איך כדאי לחלק את ההשקעות בין קרנות השתלמות לתיק בבנק

[יובל כהן]

שלום לכולם,

אחרי משיכת כל תיק ההשקעות שלי לצורך קניית דירה למגורים אני מעוניין להתחיל לבנות תיק חדש. התיק ינוהל בשלושה מקומות:
1500 שקל בחודש יופקדו בקרן השתלמות שלי
750 שקל בחודש יופקדו בקרן השתלמות של אשתי
1500 שקל בחודש יושקעו בתיק השקעות בבנק

והתיק יחולק לשני מסלולי השקעה
2750 יושקעו לטווח ארוך ב-80% מניות
1000 יושקעו לטובת החלפת רכב בעוד 6 שנים, בהתחלה ב- 50% מניות וכל שנה אני הקטין את אחוז המניות(מתכנן להחליף בעוד 6 שנים רכב שרכשתי לפי מספר חודשים ברכב חדש, רווחים שיצברו במסלול ועודף אם יהיה יעברו למסלול לטווח ארוך)

איך לדעתכם כדאי לנהל את זה? להשקיע את כל הכסף בקרנות השתלמות במניות כדי לחסוך מס על האפיק שצפוי לצבור יותר רווח או להשקיע דווקא את הכסף המיועד לרכישת רכב בקרן השתלמות כדי לא לשלם מס בעוד 6 שנים שאמשוך אותו?

 

[חתול לילה]

איך לדעתכם כדאי לנהל את זה? להשקיע את כל הכסף בקרנות השתלמות במניות כדי לחסוך מס על האפיק שצפוי לצבור יותר רווח

כן. תעשה חישוב ריבית דריבית כדי להשתכנע.

 

[יובל כהן]

כן. תעשה חישוב ריבית דריבית כדי להשתכנע.

איך אני עושה את החישוב?

ואם אני מוסיף גם את השיקול שבתיק בבנק אני יכול להשקיע בקרן עולמית של בלקרוק ובקרן השתלמות רק ב- s&p 500 או מסלול אקטיבי עדיין עדיף שחלק המנייתי יהיה בקרן השתלמות?