האם צריך 200K ש"ח כדי לעבור לקרן פנסיה בניהול עצמי (IRA)?!

הנושא בפורום 'צרכנות פיננסית' פורסם ע"י BigOlN8, ‏19/8/18.

  1. BigOlN8

    BigOlN8 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏19/8/18
    הודעות:
    4
    לייקים שהתקבלו:
    0
    שלום לכולם,
    נרשמתי ע"מ לשאול. ניסיתי לחפש את השאלה הזו ולא מצאתי.

    אני שכיר, כרגע יש 10K בקרן פנסיה (עם תנאים טובים בעזרת הארגון הגדול שאני עובד בו)
    דיברתי עם נציג של מיטב והוא אמר לי שע"מ לפתוח IRA אני צריך סכום של 200 אלף ש"ח ללא המרכיב פיצויים.
    והסכום הזה צריך להיות בקרן פנסיה או קופת גמל שנפתחה לפני 2008 (מה שלא רלוונטי ולא קיים אצלי).
    כלומר, לפי מה שהוא אמר אין לי כרגע סיכוי לנהל את כספי הפנסיה שלי בעצמי.
    האם זה נכון, ומה אפשר לעשות.

    תודה לעוזרים.
     
  2. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,916
    לייקים שהתקבלו:
    13,492
    נכון
     
  3. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    6,226
    לייקים שהתקבלו:
    4,580
    אין דבר כזה "קרן פנסיה בניהול עצמי". יש קופת גמל בניהול עצמי.
    אולי במיטב. יש חברות אחרות עם מינימום נמוך בהרבה.
    לא יודע אם יתנו לך לפתוח עם 10k, אבל שמעתי על אנשים עם 30k שפתחו.
    אגב, שים לב שאם אתה מעביר גם קה"ש הם מסתכלים על הסכום הכולל של קה"ש+גמל בשביל המינימום.
    לא ברור לי למה הוא מחריג את הפיצויים. אצלי הפיצויים מנוהלים בira ונחשבים חלק מהצבירה.
    לא מכיר הגבלה כזאת.
    ניידתי קופת גמל שפתחתי ב 2017 לקופת גמל ira ולא הייתה שום בעיה.

    מה נכון בדיוק?
     
    BigOlN8 אוהב/ת את זה.
  4. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,916
    לייקים שהתקבלו:
    13,492
    @roneng
    זה
     
  5. Ben Dover

    Ben Dover משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏11/7/18
    הודעות:
    312
    לייקים שהתקבלו:
    446
    נכון.
    בזמנו דיברתי עם מיטב דש והם נורא לא קונסיסטנטיים.
    הנציג אמר לי שאפשר מ-50K ודמי הניהול יהיו 0.3-0.35% (לא ניסיתי להתמקח). בשיחה עם נציג אחר נאמר לי 90K ובשיחה עם עוד נציג בעניין אחר הוא אמר שהוא מכיר את המספר 200K. בסוף החלטתי לא ללכת עליהם מסיבות אחרות אבל לפותח הדיון הייתי ממליץ להתקשר שוב ואולי ליפול על מישהו אחר.
     
    passive income אוהב/ת את זה.
  6. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    6,226
    לייקים שהתקבלו:
    4,580
    אבל זה לא נכון.
    ניתן לנייד לגמל ואז לנהל בעצמך גם עם סכומים נמוכים בחלק מהחברות.
    אאל"ט ל IRA ישראל (של קל גמל) יש דרישות סף נמוכות יחסית.
     
    passive income ו-BigOlN8 אוהבים את זה.
  7. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,916
    לייקים שהתקבלו:
    13,492
    גם לקופי״ג חדשה (אחרי 2008)?
     
  8. מתכנת

    מתכנת מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏10/2/16
    הודעות:
    7,461
    לייקים שהתקבלו:
    6,069
    מה זה משנה לגוף המנהל אם זו קופה חדשה או ישנה?
     
  9. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,916
    לייקים שהתקבלו:
    13,492
    הקופות הישנות נהיות נזילות אחרי 15 שנים.
     
  10. Zegman

    Zegman משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/1/18
    הודעות:
    89
    לייקים שהתקבלו:
    41
    אין מניעה לפתוח קופת גמל חדשה במודל IRA. כספים שנצברו בה יועברו בפרישה למכשיר פנסיוני אחר שמשלם קצבה כדוגמת קרן פנסיה.
     
    passive income אוהב/ת את זה.
  11. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    6,226
    לייקים שהתקבלו:
    4,580
    אני חושב שפספסת שינוי קטן שקרה לפני כשנה וחצי.
    היה על זה אפילו פוסט של בעלת הבית, בנוסף לעשרות דיונים בפורום.
     
  12. מתכנת

    מתכנת מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏10/2/16
    הודעות:
    7,461
    לייקים שהתקבלו:
    6,069
    so what ?
     
    adamshalev אוהב/ת את זה.
  13. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,916
    לייקים שהתקבלו:
    13,492
    נכון. טעות שלי. אני את הפנסיה שלי השארתי בקרן פנסיה ולא העברתי לגמל.
     
    roneng אוהב/ת את זה.
  14. BigOlN8

    BigOlN8 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏19/8/18
    הודעות:
    4
    לייקים שהתקבלו:
    0
    תודה לכולם על התגובות, עשיתם לי סדר.
    במידה ואני בוחר ב-IRA, האם יהיה אפשר להפריש את הפנסיה שלי לשם אוטומטית מהתלוש, חודש בחודשו?
     
  15. Glazgo

    Glazgo משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏6/7/15
    הודעות:
    1,171
    לייקים שהתקבלו:
    1,233
    @BigOlN8 - כן.

    שים לב אבל שזה שהכסף עובר לשם אוטומטית עדיין משאיר לך את הצורך לרכוש בו משהו. רכישת הניירות בחשבון אינה אוטומטית.
     
  16. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,916
    לייקים שהתקבלו:
    13,492
    אתה מכיר את ההשלכות הבלתי הפיכות של העברת הפנסיה לקופת גמל?
     
  17. BigOlN8

    BigOlN8 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏19/8/18
    הודעות:
    4
    לייקים שהתקבלו:
    0
    לא! אשמח להכיר.
     
  18. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,916
    לייקים שהתקבלו:
    13,492
    לא זוכר את כל הדקויות, אולי מישהו אחר יפרט. היו דיונים בנושא.
     
  19. מתכנת

    מתכנת מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏10/2/16
    הודעות:
    7,461
    לייקים שהתקבלו:
    6,069
    אם יש לך שאלות, נא המשך באחד השרשורים הרלוונטים להלן
     
    BigOlN8 אוהב/ת את זה.
  20. Shaz

    Shaz משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏10/6/18
    הודעות:
    1,133
    לייקים שהתקבלו:
    265
    נשמע ש ira עדיפה על פנסיה באופן ברור כי אני שולט שם בהשקעות שלי.. אבל מה החיסרון בדרך הזאת? זה נשמע פשוט טוב מידי..
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.