קרן י' הישנה

[דורי]

שלום לכולם,

האם מישהו מכיר את קרן י' הישנה ויכול להאיר אור על המאפיינים שלה?
זה משהו שכבר לא קיים היום.

תודה רבה!

 

[adamshalev]

קישור לדף הקרן?
בספק אם אתה משלם 0.06% מהרווח. תבדוק שוב.

אסור לנו לייעץ לך מה כדאי או לא כדאי לך לעשות. ולך אסור לבקש. אנא עבור על תקנון הפורום.

 

[אנון נימוס]

דוגמא
https://www.clalbit.co.il/clalins/centerchannelsensemble/Pages/default.aspx

לדעתי מדובר במקדם 166 מובטח ו 0.6 אחוז מהצביר ו 15% מהרווחים מעל המדד

 

[יוסי]

מדובר במסלול ההשקעות שהיה נפוץ משנת 1991. הפוליסות שלרוב השקיעו בהן הן אכן פוליסות מסוג "עדיף" עם דמי ניהול של 0.6% + 15% מרווח ריאלי, אבל בכלל לא בטוח שיש לך מקדם בפוליסה משום שחלקן היו הוניות ולכן חשוב לבדוק על איזו פוליסה מדובר ולפי זה להחליט האם היא כדאית בהחזקתה.
במידה ומדובר בפוליסה פעילה (עם הפקדות) - יש עוד קריטריונים שחשוב לשים אליהם לב.

 

[דורי]

יוסי, תודה על התשובה. האם תוכל לכוון אותי בבקשה ללינק כלשהו שיכול לשפוך אור על הקריטריונים שחשוב לשים אליהם לב?
הפוליסה הונית ופעילה.

 

[קפה שחור]

יוסי, תודה על התשובה. האם תוכל לכוון אותי בבקשה ללינק כלשהו שיכול לשפוך אור על הקריטריונים שחשוב לשים אליהם לב?
הפוליסה הונית ופעילה.

מודה שהסתקרנתי, אז הנה כמה לינקים שנתקלתי בהם:
מיטב לימוד עצמי
כל עתיד
FutureValue

 

[אנטארטיקה]

קרן י הישנה היא מסלול ההשקעה בפוליסות המשתתפות ברווחים מהשנים 1991 ועד סוף 2003. כפי שצוין חלק מהפוליסות הן עם מקדם שנחשב טוב (קצבתיות שנפתחו ככקצבתיות לא מאוחר מיוני 2001), חלקן הוניות שהפכו קצבתיות משנת 2008 וחלק קטן הן קצבתיות מלפני 2008 עם מקדם מודרני אך קרוב לודאי שקצת יותר אטרקטיבי מההוניות במקור. מתי נפתחה הפוליסה שלך והא היתה קצבתית או הונית במקור ?

 

[יוסי]

הפוליסה הונית ופעילה.

ראיתי ששמו לך לינקים עם הרבה מידע אז אתייחס לנקודה שרשמת כאן: הפוליסה לא יכולה להיות הונית ופעילה - כל ההפקדות החל מ 2008 נכנסות תחת מה שנקרא "קצבה לא משלמת" ואתה צריך לבחון טוב האם יש טעם בהחזקתה.
פרמטרים לבחון: מקדם הקצבה על הכספים החדשים (ממליץ לקרוא כאן), הבטחת קצבאות לבן\ת הזוג אחרי קבלת קצבה, ועלויות אל מול האלטרנטיבות.
אני יודע שזה פורום של אנשים עם הרבה ידע ועם יכול גבוהה לקבל ידע חדש, אבל אני ממליץ על בדיקת התיק עם גורם חיצוני.

 

[אנטארטיקה]

היתה לי פוליסה כזאת. ניידתי לגמל והפסקתי את בזבוז הכסף. מצטרף להמלצה לבדוק עם גורם מקצועי את המוצרים הפנסיוניים ולטייב את החסכון. ככלל אצבע, לאדם צעיר יחסית (בסביבות 40) בריא, שיש לו אשה וילדים קטנים, קרן פנסיה עדיפה עשרות מונים על המוצר הזה ...

 

[דורי]

אני יודע שזה פורום של אנשים עם הרבה ידע ועם יכול גבוהה לקבל ידע חדש, אבל אני ממליץ על בדיקת התיק עם גורם חיצוני.

