קופת גמל ישנה נזילה ניוד ל IRA וסקר שוק 2020

[username]

שלום,

ברשותי קופת גמל ישנה נזילה שאני רוצה לנייד ל IRA.
סתם כדי להשלים את התמונה אני מתכוון לקנות VWRA כי זה ואנגארד, כל העולם, צובר, קניה אחת ואני שוכח מזה עד הפנסיה.

מה בתי ההשקעות עם השירות הטוב ביותר שאתם מכירים?

ארכז בפוסט הזה את כל העמלות והאפשרויות:

1. מיטב דש - מינימום 100K, אם סוחרים בלאומי 1.5 סנט למניה של ארהב, 0.05% מנייה של בורסה זרה.
דמי ניהול של 0.4%.

 

[HHH]

יש לזכור שאם אין הפקדות צריך לקנות (גם) ני"ע אחד לפחות שישלם דיבידנדים שמהם יגבו דמי הניהול.

 

[username]

יש לזכור שאם אין הפקדות צריך לקנות (גם) ני"ע אחד לפחות שישלם דיבידנדים שמהם יגבו דמי הניהול.

וואו לא חשבתי על זה. אפשר גם למכור קצת כל X שנים, אבל אולי השיטה שלך עדיפה.

 

[אדון ארון]

1. מיטב דש - מינימום 100K
דמי ניהול של 0.4%.

300, לפי מה שאמר לי הנציג עכשיו. מתי דיברת איתם?

 

[username]

300, לפי מה שאמר לי הנציג עכשיו. מתי דיברת איתם?

הבוקר. 100k בתקופת גמל בעלות של 0.4%. אם יש לך 300k אז המחיר יורד ל 0.35%

 

[אדון ארון]

הבוקר. 100k בתקופת גמל בעלות של 0.4%. אם יש לך 300k אז המחיר יורד ל 0.35%

אשכרה, כל נציג אומר מה בא לו. וגם מה זה המחירים האלה 0.35 ל300k

 

[HHH]

וואו לא חשבתי על זה. אפשר גם למכור קצת כל X שנים, אבל אולי השיטה שלך עדיפה.

היתרון בקבלת דיבידנד זה שלא נגבית עמלה על הפעולה והיא מתרחשת באופן אוטומטי. אם תקנה ני"ע במטבע זר תצטרך להמיר אותו לשקלים. החיסרון הוא שהדיבידנד ממוסה ואילו אם תמכור ני"ע בעצמך בחשבון לא תשלם מס. לשיקולך.

 

[roneng]

אם תקנה ני"ע במטבע זר תצטרך להמיר אותו לשקלים.

גם את הדיבידנד תצטרך להמיר לש"ח

החיסרון הוא שהדיבידנד ממוסה ואילו אם תמכור ני"ע בעצמך בחשבון לא תשלם מס.

בקרן אירית בחשבון פטור אין הבדל מיסוי בין קרן צוברת לקרן מחלקת
בכל מקרה הקרן משלמת מס על הדיבידנד לדוד סם (בין אם היא מחלקת או צוברת)
ואתה לא משלם מס על דיבידנד מקרן אירית בחשבון פטור

 

[HHH]

גם את הדיבידנד תצטרך להמיר לש"ח

בקרן אירית בחשבון פטור אין הבדל מיסוי בין קרן צוברת לקרן מחלקת
בכל מקרה הקרן משלמת מס על הדיבידנד לדוד סם (בין אם היא מחלקת או צוברת)
ואתה לא משלם מס על דיבידנד מקרן אירית בחשבון פטור

כתבתי לא ברור כנראה...
התכוונתי לומר שמי שקונה ני"ע בבורסה זרה לא יכול "לשכוח" מהקופה כי הוא יצטרך להמיר את הדיבידנד לשקלים.

לא ידעתי שניתן לקנות ני"ע איריים מחלקי דיבידנד ולא לשלם עליהם מס בחשבון פטור בעת חלוקת הדיבידנד. אתה יכול לרשום שם של ני"ע כזה כדוגמה?

 

[roneng]

התכוונתי לומר שמי שקונה ני"ע בבורסה זרה לא יכול "לשכוח" מהקופה כי הוא יצטרך להמיר את הדיבידנד לשקלים.

אבל זה נכון בין אם אתה קונה נייר צובר או מחלק.
אם זה נייר צובר אז תצטרך למכור יחידות ואח"כ להמיר את זה לשקלים.
אם זה נייר מחלק אז תצטרך להמיר את הדיבידנד.

לא ידעתי שניתן לקנות ני"ע איריים מחלקי דיבידנד ולא לשלם עליהם מס בחשבון פטור בעת חלוקת הדיבידנד. אתה יכול לרשום שם של ני"ע כזה כדוגמה?

לרוב הקרנות של ונגארד יש גם גרסה מחלקת וגם צוברת
למשל VWRA צוברת ו VWRD מחלקת על אותו מדד
או VUAA שצוברת מול VUSD שמחלקת.

 

[HHH]

אבל זה נכון בין אם אתה קונה נייר צובר או מחלק.
אם זה נייר צובר אז תצטרך למכור יחידות ואח"כ להמיר את זה לשקלים.
אם זה נייר מחלק אז תצטרך להמיר את הדיבידנד.


לרוב הקרנות של ונגארד יש גם גרסה מחלקת וגם צוברת
למשל VWRA צוברת ו VWRD מחלקת על אותו מדד
או VUAA שצוברת מול VUSD שמחלקת.

