• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קופת גמל וקרן השתלמות במקרה של פטירה בטרם עת

Henchman34

משתמש רגיל
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
809
דירוג
996
ערב טוב לחברי הפורום, בעקבות מקרה מצער אצל קרובי משפחה רציתי לשאול שאלה.
מדובר בזוג נשוי שעוד לא יצא לפנסיה. אחד מבני הזוג נפתר והשאיר אחריו קופת גמל וקרן השתלמות, בן הזוג השני הוא היורש היחיד. לפי הנציג הטלפוני כל הרווחים שנצברו אחרי 3 חודשים מיום הפטירה יהיו חייבים במיסים ובעצם לפי הנציג הן הקופת גמל והן הקרן השתלמות איבדו את הטבות המס שלהם.

השאלה היא האם יש סיבה ליורש לא למשוך את הכספים מקופת הגמל וקרן ההשתלמות, האם יש זכויות שהוא עלול להפסיד?
 
בעקבות מקרה מצער אצל קרובי משפחה רציתי לשאול שאלה.
צר לי לשמוע... חיבוק גדול.
השאלה היא האם יש סיבה ליורש לא למשוך את הכספים מקופת הגמל וקרן ההשתלמות, האם יש זכויות שהוא עלול להפסיד?
"לידיעתך, באפשרותך ליהנות מהגדלת החיסכון הפנסיוני שלך ומחיסכון הוני נזיל, באמצעות העברת הכספים לקופת גמל הרשומה על שמך. אם תבחר למשוך את הכספים כקצבה בעתיד, תיהנה מפטור ממס רווח הון וקצבה הפטורה ממס"
[מאתר של בית השקעות X]

ובהרחבה מאת נדב טסלר נרו יאיר-פנסיוני

@נדב
מדוע ציינת כי זה כדאי דווקא לגיל60+?
אם אני בן 20+ וירשתי קופ"ג יש חסרונות?
 
נערך לאחרונה ב:
צר לי לשמוע... חיבוק גדול.
תודה

"לידיעתך, באפשרותך ליהנות מהגדלת החיסכון הפנסיוני שלך ומחיסכון הוני נזיל, באמצעות העברת הכספים לקופת גמל הרשומה על שמך. אם תבחר למשוך את הכספים כקצבה בעתיד, תיהנה מפטור ממס רווח הון וקצבה הפטורה ממס"
[מאתר של בית השקעות X]
מעניין, לא הייתי מודע לאפשרות, אמסור להם, תודה רבה!
 
היי @Tin177an משתתף בצערכם
לצערי הייתי באותה נקודה לפני מספר שנים.

מה שכתוב באתר שם לא מדוייק ומצריך בדיקה אישית, כי יכול להיות שכן יהיה צורך לשלם מס במידה והקצבה שלך גבוהה מרף מסויים.
לעומת זאת, לגבי קרן השתלמות יש לקונה בחוק ואחרי 3 חודשים לא משלמים מס רווחי הון אם הקרן נשארת ע"ש הנפטר. כמו-כל לקונה בחוק הדבר יכול להסגר בכל רגע באמצעות חקיקה או הנחיות חדשות ממשרד האוצר.

בכל מקרה לוקח זמן להוציא צו ירושה/קיום צוואה. זה אף פעם לא 3 חודשים.
יכול להיות ששווה לנצל את הזמן הזה ולבדוק פרסונלית לגבי המקרה שלכם מה כדאי יותר לעשות.

רק בריאות
 
היי @Tin177an משתתף בצערכם
לצערי הייתי באותה נקודה לפני מספר שנים.
תודה ותנחומי.

יכול להיות ששווה לנצל את הזמן הזה ולבדוק פרסונלית לגבי המקרה שלכם מה כדאי יותר לעשות.
חוץ מנציגי שירות לקוחות (שרחוקים מלהיות מקור מידע מהימן), מה הכתובת שאיתה כדאי לבדוק את הנושא?
 
