שלום לכולם,
אני בן 25, התחלתי כרגע את החיסכון הפנסיוני שלי - יש בו כרגע כ-20,000 ש"ח.
אני משרת בקבע, וההסכם של צה"ל בנושא הפנסיה הוא עם חברת הראל עבור אפיק השקעה בשם "מסלול לבני 50 ומטה" שהדמי ניהול הם 0% מההפקדה ו-0.0018% מהחיסכון.
הסתכלתי על ביצועי המסלול לאורך חיו (מספר 9744 בגמלנט - https://gemelnet.cma.gov.il/views/dafmakdim.aspx) והוא לא מזהיר (4.5% בממוצע לשנה - בהסתכלות 3 שנים אחורנית).
הסתכלתי על מסלולים מנייתיים, לצורך העניין של אלטשולר (אבל אפשר להסתכל גם על חברות אחרות), שהתשואה שם גבוהה יותר (ניתן להניח 7.5-9% שנתי) אבל יחד עם כך גם העמלות (בערך 0.65% מהחיסכון ו-0.15% מההפקדה, לפי הגמלנט).
בחישוב פשוט, אפילו עלייה של כאחוז בתשואה השנתית, מ-4.5% ל-5.5%, מפצה על כל העמלות הגבוהות יותר ואף מייצרת רווח נוסף.
התחלתי לחפש חלופות והגעתי להתלבטות לגבי 2 אפיקים חלפיים אפשריים:
1. מעבר למסלול מנייתי בחברה אחרת - עמלות גבוהות יותר אך תשואה גבוהה בהתאם (במאפילה על העמלות)
2. מעבר לקופת גמל IRA + רכישת ביטוחים בנפרד
השאלות המרכזית שעלתה לי:
האם עמלות המסחר, המרת מט"ח ורכישת הביטוחים, בנוסף להתעסקות השוטפת בIRA - מורידות את התשואה וצורכת יותר זמן משמעותית לעומת מעבר לאפיק מנייתי, למשל באלטשולר?
אציין כי עבור ה-IRA - הכיוון יהיה כנראה רכישת מדדים בלבד, למשל שהכל יהיה מורכב מ-VOO.
אשמח לתובנות שמאנשים עם ניסיון בנושא,
תודה רבה
אני בן 25, התחלתי כרגע את החיסכון הפנסיוני שלי - יש בו כרגע כ-20,000 ש"ח.
אני משרת בקבע, וההסכם של צה"ל בנושא הפנסיה הוא עם חברת הראל עבור אפיק השקעה בשם "מסלול לבני 50 ומטה" שהדמי ניהול הם 0% מההפקדה ו-0.0018% מהחיסכון.
הסתכלתי על ביצועי המסלול לאורך חיו (מספר 9744 בגמלנט - https://gemelnet.cma.gov.il/views/dafmakdim.aspx) והוא לא מזהיר (4.5% בממוצע לשנה - בהסתכלות 3 שנים אחורנית).
הסתכלתי על מסלולים מנייתיים, לצורך העניין של אלטשולר (אבל אפשר להסתכל גם על חברות אחרות), שהתשואה שם גבוהה יותר (ניתן להניח 7.5-9% שנתי) אבל יחד עם כך גם העמלות (בערך 0.65% מהחיסכון ו-0.15% מההפקדה, לפי הגמלנט).
בחישוב פשוט, אפילו עלייה של כאחוז בתשואה השנתית, מ-4.5% ל-5.5%, מפצה על כל העמלות הגבוהות יותר ואף מייצרת רווח נוסף.
התחלתי לחפש חלופות והגעתי להתלבטות לגבי 2 אפיקים חלפיים אפשריים:
1. מעבר למסלול מנייתי בחברה אחרת - עמלות גבוהות יותר אך תשואה גבוהה בהתאם (במאפילה על העמלות)
2. מעבר לקופת גמל IRA + רכישת ביטוחים בנפרד
השאלות המרכזית שעלתה לי:
האם עמלות המסחר, המרת מט"ח ורכישת הביטוחים, בנוסף להתעסקות השוטפת בIRA - מורידות את התשואה וצורכת יותר זמן משמעותית לעומת מעבר לאפיק מנייתי, למשל באלטשולר?
אציין כי עבור ה-IRA - הכיוון יהיה כנראה רכישת מדדים בלבד, למשל שהכל יהיה מורכב מ-VOO.
אשמח לתובנות שמאנשים עם ניסיון בנושא,
תודה רבה
נערך לאחרונה ב:
