קיזוז הפסד יחסי מהסכום להפקדה בחשבון IRA

[גרהם]

לרוב העיכוב לא נובע מטעות מכוונת של גורם כזה או אחר אלא יותר מבירוקרטיה וחוסר תקשורת מסודרת בין הגופים.
כלומר האשמה האמיתית היא על המדינה

למה חוסר תקשורת בין מעביד, חברת גמל ובנק שכולם פרטיים הם אשמת המדינה? לפחות בעיכוב הנוכחי שכולנו חווים אפילו נציגי גלובל אומרים שהבעיה היא הממשק שלהם עם בנק מזרחי ולא עם המדינה

 

[ירח אפל]

הוחלט בתקנות שתקבל את תשואת המסלול הכללי.

אתה שוב טוען שזה החולט בתקנות, באיזה תקנות? היכן ?

 

[roneng]

למה חוסר תקשורת בין מעביד, חברת גמל ובנק שכולם פרטיים הם אשמת המדינה?

כי המדינה הגדירה API דפוק ומחייבת את כולם להשתמש בו.

לפחות בעיכוב הנוכחי שכולנו חווים אפילו נציגי גלובל אומרים שהבעיה היא הממשק שלהם עם בנק מזרחי ולא עם המדינה

זה מקרה יוצא דופן. וגם בו בסופו של דבר חלק גדול מהאשמה הוא על המדינה ה API שהיא הגדירה ודרישות הרגולציה שלה.

אתה שוב טוען שזה החולט בתקנות, באיזה תקנות? היכן ?

תקנות הגמל/פנסיה.
מוזמן לחפש, בטוח שתמצא.

 

[ירח אפל]

תקנות הגמל/פנסיה.
מוזמן לחפש, בטוח שתמצא.

הקטע שחיפשתי ולא מצאתי,
אין שום היתר כזה בתקנות, קל להגיד בצורה ערטילאית "התקנות אומרות", אבל בפועל לא מוצא שום דבר שמתיר את זה בתקנות הפיקוח על מוצרים פנסיוניים (קופות גמל) השונות

 

[roneng]

אין שום היתר כזה בתקנות, קל להגיד בצורה ערטילאית "התקנות אומרות", אבל בפועל לא מוצא שום דבר שמתיר את זה בתקנות הפיקוח על מוצרים פנסיוניים (קופות גמל) השונות

זה לא עניין של היתר אלא של חובה.
תחפש באזור של "יום ערך" ומה הוא אומר

 

[CAI]

המעסיק מפקיד ומדווח על הכספים ב 14 לכל חודש.
הכספים הופיעו בחשבון ב 21 בחודש (ככה קרה גם בחודשים קודמים). חודש שעבר שאלתי את המחלקת ira כמה זמן עיכוב אני אמור לצפות, אז רשמו לי:

״תהליך שיוך כספים יכול לקחת עד 15 ימים,
זה תלוי בגורמים נוספים כמו כן תאריך דיווח, זמן הרצה של קבצי מעסיק וקליטה לחשבונות לפי זכויות של העמית.״

אז התעקשתי ואמרתי שלא זוכר שחתמתי בטפסי הצטרפות על זה שאני מסכים שזמן שיוך יקח 15 ימים אז רשמו לי:
בהתאם להוראות חוזר " אופן הפקדת תשלומים לקופת גמל" , חוזר גופים מוסדיים 2021-9-8, גוף מוסדי רשאי
לקלוט את כספי המעסיק לחשבון העמית בתוך 15 ימים מיום קבלת הכספים מהמעסיקכאשר הכספים יקלטו עם הערך שבו נתקבלו בגוף המוסדי.״

לא מבין למה שיוך כספים לוקח כל כך הרבה זמן

לגבי שיוך אוטומטי למסלול כללי, מה אם אני רוצה להישאר במזומן או להפקיד לקרן כספית/אגח את כל סכום ההפקדה? הם בעצם מעלים את רמת הסיכון שלי מבלי שביקשתי

 

[ירח אפל]

זה לא עניין של היתר אלא של חובה.
תחפש באזור של "יום ערך" ומה הוא אומר

הכי קל להמציא תקנות שלא קיימות.

 

[roneng]

הכי קל להמציא תקנות שלא קיימות.

תנסה למשל פה:

הוראות חוזר " אופן הפקדת תשלומים לקופת גמל" , חוזר גופים מוסדיים 2021-9-8

נראה כמו מקום טוב להתחיל.

 

[גרהם]

זה מקרה יוצא דופן. וגם בו בסופו של דבר חלק גדול מהאשמה הוא על המדינה ה API שהיא הגדירה ודרישות הרגולציה שלה.

