הדרך שלי לעצמאות כלכלית

[אנון נימוס]

@אנון נימוס אני אכן מושקע ב100% מניות בקופת הגמל וגם בקרן ההשתלמות

כדאי שתכין את עצמך מנטלית שיקח לך 10 שנים להגיע לפרישה בגלל אופי התיק וטווח הפרישה.

 

[אל ניניו]

אחרי 3 שנים שלא עדכנתי כאן ניראה לי שהגיע הזמן...
הפרישה המתוכננת שלי תתרחש בטווח הזמן של 12-18 החודשים הקרובים, אני קרוב מאד לרף התחתון שהגדרתי לעצמי שמעליו אני יכול לפרוש ולחיות מתיק ההשקעות. חשבתי בהתחלה לדחות את הפרישה מעבר לשנה וחצי כדי להגדיל עוד את כרית הביטחון אבל הבנתי שאני די שחוק מהמשך העבודה כשכיר ומעוניין לצאת ממרוץ העכברים בהקדם. אני סומך על עצמי ויודע שתמיד אוכל לייצר הכנסות נוספות מתחומים שונים שיש לי תשוקה לגביהם וקרובים לליבי, מעדיף להתייעל ולצמצם עלויות מחייה ולהרוויח את החופש שלי.
התיק שלי שווה כרגע כ3.5 מיליון שקלים. החלק הלא נזיל בקופת גמל בניהול אישי והשאר בתיק השקעות ממוסה, RSU וקרן השתלמות. בנוסף נכנסתי ל2 השקעות די כושלות בסכום כולל של 270 אלף שקלים ולא בטוח שאחזיר את ההשקעה, לכן הכספים הללו לא בחישוב הנ"ל, אולי אופתע לטובה בהמשך.

כרגע נהנה מאד מלתכנן את השנה הראשונה לפרישה ואחד היעדים הראשונים זה לעשות את שביל ישראל ברצף מדרום לצפון (כחודשיים) מקדיש זמן לחקור וללמוד את השביל ומה נדרש על מנת להתכונן כראוי לכזה מסע, קניתי את "הספר האדום" למי שמכיר. יש בי תחושת הקלה ושלווה מהרגע שקבעתי טווח מוגדר לפרישה שניראה ממש מעבר לפינה, בתוכנית שקורמת עור וגידים ונראית לי מאד מוחשית. יעד נוסף זה לחזור לגלישת גלים שאהבתי מאד בצעירותי, ולצערי במרוץ החיים זנחתי את הספורט הנפלא הזה. ברור לי שייתכנו הרבה שינויים ולא יודע איך לבסוף תיראה הפרישה עצמה אך העיסוק בזה לפני מסב לי הנאה רבה

 

[המהנדל]

אחרי 3 שנים שלא עדכנתי כאן ניראה לי שהגיע הזמן...
הפרישה המתוכננת שלי תתרחש בטווח הזמן של 12-18 החודשים הקרובים, אני קרוב מאד לרף התחתון שהגדרתי לעצמי שמעליו אני יכול לפרוש ולחיות מתיק ההשקעות. חשבתי בהתחלה לדחות את הפרישה מעבר לשנה וחצי כדי להגדיל עוד את כרית הביטחון אבל הבנתי שאני די שחוק מהמשך העבודה כשכיר ומעוניין לצאת ממרוץ העכברים בהקדם. אני סומך על עצמי ויודע שתמיד אוכל לייצר הכנסות נוספות מתחומים שונים שיש לי תשוקה לגביהם וקרובים לליבי, מעדיף להתייעל ולצמצם עלויות מחייה ולהרוויח את החופש שלי.
התיק שלי שווה כרגע כ3.5 מיליון שקלים. החלק הלא נזיל בקופת גמל בניהול אישי והשאר בתיק השקעות ממוסה, RSU וקרן השתלמות. בנוסף נכנסתי ל2 השקעות די כושלות בסכום כולל של 270 אלף שקלים ולא בטוח שאחזיר את ההשקעה, לכן הכספים הללו לא בחישוב הנ"ל, אולי אופתע לטובה בהמשך.

כרגע נהנה מאד מלתכנן את השנה הראשונה לפרישה ואחד היעדים הראשונים זה לעשות את שביל ישראל ברצף מדרום לצפון (כחודשיים) מקדיש זמן לחקור וללמוד את השביל ומה נדרש על מנת להתכונן כראוי לכזה מסע, קניתי את "הספר האדום" למי שמכיר. יש בי תחושת הקלה ושלווה מהרגע שקבעתי טווח מוגדר לפרישה שניראה ממש מעבר לפינה, בתוכנית שקורמת עור וגידים ונראית לי מאד מוחשית. יעד נוסף זה לחזור לגלישת גלים שאהבתי מאד בצעירותי, ולצערי במרוץ החיים זנחתי את הספורט הנפלא הזה. ברור לי שייתכנו הרבה שינויים ולא יודע איך לבסוף תיראה הפרישה עצמה אך העיסוק בזה לפני מסב לי הנאה רבה

בהצלחה! בקרוב אצלנו

 

[Invet101]

בהצלחה רבה, אני במצב דומה לשלך, אשמח אם תוכל לפרט מעט על החישוב שעשית על מנת לייצר הכנסה של 14k לפני ואחרי הפנסיה, המספרים לא כל כך מסתדרים לי.
כמו כן האם יש חשיפה גם לאגח בהמשך?

