קופת גמל הונית מול קצבתית בניהול IRA

[Borar]

שלום לפורום.
אני משקיע כמחצית מכספי הפנסיה שלי בקופת גמל קצבתית (הרוב ב S&P אירית של בלאקרוק אך יש גם מספר מניות.
לאחרונה מיטב (הגוף המנהל) הודיעו לי שני חורג ממדיניות ההשקעה מאחר ויש לי ניירות שהם לא מדדים פסיביים בתיק.
כל אחת מהמניות לא חורגת מ 10% מסך שווי התיק.
לאחר שניסיתי לברר לפשר ההודעה, נאמר לי שמגבלת 10% רלוונטית גר לקופת גמל הונית ולא ניתן להחזיק מניות בקצבתית.
שאלות:
1. האם זה אכן המצב ואם כן, מה ניתן לעשות?
2. האם ניתן להמיר קופת גמל קצבתית להונית. יש להדגיש שמדובר בקספים פנסיוניית וקופת גמל נפתחה ב 2021.

תודה

 

[ירח אפל]

סכום הקצבה המינימלית לשנת 2024 הוא 5,012.
כדי להגיע לסכום הקובע צריך לכפול אותו ב –
1. מקדם המרה להון: 180
2. 1.65
כלומר הסכום הקובע לשנת 2024 = 5012*180*1.65 = 1,488,564₪!

1. האם זה אכן המצב ואם כן, מה ניתן לעשות?

כן, כל עוד אין לך את הסכום הקובע מושקע בחסכון פנסיוני קצבתי, אתה לא רשאי להשקיע במניות ישירות, אלא באמצעות קרנות עוקבות.

2. האם ניתן להמיר קופת גמל קצבתית להונית. יש להדגיש שמדובר בכספים פנסיוניים וקופת גמל נפתחה ב 2021.

אי אפשר להמיר קצבתית להונית, בלי ביצוע משיכה או פדיון.

 

[Borar]

תודה על המענה המהיר
שאלת המשך:
במידה ואני מוכר (לא נראה שיש ברירה אחרת) אני יכל לקבל את הכסף בדולרים או להמירו לשקלים. האם ישנם מוצרים דולריים שנחשבים טובים יותר (במידה וכן, לפי אילו פרמטרים) מהקרן האירית השקלית של סנופי (בהנחה ואני רוצה להמשיך להתרכז רק בסנופי).
או אולי לא פחות חשוב , האם יש שיקולים נוספים שצריך לקחת בחשבון במקרה של מימוש מניות דולריות ורכישה של מוצר עוקב מדד.
תודה

 

[MarketTimer]

תודה על המענה המהיר
שאלת המשך:
במידה ואני מוכר (לא נראה שיש ברירה אחרת) אני יכל לקבל את הכסף בדולרים או להמירו לשקלים. האם ישנם מוצרים דולריים שנחשבים טובים יותר (במידה וכן, לפי אילו פרמטרים) מהקרן האירית השקלית של סנופי (בהנחה ואני רוצה להמשיך להתרכז רק בסנופי).
או אולי לא פחות חשוב , האם יש שיקולים נוספים שצריך לקחת בחשבון במקרה של מימוש מניות דולריות ורכישה של מוצר עוקב מדד.
תודה

כל קרן אירית שאתה קונה בשקלים אתה יכול לקנות בדולרים בבורסת לונדון