בלקרוק הורידו את דמי ניהול של ACWI ל0.2% בקרן שנסחרת בארץ

[בוגל-ראש]

לא קשור למותגים אלא לתוכן.
תקרא קצת מה זה ונגארד ואיך הם בנויים.

כל זה זניח לחלוטין.
וגם לא בטוח בכלל שדמי הניהול הסופיים (אחרי החזר על השאלת מניות) זולים יותר.

אין סיבה שלא תוכל להמיר

היה נדמה לי שקראתי איפשהו (אולי באתר של ואנגרד האירופיות) מן הערת אזהרה שהקרנות האירופאיות לא מאורגנות כמו האמריקאיות - מזה הסקתי שאולי המבנה העצמאי והאטרקטיבי של הקרנות האמריקאיות שמבטיח נגד ניגוד עניינים לא משתחזר בקרנות האיריות? האם ידוע לך האם יש הבדלים בין האיריות והאמריקאיות של ואנגארד?

 

[nick]

לא בגרסה השקלית שלהן.
שם זה מתחלק בין כאלה שהמיסוי הוא "ריאלי" עם מטבע חוץ כלשהו כ"מדד" (למשל הקרן על סנופי) לבין כאלה עם מיסוי ריאלי-שקלי (למשל הקרן על ACWI או על שווקים מתפתחים).

אז בעצם לא נשאר סיבה להשקיע בבית השקעות זר?
אני מקבל מיסוי ריאלי על ACWI בארץ.
אולי מפסיד מכירה לפי FIFO
לא סגור על איזו "הטבה" יותר חשובה

ובכל מקרה - למה לך להשקיע ב VWRA בקרן השתלמות? הקרן הזו לא עדיפה, מבחינת עמלות המרה וכו'?
גם תמיד אפשר להחליף כי זה חשבון פטור

 

[roneng]

אז בעצם לא נשאר סיבה להשקיע בבית השקעות זר?

למה?
יש המון סיבות אחרות.

אני מקבל מיסוי ריאלי על ACWI בארץ.
אולי מפסיד מכירה לפי FIFO

נכון.
ויש עוד הרבה הבדלים אחרים.

ובכל מקרה - למה לך להשקיע ב VWRA בקרן השתלמות?

א. למה לא?
ב. יש לה עדיין מספר יתרונות על SSAC, כמו למשל מדד קצת שונה (FTSE נבנה מראש לקרנות פאסיביות ולטענתם יש לו פחות turnover מאשר במדדי MSCI). או בכלל כל הדברים שמגיעים מזה שזאת קרן ונגארד.
גם לא בטוח שבחישוב הכולל SSAC באמת יותר זולה.

הקרן הזו לא עדיפה, מבחינת עמלות המרה וכו'?

לא.

גם תמיד אפשר להחליף כי זה חשבון פטור

נכון.
מצד שני בחשבון פטור SSAC מאבדת את הייתרון העיקרי שלה - מיסוי ריאלי.

 

[roneng]

היה נדמה לי שקראתי איפשהו (אולי באתר של ואנגרד האירופיות) מן הערת אזהרה שהקרנות האירופאיות לא מאורגנות כמו האמריקאיות - מזה הסקתי שאולי המבנה העצמאי והאטרקטיבי של הקרנות האמריקאיות שמבטיח נגד ניגוד עניינים לא משתחזר בקרנות האיריות? האם ידוע לך האם יש הבדלים בין האיריות והאמריקאיות של ואנגארד?

זוכר גם ששמעתי משהו כזה.
לא בטוח מה זה אומר בפועל, אבל עד כמה שהבנתי המבנה לא זהה אבל העיקרון די נשמר.
מצד שני לא חקרתי את זה מספיק לעומק, אז אולי אני טועה.

 

[nick]

ויש עוד הרבה הבדלים אחרים.

בחשבון הממוסה אתה גם משקיע בקרנות זרות ב IB, או בקרנות של בלקרוק בארץ?
אם ב IB, אפשר לשאול בגלל אילו יתרונות?

אני משקיע ב IB בקרנות איריות בחשבון הממוסה, ותוהה עכשיו אם הגיע הזמן לשנות.

 

[roneng]

בחשבון הממוסה אתה גם משקיע בקרנות זרות ב IB,

כן.

אם ב IB, אפשר לשאול בגלל אילו יתרונות?

יש המון יתרונות.
החל מהעברת כספים בזול, דרך מינוף זול, ביטוח SIPC ועד היתרון שהכסף יותר רחוק מהישג ידה של המדינה.
ועוד כל מיני דברים אחרים בדרך.

 

[1337justme]

שהכסף יותר רחוק מהישג ידה של המדינה.

