שלום,
אמא שלי ואני מעוניינים להשקיע סכום של כסף, שיחדיו מגיע לכ - 300 אלף ש״ח. איננו מעוניינים לבצע את הרכישות בעצמנו ולנהל את התיק בעצמנו, אך כן שתהיה לנו האפשרות לבחור את מידת הסיכון (והחשיפה למניות). טווח ההשקעה ארוך, מעל 5 שנים.
פנינו לבתי השקעות והבנו שמולנו עומדות שתי אפשרויות מרכזיות (בכל בית השקעות).
הראשונה:
״ניהול תיק השקעות״/״תיק מנוהל אישית״ (השם משתנה מבית השקעות אחד למשנהו).
הרעיון - ניהול של בית ההשקעות בו הם קונים קרנות נאמנות של עצמם. ממה שביררנו:
יתרונות:
- מנהל השקעות זמין
- הכסף בחשבון בנק בבעלותנו
חסרונות:
- ברוב בתי ההשקעות סכום מינימלי 300k ש״ח. לכן זה אומר שנשקיע את הכסף ביחד.
- עמלות גבוהות יותר מהאפשרות השניה (בין 1%-1.5% כולל עמלה נוספת של הבנק).
- ייתכן שיהיה יותר מורכב לפתוח תיק במצב הנוכחי בארץ (דורש ללכת לבנק, פגישה עם נציג וכו׳) ולכן יקח מעט יותר זמן
השניה:
״פוליסת חיסכון״ (או בשמות אחרים)
הרעיון - גם כאן הם מנהלים, אבל קונים דברים אחרים בנוסף לקרנות נאמנות.
יתרונות:
- עמלות נמוכות יותר (בערך 0.9%-1%)
- חסם כניסה של בערך 100k מה שמאפשר לכל אחד מאיתנו לפתוח תיק.
חסרונות:
- הכסף בחשבון בנק זר
- אין נציג אישי
נראה לי שהיתרונות באפשרות הראשונה לא מספיק טובים בשביל לשלם את דמי הניהול הנוספים וסכום הכסף המינימלי הגבוה יותר. אשמח לשמוע את דעתכם, בכוונה לא ציינתי בתי השקעות בכדי להימנע מייעוץ ספציפי - רק רוצה לשמוע על סוגי המסלולים השונים באופן כללי. תודה!
אמא שלי ואני מעוניינים להשקיע סכום של כסף, שיחדיו מגיע לכ - 300 אלף ש״ח. איננו מעוניינים לבצע את הרכישות בעצמנו ולנהל את התיק בעצמנו, אך כן שתהיה לנו האפשרות לבחור את מידת הסיכון (והחשיפה למניות). טווח ההשקעה ארוך, מעל 5 שנים.
פנינו לבתי השקעות והבנו שמולנו עומדות שתי אפשרויות מרכזיות (בכל בית השקעות).
הראשונה:
״ניהול תיק השקעות״/״תיק מנוהל אישית״ (השם משתנה מבית השקעות אחד למשנהו).
הרעיון - ניהול של בית ההשקעות בו הם קונים קרנות נאמנות של עצמם. ממה שביררנו:
יתרונות:
- מנהל השקעות זמין
- הכסף בחשבון בנק בבעלותנו
חסרונות:
- ברוב בתי ההשקעות סכום מינימלי 300k ש״ח. לכן זה אומר שנשקיע את הכסף ביחד.
- עמלות גבוהות יותר מהאפשרות השניה (בין 1%-1.5% כולל עמלה נוספת של הבנק).
- ייתכן שיהיה יותר מורכב לפתוח תיק במצב הנוכחי בארץ (דורש ללכת לבנק, פגישה עם נציג וכו׳) ולכן יקח מעט יותר זמן
השניה:
״פוליסת חיסכון״ (או בשמות אחרים)
הרעיון - גם כאן הם מנהלים, אבל קונים דברים אחרים בנוסף לקרנות נאמנות.
יתרונות:
- עמלות נמוכות יותר (בערך 0.9%-1%)
- חסם כניסה של בערך 100k מה שמאפשר לכל אחד מאיתנו לפתוח תיק.
חסרונות:
- הכסף בחשבון בנק זר
- אין נציג אישי
נראה לי שהיתרונות באפשרות הראשונה לא מספיק טובים בשביל לשלם את דמי הניהול הנוספים וסכום הכסף המינימלי הגבוה יותר. אשמח לשמוע את דעתכם, בכוונה לא ציינתי בתי השקעות בכדי להימנע מייעוץ ספציפי - רק רוצה לשמוע על סוגי המסלולים השונים באופן כללי. תודה!