לא יודע. לפני גלובל לא היו בעיות כאלו. מצידי שיתבעו את המדינה אם יש עליהם מגבלות שלא היו על הגופים שלא עיכבו כך את ההפקדות כרגע אין להם תמריץ לא לעכב.

 

[ירח אפל]

תנסה למשל פה:
הוראות חוזר " אופן הפקדת תשלומים לקופת גמל" , חוזר גופים מוסדיים 2021-9-8
נראה כמו מקום טוב להתחיל.

מה עניין שמיטה להר סיני? הינה צרפתי לך קישור לחוזר הזה, אתה מוזמן להתחיל לחפש (רמז, אין שם דבר העוסק בשיוך כספים)

חוזר גופים מוסדיים 2021-9-8

 

[CAI]

לקלוט את כספי המעסיק לחשבון העמית בתוך 15 ימים מיום קבלת הכספים מהמעסיקכאשר הכספים יקלטו עם הערך שבו נתקבלו בגוף המוסדי.״

כשאני קורא שום את הציטוט שלהם רשום ״כאשר הכספים יקלטו עם הערך שבו נתקבלו בגוף המוסדי״

 

[roneng]

לא יודע. לפני גלובל לא היו בעיות כאלו. מצידי שיתבעו את המדינה אם יש עליהם מגבלות שלא היו על הגופים שלא עיכבו כך את ההפקדות כרגע אין להם תמריץ לא לעכב.

במעבר הקודם לפני גלובל לא היו עיכובים?
ממה שראיתי בינתיים העיכובים נובעים מעצם המעבר ולא מגלובל עצמם.
ברגע שהם יסדרו את הממשקים שלהם מול כל הגופים אז העיכובים יחזרו לעיכובים הרגילים שהיו בעבר.

 

[roneng]

מה עניין שמיטה להר סיני? הינה צרפתי לך קישור לחוזר הזה, אתה מוזמן להתחיל לחפש (רמז, אין שם דבר העוסק בשיוך כספים)

מזל שאחרים עושים את העבודה בשבילי:

רשום ״כאשר הכספים יקלטו עם הערך שבו נתקבלו בגוף המוסדי״

 

[ירח אפל]

כשאני קורא שום את הציטוט שלהם רשום ״כאשר הכספים יקלטו עם הערך שבו נתקבלו בגוף המוסדי״

כדאי שתקרא את החוזר ולא רק מה שהחברה המנהלת רשמה בקשר אליו.

 

[ירח אפל]

מזל שאחרים עושים את העבודה בשבילי:

מותר להגיד טעיתי, אתה שוב מביא דברים שלא מופיעים בחוזר.

 

[CAI]

כדאי שתקרא את החוזר ולא רק מה שהחברה המנהלת רשמה בקשר אליו.

בהתאם להוראות חוזר " אופן הפקדת תשלומים לקופת גמל" , חוזר גופים מוסדיים 2021-9-8, גוף מוסדי רשאי
לקלוט את כספי המעסיק לחשבון העמית בתוך 15 ימים מיום קבלת הכספים מהמעסיקכאשר הכספים יקלטו עם הערך שבו נתקבלו בגוף המוסדי.״

צודק, הציטוט הזה ששלחו לי לא קיים בכלל בחוזר הזה

 

[גרהם]

במעבר הקודם לפני גלובל לא היו עיכובים?

לא זוכר. מצידי כלקוח שיתארגנו יותר מהר. זה שהם חדשים בביזנס לא מצדיק עיכוב רב של ההפקדות ואולי אם זה היה עולה להם כסף ההתארגנות היתה מהירה יותר.

 

[CAI]

ברגע שהם יסדרו את הממשקים שלהם מול כל הגופים אז העיכובים יחזרו לעיכובים הרגילים שהיו בעבר

כמה ימי עיכוב יש בדכ עד שמשייכים את הכספים?

 

[roneng]

לא זוכר. מצידי כלקוח שיתארגנו יותר מהר. זה שהם חדשים בביזנס לא מצדיק עיכוב רב של ההפקדות ואולי אם זה היה עולה להם כסף ההתארגנות היתה מהירה יותר.

שוב, זה לא בהכרח בשליטתם.
הרבה מזה זה סתם בירוקרטיה.

 

[עוד 1]

לי זה קרה במגדל, ולא קרה בעבר בהלמן. או נוהל חדש או שמגדל עושים את זה.
ראיתי גם הורדות וגם הוספות (בהתאם למגמת השוק).
פעם אחת חישבתי, וזה נראה תואם למגמה של התיק שלי (אבל אולי במקרה הכללי שלהם היה דומה לתיק שלי?). זה מה שהם רשמו לי לגבי חישוב התשואות:
יש נוסחה מפורטת בתקנון קופות גמל,
תיקון 6,