שתי שאלות של מתחילים - קופ"ג להשקעה וקרן השתלמות

[Shachar]

שלום, אני קורא את הבלוג כבר כמה חודשים ובפורום כמה שבועות וזאת בהחלט חוויה פוקחת עיניים.
אני מסיים החודש שנה ראשונה בעבודה של "גדולים", ויש לי שתי שאלות:

א) הפקדתי השנה כספים לקופת גמל להשקעה. האם ניתן לקבל עליהם החזר מס כלשהו בהתאם לשכר הלא מבוטח שלי?

ב) קרן השתלמות לשכירים: נפתחה לי קרן השתלמות רק בחודש מאי. האם במצב כזה אני יכול לבקש מהמקום עבודה להפריש מהמשכורת שלי את ההפרש מהתקרה השנתית כדי לנצל את ההטבה במשכורת האחרונה של השנה (אני מבין שהשנה כנראה מאוחר מדי בשביל זה)? ובכלל, אם יש לי קרן השתלמות לשכיר, האם אני יכול להפקיד אליה עצמאית במקרה שאני בין עבודות?

תודה רבה (:

 

[David]

א. לא.
ב. נראה לי שכן, אבל לא בטוח שהמעסיק יסכים לכאב ראש הזה.
ג. אי אפשר להפקיד עצמאית לקרן השתלמות של שכיר.

 

[FIYaacov]

אם אתה בכל זאת רוצה לנצל את הטבת המס על הפקדה עצמאית לקופת גמל במעמד עצמאי בגלל שכר לא מבוטח, אתה יכול להשתמש במחשבון שבניתי לצורך זה (אמנם בניתי אותו בהקשר של העברת הפקדות בין בני זוג, אבל הוא עובד גם ליחידים).
בקיצור הנה: https://docs.google.com/spreadsheet...rpZ3UKxg3u52yJlV77cS2rYD4WM/edit?usp=drivesdk
אם אתה צריך הדרכה למילוי, אשמח לעזור בפרטי (או כאן לטובת כולם).