• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרן השתלמות - הפקדה מעל לגבול הפטור

כספיאל

משתמש סולידי
הצטרף ב
11/3/21
הודעות
124
דירוג
15
שלום לכולם,

יש לי קרן השתלמות ואני מפקיד אליה כל שנה את הסכום המקסימלי הפטור ממס.
אני רחוק מרחק של שנים רבות בטרם אגיע לסכום המינימלי לניהול IRA בבית ההשקעות.

בנוסף יש לי סכום גדול יותר אצל ברוקר ישראלי, שם אני סוחר בעצמי. (כלומר משלם 25% מס על הרווחים)

האם יש חסרונות להעברת הסכום שנמצא אצל הברוקר אל קרן ההשתלמות, כך שבכל מקרה אשלם 25% על הרווחים אבל אהנה מניהול IRA בקרן ההשתלמות ומתנאי הלוואה נוחים?
(במידה והנזילות לא משנה לי, יש לי סבלנות לחכות 6 שנים)
אני מתכוון בכל מקרה להפקיד כל שנה את הסכום הפטור, פשוט מעדיף להתחיל לנהל את הכסף בעצמי בקה"ש.

תודה
 
שלום לכולם,

יש לי קרן השתלמות ואני מפקיד אליה כל שנה את הסכום המקסימלי הפטור ממס.
אני רחוק מרחק של שנים רבות בטרם אגיע לסכום המינימלי לניהול IRA בבית ההשקעות.

בנוסף יש לי סכום גדול יותר אצל ברוקר ישראלי, שם אני סוחר בעצמי. (כלומר משלם 25% מס על הרווחים)

האם יש חסרונות להעברת הסכום שנמצא אצל הברוקר אל קרן ההשתלמות, כך שבכל מקרה אשלם 25% על הרווחים אבל אהנה מניהול IRA בקרן ההשתלמות ומתנאי הלוואה נוחים?
(במידה והנזילות לא משנה לי, יש לי סבלנות לחכות 6 שנים)
אני מתכוון בכל מקרה להפקיד כל שנה את הסכום הפטור, פשוט מעדיף להתחיל לנהל את הכסף בעצמי בקה"ש.

תודה

למה לא לשים את הקה"ש על איזשהו מדד שמוצע בבית השקעות ולהשלים את האלוקציה בהתאם לתיק שתכננת?

או לשם שינוי לנסות תהליך מול סלייס גמל?

אתה רוצה קודם כל לפדות (אירוע מס) ואח"כ להפקיד מעל התקרה (הטבת מס חלקית בלבד), מה ההיגיון?
 
שלום לכולם,

יש לי קרן השתלמות ואני מפקיד אליה כל שנה את הסכום המקסימלי הפטור ממס.
אני רחוק מרחק של שנים רבות בטרם אגיע לסכום המינימלי לניהול IRA בבית ההשקעות.

בנוסף יש לי סכום גדול יותר אצל ברוקר ישראלי, שם אני סוחר בעצמי. (כלומר משלם 25% מס על הרווחים)

האם יש חסרונות להעברת הסכום שנמצא אצל הברוקר אל קרן ההשתלמות, כך שבכל מקרה אשלם 25% על הרווחים אבל אהנה מניהול IRA בקרן ההשתלמות ומתנאי הלוואה נוחים?
(במידה והנזילות לא משנה לי, יש לי סבלנות לחכות 6 שנים)
אני מתכוון בכל מקרה להפקיד כל שנה את הסכום הפטור, פשוט מעדיף להתחיל לנהל את הכסף בעצמי בקה"ש.

תודה
1. דמי ניהול (לפי התנאים שיש לכל אחד בתיק המנוהל ובקה"ש).
2. קה"ש היא "קופסה סגורה" לטוב ולרע. היכולת שלך לתכנן מס באמצעותה מוגבלת לעומת תיק מנוהל. למשל, לא תוכל לקזז כנגד רווחים ממנה הפסדים שיש לך ממקורות אחרים שהיית יכול לקזז כנגד הפסדים בתיק המנוהל.
 
למה לא לשים את הקה"ש על איזשהו מדד שמוצע בבית השקעות ולהשלים את האלוקציה בהתאם לתיק שתכננת?