@Tin177an
ככל וקרן ההשתלמות היתה פטורה ממס אצל המנוח כך היא תהייה פטורה ממס אצל היורשים (לנצח ועד שמס הכנסה יחליט אחרת), אבל לא ניתן להעביר אותה על שם היורשים

קופת גמל, הרווחים הקיימים פטורים ממס לתקופה של עד 3 חודשים ממועד הפטירה. הרווחים החדשים (החל משלושה חודשים) יהיו חייבים במס. ניתן להעביר את הכספים לקופה על שם המוטבים או למשוך. למה להעביר לקופה על שמם? בהנחה וקופת הגמל יודעת לנהל את הכסף טוב יותר או במידה ורוצים בעתיד לייצר קצבת זקנה פטורה ממס.

ראו עוד כאן : הסבת כספי נפטר
 
@נדב תודה על הקישור, מה שתפס לי את העין ולא ראיתי התיחסות אליו הוא משפט בכותרת המשנה, "מהן האפשרויות שלי להשתמש בכספים בהתחשב שאני פנסיונרית ויש לי קצבה נמוכה מהמינימום הדרוש" יש לך מושג מה זה אומר?
 
מהן האפשרויות שלי להשתמש בכספים בהתחשב שאני פנסיונרית ויש לי קצבה נמוכה מהמינימום הדרוש
מי שעבר גיל 60 ויש לו קצבה שעולה על 4,525 ש"ח יכל למשוך את הכספים ולהפקיד אותם "לתיקון 190". במקרה הזה יחול מס של 15% נומינאלי על הכספים במקום 25% ריאלי אם הוא ישאיר את הכספים בקופה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
L השלכות מס לתושב חוץ - קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות מיסים 5
ה מינוף קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
N קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N כמה שאלות: קרן פנסיה קופת גמל וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 0
A קופת גמל וקרן פנסיה שעוקבות אחרי מדדים בחו"ל צרכנות פיננסית 4
צ מיסים על קופת גמל ישנה מיסים 11
N קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
K התיעצות לגבי קופת גמל בתיקון 190 עבור ההורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
S האם קיים סיכון כלשהו בניהול קופת גמל בגלובלנט (בדומה לסלייס)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
M עזרו לי להבין, יש לי קופת גמל מעסיק ישנה, ללא הפקדות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M קופת גמל- פטור ממס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ב קופת גמל לתגמולים - מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א מה לעשות עם קופת גמל הונית נזילה המיועדת לטווח בינוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קופת גמל להשקעה- אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M קופת גמל IRA לתושבי חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J כדאיות קופת גמל במעמד עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
S קופת גמל להשקעה עוקב סנופי VS השקעה בסנופי בחשבון מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
O קופת גמל IRA - אג״חים פוסטים מאיכות נמוכה 2
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
N האם עליי לשלם מס בפדיון קופת גמל לתגמולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O קופת גמל IRA בפרישה וקבלת קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ttmoon קופת גמל IRA ביטקוין קנדי ETF פוסטים מאיכות נמוכה 2
N קופת גמל להשקעה או תיק מחקה מדדים באקסלנס? פוסטים מאיכות נמוכה 4
ttmoon סוגי הוצאות בקרן פנסיה אל מול קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y הבדלים בתשואות קופת גמל להשקעה עוקבות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I קופת גמל במסלול מחקה מדד או IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
N פתיחת קופת גמל להשקעה דרך מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N קופת גמל להשקעה מחקה מדד בגיל 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S האם יש הבדל מיסויי בין קופת גמל (לתגמולים) לקרן פנסיה בעת קבלת קצבת פנסיה? (לשכירים) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א השקעה בs&p דרך etf או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה - מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קופת גמל להשקעה והשקעה במדדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T מיסים על קופת גמל מיסים 4
Y העברת קופת גמל ישנה (פיצויים) ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
X פדיון קופת גמל להשעה ומכירת מניות בהפסד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A זיכוי מס חוץ בישראל כנגד מס ששולם לארה"ב על פדיון קופת גמל להשקעה מיסים 10
T שאלות על קופת גמל ותיקה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
X פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
F קופת גמל להשקעה - משתלם רק מגיל מבוגר יחסית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
י קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 54
N קופת גמל IRA פער הבנתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ז קופת גמל להחזרים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

Back
למעלה