Powerslave
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 29/8/18
- הודעות
- 55
- דירוג
- 54
(אחרי חיפוש קצר בפורום ראיתי את הפוסט הזה עם מקרה דומה, אבל השאלות שלי מעט שונות)
יש לי קופת גמל ובה כמה עשרות אלפי שקלים. ההורים פתחו אותה עבורי בעת הלידה והפקידו לתוכה חודשית. בשנת 2005 הם הפסיקו להפקיד בה לאחר ששינו את החוק הרלוונטי לקופות האלה (שההפקדה תהיה פטורה ממס רק בפנסיה).
נקפוץ עשור וחצי קדימה להווה. גיליתי שהסכום שיש כיום בקופה הוא כפול מסך ההפקדות שנעשו - השיעור הכי מדהים על ריבית דריבית שיכולתי לקבל מההורים שלי. "תשואה של 100%" (סה"כ ולא שנתי, נומינלית ולא ריאלית וכו', אותי זה עדיין מלהיב).
לפי הנציגה בחברה המנהלת, הקופה פטורה ממס ואני יכול למשוך את הכסף מתי שארצה. הקאצ' זה כמובן שאני לא יכול להפקיד סכומים חדשים אליה ולהנות מהפטור ממס.
כעת אני תוהה מה לעשות עם הכסף.
השאלה הראשונה שלי היא אם אפשר קופות מסוג זה להעביר גם כן לניהול IRA? גם אם הקופה מחזיקה סכום של 60k-80k בערך (מכיר שבקופות גמל רגילות הרף הוא 100k, תוהה אם יש החרגות) ואני משער שעדיין הרווחים יהיו פטורים ממס.
אם לא, מה הדבר הכי נכון לעשות עם הקופה? מרגיש לי שאני יושב על "ביצת זהב" לאור המסלול הפטור ממס. מנגד, אין לי אפשרות לבצע הפקדות נוספות אליה והבחירה במסלולי ההשקעה מוגבלת.
כלומר האפשרויות שיש לי:
1. להעביר ל-IRA ולהשקיע עצמאית (לא יודע אם זאת אפשרות קיימת בכלל)
2. לא לגעת ולתת לקופה להמשיך לצבור רווחים על אף שאיני יכול לקבוע את אפיקי ההשקעה (בדומה לפנסיה). דמי הניהול גבוהים יחסית מפני שהקופה לא פעילה. יש לי איך להתמקח (הצעה מחברה אחרת דרך מקום העבודה) ואני כנראה אוריד במקצת.
3. למשוך את הכסף ולעשות איתו מה שאני רואה לנכון. כנראה זה יהיה לצרף אותו לתיק ההשקעות שאני כבר מנהל (לא פטור ממס כמובן)
יש לי קופת גמל ובה כמה עשרות אלפי שקלים. ההורים פתחו אותה עבורי בעת הלידה והפקידו לתוכה חודשית. בשנת 2005 הם הפסיקו להפקיד בה לאחר ששינו את החוק הרלוונטי לקופות האלה (שההפקדה תהיה פטורה ממס רק בפנסיה).
נקפוץ עשור וחצי קדימה להווה. גיליתי שהסכום שיש כיום בקופה הוא כפול מסך ההפקדות שנעשו - השיעור הכי מדהים על ריבית דריבית שיכולתי לקבל מההורים שלי. "תשואה של 100%" (סה"כ ולא שנתי, נומינלית ולא ריאלית וכו', אותי זה עדיין מלהיב).
לפי הנציגה בחברה המנהלת, הקופה פטורה ממס ואני יכול למשוך את הכסף מתי שארצה. הקאצ' זה כמובן שאני לא יכול להפקיד סכומים חדשים אליה ולהנות מהפטור ממס.
כעת אני תוהה מה לעשות עם הכסף.
השאלה הראשונה שלי היא אם אפשר קופות מסוג זה להעביר גם כן לניהול IRA? גם אם הקופה מחזיקה סכום של 60k-80k בערך (מכיר שבקופות גמל רגילות הרף הוא 100k, תוהה אם יש החרגות) ואני משער שעדיין הרווחים יהיו פטורים ממס.
אם לא, מה הדבר הכי נכון לעשות עם הקופה? מרגיש לי שאני יושב על "ביצת זהב" לאור המסלול הפטור ממס. מנגד, אין לי אפשרות לבצע הפקדות נוספות אליה והבחירה במסלולי ההשקעה מוגבלת.
כלומר האפשרויות שיש לי:
1. להעביר ל-IRA ולהשקיע עצמאית (לא יודע אם זאת אפשרות קיימת בכלל)
2. לא לגעת ולתת לקופה להמשיך לצבור רווחים על אף שאיני יכול לקבוע את אפיקי ההשקעה (בדומה לפנסיה). דמי הניהול גבוהים יחסית מפני שהקופה לא פעילה. יש לי איך להתמקח (הצעה מחברה אחרת דרך מקום העבודה) ואני כנראה אוריד במקצת.
3. למשוך את הכסף ולעשות איתו מה שאני רואה לנכון. כנראה זה יהיה לצרף אותו לתיק ההשקעות שאני כבר מנהל (לא פטור ממס כמובן)
)