תודה רבה לכולם על שיתוף הידע וצירוף לינקים. הועבר לטיפול של גורם מקצועי כדי לבחון את כל הדקויות.
יום טוב.

 

[פשוט]

ככלל אצבע, לאדם צעיר יחסית (בסביבות 40) בריא, שיש לו אשה וילדים קטנים, קרן פנסיה עדיפה עשרות מונים על המוצר הזה ...

אתה מתכוון לפוליסה ההונית או הקצבתית ?

 

[אנטארטיקה]

ניידתי גם את החלק ההוני וגם הקצבתי. כמובן, הוני חבל לנייד לקרן פנסיה.

 

[פשוט]

ניידתי גם את החלק ההוני וגם הקצבתי. כמובן, הוני חבל לנייד לקרן פנסיה.

לגבי החלק הקצבתי הסתייעת בסימולציה כדי להעריך מה יתן את הקצבה הגבוהה יותר (במסלול מקדם 166) או שהסתמכת על שיקולים אחרים בהחלטתך לנייד (קצבת שארים וכו')?

 

[אנטארטיקה]

לגבי החלק הקצבתי הסתייעת בסימולציה כדי להעריך מה יתן את הקצבה הגבוהה יותר (במסלול מקדם 166) או שהסתמכת על שיקולים אחרים בהחלטתך לנייד (קצבת שארים וכו')?

המקדם שלי היה 200, ובתגובתי על כדאיות קרן פנסיה התכוונתי לפוליסות מהדור עם המקדם המודרני. דמי הניהול מאוד גבוהים בפוליסות הללו ויש מלבדם עיזים נוספות שחבויות. מוזמנים לקרוא את המאמר הבא:
https://www.mpc.co.il/single-post/2017/02/18/הון-קצבה-ביטוחי-מנהלים-ואתם

את ההחלטה שלי קיבלתי תוך התיעצות עם יועצת פנסיונית, שפסלה על הסף פוליסה משתתפת ברווחים, שנפתחה במקור כהונית, כפוליסה חסרת תועלת ושאפילו פוליסה קצבתית שנפתחה לי ב 2009 ע"י סוכנת "יקרה" עדיפה עליה. בסוף גם אותה זרקתי לפח ...
לך כמובן יש פוליסה מדור אחר, שמקובל להמליץ להישאר בה כל עוד מצליחים לבטל את מרכיב הריסק היקר.

 

[paskar]

האם יש קשר בין "קרן י'" של החברות השונות?

ומה ההבדל בין קרן י' ישנה לחדשה?
מבחינת ביצועים בהראל, הן אותו דבר:
http://finance.themarker.com/insurance/quote/?mador=9&documentId=1259012
http://finance.themarker.com/insurance/quote/?mador=9&documentId=1259013

 

[בני_ירושלמי]

גם אני במסלול קרן י' הישנה במיגדל. האם שווה להשאיר או להעביר? בן 38 בריא + משפחה.
דמי ניהול קבועים 0.6%
דמי ניהול משתנים 1.31%
מקדם מובטח 201.36

תודה לעוזרים!

 

[Michel]

חייב להעיר פה בעניין "ההתייעצות עם גורם מקצועי". קח בזהירות את העניין ואל תניח שמה שיציע הוא הדבר הנכון לעשות:
1. בהרבה מקרים הוא לא מכיר את הדקויות.
2. גם אם הוא שולט בחומר, אין לו הרבה פעמים את הזמן והסבלנות להיכנס עמוק למקרה הפרטני שלך ולסבך אותך/את עצמו עם פעולות מתוחכמות יותר כמו לדוכמא ניוד חלקי, הפקדת תגמולים בלבד לפנסיה וכו'.

מקריאה בפורומים כמו זה או כמו בבלוג של נדב טסלר, תלמד הרבה יותר מאשר מיועץ. אמאמה זה מצריך זמן ובטחון ביכולתך להבין את החומר בעצמך.
כותב את זה מנסיון, אני קיבלתי מהעבודה הנוכחית החזר עבור יעוץ ובעבודה הקודמת היה יועץ בלתי תלוי (מצוין אגב).
אני מחזיק גם בקרן י עם מקדם טוב (157) ודמי ניהול 0.6% + 15% מהרווחים. היועצים מן הסתם מציעים לא לגעת. אחרי חקירה מעמיקה הגעתי למסקנה שהתשובה ממש לא טריויאלית. מתכוון לבצע בקרוב ניוד של חלק מהסכום לקופת גמל ומשם לקרן פנסיה החדשה של הלמן.

