• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ניהול תיק השקעות בגיל 30

אופק

משתמש רשום
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
25
דירוג
2
לאחר כל הדיבור סביב קרנות דיבידנדים (vigi וכו׳), האם בגיל 30 יש טעם בלקנות קרנות דיבידנים אם אני אדם בעל משכנתא, ילדים ועבודה מסודרת?
האם בגיל הנוכחי יהיה חכם יותר להשקיע בs&p 500, ת״א125 ואג״ח (אחוז כגילי) ולהתקדם ככה עד שיהיה מספיק כסף להעביר אל קרן דיבידנדים שתוכל להכניס פאסיבית?
או שיש טעם בלהחזיק נתח מסוים (יחסית קטן) בקרן דיבדנדים?
אני מנסה להבין מה האסטרטגיה הנכונה בעבודה עם קרן דיבידנדים בתיק שמשלב השקעה במחקה מדד בגיל 30.
ההיגיון הבריא אומר להשקיע כמה שיותר במחקה מדד, להגדיל את התיק כמה שאפשר ואז ביום אחד להעביר נתח משמעותי לדיבידנדים ליצירת הכנסה פאסיבית, השאלה מתי זה קורה? איך אדע שזה הרגע?

תודה, מקווה שהייתי ברור D:
 
התכוונתי אל קרנות כמו vigi
 
חילוק דיבדינדים בצורה יציבה שאפשר להסתמך עליה?
 
ההיגיון הבריא אומר להשקיע כמה שיותר במחקה מדד, להגדיל את התיק כמה שאפשר ואז ביום אחד להעביר נתח משמעותי לדיבידנדים ליצירת הכנסה פאסיבית
נשמע לי כמו הדבר הכי פחות הגיוני לעשות.
 
משקיע דיווידנדים אמיתי לא הולך לקרנות. לא מסיבה עקרונית כלשהי, אלא שפשוט קרנות הדיווידנדים בדרך כלל מזעזעות - בייחוד הגדולות והמפורסמות.

אני רווק בלי דירה ואני משקיע בדיווידנדים. אם הייתי עכשיו פלוס דירה, הייתי ממשיך עם הדיווידנדים ומחזיר את המשכנתא בקצב שלה. לא רואה סיבה למה פתאום לעשות את הזיג-זג הזה לסנופי, חברות צמיחה עם שאיפה לזגזג לדיווידנדים חזרה. אתה ממש משווה פה תפוחים לעוגות - אלה תחומים שיש ביניהם חפיפה לא גבוהה כמו שאתה אולי רוצה לחשוב.
 
י, אלא שפשוט קרנות הדיווידנדים בדרך כלל מזעזעות - בייחוד הגדולות והמפורסמות.
מזעזעות במה? בדקתי כמה מהם וחלקן מעולות, אף משקיע באחת כזו.
 
מזעזעות במה? בדקתי כמה מהם וחלקן מעולות, אף משקיע באחת כזו.
אני פשוט לא מסכים עם הרבה מההחלטות שמתבצעות שם. אפשר לראות בתיק שלהם חברות שמחלקות דיווידנד 9% שנתי - שזה נחשב ללא יציב בכלל.

אבל נגיד ואני מסכים ב-100% עם הבחירות שלהם - כשאתה מכניס כספים לקרן, אז מנהל הקרן צריך לקנות לך מניות מכל החברות. גם אלה שאין בהן כבר הרבה ערך דיווידנד (אבל אולי היה שם פעם). אני חושב שהעוצמה הכי גדולה של משקיעי דיווידנדים זה הגמישות שיש לך לאתר אפשרויות טובות בשוק ולאסוף אותן כשהן מציגות את עצמן. אבל זו עבודה שעושים מאהבה, ואני מבין שלא לכולם יש פנאי או שזה מעניין אותם.
 
אם מתאים לך מדד אז לך על זה מההתחלה ואם דיבידנדים לך על זה מההתחלה, מה ההיגיון לתכנן מראש למכור ולהחליף באמצע? תיצור לעצמך אירוע מס משמעותי הרבה יותר מאשר "חוסר יעילות של דיבידנדים".
 
אני פשוט לא מסכים עם הרבה מההחלטות שמתבצעות שם. אפשר לראות בתיק שלהם חברות שמחלקות דיווידנד 9% שנתי - שזה נחשב ללא יציב בכלל.
איזה החלטות? אני מדבר על מוצרים פסייבים שעוקבים אחרי מדדים, אין פה החלטות בכלל.
אפשר לשאול מדוע, כאשר נראה שהקונצנזוס להבנתי הוא שהן פחות יעילות מבחינת מיסוי (מבצעות בפועל מכירה כפויה)?
1. אני אמריקאי, אין לי ברירה אלא להשקיע במוצרים מחלקים בלבד.
2. אני צריך תזרים שאינו רווחי הון.
גם אלה שאין בהן כבר הרבה ערך דיווידנד (אבל אולי היה שם פעם).
אז הם עפות מהמדד, המדד הוא דינמי ולא סטטי, גם מה חברה כזו או אחרת עושה לא מעניינת אותי מעניין אותי מה התעודה עצמה עושה (כמו כל מוצר עוקב מדד) וחלקן עושות עבודה מעולה.
אבל זו עבודה שעושים מאהבה, ואני מבין שלא לכולם יש פנאי או שזה מעניין אותם.
יש לי פנאי וזה מאד מעניין אותי ובכל זאת התעודות יעשו עבודה טובה ממני, מפוזרת ממני, עם פחות עמלות ואירועי מס ועם שורה אחת באקסל במקום עשרות.
 
