האם צריך 200K ש"ח כדי לעבור לקרן פנסיה בניהול עצמי (IRA)?!

BigOlN8

משתמש רשום
הצטרף ב
19/8/18
הודעות
4
דירוג
0
שלום לכולם,
נרשמתי ע"מ לשאול. ניסיתי לחפש את השאלה הזו ולא מצאתי.

אני שכיר, כרגע יש 10K בקרן פנסיה (עם תנאים טובים בעזרת הארגון הגדול שאני עובד בו)
דיברתי עם נציג של מיטב והוא אמר לי שע"מ לפתוח IRA אני צריך סכום של 200 אלף ש"ח ללא המרכיב פיצויים.
והסכום הזה צריך להיות בקרן פנסיה או קופת גמל שנפתחה לפני 2008 (מה שלא רלוונטי ולא קיים אצלי).
כלומר, לפי מה שהוא אמר אין לי כרגע סיכוי לנהל את כספי הפנסיה שלי בעצמי.
האם זה נכון, ומה אפשר לעשות.

תודה לעוזרים.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,654
דירוג
19,650
נכון
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,752
דירוג
10,614
האם צריך 200K ש"ח כדי לעבור לקרן פנסיה בניהול עצמי (IRA)?!
אין דבר כזה "קרן פנסיה בניהול עצמי". יש קופת גמל בניהול עצמי.
דיברתי עם נציג של מיטב והוא אמר לי שע"מ לפתוח IRA אני צריך סכום של 200 אלף ש"ח
אולי במיטב. יש חברות אחרות עם מינימום נמוך בהרבה.
לא יודע אם יתנו לך לפתוח עם 10k, אבל שמעתי על אנשים עם 30k שפתחו.
אגב, שים לב שאם אתה מעביר גם קה"ש הם מסתכלים על הסכום הכולל של קה"ש+גמל בשביל המינימום.
ללא המרכיב פיצויים.
לא ברור לי למה הוא מחריג את הפיצויים. אצלי הפיצויים מנוהלים בira ונחשבים חלק מהצבירה.
והסכום הזה צריך להיות בקרן פנסיה או קופת גמל שנפתחה לפני 2008 (מה שלא רלוונטי ולא קיים אצלי).
לא מכיר הגבלה כזאת.
ניידתי קופת גמל שפתחתי ב 2017 לקופת גמל ira ולא הייתה שום בעיה.

מה נכון בדיוק?
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,654
דירוג
19,650

Ben Dover

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/18
הודעות
513
דירוג
865
לא יודע אם יתנו לך לפתוח עם 10k, אבל שמעתי על אנשים עם 30k שפתחו.
אגב, שים לב שאם אתה מעביר גם קה"ש הם מסתכלים על הסכום הכולל של קה"ש+גמל בשביל המינימום.
נכון.
בזמנו דיברתי עם מיטב דש והם נורא לא קונסיסטנטיים.
הנציג אמר לי שאפשר מ-50K ודמי הניהול יהיו 0.3-0.35% (לא ניסיתי להתמקח). בשיחה עם נציג אחר נאמר לי 90K ובשיחה עם עוד נציג בעניין אחר הוא אמר שהוא מכיר את המספר 200K. בסוף החלטתי לא ללכת עליהם מסיבות אחרות אבל לפותח הדיון הייתי ממליץ להתקשר שוב ואולי ליפול על מישהו אחר.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,654
דירוג
19,650
אבל זה לא נכון.
ניתן לנייד לגמל ואז לנהל בעצמך גם עם סכומים נמוכים בחלק מהחברות.
אאל"ט ל IRA ישראל (של קל גמל) יש דרישות סף נמוכות יחסית.
גם לקופי״ג חדשה (אחרי 2008)?
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,762
דירוג
7,797

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,654
דירוג
19,650

Zegman

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/1/18
הודעות
170
דירוג
92
אין מניעה לפתוח קופת גמל חדשה במודל IRA. כספים שנצברו בה יועברו בפרישה למכשיר פנסיוני אחר שמשלם קצבה כדוגמת קרן פנסיה.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,654
דירוג
19,650
אני חושב שפספסת שינוי קטן שקרה לפני כשנה וחצי.
היה על זה אפילו פוסט של בעלת הבית, בנוסף לעשרות דיונים בפורום.
נכון. טעות שלי. אני את הפנסיה שלי השארתי בקרן פנסיה ולא העברתי לגמל.
 

BigOlN8

משתמש רשום
הצטרף ב
19/8/18
הודעות
4
דירוג
0
תודה לכולם על התגובות, עשיתם לי סדר.
במידה ואני בוחר ב-IRA, האם יהיה אפשר להפריש את הפנסיה שלי לשם אוטומטית מהתלוש, חודש בחודשו?
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,381
דירוג
1,529
@BigOlN8 - כן.