או לשם שינוי לנסות תהליך מול סלייס גמל?

אתה רוצה קודם כל לפדות (אירוע מס) ואח"כ להפקיד מעל התקרה (הטבת מס חלקית בלבד), מה ההיגיון?
1. הייתי רוצה יותר חופש. כרגע יש בבית ההשקעות רק מסלול עוקב סנופי, והייתי מעדיף להשקיע בעצמי במדדים אחרים.
2. מילאתי בסלייס גמל טופס ניוד אליהם, הם אפילו לא חזרו אלי... נראה לי כמו אינדיקציה למה שמצפה בהמשך הדרך איתם.
3. כבר יצרתי אירוע מס בכך שמימשתי את מה שבתיק ההשקעות, כך שזה לא השיקול.
 
1. דמי ניהול (לפי התנאים שיש לכל אחד בתיק המנוהל ובקה"ש).
2. קה"ש היא "קופסה סגורה" לטוב ולרע. היכולת שלך לתכנן מס באמצעותה מוגבלת לעומת תיק מנוהל. למשל, לא תוכל לקזז כנגד רווחים ממנה הפסדים שיש לך ממקורות אחרים שהיית יכול לקזז כנגד הפסדים בתיק המנוהל.
1. אהה. כי בעצם דמי הניהול בקה"ש הם מהצבירה ותמיד יעלו על אלה של תיק השקעות, אלא אם כן יש לי איזו קומבינה מיוחדת. (מה שאין לי). נראה לי שהבנתי.
2. כמה זה משמעותי במידה והכסף מושקע במדדים רחבים?
 
האם יש חסרונות להעברת הסכום שנמצא אצל הברוקר אל קרן ההשתלמות
כן. למשל דמי ניהול. (ויש עוד כמה)
ומתנאי הלוואה נוחים?
בדיוק להיפך. זה עוד חיסרון של IRA לעומת תיק ממוסה - ב IRA אתה לא יכול לקבל הלוואה ע"ח הכספים שלך שם, בניגוד לתיק ממוסה ששם (לפחות בחלק מהברוקרים) אפשר להתמנף בקלות ובזול.
כבר יצרתי אירוע מס בכך שמימשתי את מה שבתיק ההשקעות, כך שזה לא השיקול.
חבל שלא באת להתייעץ בפורום לפני שעשית טעות בלתי הפיכה...
בעצם דמי הניהול בקה"ש הם מהצבירה ותמיד יעלו על אלה של תיק השקעות, אלא אם כן יש לי איזו קומבינה מיוחדת
לא משנה איזה קומבינה יש לך, דמי הניהול בקה"ש הם תמיד אחוז כלשהו מהצבירה.
בתיק השקעות ממוסה אין דמי ניהול (אלא אם כן אתה בבנק ומחליט לא להתמקח איתם)
 
ניגוד לתיק ממוסה ששם (לפחות בחלק מהברוקרים) אפשר להתמנף בקלות ובזול.
אני יודע שבאינטראקטיב אפשר, איך אני מברר אם אפשר במיטב טרייד? פשוט לפנות לתמיכה ולשאול?
וגם - תודה על התגובות!
 
אני יודע שבאינטראקטיב אפשר, איך אני מברר אם אפשר במיטב טרייד? פשוט לפנות לתמיכה ולשאול?
וגם - תודה על התגובות!

אפשר אצל הרוב, פשוט בבתי השקעות בארץ רובם לא נותנים על מסלולים "בסיכון גבוה" מינוף ע"ח הקרן. (לדג' IRA)
 
אפשר אצל הרוב, פשוט בבתי השקעות בארץ רובם לא נותנים על מסלולים "בסיכון גבוה" מינוף ע"ח הקרן. (לדג' IRA)
התכוונתי אצל הברוקר, בחשבון הממוסה, לא בקה"ש.
 