למה אתה צריך תזרים שאינו רווחי הון, אורי? דיבידנדים ממוסים כמו רווח הון, לא?
מטעמים שלי.
המיסוי אינו זהה, מיסוי דיבידנדים הוא על השקל הראשון, מיסוי רווח הון הוא רק על הרווח ולפעמים רק על הרווח הריאלי. המיסוי לאמריקאי יכול להיות שונה וגבוה יותר לעיתים ברווחי הון לטווח קצר (אחזקה לפחות משנה).

אשמח אם תוכל לציין מי המעולות לדעתך? / במי השקעת?
אני השקעתי בSCHD שהיא טובה מאד לדעתי, בטוח ישנן עוד.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
IAmSam ניהול כולל של קה״ש IRA + תיק השקעות ב-IB ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
ת ניהול תיק השקעות פאסיבי לפנסיונרים (70+) שוק ההון 19
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
McMurphy ניהול תיק פסיבי ת ב"בית השקעות" שוק ההון 29
ש ניהול עצמאי של תיק השקעות שוק ההון 1
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
פשפש דמי ניהול תיק השקעות צרכנות פיננסית 5
א ניהול תיק השקעות עצמאי- שאלות של מתחיל שוק ההון 3
ס אווטסורסינג לבניית תיק השקעות פשוט (ללא ניהול) צרכנות פיננסית 3
א ניהול תיק השקעות שוק ההון 4
L ניהול תיק השקעות מאוזן דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 9
מ ניהול תיק השקעות, תושב חו"ל שוק ההון 2
amikal תיק השקעות מנוהל ע"י בית השקעות ללא דמי ניהול? שוק ההון 18
1337justme ניהול תיק השקעות עם הטבות משמעותיות בעמלות שוק ההון 9
S ניהול תיק השקעות והקטנת מיסוי במצב של תושבות כפולה מיסים 4
ה ניהול תיק השקעות שוק ההון 5
א ניהול תיק ע"י בית השקעות שוק ההון 2
B ניהול תיק השקעות סולידי בשוק דובי שוק ההון 9
עידו ג ניהול תיק קהילתי - עצות והמלצות שוק ההון 8
N דמי ניהול תיק ממוסה לעומת IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
R עמלת ניהול תיק לא מובנת שוק ההון 2
A ניהול פשוט של תיק עולמי שוק ההון 1
D ניהול כלל תיק ההשקעות בקרן השתלמות שוק ההון 1
M ניהול תיק פאסיבי חדש שוק ההון 7
gino מניות לטווח ארוך ניהול תיק אישי - עמלות שוק ההון 6
A ניהול תיק דיבידנדים- דרך איפה ניתן ללא עמלות חודשיות שוק ההון 35
A איך מאזנים בין נוחות ניהול תיק מול מיקסום חשיפה שוק ההון 70
S ניהול תיק שהתקבל בירושה שוק ההון 61
E עלות ניהול תיק עצמאי שוק ההון 3
flower ניהול תיק ההשקעות בעסק שוק ההון 3
M סימולציה תיק ישראלי אל מול קרן זרה - דמי ניהול שנתיים שוק ההון 6
7 דמי ניהול תיק ני״ע בבנק צרכנות פיננסית 30
ר שאלה בנושא עמלת ניהול תיק. שוק ההון 13
Y ניהול תיק ההשקעות דרך קרן השתלמות IRA שוק ההון 15
זרטוסטרא ניהול תיק בחשבון עצמאי + IRA צרכנות פיננסית 23
ע מחקרים המשווים השקעה בקרנות/ניהול תיק למדדים שוק ההון 3
L פיטורים ושימור דמי ניהול בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R שמירת דמי ניהול בקרן פנסיה לאחר עזיבת מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
ס דמי ניהול באקסלנס טרייד שוק ההון 3
ר שאלה על דמי ניהול שוק ההון 4
I שאלות לגבי ניהול השקעות בקרנות למשקיעים עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 5
S חישוב רווח: קופגל"ה מול ניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M מקסום סכום מושקע בקרנות IRA? (נראה שמפסידים את היתרון בדמי ניהול בהפסד תשואה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
E האם דמי ניהול שאני משלם הם סבירים ומה לעשות עם כל המסלולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס דמי ניהול בעבודה ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R דמי ניהול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5

נושאים דומים

Back
למעלה