 

[אל ניניו]

בהצלחה רבה, אני במצב דומה לשלך, אשמח אם תוכל לפרט מעט על החישוב שעשית על מנת לייצר הכנסה של 14k לפני ואחרי הפנסיה, המספרים לא כל כך מסתדרים לי.
כמו כן האם יש חשיפה גם לאגח בהמשך?

@Invet101
בחישובים מעודכנים שעשיתי ניראה שאוכל החל מעוד מספר חודשים (קיטון תשלומי מזונות..) לצמצם את ההוצאה החודשית הנוכחית ל12000 ולפי כלל ה300 בהתעלם מתשלומי מס רווחי הון כרגע לפשטות החישוב צריך תיק בגודל 3.6 מיליון. מאחר ועוד RSU מבשילות בקרוב הזה אז אני מאד קרוב ליעד. ובכל מיקרה אין לי בעיה לאכול מהקרן של התיק הממוסה ששווה מעל 2 מיליון ולהסתכן בקיטון בשווי שלו עד כדי מחיקתו. התיק הממוסה אמור להחזיק 18 שנה בלבד כפנסיית גישור עד שאתחיל למשוך מהתיק הפנסיוני שיגדל בינתיים, כרגע עומד על כ1.3 מיליון שקלים. מרגע משיכה מהתיק הפנסיוני התיק הממוסה יהווה רק השלמה לפי מה שיישאר בו וצורך. הרצתי מספר סימולציות לפי אחוזי תשואה שונים ואני מרגיש בנוח, תמיד יישאר אלמנט של חוסר ודאות אבל בשבילי הנתונים מספיק טובים כדי להתקדם לפי מה שכתבתי למעלה. כן מתכנן בשלב הפרישה להמיר חלק מהתיק לאג"ח אך לא יותר מ10%. את מכירת הRSU אעשה אחרי הפרישה באופן מדורג כדי להקטין את חבות המס. זו התוכנית בערך...

 

[Invet101]

תודה על השיתוף, הרצתי בדיקה לפי הנתון שאמרת בהנחה שגילך 48?
בהנחה שעד הפנסיה נותרו 19 שניםבהנחה שעד הפנסיה תאכל את כל הקרן כפנסיית גישור
בהנחת תשואה סולידית של 4 אחוז בפנסיה
בהנחה שאתה לא ממשיך להפריש לפנסיה מרגע הפרישה המוקדמת
אתה אמור לפרוש עם כ3m שייתנו לך 10k בחודש לפני מיסים וכו.. יותר קרוב ל8k לפי חוק 4 אחוז.
האם זו התוכנית?
ושאלה נוספת האם תוכל לשתף את הרכב תיק ההשקעות?
תודה

 

[בת העמק]

תיק הממוסה אמור להחזיק 18 שנה בלבד כפנסיית גישור עד שאתחיל למשוך מהתיק הפנסיוני

ובנוסף תתחיל לקבל קיצבת זיקנה, קח את זה גם בחשבון.

 

[גרהם]

ובנוסף תתחיל לקבל קיצבת זיקנה, קח את זה גם בחשבון.

ובנוסף, אחוז המשיכה מהתיק הפנסיוני בגיל פרישה הוא בערך 6 אחוז ולא 4 אחוז.

 

[אל ניניו]

ושאלה נוספת האם תוכל לשתף את הרכב תיק ההשקעות?
תודה

קרנות מחקות מדד ללא גידור מטבע
50% s&p 500
nikkei 225 20%
msci EM 20%
stoxx 600 10%

 

[Invet101]

קרנות מחקות מדד ללא גידור מטבע
50% s&p 500
nikkei 225 20%
msci EM 20%
stoxx 600 10%

אמריקאי? אין סיכון למס ירושה?

 

[solidix2]

לא ניתן לקבל קצבה מהפנסיה מגיל 60?
זכור לי שתמיד דובר על גישור עד גיל 60 ולא 67

 

[אל ניניו]

לא ניתן לקבל קצבה מהפנסיה מגיל 60?
זכור לי שתמיד דובר על גישור עד גיל 60 ולא 67

לא חקרתי את זה מספיק לעומק אבל זכור לי גם שניתן למשוך לפחות חלק מהכספים כבר בגיל 60. אתעסק בזה בהמשך הדרך ואבין מה נכון לי יותר לעשות

 

[גרהם]

לא ניתן לקבל קצבה מהפנסיה מגיל 60?
זכור לי שתמיד דובר על גישור עד גיל 60 ולא 67

אפשר, אבל הקצבה תהיה כמובן יותר נמוכה וכן יש הקלות מס שחלות מגיל פרישה בלבד.

