כדאי להמשיך את "מכבי סיעודי"?

[Eleanta]

ההורים עשו לי מכבי סיעודי ושילמו מחשבון הבנק שלהם.
התקשרה אלי עכשיו נציגה ממכבי שהביטוח הסיעודי שלי מבוטל כבר חצי שנה (בעקבות פטירתה של אמי זכרה לברכה) ואמרה לי שמאד כדאי לחדש את הביטוח, אחרת כל הכספים הרבים שהושקעו בו עד כה ירדו לטמיון. היא אמרה לחזור אליה לכל המאוחר ביום ראשון, אחרת לא ניתן יהיה לחדש את הביטוח, ואם אני ארצה ביטוח סיעודי בעתיד, המחיר החודשי יהיה פי כמה וכמה יותר גבוה. והמצב הבריאותי שלי די בעייתי.

לשני הההורים שלי היה מכבי סיעודי.
היה להם 300 אלף ש"ח במכבי סיעודי, ועבור שניהם הביטוח הוציא את הנשמה, והם הלכו לעולמם לפני שהצלחנו לממש אותו. מה שגורם לי להסס.

אשמח לעצתכם. אין לי מושג עם מי להתייעץ בנושאים כאלה.
תודה מראש.

 

[Delver]

נשמע לי שאתה מתבלבל, הפוליסות של קופות החולים לא צוברות כסף והמחיר קבוע לפי התקנון, ללא קשר למתי התחלת אותו.

ביטוח סיעוד פרטי זה שונה, יש צבירת זכויות, יש שוני במחיר כתלות במתי הצטרפת וגובה הכיסוי הוא גם משתנה.

לדעתי, אם מדובר בביטוח סיעודי פרטי שעומד להתבטל מסיבות של חוסר תשלום - תשלם כדי שלא יבוטל ואז תחשוב. אם יבוטל - אין מכך חזרה.

 

[Michel]

נשמע לי שאתה מתבלבל, הפוליסות של קופות החולים לא צוברות כסף והמחיר קבוע לפי התקנון, ללא קשר למתי התחלת אותו.

לא בטוח... לדעתי המחיר אמנם קבוע אבל הפיצוי שתקבל תלוי גם בותק שצברת.

 

[pita]

- לפי טבלת המחירים העדכנית של מכבי, מבוטח ישלם על הביטוח הסיעודי שלו, בין גיל 46 לגיל 91, סך מצטבר של 127,921 ש"ח.
- אם במקום לשלם את הכספים למכבי הוא יפקיד אותם כל חודש באפיק נושא תשואה ממוצעת של 7 אחוז לשנה, אז בגיל 91 הסכום המצטבר צפוי להיות שווה בסביבות 609,745 ש"ח (לפני מס). אבל אם הוא יזדקק לו בגיל 81 אז סך הסכום המצטבר יהיה שווה בערך 283,239 ש"ח (לפני מס).
- סך ההחזר של הביטוח הסיעודי של מכבי הוא עד 300,000 ש"ח לתקופה של עד חמש שנים.

על בסיס הנתונים הנ"ל נראה לי שאם יש לו את האפשרות אז בגדול יותר משתלם למבוטח לוותר על הביטוח ולחסוך עצמאית, ואז הכסף יהיה זמין גם אם לא יהפוך לסיעודי. אך יש כמובן מקרים שבהם עדיף היה לו לשלם את הביטוח, למשל אם הוא הפך לסיעודי בגיל צעיר יחסית אז ההחזר של הביטוח גדול ממה שהספיק להצטבר בקופת החיסכון. לא נראה לי שיש פה תשובה אחת שנכונה לכולם בכל המצבים האפשריים, אבל ככלל, עושה רושם שככל שהמבוטח צעיר יותר וככל שיש בידיו יותר הון עצמי, כך הביטוח הופך פחות משתלם לעומת אופציית החיסכון לקופת חירום - ומצד שני, ככל שהמבוטח מבוגר יותר וככל שיש לו פחות הון, כך הביטוח הופך יותר משתלם...

 

[Delver]

לא בטוח... לדעתי המחיר אמנם קבוע אבל הפיצוי שתקבל תלוי גם בותק שצברת.

