קרן פנסיה חדשה - שארים

[גיא3435]

נתונים:
קרן פנסיה חדשה (זו של ברירת המחדל, הלמן אדובי או מיטב דש) הצטרפות ב-2018.

אתאר שני מצבים:

1. המבוטח מת לפני פרישה:
בת הזוג מקבלת 60% מהשכר המובטח
אם יש ילדים מתחת לגיל 21 - הילדים מקבלים 40% מהשכר המובטח
אם אין ילדים מתחת לגיל 21 - הילדים שנמצאים מעל גיל 21 לא מקבלים כלום

2. המבוטח מת לאחר פרישה:
בת הזוג מקבלת 60% מהקצבה
אין ילדים מתחת לגיל 21 - הילדים שנמצאים מעל גיל 21 לא מקבלים כלום

שאלה 1: האם מה שרשמתי מעלה נכון ?
שאלה 2: האם זה נכון שבשני המצבים כאשר הילדים מעל גיל 21, 40% מהשכר/קצבה הולכים פשוט במתנה לחברת הביטוח ? בן אדם עובד נניח 20 שנה וחוסך לפנסיה ואז מת. אשתו מקבלת 60%, וכל ה-40% שעבד בשבילם מירב שנות חייו פשוט יורדים לטימיון ?
שאלה 3: מה קורה בשני המצבים אם גם בת הזוג מתה ? (נניח שני בני הזוג מתים בתאונת דרכים)
מה הילדים מתחת לגיל 21 יקבלו ?
ומה הילדים מעל גיל 21 יקבלו ?

 

[Rahash]

אני חושב שזה נכון. שים לב שאין ממש קשר בין הסכום הנצבר לבין הקצבה. אולי האישה צעירה, והחסכון הנצבר לא גבוה, ואז היא תקבל 60% מהשכר המבוטח עד 120 וזה ייצא הרבה יותר מהצבירה של הבעל.

אם זה מה שמדאיג אותך, אפשר לחסוך בקופת גמל, ואז כל הצבירה תהיה של היורשים.

 

[גיא3435]

אני חושב שזה נכון.

תודה!
ומה לגבי שאלה 3 ? (הוספתי אותה לאחר עריכה)

 

[David]

1. נכון רק במקרה שלא נצבר יותר כסף בקופה מהערך המהוון של קצבת השארים. אחרת השארים יקבלו יותר באופן יחסי.
2. לא נכון. במועד הפרישה ותחילת קבלת הקצבה המבוטח צריך לבחור מה יהיה שיעור הקצבה שתשולם לבן הזוג אחרי מותו, האם הקצבה שלו תשולם גם לילדיו הקטנים, והאם הוא רוצה להבטיח מספר תשלומים מינימלי בכל מקרה. ככל שיבחר בכיסוי גבוה יותר כמובן שהקצבה המקורית שתחושב לו תהיה נמוכה יותר.

 

[Rahash]

ילדים מעל גיל 21 לא יקבלו כלום. אני לא בטוח מה יקבלו ילדים מתחת לגיל 21.

קראתי איזה פוסט לא מזמן על מישהי שנפטרה קצת אחרי שהיא יצאה לפנסיה. גרושה והילדים מבוגרים. כל הקצבה הלכה לקרן הפנסיה (כלומר, לעמיתים של קרן הפנסיה). זה התקנון ואלה החיים.

תודה @David על התיקונים

 

[Shlomi Z]

1. נכון רק במקרה שלא נצבר יותר כסף בקופה מהערך המהוון של קצבת השארים. אחרת השארים יקבלו יותר באופן יחסי.
2. לא נכון. במועד הפרישה ותחילת קבלת הקצבה המבוטח צריך לבחור מה יהיה שיעור הקצבה שתשולם לבן הזוג אחרי מותו, האם הקצבה שלו תשולם גם לילדיו הקטנים, והאם הוא רוצה להבטיח מספר תשלומים מינימלי בכל מקרה. ככל שיבחר בכיסוי גבוה יותר כמובן שהקצבה המקורית שתחושב לו תהיה נמוכה יותר.

