קופת גמל IRA - הצעה בדמי ניהול 0.225% [תיקון 0.25%]

[פיטר]

תודה רבה על העדכון.
באתר שלהם עדיין לא מופיע השינוי,במידה שקיבלת טופס מלא של העמלות אודה אם תשתף אותו.

+1
גם אני.

קיבלתי טפסים עדכניים באימייל של כל ארבעת בתי ההשקעות / בנקים אבל קצת מסובך לי טכנית לשתף אותם. לדעתי כל פנייה אליהם באימייל או טלפונית תניב את המידע באימייל חוזר...

 

[מתכנת]

נקבעה עמלת מינימום דמי ניהול של 108

ליתר דיוק 27 שח ברבעון. (= 9 שח בחודש)
בחיושב מהיר עדיין מדובר על האפשרות הזולה ביותר למי שמתעקש על IRA ובעל צבירה נמוכה מ- 120K

 

[פיטר]

בחיושב מהיר עדיין מדובר על האפשרות הזולה ביותר למי שמתעקש על IRA ובעל צבירה נמוכה מ- 120K

לא חושב, כי אין פה קיזוז בגין עמלות קניה ומכירה כמו אקסלנס למשל, ואני מדבר על השקלול הכולל עבור מי שהצבירה שלו נמוכה.
@מתכנת

 

[פיטר]

ליתר דיוק 27 שח ברבעון. (= 9 שח בחודש)
בחיושב מהיר עדיין מדובר על האפשרות הזולה ביותר למי שמתעקש על IRA ובעל צבירה נמוכה מ- 120K

מי שיש לו למשל רק 20,000 אז אפילו אם ישלם 0.5% דמי ניהול בשנה, נניח לאי בי אי מחקה סנופי או 0.35% לאינטרגמל מחקה סנופי, עדיין ייצא לו זול יותר מדמי המשמרת האלה לבנק לאומי, מבלי שהתחלנו לחשב עלויות דמי ניהול ל ira israel עצמה ועלויות קניה ומכירה...

 

[OnTheVerge]

כרגע אני נוטה בשקלול העלויות הכולל לקרן ההשתלמות של ibi מחקה סנופי

השווית את IBI לרכישת קרן סנופי אירית צוברת (CSPX) ב-IRA Israel?

לא יכול לתת פייט ככה?

 

[TunaGolem]

השווית את IBI לרכישת קרן סנופי אירית צוברת (CSPX) ב-IRA Israel?

עבור בעלי קרן קטנה מספיק, CSPX תפסיד לIBI בוודאות.

 

[מתכנת]

עבור בעלי קרן קטנה מספיק, CSPX תפסיד לIBI בוודאות.

1. מה הסיבה?
2. האם זה נכון גם גבי קרה"ש לא פעילה שנדרש רק לקנות פעם אחת וזהו?

 

[TunaGolem]

מה הסיבה?

דמי ניהול קרה"ש (0.22%) + דמי ניהול CSPX (0.07%) + מס על הדיבידנדים (15%×2%=0.3%) ~ 0.6%. לדעתי כבר יותר מאשר שגיאת העקיבה הכוללת של IBI. אם תוסיף עמלות ק/מ או דמי ניהול מינימליים, קבלת וודאות.

האם זה נכון גם גבי קרה"ש לא פעילה שנדרש רק לקנות פעם אחת וזהו?

בתלות בדמי הניהול המינימליים. כבר אין וודאות.

 

[foo]

דמי ניהול קרה"ש (0.22%) + דמי ניהול CSPX (0.07%) + מס על הדיבידנדים (15%×2%=0.3%) ~ 0.6%. לדעתי כבר יותר מאשר שגיאת העקיבה הכוללת של IBI. אם תוסיף עמלות ק/מ או דמי ניהול מינימליים, קבלת וודאות.

אתה לא משלם מס על דיבידנדים בקרן של IBI?
IBI עוקבת אחרי מדד סנופי GTR או שהבנתי אותך לא נכון?
אם כן אני אשמח לדעת מה מנגנון העקיבה שמאפשר להם את זה.

