קופת גמל IRA או חשבון ממוסה

[KIK]

אני צריך הבהרות מניסיונם של אנשים.
יש לי סכום של 300K ואני רוצה לנתב אותו להשקעה בשאיפה להוסיף כל חודש עליו 10K.
אני מתלבט לגבי המכשיר ההשקעה.
אני רוצה לשים את הכסף בקופת גמל בניהול אישי ולא לגעת עד גיל 60!!!
אני לא בטוח האם בגיל 60 ההטבה בעת המשיכה היא משמעותית באמת? האם יש פטור מרווחי הון ?
כי כקצבה אני לא רוצה את הכסף!!! האם יש אותיות קטנות שאני מפספס ?
האפשרות השניה היא לפתוח חשבון ממוסה ולקחת בחשבון שהמדינה "אוכלת אותי"

תודה רבה

 

[roneng]

האם יש אותיות קטנות שאני מפספס ?

כנראה שדי הרבה.

א. אתה לא יכול להפקיד ככה סתם כסף לקופת גמל. זה מכשיר פנסיוני, לא מכשיר השקעה.
כדי להפקיד לקופת גמל אתה צריך להיות עצמאי (שמפריש לפנסיה דרך קופת גמל) או אם אתה שכיר אתה צריך שהמעסיק שלך יפריש את הכספים הפנסיוניים לקופת גמל.
ב. קופת גמל זה מכשיר קצבתי, זה אומר שאתה יכול למשוך משם את הכסף רק כקצבה. (אפשר למשוך הונית בכמה דרכים, אבל זה קצת יותר מורכב וצריך לעמוד בכל מיני תנאים בשביל זה).
ג. אומנם יש פטור ממס רווחי הון, אבל משלמים על הקצבה (וגם על היוון קצבה) מס רגיל כאילו זאת הכנסה מעבודה (אלא אם כן אלו כספים מעל התקרה, ואז באמת יש הטבת מס, אלא אם כן אתה מהוון).

האפשרות השניה היא לפתוח חשבון ממוסה ולקחת בחשבון שהמדינה "אוכלת אותי"

למה "אוכלת אותך"?
המיסוי בתיק ממוסה כנראה נמוך בהרבה ממה שאתה חושב.
הוא כנראה יהיה בעלות דומה לדמי הניהול שתשלם בגמל.

 

[איניגו מונטויה]

אתה לא יכול להפקיד ככה סתם כסף לקופת גמל. זה מכשיר פנסיוני, לא מכשיר השקעה.

יש אפשרות שהוא התכוון לתיקון 190...
אם אין לו פנסיה אחרת, הוא יכול באמת לזכות בפטור ממס (עד תקרה מסוימת).

 

[roneng]

יש אפשרות שהוא התכוון לתיקון 190...

נכון. אבל זה עדיין מכשיר פנסיוני.

אם אין לו פנסיה אחרת, הוא יכול באמת לזכות בפטור ממס (עד תקרה מסוימת).

רק אם הוא מושך את הכסף כקצבה.
ואז ממש לא בטוח שהחיסכון במס שווה את דמי הניהול (אלא אם כן אתה באמת רוצה קצבה כמכשיר).

 

[KIK]

עזרתם לי. זה מכשיר פנסיוני ולא לחיסכון.יש שם יותר מידי אותיות קטנות!
עוד שאלה,האם ברגע שאני פותח תיק ממוסה זו היא לא חתונה כמעט "קתולית" אם הבית השקעות?
הרי מחר בבוקר הוא יעלה לי את דמי הניהול?
ואני לא יכול לקחת את הכספים לבית השקעות אחר אלא אם המיר את המניו בכסף ואשלם 25% מס!!!

 

[Solid seat]

אתה יכול לנייד את הניירות עצמם.

בהערת אגב: קופת גמל כמכשיר פנסיוני היא לא מכשיר קצבתי. צריך לנייד את הכסף למכשיר מחלק קצבה

 

[איניגו מונטויה]

ואני לא יכול לקחת את הכספים לבית השקעות אחר אלא אם המיר את המניו בכסף ואשלם 25% מס!!!

אתה יכול לנייד את הניירות עצמם.

צריך לשים לב שזה יופיע בפירוש בהסכם ההצטרפות.
לפעמים הסכם ברירת המחדל (אם לא תתמקח) קובע שהעברת תיק כרוכה בעמלות בגובה מכירת התיק כולו...