לא קשור לותק, אלא למתי הצטרפת לראשונה במדרגות של "עד גיל 49", "49-59" ו"מעל 60"

https://www.maccabi4u.co.il/new/insurance-plans/nursing/about_the_policy/

בגלל זה סביר שפות"ש מתבלבל ועדיף שימצא סוכן ביטוח מקצועי להתייעץ איתו בנושא.

 

[MarketTimer]

אם מחר אתה חולה/נפצע, מי יטפל בך? האם תוכל לממן לעצמך טיפול סיעודי בנוסף לכל שאר ההוצאות? בקלות? לאורך שנים? אם כן, אתה לא צריך ביטוח, אבל אם לא אתה מאוד צריך ביטוח.

 

[yossik]

מעביר לפורום צרכנות.

 

[Eleanta]

נשמע לי שאתה מתבלבל, הפוליסות של קופות החולים לא צוברות כסף והמחיר קבוע לפי התקנון, ללא קשר למתי התחלת אותו.

ביטוח סיעוד פרטי זה שונה, יש צבירת זכויות, יש שוני במחיר כתלות במתי הצטרפת וגובה הכיסוי הוא גם משתנה.

לדעתי, אם מדובר בביטוח סיעודי פרטי שעומד להתבטל מסיבות של חוסר תשלום - תשלם כדי שלא יבוטל ואז תחשוב. אם יבוטל - אין מכך חזרה.

תודה. ביקשתי לחדש אותו. במכבי אמרו לי להתקשר למנורה, ובמנורה אומרים לי לפנות לשירותי משרד במכבי.
הנציגה אמרה לי שאם הוא לא יחודש, אני צריכה להתחיל לשלם מחדש, והתעריף החודשי יהיה הרבה יותר גבוה, אז אולי בכל זאת יש צבירה של כסף?

 

[Eleanta]

- לפי טבלת המחירים העדכנית של מכבי, מבוטח ישלם על הביטוח הסיעודי שלו, בין גיל 46 לגיל 91, סך מצטבר של 127,921 ש"ח.
- אם במקום לשלם את הכספים למכבי הוא יפקיד אותם כל חודש באפיק נושא תשואה ממוצעת של 7 אחוז לשנה, אז בגיל 91 הסכום המצטבר צפוי להיות שווה בסביבות 609,745 ש"ח (לפני מס). אבל אם הוא יזדקק לו בגיל 81 אז סך הסכום המצטבר יהיה שווה בערך 283,239 ש"ח (לפני מס).
- סך ההחזר של הביטוח הסיעודי של מכבי הוא עד 300,000 ש"ח לתקופה של עד חמש שנים.

על בסיס הנתונים הנ"ל נראה לי שאם יש לו את האפשרות אז בגדול יותר משתלם למבוטח לוותר על הביטוח ולחסוך עצמאית, ואז הכסף יהיה זמין גם אם לא יהפוך לסיעודי. אך יש כמובן מקרים שבהם עדיף היה לו לשלם את הביטוח, למשל אם הוא הפך לסיעודי בגיל צעיר יחסית אז ההחזר של הביטוח גדול ממה שהספיק להצטבר בקופת החיסכון. לא נראה לי שיש פה תשובה אחת שנכונה לכולם בכל המצבים האפשריים, אבל ככלל, עושה רושם שככל שהמבוטח צעיר יותר וככל שיש בידיו יותר הון עצמי, כך הביטוח הופך פחות משתלם לעומת אופציית החיסכון לקופת חירום - ומצד שני, ככל שהמבוטח מבוגר יותר וככל שיש לו פחות הון, כך הביטוח הופך יותר משתלם...

תודה רבה.
כנראה שיש לי הון עצמי. או לפחות יהיה לי, כשאני אמכור את הדירה שאני מתגוררת בה.
המצב הבריאותי שלי לא טוב, ונראה לי מאד לא סביר שאני אגיע לגילאים שציינת.
במכבי סיעודי, במידה ויחדשו לי, אני אמורה לשלם 106 ש"ח מדי חודש.
שני ההורים שלי זכרם לברכה לא הצליחו לממש את הביטוח הסיעודי, למרות שהיה להם שם 300 אלף ש"ח, ובט"ל הכיר באמי כנכה וכחולה סיעודית דרגה 5.
אז גם אם יחדשו לי, אני מאד מתלבטת אם כדאי.