יכול להסביר בבקשה,
1. אם נפטר לאחר פרישה בכל מצב בת הזוג תקבל 60% והשאר 40% ? כמה נמוכה תהייה הקצבה המקורית?
2. האם בכל קרן פנסיה ברירת מחדל או אחרת אלו התנאים? כלומר אם נפטר ואין ילדים אז 40% נשאר בקרן פנסיה?

 

[David]

אם נפטר לאחר פרישה בכל מצב בת הזוג תקבל 60% והשאר 40%

1. החלוקה של 60-40 רלוונטית רק למי שנפטר לפני פרישה.
בעת הפרישה והתחלת קבלת הקצבה צריך לקבל החלטה בדיוק כמה הוא רוצה שבת הזוג תקבל וכמה הוא רוצה שהילדים יקבלו. יש מספר אפשרויות גדול לבחור מהם. יש טבלאות מפורטות בנספחים של תקנוני הפנסיה. בין השאר גובה הקצבה תלוי בגיל של המבוטח ובגיל של בן הזוג.
2. כל התקנונים בגדול אותו דבר. אבל כאמור אין דבר כזה ש- "40% נשאר בקרן הפנסיה".

 

[גיא3435]

במועד הפרישה ותחילת קבלת הקצבה המבוטח צריך לבחור

תודה. כל הפרטים נמצאים כאן:
https://pensuni.com/?p=308
כפי שדיויד אמר, צריך לבחור מסלול פרישה. כמה בת הזוג תקבל במקרה מוות (30% או 60% או 100%) ולבחור תקופת הבטחה. אבל לא רשום שם שום דבר על ילדים. כלומר, מה קורה אם שני בני הזוג מתים. האם ילדים מעל גיל 21 מקבלים משהו במקרה זה ?
ומה לגבי מוות של שני בני הזוג לפני פרישה ? מה יקבלו הילדים ?

 

[roneng]

אם יש ילדים מתחת לגיל 21 - הילדים מקבלים 40% מהשכר המובטח

רק תיקון קטן - זה לא שהילדים מקבלים 40% אלא שכל ילד מקבל 30% וכל הילדים יחד מקבלים מקסימום 40% (כלומר אם יש ילד אחד הוא יקבל 30%, אם יש 2 אז כל אחד מהם יקבל 20% וכו).

1. החלוקה של 60-40 רלוונטית רק למי שנפטר לפני פרישה.

אאל"ט גם לפני פרישה אפשר לבחור מסלול ביטוח אחר (רווקים יכולים להוריד לגמרי את ביטוח השארים והשאר יכולים לצמצם אותו מאוד)

 

[David]

מה קורה אם שני בני הזוג מתים. האם ילדים מעל גיל 21 מקבלים משהו במקרה זה

במועד הפרישה צריך להחליט גם האם הקצבה תהיה גם לשארים - כלומר לילדים עד שיגיעו לגיל 21.
ילדים מעל גיל 21 יקבלו קצבה רק במסגרת תקופת הבטחה.

מה לגבי מוות של שני בני הזוג לפני פרישה ? מה יקבלו הילדים ?

הילדים יקבלו 100% מההכנסה המבוטחת.

 

[David]

מה לגבי מוות של שני בני הזוג לפני פרישה

בן הזוג שמקבל 60% מההכנסה המבוטחת - התשלומים מובטחים ל-20 שנה (אלא אם כן הוא מעל גיל 67) - גם אם הוא נפטר באמצע - התשלומים ילכו למוטבים/יורשים, אפילו מעל גיל 21.

 

[גיא3435]

רק תיקון קטן - זה לא שהילדים מקבלים 40% אלא שכל ילד מקבל 30% וכל הילדים יחד מקבלים מקסימום 40% (כלומר אם יש ילד אחד הוא יקבל 30%, אם יש 2 אז כל אחד מהם יקבל 20% וכו).

אני חושב שיש כאן טעות. אתה מתכוון אם יש ילד אחד הוא יקבל 40% ואם יש 2 ילדים כל ילד יקבל 20%.

 

[David]

ילד אחד מקבל 40%, ובן הזוג 60%.
2 ילדים מקבלים 30% כל אחד, ובן הזוג מופחת לו ל40%.
3 ילדים מקבלים 30% כל אחד, ובן הזוג מקבל 10%.
4 ומעלה - רק הילדים מקבלים 100% בחלוקה שווה.