 

[TunaGolem]

אתה לא משלם מס על דיבידנדים בקרן של IBI?

לא. הקרן מחזיקה חוזים שאינם ממוסים במקור בשום אופן.

עוקבת אחרי מדד סנופי GTR

בטווח הארוך, היא בוודאות תפגר אחרי TR. השאלה היא בכמה.
רִשמית IBI עוקבת אחרי סנופי NTR, אבל הראיתי שקרן נאמנות אחרת שהחזיקה את אותם חוזים, היתה קרובה יותר לTR מאשר NTR, ולכן הNTR הוא רק כסת"ח.
יש שני גורמים לפיגור:

1. הריבית חסרת הסיכון שIBI מקבלת נמוכה מריבית הליבור.
2. חוסר יעילות בניהול הקרן (מושפע בעיקר מגודל הקרן).

 

[mishik]

הראיתי שקרן נאמנות אחרת שהחזיקה את אותם חוזים, היתה קרובה יותר לTR מאשר NTR

על איזו קרן מדובר ?

 

[TunaGolem]

על איזו קרן מדובר ?

5117478 של מגדל.

 

[מתכנת]

דמי ניהול קרה"ש (0.22%) + דמי ניהול CSPX (0.07%) + מס על הדיבידנדים (15%×2%=0.3%) ~ 0.6%. לדעתי כבר יותר מאשר שגיאת העקיבה הכוללת של IBI. אם תוסיף עמלות ק/מ או דמי ניהול מינימליים, קבלת וודאות.

לפי מה שאתה אומר,
רכישת קרן נאמנות ישראלית מחקה סנופי בחשבון IRA ** תנצח את CSPX כמעט בוודאות (כל עוד דמי הניהול יהיו 0%)
נכון?!

** ג.נ. יש לי כיום בקרה"ש IRA קרן כזו.

 

[TunaGolem]

לפי מה שאתה אומר,
רכישת קרן נאמנות ישראלית מחקה סנופי בחשבון IRA ** תנצח את CSPX כמעט בוודאות (כל עוד דמי הניהול יהיו 0%)
נכון?!

כנראה. מדובר בקרב צמוד, ותלוי ביעילות הניהול של IBI בעתיד.

 

[katon]

השווית את IBI לרכישת קרן סנופי אירית צוברת (CSPX) ב-IRA Israel?

לא יכול לתת פייט ככה?

לא. הקרן מחזיקה חוזים שאינם ממוסים במקור בשום אופן.


בטווח הארוך, היא בוודאות תפגר אחרי TR. השאלה היא בכמה.
רִשמית IBI עוקבת אחרי סנופי NTR, אבל הראיתי שקרן נאמנות אחרת שהחזיקה את אותם חוזים, היתה קרובה יותר לTR מאשר NTR, ולכן הNTR הוא רק כסת"ח.
יש שני גורמים לפיגור:

1. הריבית חסרת הסיכון שIBI מקבלת נמוכה מריבית הליבור.
2. חוסר יעילות בניהול הקרן (מושפע בעיקר מגודל הקרן).

כנראה. מדובר בקרב צמוד, ותלוי ביעילות הניהול של IBI בעתיד.

אני עדיין מתלבט אם להצטרף לIRA ISRAEL ואם בכלל דרך מי מבחינת דמי ניהול.
האם כשאתם מדברים על IBI מדובר כאן דרך IRA ISRAEL נכון?
כי ברור שIBI בצורה ישירה חייבים מינימום כסף נכון?

תודה

 

[TunaGolem]

האם כשאתם מדברים על IBI מדובר כאן דרך IRA ISRAEL נכון?

לא.
בציטוט שלך כתוב בפירוש: "IBI עוקבת סנופי". זו לא קרן בניהול אישי.

ההשוואה היא בין IBI עוקבת סנופי לבין החזקת ETF עוקבת סנופי בקרן השתלמות בניהול אישי דרך IRA ישראל.