 

[Delver]

תודה. ביקשתי לחדש אותו. במכבי אמרו לי להתקשר למנורה, ובמנורה אומרים לי לפנות לשירותי משרד במכבי.
הנציגה אמרה לי שאם הוא לא יחודש, אני צריכה להתחיל לשלם מחדש, והתעריף החודשי יהיה הרבה יותר גבוה, אז אולי בכל זאת יש צבירה של כסף?

תיכנס לאתר של מנורה לאזור האישי ולאתר של מכבי ותראה איזה ביטוחים יש לך, לא יעזרו ניחושים.

 

[Eleanta]

תיכנס לאתר של מנורה לאזור האישי ולאתר של מכבי ותראה איזה ביטוחים יש לך, לא יעזרו ניחושים.

תודה.
עכשיו התקשרה אלי שוב נציגה, ואמרה דברים אחרים. שהתעריף תלוי גיל, והוא גדל עם הזמן. אני אנסה למצוא מידע באתר של מכבי.

 

[pita]

מכיוון שזה גורם לך לכזאת התלבטות, ומכיוון שהתשלום כרגע הוא נמוך יחסית, אז נראה לי שאולי עדיף אם פשוט תשלמי ואז תוכלי לישון קצת יותר טוב בלילה בידיעה שאת מבוטחת. זה ייתן לך את הזמן להעמיק וללמוד עוד על הנושא בראש שקט, ולנסות להבין מה הכי נכון לך בהתחשב במצבך הספציפי, ובהמשך תמיד תוכלי להפסיק לשלם אם תגיעי למסקנה שהביטוח לא שווה את זה...

טבלת המחירים העדכנית של מכבי סיעודי:

https://www.maccabi4u.co.il/new/insurance-plans/nursing/insurance_premiums

 

[Eleanta]

מכיוון שזה גורם לך לכזאת התלבטות, ומכיוון שהתשלום כרגע הוא נמוך יחסית, אז נראה לי שאולי עדיף אם פשוט תשלמי ואז תוכלי לישון קצת יותר טוב בלילה בידיעה שאת מבוטחת. זה ייתן לך את הזמן להעמיק וללמוד עוד על הנושא בראש שקט, ולנסות להבין מה הכי נכון לך בהתחשב במצבך הספציפי, ובהמשך תמיד תוכלי להפסיק לשלם אם תגיעי למסקנה שהביטוח לא שווה את זה...

טבלת המחירים העדכנית של מכבי סיעודי:

https://www.maccabi4u.co.il/new/insurance-plans/nursing/insurance_premiums

תודה רבה.

 

[Eleanta]

מכיוון שזה גורם לך לכזאת התלבטות, ומכיוון שהתשלום כרגע הוא נמוך יחסית, אז נראה לי שאולי עדיף אם פשוט תשלמי ואז תוכלי לישון קצת יותר טוב בלילה בידיעה שאת מבוטחת. זה ייתן לך את הזמן להעמיק וללמוד עוד על הנושא בראש שקט, ולנסות להבין מה הכי נכון לך בהתחשב במצבך הספציפי, ובהמשך תמיד תוכלי להפסיק לשלם אם תגיעי למסקנה שהביטוח לא שווה את זה...

טבלת המחירים העדכנית של מכבי סיעודי:

https://www.maccabi4u.co.il/new/insurance-plans/nursing/insurance_premiums

כדאי לדעתך להתחיל מחדש או להמשיך רטרואקטיבית ולשלם את כל החובות שלי?

 

[pita]

חסרים לי נתונים, ממה שסיפרת אני מניח שעלות התשלום הרטרואקטיבי תהיה סביב ה700 ש"ח (בערך חצי שנה של תשלומי ביטוח כפול 100 וקצת שקלים לחודש), השאלה מה זה נותן לך מבחינת הכיסוי הביטוחי לעומת מה תקבלי אם תתחילי מחדש?