 

[FullStack]

אז במקרה של מוות לפני פרישה האישה תקבל מקסימום 60% גם אם הילדים מעל גיל 21?

 

[אלישבע]

לפי מה שכתוב פה, לכאורה לאחר פרישה עדיף לקבל קצבה מקופת גמל ולא מקרן פנסיה?
כמובן שזה תלוי בהרבה נתונים ובמחיר הביטוח, אבל עקרונית, במצב כזה לא יאבד הכסף לאחר המוות?

 

[Shlomi Z]

1. החלוקה של 60-40 רלוונטית רק למי שנפטר לפני פרישה.
בעת הפרישה והתחלת קבלת הקצבה צריך לקבל החלטה בדיוק כמה הוא רוצה שבת הזוג תקבל וכמה הוא רוצה שהילדים יקבלו. יש מספר אפשרויות גדול לבחור מהם. יש טבלאות מפורטות בנספחים של תקנוני הפנסיה. בין השאר גובה הקצבה תלוי בגיל של המבוטח ובגיל של בן הזוג.
2. כל התקנונים בגדול אותו דבר. אבל כאמור אין דבר כזה ש- "40% נשאר בקרן הפנסיה".

תודה רבה.
אם יום לאחר קבלת הקצבה החוסך לא משנה את המסלול [הבטחה?] ואין צאצאים תחת 21 הכסף חוזר לאיזון אקטוארי?

 

[roneng]

אני חושב שיש כאן טעות. אתה מתכוון אם יש ילד אחד הוא יקבל 40% ואם יש 2 ילדים כל ילד יקבל 20%.

לא.
אם יש ילד אחד הוא יקבל רק 30%.

ילד אחד מקבל 40%, ובן הזוג 60%.
2 ילדים מקבלים 30% כל אחד, ובן הזוג מופחת לו ל40%.
3 ילדים מקבלים 30% כל אחד, ובן הזוג מקבל 10%.
4 ומעלה - רק הילדים מקבלים 100% בחלוקה שווה.

להבנתי זה בדיוק הפוך - בן הזוג מקבל תמיד 60%.
כל הילדים מקבלים סה"כ 40%, כאשר ילד בודד לא יקבל יותר מ40%

 

[roneng]

אז במקרה של מוות לפני פרישה האישה תקבל מקסימום 60% גם אם הילדים מעל גיל 21?

כן.
אבל אם היתרה הצבורה גדולה מעלות הקצבאות המהוונת אז היורשים (שזה לא בהכרח השארים) יקבלו את ההפרש

 

[David]

תודה רבה.
אם יום לאחר קבלת הקצבה החוסך לא משנה את המסלול [הבטחה?] ואין צאצאים תחת 21 הכסף חוזר לאיזון אקטוארי?

אם הפורש לא בחר במסלול עם הבטחה, הקצבה משולמת רק בחיי החוסך/בן זוגו/ילדיו עד גיל 21 (לפי המסלול שנבחר). אין החזר אם הוא "מת מוקדם", ומצד שני הקצבה תמשיך להיות משולמת גם אם מאריכים חיים.

 

[גיא3435]

דיויד, אני לא בטוח שהבנתי, נראה שרשמת שני דברים סותרים בנוגע לילדים מעל גיל 21 במקרה ששני בני הזוג מתים (לפני פרישה ואחרי פרישה).
מצד אחד רשמת ש"הילדים יקבלו 100% מההכנסה המבוטחת".
מצד שני רשמת ש"בן הזוג שמקבל 60% מההכנסה המבוטחת - התשלומים מובטחים ל-20 שנה (אלא אם כן הוא מעל גיל 67) - גם אם הוא נפטר באמצע - התשלומים ילכו למוטבים/יורשים, אפילו מעל גיל 21".
תוכל בבקשה לעשות סדר ? תחילה להפריד בין שני המצבים (לפני פרישה ולאחר פרישה) ובכל מצב לרשום את גיל הילדים (מתחת 21 או מעל 21).
מצרף תרשים כאן:
https://f2h.io/lf003q8urebd
יעזור לכולם כאן אם תסייע למלא את התרשים