 

[בני_ירושלמי]

חייב להעיר פה בעניין "ההתייעצות עם גורם מקצועי". קח בזהירות את העניין ואל תניח שמה שיציע הוא הדבר הנכון לעשות:
1. בהרבה מקרים הוא לא מכיר את הדקויות.
2. גם אם הוא שולט בחומר, אין לו הרבה פעמים את הזמן והסבלנות להיכנס עמוק למקרה הפרטני שלך ולסבך אותך/את עצמו עם פעולות מתוחכמות יותר כמו לדוכמא ניוד חלקי, הפקדת תגמולים בלבד לפנסיה וכו'.

מקריאה בפורומים כמו זה או כמו בבלוג של נדב טסלר, תלמד הרבה יותר מאשר מיועץ. אמאמה זה מצריך זמן ובטחון ביכולתך להבין את החומר בעצמך.
כותב את זה מנסיון, אני קיבלתי מהעבודה הנוכחית החזר עבור יעוץ ובעבודה הקודמת היה יועץ בלתי תלוי (מצוין אגב).
אני מחזיק גם בקרן י עם מקדם טוב (157) ודמי ניהול 0.6% + 15% מהרווחים. היועצים מן הסתם מציעים לא לגעת. אחרי חקירה מעמיקה הגעתי למסקנה שהתשובה ממש לא טריויאלית. מתכוון לבצע בקרוב ניוד של חלק מהסכום לקופת גמל ומשם לקרן פנסיה החדשה של הלמן.

וואוו - מקדם 157 ואתה עדיין שוקל להעביר? אצלי 200.... (הבדל מטורף)
יש לי שם הרבה כסף ואולי אני עושה טעות שאני נשאר? מה האופציות הנוספות? סתם קופת גמל?

 

[Michel]

יש לי שם הרבה כסף ואולי אני עושה טעות שאני נשאר? מה האופציות הנוספות? סתם קופת גמל?

האופציות הנוספות הן קופת גמל או קרן פנסיה. קרן פנסיה יכולה להיות מקיפה או משלימה (תלוי כמה כבר הפרשת אליה בעבר וכמה עכשיו - יש תקרה לקרן פנסיה מקיפה). במקיפה יש לך כמובן מתנה בדמות אג"ח מדינה עם תשואה מובטחת. מסתובבים פה כמה אקסלים, תעשה את הבדיקה. יכול להגיד רק לגבי עצמי, שאם המקדם שלי היה כמו שלך לא הייתה לי התלבטות בכלל. הייתי מעביר לקרן פנסיה מקיפה את הסכום האפשרי עד התקרה ואת השאר לקופת גמל IRA. אגב אני די בטוח שאם תעשה את זה, יציעו לך להוזיל את דמי הניהול בביטוח המנהלים משמעותית.
לא מייעץ.

 

[בני_ירושלמי]

האופציות הנוספות הן קופת גמל או קרן פנסיה. קרן פנסיה יכולה להיות מקיפה או משלימה (תלוי כמה כבר הפרשת אליה בעבר וכמה עכשיו - יש תקרה לקרן פנסיה מקיפה). במקיפה יש לך כמובן מתנה בדמות אג"ח מדינה עם תשואה מובטחת. מסתובבים פה כמה אקסלים, תעשה את הבדיקה. יכול להגיד רק לגבי עצמי, שאם המקדם שלי היה כמו שלך לא הייתה לי התלבטות בכלל. הייתי מעביר לקרן פנסיה מקיפה את הסכום האפשרי עד התקרה ואת השאר לקופת גמל IRA. אגב אני די בטוח שאם תעשה את זה, יציעו לך להוזיל את דמי הניהול בביטוח המנהלים משמעותית.
לא מייעץ.

תודה! יש לי בקרן פנסיה מקיפה עד המקסימום בחוק (מסלול מנייתי עם אגח מיועדות). אני ב IRA בקרן השתלמות. אפשר לפתוח גם IRA לקרן פנסיה משלימה? זה רק קיצבה, נכון? אשמח לקישור לאקסלים המדוברים