עדיין לא הבנתי... אם אני קונה בחשבון פטור קרן אירית מחלקת כגון vwrd אז לא יגבה ממני מס על הדיבידנדים שיועברו לחשבוני?

 

[roneng]

עדיין לא הבנתי... אם אני קונה בחשבון פטור קרן אירית מחלקת כגון vwrd אז לא יגבה ממני מס על הדיבידנדים שיועברו לחשבוני?

נכון.
מדינת ישראל לא גובה מס על דיבדנדים בחשבון פטור. זה נכון לכל מניה מחלקת (גם למשל חברה ישראלית כמו טבע).
אירלנד לא גובה מישראלים מס על דיבדנדים שחברות איריות מחלקות.
ולכן חלוקה של קרן אירית (שזאת חברה אירית) בחשבון פטור לא תמוסה.

יש כמה שרשורים על קרנות איריות, ממליץ לך לקרוא שם קצת אם אתה רוצה יותר פרטים

 

[solidi_journey]

הייתי בדיוק במצב שלך, הלכתי על slice (קל גמל) יש להם מסלול מחקה מדד סנופי דמי ניהול 0.3% ואין סכום מינימום

 

[shirbi]

1. מיטב דש - מינימום 100K, אם סוחרים בלאומי 1.5 סנט למניה של ארהב, 0.05% מנייה של בורסה זרה.
דמי ניהול של 0.4%.

מוזר. לי יש קופת גמל IRA לא נזילה אצל מיטב דש ודמי הניהול הם 0.25%.

 

[roneng]

מוזר. לי יש קופת גמל IRA לא נזילה אצל מיטב דש ודמי הניהול הם 0.25%.

למה זה מוזר?
כל אחד והמחיר שהוא קיבל (לפי יכולות מיקוח, גודל תיק, סתם מזל וכו')

יש גם אנשים במיטב שמשלמים פחות מ0.2%

 

[username]

הייתי בדיוק במצב שלך, הלכתי על slice (קל גמל) יש להם מסלול מחקה מדד סנופי דמי ניהול 0.3% ואין סכום מינימום

סנופי זה מעולה, אבל אני צריך נכס ל 40 שנה. בטווח זמן כזה אני שם רק על מדד עולמי.

 

[username]

נכון.
מדינת ישראל לא גובה מס על דיבדנדים בחשבון פטור. זה נכון לכל מניה מחלקת (גם למשל חברה ישראלית כמו טבע).
אירלנד לא גובה מישראלים מס על דיבדנדים שחברות איריות מחלקות.
ולכן חלוקה של קרן אירית (שזאת חברה אירית) בחשבון פטור לא תמוסה.

יש כמה שרשורים על קרנות איריות, ממליץ לך לקרוא שם קצת אם אתה רוצה יותר פרטים

תודה. פעם ראשונה שהבנתי מדוע ממליצים על קרנות איריות מחלקות ב IRA.
שאלה נוספת, מדוע קרן אירית צוברת צריך לשלם מס דיבידנד לממשלת ארהב?

 

[roneng]

שאלה נוספת, מדוע קרן אירית צוברת צריך לשלם מס דיבידנד לממשלת ארהב?

לא כל קרן אירית מן הסתם. רק קרנות שמחזיקות חברות אמריקאיות.
למה? כי זה החוק ⁦⁩
כל גוף (אדם/חברה) שמקבל דיבידנד אמריקאי צריך לשלם עליו מס לדוד סם.
כמו שצריך לשלם מס לצרפת אם אתה מקבל דיבידנד מחברה צרפתית וכו'.
גובה המס תלוי במדינת התושבות של החברה המחלקת ובהסכמים בין המדינה הזו לבין מדינת התושבות של הגוף שמחזיק במניה (מקבל את הדיבידנד)

 

[קפה שחור]

תודה. פעם ראשונה שהבנתי מדוע ממליצים על קרנות איריות מחלקות ב IRA.
שאלה נוספת, מדוע קרן אירית צוברת צריך לשלם מס דיבידנד לממשלת ארהב?

הקרן הינה פיזית ומחזיקה את המניות של אותן חברות שמחלקות דיבידנד
אז בטרם הגעת הדיבידינד לקרן, החברה המחלקת מנכה במקור ונותנת למדינה שבה החברה רשומה
משמע התקבול כבר נטו
קרן מדד עולמית שמאוגדת באירלנד משלמת קצת פחות מ 15% בקרן עולמית, הממוצע העולמי ללא ארה"ב נמוך משמעותית, לכן הם משלמים לכולם
פשוט לדוד סם יותר

 

[username]

לא כל קרן אירית מן הסתם. רק קרנות שמחזיקות חברות אמריקאיות.
למה? כי זה החוק ⁦⁩
כל גוף (אדם/חברה) שמקבל דיבידנד אמריקאי צריך לשלם עליו מס לדוד סם.
כמו שצריך לשלם מס לצרפת אם אתה מקבל דיבידנד מחברה צרפתית וכו'.
גובה המס תלוי במדינת התושבות של החברה המחלקת ובהסכמים בין המדינה הזו לבין מדינת התושבות של הגוף שמחזיק במניה (מקבל את הדיבידנד)

הבנתי אז ההבדל הטמון כאן זה שאם קרן אירית צוברת אז היא מנכה במקור לאירלנד (ללא קשר לארהב, שאליה מעבירים בכל מקרה) אבל בגלל האמנה בין ישראל לאירלנד הקרן לא תנכה מהדיבידנד והוא יכנס לחשבון בישראל בשלמותו (למעט החלק של ארהב).

נכון?