 

[קפה שחור]

תודה רבה על העדכון.
באתר שלהם עדיין לא מופיע השינוי,במידה שקיבלת טופס מלא של העמלות אודה אם תשתף אותו.

זה מה שקיבלתי לפני חודש: עמלות בנק לאומי IRA
אני לא יודע אם הם (קל-גמל) העלו את דמי הניהול השנה אבל לפני חודש פתחתי ב %0.3 שנתי
בצירוף העמלה של לאומי (108 לשנה), נניח לחשבון של 20K (צריך 108K לאיזון המינימום של 0.1%) זה יוצא עוד 0.54 שנתי% - סה"כ %0.84 לשנה הראשונה (עם 20K)
שנה שניה (בהפקדה מלאה של 15K) זה 0.3% + 0.3% = 0.6%
שנה שלישית זה 0.21% + 0.3% = 0.51%

אני מצרף את העמלות של שאר החברות:
אקסלנס
בנק ירושלים
IBI

לפי בדיקה שעשיתי, לאומי היחידים שעשו שינוי בעמלות והיחידים שאין מעודכנים באתר של קל-גמל

 

[katon]

זה מה שקיבלתי לפני חודש: עמלות בנק לאומי IRA
אני לא יודע אם הם (קל-גמל) העלו את דמי הניהול השנה אבל לפני חודש פתחתי ב %0.3 שנתי
בצירוף העמלה של לאומי (108 לשנה), נניח לחשבון של 20K (צריך 108K לאיזון המינימום של 0.1%) זה יוצא עוד 0.54 שנתי% - סה"כ %0.84 לשנה הראשונה (עם 20K)
שנה שניה (בהפקדה מלאה של 15K) זה 0.3% + 0.3% = 0.6%
שנה שלישית זה 0.21% + 0.3% = 0.51%

אני מצרף את העמלות של שאר החברות:
אקסלנס
בנק ירושלים
IBI

לפי בדיקה שעשיתי, לאומי היחידים שעשו שינוי בעמלות והיחידים שאין מעודכנים באתר של קל-גמל

אני בהחלט מבולבל לגמרי. אם אני משווה 0.5 % עמלה עבור קרן השתלמות פסיבי מניות חול דרך IBI (לא IRA) זה הרבה יותר זול מ-0.84 %
אני מנסה להשתכנע למה ללכת על IRA ISRAEL ועוד לא הצלחתי

 

[מתכנת]

אני בהחלט מבולבל לגמרי. אם אני משווה 0.5 % עמלה עבור קרן השתלמות פסיבי מניות חול דרך IBI (לא IRA) זה הרבה יותר זול מ-0.84 %
אני מנסה להשתכנע למה ללכת על IRA ISRAEL ועוד לא הצלחתי

אם מתאים לך חשיפת הקרה"ש 100% לסנופי אז IBI מחקה סנופי זאת אפשרות כלל לא רעה גם בהשוואה ל- IRA.

 

[קפה שחור]

אני מנסה להשתכנע למה ללכת על IRA ISRAEL ועוד לא הצלחתי

לא נראה לי שמישהו מנסה לשכנע
עמלת המינימום תהיה לכל הפחות 0.4%, השאלה כבר זמן עובר ועם איזה סכום אתה מתחיל, כמו שנאמר צריך 108K לאיזון ה 0.1% של לאומי
תוך כדי כתיבה נזכרתי שצריך לשלם ב IRA על הרכישה, לעומת מנוהלת שכוללת
הרכישה היא 0.065% ויש מינימום של 10$, משמע רכישה אחת ב 15K$ (נכון?) לאיזון ומדובר פה על 15K ש"ח שנתי, אז העמלה היא קרובה ל 0.24% אם מבצעים רכישה פעם בשנה
משמע גם אם תהיה מעל 108K אתה תשלם 0.4%+0.24% (0.68%) על רכישה שנתית
אני מקווה שזה היה מספיק לא משכנע בשבילך
(ואני מקווה שלא דפקתי את המספרים)

נ.ב
יתכן שמניה\נייר שרכשת בעצמך תניב לך תשואה לכיסוי ההפרש :/