IRA לקרן השתלמות במגדל

[miklo]

שלום,
לאחר שהשארתי את מספר הטלפון והאימייל שלי בכל בית השקעות במדינה, אני מוצא לנכון לעדכן לקהל הרחב שיש רק שתי בתי השקעות שמספקים IRA לקרנות השתלמות. מדובר על מגדל ומיטב ד״ש.
קיימת את האפשרות של סלייס אבל הבנתי שעדיף להתרחק מהם בגלל שירות לקוחות גרוע.
כל השאר (xnes, IBI ו הלמן אלדובי) לא מעוניינים להתעסק עם IRA (לפחות לא בסכום של 150,000 שקלים)


מגדל הציעו לי דמי ניהול של 0.29 אחוז. הם יציעו 0.26 אם אעביר אליהם גם את קרן הפנסיה שלי.
מיטב ד״ש עדיין לא חזרו אליי עם הצעה.

השאלות שלי מיועדות למי שיש לו IRA במגדל. הבנתי שהמסחר נעשה דרך לאומי טרייד.
1. האם אתם מרוצים מהשירות?
2. האם המעבר ל IRA היה חלק?
3. האם אתם מרוצים מהעמלות שקבלתם?
4. האם המסחר נוח עם לאומי טרייד?
5. איפה אתם רואים את ההפקדות של המעסיק?
6. האם ניתן לרכוש את כל המניות שניתן לרכוש ב NYSE?
7. ממה אתם לא מרוצים?


לא חייבים כמובן לענות על כל השאלות, ואם יש משהו נוסף שבא לכם לשתף אז אשמח.
עדיין לא החלטתי האם ללכת על מגדל או מיטב ד״ש פשוט בגלל שמיטב עוד לא נתנו לי הצעה


תודה

 

[UnitTest]

שלום,
לאחר שהשארתי את מספר הטלפון והאימייל שלי בכל בית השקעות במדינה, אני מוצא לנכון לעדכן לקהל הרחב שיש רק שתי בתי השקעות שמספקים IRA לקרנות השתלמות. מדובר על מגדל ומיטב ד״ש.
קיימת את האפשרות של סלייס אבל הבנתי שעדיף להתרחק מהם בגלל שירות לקוחות גרוע.
כל השאר (xnes, IBI ו הלמן אלדובי) לא מעוניינים להתעסק עם IRA (לפחות לא בסכום של 150,000 שקלים)


מגדל הציעו לי דמי ניהול של 0.29 אחוז. הם יציעו 0.26 אם אעביר אליהם גם את קרן הפנסיה שלי.
מיטב ד״ש עדיין לא חזרו אליי עם הצעה.

השאלות שלי מיועדות למי שיש לו IRA במגדל. הבנתי שהמסחר נעשה דרך לאומי טרייד.
1. האם אתם מרוצים מהשירות?
2. האם המעבר ל IRA היה חלק?

שירות בין לא קיים לזוועה.
אני מנסה לסיים עם הניוד כבר 5 חודשים תכף וזה עדיין לא נגמר.

 

[roneng]

(xnes, IBI ו הלמן אלדובי)

שלושת החברות האלה כבר לא ממש קיימות (לא כחברות גמל לפחות).
פעילות הגמל של שלותן שייכת היום לפניקס (או בתהליכים לשם). אולי כדאי לנסות לדבר ישירות עם הפניקס?

 

[מתכנת]

4. האם המסחר נוח עם לאומי טרייד?
5. איפה אתם רואים את ההפקדות של המעסיק?
6. האם ניתן לרכוש את כל המניות שניתן לרכוש ב NYSE?