1. אהה. כי בעצם דמי הניהול בקה"ש הם מהצבירה ותמיד יעלו על אלה של תיק השקעות, אלא אם כן יש לי איזו קומבינה מיוחדת. (מה שאין לי). נראה לי שהבנתי.
2. כמה זה משמעותי במידה והכסף מושקע במדדים רחבים?
1. תלוי בנתונים שלך. בבית השקעות ישראלי אפשר להגיע לדמי ניהול של 10 שקלים. בקה"ש עם כמה מאות אש"ח תשלם פי כמה (באחוזים זה הרבה, אבל תמיד חשוב גם ההפרש בשקלים ולא רק באחוזים)
2. מאד תלוי בתוצאת המס שלך. קשה להגיד מראש. אני רואה את זה כחסרון, אבל לא מאד משמעותי. היו על זה שרשורים קודמים.
 
אני יודע שבאינטראקטיב אפשר, איך אני מברר אם אפשר במיטב טרייד? פשוט לפנות לתמיכה ולשאול?
אין לי מושג, לא מכיר כלכך ברוקרים ישראלים.
אבל כן, נראה לי שהכי פשוט להתקשר ולשאול.

בכל מקרה, אם זה חשוב לך אז פשוט תעבור לIB. אני מניח שהתנאים שתקבל בIB יהיו הרבה יותר טובים מהתנאים במיטב.
אפשר אצל הרוב, פשוט בבתי השקעות בארץ רובם לא נותנים על מסלולים "בסיכון גבוה" מינוף ע"ח הקרן. (לדג' IRA)
אתה קצת מערבב בין בתי השקעות לחברות גמל.
בתי השקעות (תיק השקעות ממוסה) לדעתי באמת הרוב יתן.
חברות גמל (וקה"ש) לא נותנים בכלל לIRA לפי חוק, בלי קשר לרמת הסיכון.
אפשר לקבל הלוואה ע"ח גמל/קה"ש רק במסלול מנוהל. (נכון שחלק מהחברות לא יתנו בכל המסלולים המנוהלים, בגלל "סיכון" וכאלה)
 
אפשר לקבל הלוואה ע"ח גמל/קה"ש רק במסלול מנוהל. (נכון שחלק מהחברות לא יתנו בכל המסלולים המנוהלים, בגלל "סיכון" וכאלה)

כן על זה דיברתי.

בתי השקעות (תיק השקעות ממוסה) לדעתי באמת הרוב יתן.

בבתי השקעות (הכוונה לתיק עצמאי אני מניח) אתה תקבל כי בתיק עצמאי מתייחסים לצבירה ולא לאחזקות?
 
כן על זה דיברתי.
אבל זה לא רלוונטי לIRA.
בIRA לפי חוק אסור לחברת הגמל לתת לך הלוואה.

בכל מקרה, פות"ש דיבר על הלוואה ע"ח התיק הממוסה ולא על חשבון הגמל/קה"ש.
בבתי השקעות (הכוונה לתיק עצמאי אני מניח) אתה תקבל כי בתיק עצמאי מתייחסים לצבירה ולא לאחזקות?
מה ההבדל בין צבירה לבין אחזקות?
 
מה ההבדל בין צבירה לבין אחזקות?
צבירה - הסכום שיש לך.
אחזקות - הני"ע הספציפיים שאתה מחזיק.

בממוסה לא אכפת להם מה אתה מחזיק, אלא כמה כסף יש שם.
התנאים יקבעו לפי האחזקות, לא?
 
צבירה - הכוונה לסכום שיש לך.
אחזקות - האחזקות הספציפיות שלך.
כלומר צבירה == שווי האחזקות שלך.
ולכן צבירה == אחזקות :)
או שאתה מתכוון לסוג האחזקות?

בממוסה לא אכפת להם מה אתה מחזיק, אלא כמה כסף יש שם.
התנאים יקבעו לפי האחזקות, לא?
לא הבנתי, מה אתה מחזיק זה לא אחזקות?

בכל מקרה, התנאים נקבעים לפי המון דברים כמו יכולת מיקוח, שווי תיק (כלומר צבירה) וכו', אבל לא תלויים בסוג האחזקות.
אחוז המינוף שיתנו לך, לעומת זאת, כן תלוי בסוג האחזקות.
בגדול, לכל סוג של אחזקות יש שווי שונה לבטחונות.
 
או שאתה מתכוון לסוג האחזקות?

הכוונה הייתה לסוג האחזקות (מניות/ אג״ח/ מדדים/ סחורות וכד׳)
זה מה שיקבע את אחוז המינוף.

