לא מייעץ לא יועץ ואולי אני טועה בהכל
בגדול אני לוקח לי ככל אצבע מס על משיכות עתדיות ברגע שאצא לפרישה מוקדמת 4 אחוז מהמשיכה
נניח אני אצא בגיל 45 לפרישה מוקדמת ואצטרך נטו 10,000 שקל בחודש
אז אני מחשב שאמשוך 10,400 בכל חודש וה400 שהם ה4 אחוז מהמשיכה זה המיסים
כמובן שזה מאוד אינדיבידואלי למצב האישי שלך ולאיך הכסף שלך מושקע אבל כמה נקודות למחשבה
1. גם אם אני חוסך 50 אחוז מההכנסה שלך בדרך הקרן השתלמות והקרן פנסיה יהיו סדר גודל של 50 אחוז מתיק ההשקעות שלך ועל משיכות מהם אתה לא משלם מס (בהנחה שאתה לא עובד ומושך את הכסף פר חודש גם לפני גיל פרישה)
2. אם אתה לא עובד. יש לך נקודות זיכוי מס (מנימום זה 2.5 ותלוי במצב במשפחתי שלך לי זה עכשיו 7.5) אתה יכול לנצל אותם על התקזזות ממשיכות בתיק הממוסה וזה מתקזז וסכום מאוד משמעותי
3. החל מגיל 60 אתה כבר משלם מס רווחי הון מדורג שמתחיל ב10 אחוז ואם אתה מושך רק לטובת המחיה כנראה שלא תגיע למדרגות הגבהות.
נכןן שזה מתחיל ב60 אבל אפשר לשחק עם הכספים ככה שאתה קודם תרוקן את הקרן השתלמות והפנסיה ורק אחרכ תגיע לתיק בממוסה שזה יהיה לא לפני גיל 60
מחישובים אישים שלי למצב האישי לא יהיה לי מצב ששלמתי בחודש יותר מ4 אחוז מס על משיכה. ובכלל ב20 שנה הראשונות של המשיכות זה אפילו לכיוון ה1 אחוז
יש עוד הרבה צורות לחסוך מס כגון ניתוק תושבות, למכור בשכבות, להקים חברה בעמ וכו וכו אבל אני לפחות לא מצאתי בהם צורך כי ה3 נקודות למעלה הספיקו לי
*למתקדמים;
בעלות של דירה למגורים מאוד עוזרת ברמת המס. כי במקום לשלם נגיד x כסף עבור שכר דירה ולמשוך עבורו x פלוס מס.
אתה משקיע את הכסף בדירה שלך ולוקח אץ התשואה ללא מס בכלל
ולרוב גם כמעט ללא פחת כי אתה הרי גר שם ולא שוכרים.
והכי חושב זה מוריד את המשיכות שלך לסכומים שלא מגיעים למדרגות מיסוי הגבוהות
בגדול אני לוקח לי ככל אצבע מס על משיכות עתדיות ברגע שאצא לפרישה מוקדמת 4 אחוז מהמשיכה
נניח אני אצא בגיל 45 לפרישה מוקדמת ואצטרך נטו 10,000 שקל בחודש
אז אני מחשב שאמשוך 10,400 בכל חודש וה400 שהם ה4 אחוז מהמשיכה זה המיסים
כמובן שזה מאוד אינדיבידואלי למצב האישי שלך ולאיך הכסף שלך מושקע אבל כמה נקודות למחשבה
1. גם אם אני חוסך 50 אחוז מההכנסה שלך בדרך הקרן השתלמות והקרן פנסיה יהיו סדר גודל של 50 אחוז מתיק ההשקעות שלך ועל משיכות מהם אתה לא משלם מס (בהנחה שאתה לא עובד ומושך את הכסף פר חודש גם לפני גיל פרישה)
2. אם אתה לא עובד. יש לך נקודות זיכוי מס (מנימום זה 2.5 ותלוי במצב במשפחתי שלך לי זה עכשיו 7.5) אתה יכול לנצל אותם על התקזזות ממשיכות בתיק הממוסה וזה מתקזז וסכום מאוד משמעותי
3. החל מגיל 60 אתה כבר משלם מס רווחי הון מדורג שמתחיל ב10 אחוז ואם אתה מושך רק לטובת המחיה כנראה שלא תגיע למדרגות הגבהות.
נכןן שזה מתחיל ב60 אבל אפשר לשחק עם הכספים ככה שאתה קודם תרוקן את הקרן השתלמות והפנסיה ורק אחרכ תגיע לתיק בממוסה שזה יהיה לא לפני גיל 60
מחישובים אישים שלי למצב האישי לא יהיה לי מצב ששלמתי בחודש יותר מ4 אחוז מס על משיכה. ובכלל ב20 שנה הראשונות של המשיכות זה אפילו לכיוון ה1 אחוז
יש עוד הרבה צורות לחסוך מס כגון ניתוק תושבות, למכור בשכבות, להקים חברה בעמ וכו וכו אבל אני לפחות לא מצאתי בהם צורך כי ה3 נקודות למעלה הספיקו לי
*למתקדמים;
בעלות של דירה למגורים מאוד עוזרת ברמת המס. כי במקום לשלם נגיד x כסף עבור שכר דירה ולמשוך עבורו x פלוס מס.
אתה משקיע את הכסף בדירה שלך ולוקח אץ התשואה ללא מס בכלל
ולרוב גם כמעט ללא פחת כי אתה הרי גר שם ולא שוכרים.
והכי חושב זה מוריד את המשיכות שלך לסכומים שלא מגיעים למדרגות מיסוי הגבוהות