שים לב אבל שזה שהכסף עובר לשם אוטומטית עדיין משאיר לך את הצורך לרכוש בו משהו. רכישת הניירות בחשבון אינה אוטומטית.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,654
דירוג
19,650
תודה לכולם על התגובות, עשיתם לי סדר.
במידה ואני בוחר ב-IRA, האם יהיה אפשר להפריש את הפנסיה שלי לשם אוטומטית מהתלוש, חודש בחודשו?
אתה מכיר את ההשלכות הבלתי הפיכות של העברת הפנסיה לקופת גמל?
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,654
דירוג
19,650

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,762
דירוג
7,797
לא! אשמח להכיר.
אם יש לך שאלות, נא המשך באחד השרשורים הרלוונטים להלן
להלן כמה שרשורים שממצים את הנושא היטב:
פנסיה VS קופת גמל
שילוב מעניין של קרן פנסיה עם קופת גמל?
"דע את ההשלכות״ - פתיחת קופת גמל
בנוסף יש כמה פוסטים בבלוג של @משקיע בערך,
לדוגמה היום בו פעלתי כדי שאהיה פנסיונר אמיד (יש שם דיון ער בתגובות)
ויש גם את התגובה של @נדב בפוסט האם כדאי להעביר את קרן הפנסיה לקופת גמל? (גם דיון נרחב בתגובות)
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
4,862
דירוג
1,791
נשמע ש ira עדיפה על פנסיה באופן ברור כי אני שולט שם בהשקעות שלי.. אבל מה החיסרון בדרך הזאת? זה נשמע פשוט טוב מידי..
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה האם החוב הענקי של ארהב צריך להדאיג אותי? שוק ההון 5
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
א באסה - צריך משקפיים. לפני שאני ניגש לאופטיקה, מה תמליצו לי ממרכיבי משקפים מנוסים? אוף טופיק 19
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
T לוקח פסק זמן מהעבודה - האם צריך לדאוג באופן מיוחד לקופות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 15
S מה אני צריך לחפש בצבא? התפתחות אישית 17
S קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 1
י צריך כמה חידודים לגבי ההבדלים בין קרן סל לקרן נאמנות, ופקודות קנייה. שוק ההון 38
סול אולי הייתי צריך למצע? יומני מסע אישיים 28
ע מה צריך לעשות כדי לקבל את מענק הקורונה של טראמפ? אוף טופיק 1
F האם צריך תואר כדי להתברג בתכנות ? ועוד שאלה על תחומי הייטק אחרים אוף טופיק 59
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
ח אחרי שלושה עשורים צריך למצוא כיוון. התפתחות אישית 16
M החזר מס לשכיר - האם צריך להגיש טופס 134? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
מ כמה מזומן באמת צריך בעובר ושב שוק ההון 14
P נשברתי - צריך לשנות כיוון התפתחות אישית 5
P פתיחה ברשויות המס - האם גם בימינו צריך ללכת פיזית? צרכנות פיננסית 2
S מישהו יודע איזה טופס צריך למלא כדי לקבל את המענק שהמיסים שלנו ממנים לנו? פוסטים מאיכות נמוכה 5
Lemonade צריך את הערכתכם למשך זמן הדרוש ללימוד פיתוח, שדרוג ועיצוב אתרים התפתחות אישית 4
C מעבר לבית על גלגלים צריך ייעוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
ע כיצד לבנות תיק השקעות כאשר צריך את הכסף נזיל? שוק ההון 15
C שאלה - האם מצויין בחוק בתוך כמה זמן מס הכנסה צריך להחזיר שומת מס אחרי הגשת מסמכים? צרכנות פיננסית 8
ג איזה מדד צריך להשוות לתשואות של מסלולים מנוהלים שוק ההון 14
R אילו עלויות אני צריך לקחת בחשבון בניהול תיק השקעות? שוק ההון 0
ד מה צריך לדעת לפני שנותנים הלוואה עם שעבוד של דירה (משכנתא) לטובת ההלואה? נדל"ן 13
ש האם צריך אג"ח וכמה אג"ח? שוק ההון 12
ב משקיע עם IB. לא מוכר. מקבל דיבידנדים לאחר 25%. צריך להגיש דו״ח? צרכנות פיננסית 27
L 'אתה צריך להכיר חמישה אנשים כדי להגיע לאדם שאתה רוצה' מי מזהה מה מקור המשפט? אוף טופיק 2
L יזמים או בעלי עסקים, אילו תכונות וכישורים צריך וכדאי לשפר? התפתחות אישית 34
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
ק צריך עזרה להבין למה קרן ממונפת בהכרח מפסידה לאורך זמן שוק ההון 63
H אני צריך קצת הכוונה אני מבולבל נדל"ן 15
י על איזה מדד צריך להסתכל כדי לדעת האם הכלכלה טובה? אוף טופיק 13
Liron2035 אם פתחתי חשבון בIB השנה(2018) אני צריך לדווח למס הכנסה בסוף 2019? צרכנות פיננסית 20
ק צריך לפתוח קופת גמל והלכתי לאיבוד צרכנות פיננסית 7
unrealx פינוי ובינוי - מה צריך לבדוק? נדל"ן 17
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
F מה צריך ללמוד כדי להגיע לעצמאות פיננסית? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 29
לא חשוב שמות צריך את דעתכם בנוגע לסמינרים בנושא "ידע פיננסי" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
c881 למה מפתח תוכנה/מתכנת צריך לדעת מתמטיקה? אוף טופיק 13
ע רישום לIB צריך עזרה שוק ההון 7
I בשביל לעבוד כמפתח front end צריך תואר? אוף טופיק 1
T כמה טופסיאדה צריך לצרף עבור ביצוע החזר מס? צרכנות פיננסית 7
מ איזה כלי צריך לשחרור דלת תקועה? אוף טופיק 3
א מה צריך לקרות כדי שתירצו לעבוד עד גיל פרישה? אוף טופיק 16
G משקיע מתחיל - צריך עזרה לבניית תיק שוק ההון 10

נושאים דומים

למעלה