 

[אל ניניו]

איזה שבוע מטורף זה היה!! בניגוד למה שכתבתי כאן רק לפני כמה ימים החלטתי כי אין מה לחכות יותר והגיע הזמן לשלב הבא... הגשתי השבוע מכתב התפטרות למעסיק שלי, אחרי 23 שנות עבודה רצופות יוצא לפנסיה מוקדמת בסוף מאי, בגיל 48.
עידכנתי כבר את העובדים שלי שמאד הופתעו וגם מנהלים שאני עובד מולם, רוב התגובות מפרגנות ותומכות. ההרגשה נהדרת ומאד שמח על הקדמת המהלך, הפתעתי אפילו את עצמי, חש תחושת הקלה והתרגשות גדולה של יציאה לדרך חדשה

 

[Delver]

בהצלחה !
להתרשמותי אין לך מספיק מקדמי ביטחון בפרישה, אז בזמן שאתה מטייל בשביל ישראל אולי כדאי לחשוב על משרה חלקית כלשהי (ייעוץ בתחומך?) שמצד אחד תכניס לך כסף טוב ומצד שני לא תשחק אותך ותשאיר לך זמן פנוי רב.
בנוסף, תקרא קצת בפורום על אסטרטגיות משיכת כספים בפרישה, ייתכן שתוכל לעשות אופטימיזציה לנושא, למשל:

הנוסחא האופטימלית לתשלום מס נמוך בפרישה מוקדמת

כמה מחשבות שהיו לי איך לפרוש בגיל מוקדם וכמעט שלא לשלם מס רווחי הון הנחות בסיס: פרישה בגיל 45 עם חיסכון של 4.5 מליון שקל (החלוקה למטה), קצבה חודשית 15K לפי כלל 4 אחוז הכל מחושב לפי זוג (כלומר אני ואישתי לדוגמא - איחדתי בחישובים את החשבונות הפנסיה והקרן השתלמות) 1.6 מיליון קרן פנסיה 0.8 קרן...

www.hasolidit.com

בהצלחה!

 

[בת העמק]

להתרשמותי אין לך מספיק מקדמי ביטחון בפרישה, אז בזמן שאתה מטייל בשביל ישראל אולי כדאי לחשוב על משרה חלקית כלשהי

תחזור לפוסט הפתיחה, הוא בהחלט מדבר על תכנון כזה.

בניגוד למה שכתבתי כאן רק לפני כמה ימים החלטתי כי אין מה לחכות יותר והגיע הזמן לשלב הבא

מבינה לליבך, מאד קשה להישאר כשכבר מחליטים לעזוב. מאחלת לך הנאה גדולה משביל ישראל. זה טראק שהוא מסע נפשי לפני הכל ונקודת פתיחה מעולה לחיים החדשים שלך.
בהצלחה!
ותבוא לספר על החיים שאחרי המירוץ, מסקרן תמיד להבין את התהליכים שאדם עובר אחרי שהוא יורד מהאוטוסטרדה.

 

[Delver]

תחזור לפוסט הפתיחה, הוא בהחלט מדבר על תכנון כזה

אנא האירי את עיני, קראתי שוב ולא מצאתי. על מה מדובר?

 

[אל ניניו]

מבינה לליבך, מאד קשה להישאר כשכבר מחליטים לעזוב. מאחלת לך הנאה גדולה משביל ישראל. זה טראק שהוא מסע נפשי לפני הכל ונקודת פתיחה מעולה לחיים החדשים שלך.
בהצלחה!
ותבוא לספר על החיים שאחרי המירוץ, מסקרן תמיד להבין את התהליכים שאדם עובר אחרי שהוא יורד מהאוטוסטרדה.

תודה על הפירגון @בת העמק , בהחלט מתכנן להמשיך ולעדכן על התהליך

 

[ישראלי מצוי]

כל הכבוד לך, חלום שלי להגיע לעצמאות כלכלית ועוד בכלל אחרי שפרנסת ילדים. מקור להשראה
מקווה שתהנה בפרישה, ותמשיך לעדכן על החיים בתור פורש צעיר

 

[קפיצת הדרך]

וואו, איזה עדכון מפתיע ומרגש.
עשית ממש תקציר יומן ולא יומן מסע (למרות שנראה שבהחלט עשית מסע מכובד בזמן הזה...)
הייתי שמחה לשמוע יותר על התהליך שעברת וכמובן להתעדכן על ״החיים שאחרי״.

בהצלחה!