מצויין (מוצרי השקעה, בתי השקעות, מערכת המס וכו׳), אך אינני מתמצא כ״כ בשוק הישראלי ומכאן שהייתי שמח להמלצות חברי הפורום. מספר שאלות למטה.
להלן הרכב התיק הנוכחי שלי -
VTI - 40%
VXUS - 25%
BND - 35% (מוחזק בחשבון IRA אמריקאי)
כמו כן, ברשותי קרן פנסיה פעילה (401k) המנוהלת בואנגרד המושקעת כולה ב target retirement fund של ואנגרד. כרגע אני ממשיך להפקיד לקרן זו כספים בכל חודש.
בישראל כמעט ואין לי נכסים. קיימת קרן פנסיה בסכום מינימאלי מעבודתי הראשונה. חשבון בנק עם פעילות מינימאלית ביותר. כרגע אין בבעלותי חשבון השקעות בישראל.
עכשיו לסיבוכים - בקרוב אעזוב את ארה״ב ואחזור לישראל. אקבל מעמד של תושב חוזר רגיל (לא ותיק) ולכן ההנכסה הפאסיבית שלי ממקורות חוץ תהיה פטורה ממס לתקופה של 5 שנים. כמו כן, רווחי הון מניירות ערך שנרכשו בהיותי תושב חוץ יהיו פטורים ממס לתקופה של 10 שנים. לא יהיה לי פטור מחובת דיווח ולכן בכל מקרה אאלץ להגיש דוחות מס כל שנה.
ועכשיו לאסטרטגיה לזמן הקרוב - אשמח לכל פידבק, הערות, הארות, שאלות וכו׳.
1) כאשר אחזור להיות תושב ישראל ו״אנתק״ לחלוטין את קשרי עם מערכת המס האמריקאית, אני מתכנן להחליף את VTI ו - VXUS בקרנות איריות. למה? על מנת להימנע מתשלום מס בגובה 25% עבור דיבידנדים. יש לציין שמס ירושה פחות מטריד אותי בשלב זה. נשמע לכם הגיוני?
2) לאחר שאהיה תושב חוזר, על מנת להנות מההטבות אסור יהיה לי להוסיף כספים חדשים לתיק ההשקעות שבניתי בהיותי תושב חוץ. לכן, כספים חדשים יושקעו בחשבון ישראלי. מהן קרנות האג״ח המומלצות בישראל? ערכתי חיפושים אך למען האמת אני לא יודע כ״כ איפה לחפש.
3) האם יש מאגר שמראה את רשימת הקרנות המחקות הישראל? לא מצאתי אחד כזה. מכיוון שאני חושב שאני יודע אילו קרנות מנייתיות ארצה לרכוש בישראל (כנראה של בלאקרוק), כרגע יותר חשוב לי קרנות אג״חיות. איפה ניתן למצוא רשימה של קרנות זולות העוקבות אחר אג״ח ממשלתי ישראלי?
זהו לבינתיים.
אשמח לעזרה ופידבק לגבי האסטרטגיה.
תודה לכולם!