4. מאוד נוח ואינטואיטיבי, עושים הכל עצמאית כולל המרת מטח ומסחר בלונדון, לא בר השוואה בכלל למערכת של בתי ההשקעות. (מדובר בחשבון לאומי רגיל לכל דבר וענין, הוא רשום על שם בית ההשקעות בנאמנות עבורך ויש לך הרשאות למסחר בלבד ללא פעולות בעו״ש)
5. אני בהלמן אבל זה אותו דבר, נכנס הפקדה לעו״ש בחשבון בלאומי
6. כן, תחת המגבלות הרגילות, ממש בקצרה - בקופ״ג לא נזילה: רק ני״ע מחקי מדד, בקרה״ש וקופ״ג נזילה: מחקי מדד ללא הגבלה, ני״ע אחרים עד 10% לני״ע (בדרך כלל הנ״ל לא נאכף בשלב הקניה אלא נבדק באינטרוול אחת לתקופה, תקבל מכתב אזהרה ואם תתמיד בהתחכמות יאיימו לסגור לך את החשבון)

 

[Itzik 2020]

יש לי כמה שאלות על נושא קרן השתלמות בIRA ונראה כמו מקום טוב להוסיף אותם במקום לפתוח עוד נושא, תודה למי שטורח ועונה :

בגדול מתלבט בין מסלול עוקב ב0.85 או IRA ב0.3 + דמי משמורת בלאומי (אם יש)
איזה עמלות חשוב לבדוק (במיוחד בתיק קטן)?
האם דרך לאומי יש עמלה חודשית\משמורת (לא רק דרך מגדל)?
והאם בלאומי אין עמלת מינימום ז"א שאפשר לקנות בסכומים קטנים לדוג' ב100 ש"ח ועדיין העמלת קניה תיהיה 0.6 וללא תוספת
איך עוקבים בצורה טובה\יעילה יותר אחרי SP500?
1 קרן מחקה ישראלית סינטיטת בדמי ניהול 0.2.
2 בלאקרוק דמי ניהול 0.7.
3 SPY עם עמלות קניה מינימום של חו"ל יקרות (בערך 10 לקניה)

ושוב תודה לכל התייחסויות גם לשאלות של פות"ש זה עוזר מאד לעשות סדר. ואין חכם כמו בעל הניסיון.

 

[miklo]

שלושת החברות האלה כבר לא ממש קיימות (לא כחברות גמל לפחות).
פעילות הגמל של שלותן שייכת היום לפניקס (או בתהליכים לשם). אולי כדאי לנסות לדבר ישירות עם הפניקס?

ממה שהצלחתי להבין:
הפניקס = xnes = אקסלנס. לפי הטבלת מעקב שלי השארתי שם מייל וטלפון והם עדיין לא חזרו אלי.

שירות בין לא קיים לזוועה.
אני מנסה לסיים עם הניוד כבר 5 חודשים תכף וזה עדיין לא נגמר.

וואו. במגדל עם לאומי טרייד? מתי התחלת את התהליך שעדיין לא הסתיים? ומה הם אומרים לך.
לפרוטוקול הנציגה של מגדל אמרה לי שכל הניוד לוקח חודש (כי זה פתיחה של חשבון בלאומי) אבל כשאתה אומר 5 חודשים זה באמת מלחיץ אותי.
יש לי חבר בסלייס שזה לקח לו שלושה חודשים (והם נחשבים מהירים).
תוכל לפרט עם מי דברת? מה הבטיחו לך ומתי התחלת?

4. מאוד נוח ואינטואיטיבי, עושים הכל עצמאית כולל המרת מטח ומסחר בלונדון, לא בר השוואה בכלל למערכת של בתי ההשקעות. (מדובר בחשבון לאומי רגיל לכל דבר וענין, הוא רשום על שם בית ההשקעות בנאמנות עבורך ויש לך הרשאות למסחר בלבד ללא פעולות בעו״ש)
5. אני בהלמן אבל זה אותו דבר, נכנס הפקדה לעו״ש בחשבון בלאומי
6. כן, תחת המגבלות הרגילות, ממש בקצרה - בקופ״ג לא נזילה: רק ני״ע מחקי מדד, בקרה״ש וקופ״ג נזילה: מחקי מדד ללא הגבלה, ני״ע אחרים עד 10% לני״ע (בדרך כלל הנ״ל לא נאכף בשלב הקניה אלא נבדק באינטרוול אחת לתקופה, תקבל מכתב אזהרה ואם תתמיד בהתחקמות יאיימו לסגור לך את החשבון)