הצבירה (הסכום הכולל של האחזקות שמתחשבים בהם)
זה מה שיקבע את הריביות והתנאים.

זה מה שהבנתי לפחות…
תודה
 
הכוונה הייתה לסוג האחזקות (מניות/ אג״ח/ מדדים/ סחורות וכד׳)
זה מה שיקבע את אחוז המינוף.
נכון
הצבירה (הסכום הכולל של האחזקות שמתחשבים בהם)
זה מה שיקבע את הריביות והתנאים.
נכון

כמובן שהכל מושפע גם מהברוקר שתעבוד דרכו ומיכולת המיקוח שלך (לפחות בחלק מהברוקרים)
 
בכל מקרה, אם זה חשוב לך אז פשוט תעבור לIB. אני מניח שהתנאים שתקבל בIB יהיו הרבה יותר טובים מהתנאים במיטב.
יש לי גם ניירות ב Ib אבל ניסיתי להבין את פעולת ההלוואה והוצפתי בטרמינולוגיה לא מוכרת ולא הצלחתי להבין איך זה עובד.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
צ קרן השתלמות לעצמאי - מעל תקרת הפקדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Tim_Duncan קרן השתלמות - מעבר עבודה, הפקדה לאחר שנים, שימור תנאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
P הכנסת הפקדה עצמאית של קרן השתלמות בגליון הוצאות/הכנסות משפחתי? צרכנות פיננסית 3
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R הפקדה מעל תקרה שנתית של קרן השתלמות - מס הון גם על רווחים מצטברים מההפרש בעתיד? שוק ההון 1
M קרן השתלמות - הפקדה נוספת צרכנות פיננסית 4
א קרן השתלמות - הפרשה לבד או הפקדה במסגרת עוסק פטור שוק ההון 1
T שאלה על קרן השתלמות-הפקדה מעל 2.5% שוק ההון 22
ט IRA - קרן השתלמות קטנה + הפקדה חד פעמית (תעזרו לנו בבקשה!) צרכנות פיננסית 3
רניהבוס קרן השתלמות - הפקדה מעל המקסימום שוק ההון 8
Y קרן השתלמות הטבת פטור ממס רווח הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
עידו ג קרן השתלמות טווח קצר או בינוני - ארוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש קרן השתלמות לעצמאי/ת כדאית אל מול הפרשה לחשבון פרטי ממוסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L באיזה קרן השתלמות לבחור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
מ קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S קרן השתלמות - שכיר ועצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A קרן השתלמות IRA מגבלת קניה חודשית סנופי אירי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
I כמה נכונה ההמלצה לא לשבור קרן השתלמות לעומת מכשירים אחרים? מיסים 49
S העברת קרן השתלמות לעובדי הוראה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ד קרן השתלמות לעצמאי שכבר לא פעיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I מעבר קרן השתלמות ואיפוס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
someone235 קרן השתלמות עם עמלות פחות מ-0.8% פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I קרן השתלמות שכיר ועצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן השתלמות שמשתחררת לי (נושא- הלוואה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
X דמי הניהול בקופת גמל, קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B דיווח קרן השתלמות ללא הפרשות לirs מיסים 1
R דמי ניהול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 154
N דיווח מס IB, קרן השתלמות מיסים 9
S פתיחת קרן השתלמות חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A משיכת קרן השתלמות לטובת העברה לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה קרן השתלמות לעצמאי שהינו שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
I קרן השתלמות לעצמאים - מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
O קרן השתלמות IRA במגדל - לא ניתן להפקיד הפקדות חדשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
U קרן השתלמות IRA בנק לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A מסוי על קרן השתלמות.... שוק ההון 29
I האם כדאי לפתוח קרן השתלמות לעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
ה עיכוב שיוך הפקדות קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ס קרן פנסיה וקרן השתלמות פעם ראשונה בחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ה פתיחת קרן השתלמות ללא סוכן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Lamur קרן השתלמות של פנסיונר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S קרן השתלמות נזילה על סך 20 אלף ש״ח ללא הפקדות בזמן הקרוב - האם לפדות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
E קרן השתלמות IRA ועמלות שוק ההון 12
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2

נושאים דומים

Back
למעלה