סתם תוהה לגביי זה, זה מחסל סיכון אחד ואולי פותח סיכון אחר שהכסף קרוב להישג יד של המדינה בה הכסף יושב בIB? (ארה"ב אני מניח?)

 

[roneng]

סתם תוהה לגביי זה, זה מחסל סיכון אחד ואולי פותח סיכון אחר שהכסף קרוב להישג יד של המדינה בה הכסף יושב בIB? (ארה"ב אני מניח?)

נכון, אבל איכשהו אני יותר סומך על ארה"ב שלא תגע לי בכסף מאשר על מדינת ישראל.
בארץ כבר קרו מקרים מעולם, ועדיין קורים בצורה כזאת או אחרת. למשל פה נורא קל לגופים פשוט לעקל לך את חשבון הבנק, משהו שבארה"ב לא יכול לקרות (לא בכזאת קלות).

חוץ מזה שהעיקרון המוביל הוא פיזור. אפשר להחזיק חלק מהכסף בארה"ב, חלק בישראל, חלק באירופה וכו'

 

[אחד שלא יודע]

הייתרון היחיד של SSAC למקבילות האיריות האחרות שלה זה שאפשר לקנות אותה בשקלים בארץ, כלומר חוסכים עמלות המרה וק/מ. זה והמיסוי הריאלי.

זה בול לטמבלים כמוני שלא יודעים להתעסק בכלום חוץ משליחת שקלים תמורות ניירות.

 

[משתמש 72]

משמח מאוד!
בהחלט תמריץ לטובת ברוקר מקומי.

 

[YPV]

נכון, אבל איכשהו אני יותר סומך על ארה"ב שלא תגע לי בכסף מאשר על מדינת ישראל.

ללא קשר על מי אתה סומך, מבחינת ניהול סיכונים, תמיד עדיף להחזיק כספים ביותר ממדינה אחת, למקרה שיצוצו לך בעיות עם השלטונות באחת המדינות.

 

[tomchoook]

אם רק עכשיו אני פותח IRA של קה״ש וגמל, האם כדאי לי להשקיע לפי מייק בבלאקרוק של קרנות בארה״ב, אירופה ושווקים מתעוררים, או כבר מראש ללכת על קרן ACWI? את הפנסיה שלי אני מעביר לעוקב סנופי.

 

[דור ה-Z]

רק שיהיה אפשר לעקוף את ה-FIFO בברוקר ישראלי, וסגרנו את הפינה

 

[KickR]

רק שיהיה אפשר לעקוף את ה-FIFO בברוקר ישראלי, וסגרנו את הפינה

בחשבון פטור זה לא משנה

 

[איתן א.]

רק שיהיה אפשר לעקוף את ה-FIFO בברוקר ישראלי, וסגרנו את הפינה

מה הכוונה לעקוף את ה-FIFO?

 

[התלמיד]

מה הכוונה לעקוף את ה-FIFO?

לבצע מכירה בשכבות
ושהמס לא יחושב לפי השיטה המניות הראשונות שנקנו הן הראשונות להמכר

 

[Almoni]

מה הכוונה לעקוף את ה-FIFO?

אם יש לך 100 מניות מסוג מסויים ואתה מוכר 40 מהן אז איזה מתוך ה-100 ימכרו? בברוקר ישראלי השיטה היא FIFO, כלומר ימכרו 40 המניות הראשונות שקנית. זה רלוונטי לעניין מס רווח הון, כי הרווח נמדד ביחס למחיר בו נקנתה המנייה.

 

[אורי ג.]

מה הכוונה לעקוף את ה-FIFO?

אפשר, זה פשוט לא נוח במיוחד וצריך להחזיק עוד חשבון בשביל זה.

 

[סול]

רק לוודא שהבנתי נכון - SSAC היא המקבילה בבורסת לונדון לACWI?
מי מהן עדיפה להשקעה דרך בית השקעות ישראלי למי שמעדיף להשקיע בשקלים? אשמח אם מישהו יועיל לפשט את ההבדלים.

 

[roneng]

רק לוודא שהבנתי נכון - SSAC היא המקבילה בבורסת לונדון לACWI?

בגדול SSAC היא הגרסה האירית של ACWI האמריקאית.
היא נסחרת לא רק בלונדון אלא בעוד בורסות שונות כמו למשל מספר בורסות באירופה ובבורסה שלנו בישראל.

מי מהן עדיפה להשקעה דרך בית השקעות ישראלי למי שמעדיף להשקיע בשקלים? אשמח אם מישהו יועיל לפשט את ההבדלים.

למי שרוצה לקנות בשקלים אין באמת ברירה - ACWI האמריקאית לא נסחרת בשקלים.