4. לא בר השוואה, כלומר יותר טוב או פחות טוב? אני עובד עם ספארק ו view trade של מיטב ד״ש בתיק השקעות רגיל שאני מנהל. זה יותר נח? פחות נח? רק רוצה לוודא שהבנתי
5. כלומר אתה עדיין רואה את ההפקדות גם בבית השקעות ובעצם כל הפקדה משוקפת בעו״ש של החשבון שלך בלאומי? האם יש עמלות על החשבון שמוחזק בלאומי או שזה משוקלל בעמלה הכוללת שאתה מקבל?
6. הבנתי.

 

[מתכנת]

5. כלומר אתה עדיין רואה את ההפקדות גם בבית השקעות ובעצם כל הפקדה משוקפת בעו״ש של החשבון שלך בלאומי? האם יש עמלות על החשבון שמוחזק בלאומי או שזה משוקלל בעמלה הכוללת שאתה מקבל?

הפקדות המעסיק משתקפות בחשבון העו״ש על האגורה.
מעבר לכך ניתן לצפות בנתוני הקופה גם באתר של הלמן כמו בכל קופת גמל רגילה - פירוט הפקדות, יתרות וכו -
אם כי יש דיליי רציני בסנכרון היתרות, אפילו בדוח שנתי/רבעוני יש לפעמים פערים לעומת היתרה במציאות, אבל זה לא מזיז לי כי אני מתחבר לראות מה קורה בבנק.
אגב קרה שהיה טעויות בשיוך ההפקדות, נגיד כל הגמולים נרשמו על המעסיק במקום פיצול או גם פיצויים שוויכו לתגמולים, הם תיקנו את זה אחרי שפניתי אליהם אבל על ההפקדה בבנק זה לא השפיע, נכנס באופן שוטף הסכום המדויק שהמעסיק מפקיד.
כל האמור נכון באותה מידה גם לאחד החשבונות שיש לי אצל אקסלנס.

4. לא בר השוואה, כלומר יותר טוב או פחות טוב? אני עובד עם ספארק ו view trade של מיטב ד״ש בתיק השקעות רגיל שאני מנהל. זה יותר נח? פחות נח? רק רוצה לוודא שהבנתי

המערכת של לאומי (והבנקים בכלל) הרבה יותר טובה לדעתי
הספארק פח אשפה, עיצוב נוראי, פריסת האלמנטים, תכנון התפריטים - הנדסת אנוש מהסוג הגרוע ביותר,
מעבר לכל זה הרבה אלמנטים שם לחיצים:

העברתי פקודת מכירה באורדרנט ולמרות שרשמתי את כל הכמות הביצוע היה רק על יחידה אחת, השד יודע למה אבל באורדרנט ״הידידותי להפליא״ מסתבר שיש שם כמה משבצות לחיצות אולי לחצתי בטעות על איזו משבצת שרשום בה 1, וזה הזין את השדה ב 1 אחרי שרשמתי את הכמות המלאה,
טוב הלך עוד 8$ מילא, לא שווה לקטר בשביל זה

 

[roneng]

ממה שהצלחתי להבין:
הפניקס = xnes = אקסלנס

כנ"ל גם IBI והלמן.
הפניקס קנו את אקסלנס (וxnes זה בסה"כ "קיצור" של אקסלנס) לפני כמה שנים.
הלמן קנו את IBI (יותר נכון את מחלקת הגמל של IBI) לפני כמה שנים.
ולאחרונה הפניקס קנו את הלמן.
אז בעצם אקסלנס, IBI והלמן הם היום כולם שייכים לפניקס.

 

[איניגו מונטויה]

היי, גם אני מתכוון להתחיל בתהליך של פתיחת IRA במגדל או מיטב.
@miklo
@Itzik 2020
יכולים לעדכן אם התהליך שלכם עבר חלק?

אני מנסה להבין האם החוויה של UnitTest (למטה) היא משהו חד פעמי או שזה קרה גם לעוד אנשים...

שירות בין לא קיים לזוועה.
אני מנסה לסיים עם הניוד כבר 5 חודשים תכף וזה עדיין לא נגמר.

אני מעוניין מאוד בIRA (בעיקר בגלל היכולת להשקיע בקרנות איריות צוברות), אבל לא במחיר של התעסקות של 5 חודשים

 

[UnitTest]

אני יכול לעדכן שאחרי קצת מעל 5 חודשים, כל הכספים שהיו אמורים לעבור - נוידו בסופו של דבר.
השירות במגדל עדיין זוועתי לדעתי - הניסיון שלי עם מיטב דש הרבה יותר טוב (גם לא מדהים, אבל לפחות לא גרם לי לרצות לדפוק את הראש בקיר).
סתם לשם דוגמה - אני לא מצליח להתחבר ל"אזור האישי" באתר של מגדל. התקשרתי 3 פעמים בהפרשים של כמה ימים למוקד השירות, שם הנציגים לא יודעים לעזור, אבל מבטיחים שמישהו שכן יכול לעזור יחזור אלי. כמובן שאף אחד לא חוזר אלי כבר שבועיים.

 

[miklo]

הי @איניגו מונטויה ,
חתמתי על מסממכי הניוד במגדל לפני כשבועיים. הניוד אמור לקחת חודש (לטענתם בעיקר בגלל שלוקח זמן לפתוח חשבון נאמנות בלאומי טרייד).
כרגע אני ממתין לניוד (ובקשר בינתיים עם המשווקת הפנסיונית של מגדל).
אין לי נסיון רע בינתיים כמו ידידינו @UnitTest ואני מקווה שגם לא יהיה לי
אעדכן פה כמובן בכל התפתחות לטובתך ולטובת הקוראים.

 

[klayhamn]

אעדכן פה כמובן בכל התפתחות לטובתך ולטובת הקוראים.

נראה שלא עדכנת בכל התפתחות? או שלא היו התפתחויות כבר חצי שנה?

 

[lidans5]

יש מצב שכל זה נכון לעצמאים בלבד?
התחלתי לעבוד כשכיר, הסוכן אומר שאין IRA בפחות מ750k,??!!
מה אומרים?

 

[YPV]

התחלתי לעבוד כשכיר, הסוכן אומר שאין IRA בפחות מ750k,??!!

יש גם לשכירים.

כן הקפיצו את רף המינימום. סוכן אחד במגדל אמר שאין בכלל IRA. אחר דיבר על לפחות 1M. אחר כך גם 750K.

יש מצב שסוכנים לא מתוגמלים על ניוד ל IRA. תנסה לפנות למגדל/מיטב ד"ש ישירות.

 

[lidans5]

עוד שאלה, יש מצב שאין מחקי מדד בקופות האלו? לטענתו אין...

 

[לארוצה]

עוד שאלה, יש מצב שאין מחקי מדד בקופות האלו? לטענתו אין...

תתעלם מכל מה שהוא אומר לך.

יש מצב שסוכנים לא מתוגמלים על ניוד ל IRA.

זה נכון.

 

[lidans5]

תכלס איך אתם מציעים להתמודד איתו, הוא הסוכן של מקום העבודה, איך אני 'עוקף' אותו?

 

[ירח אפל]

תכלס איך אתם מציעים להתמודד איתו, הוא הסוכן של מקום העבודה, איך אני 'עוקף' אותו?

אם הוא סוכן של המעסיק, אז איך הוא קשור אליך?
יש לך שתי אופציות,
אחת להתנהל ישירות מול חברת הניהול (או באתר האישי באינטרנט או בטלפון) ופשוט להתעלם מהסוכן.
השניה למצוא לעצמך סוכן שאתה מעדיף.

 

[lidans5]

תודה!
יש איזה אתר עדכני שסוקר את כל הקרנות/גמל/פנסיה ומשווה

 

[ירח אפל]

תודה!
יש איזה אתר עדכני שסוקר את כל הקרנות/גמל/פנסיה ומשווה

גמל נט - מערכת להשוואת קופות גמל