קופת גמל וקרן השתלמות במקרה של פטירה בטרם עת

Henchman34

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
652
דירוג
679
ערב טוב לחברי הפורום, בעקבות מקרה מצער אצל קרובי משפחה רציתי לשאול שאלה.
מדובר בזוג נשוי שעוד לא יצא לפנסיה. אחד מבני הזוג נפתר והשאיר אחריו קופת גמל וקרן השתלמות, בן הזוג השני הוא היורש היחיד. לפי הנציג הטלפוני כל הרווחים שנצברו אחרי 3 חודשים מיום הפטירה יהיו חייבים במיסים ובעצם לפי הנציג הן הקופת גמל והן הקרן השתלמות איבדו את הטבות המס שלהם.

השאלה היא האם יש סיבה ליורש לא למשוך את הכספים מקופת הגמל וקרן ההשתלמות, האם יש זכויות שהוא עלול להפסיד?
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,543
דירוג
4,179
בעקבות מקרה מצער אצל קרובי משפחה רציתי לשאול שאלה.
צר לי לשמוע... חיבוק גדול.
השאלה היא האם יש סיבה ליורש לא למשוך את הכספים מקופת הגמל וקרן ההשתלמות, האם יש זכויות שהוא עלול להפסיד?
"לידיעתך, באפשרותך ליהנות מהגדלת החיסכון הפנסיוני שלך ומחיסכון הוני נזיל, באמצעות העברת הכספים לקופת גמל הרשומה על שמך. אם תבחר למשוך את הכספים כקצבה בעתיד, תיהנה מפטור ממס רווח הון וקצבה הפטורה ממס"
[מאתר של בית השקעות X]

ובהרחבה מאת נדב טסלר נרו יאיר-פנסיוני

@נדב
מדוע ציינת כי זה כדאי דווקא לגיל60+?
אם אני בן 20+ וירשתי קופ"ג יש חסרונות?
 
נערך לאחרונה ב:

Henchman34

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
652
דירוג
679
צר לי לשמוע... חיבוק גדול.
תודה

"לידיעתך, באפשרותך ליהנות מהגדלת החיסכון הפנסיוני שלך ומחיסכון הוני נזיל, באמצעות העברת הכספים לקופת גמל הרשומה על שמך. אם תבחר למשוך את הכספים כקצבה בעתיד, תיהנה מפטור ממס רווח הון וקצבה הפטורה ממס"
[מאתר של בית השקעות X]
מעניין, לא הייתי מודע לאפשרות, אמסור להם, תודה רבה!
 

יוסי מערוף

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/18
הודעות
762
דירוג
861
היי @Tin177an משתתף בצערכם
לצערי הייתי באותה נקודה לפני מספר שנים.

מה שכתוב באתר שם לא מדוייק ומצריך בדיקה אישית, כי יכול להיות שכן יהיה צורך לשלם מס במידה והקצבה שלך גבוהה מרף מסויים.
לעומת זאת, לגבי קרן השתלמות יש לקונה בחוק ואחרי 3 חודשים לא משלמים מס רווחי הון אם הקרן נשארת ע"ש הנפטר. כמו-כל לקונה בחוק הדבר יכול להסגר בכל רגע באמצעות חקיקה או הנחיות חדשות ממשרד האוצר.

בכל מקרה לוקח זמן להוציא צו ירושה/קיום צוואה. זה אף פעם לא 3 חודשים.
יכול להיות ששווה לנצל את הזמן הזה ולבדוק פרסונלית לגבי המקרה שלכם מה כדאי יותר לעשות.

רק בריאות
 

Henchman34

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
652
דירוג
679
היי @Tin177an משתתף בצערכם
לצערי הייתי באותה נקודה לפני מספר שנים.
תודה ותנחומי.

יכול להיות ששווה לנצל את הזמן הזה ולבדוק פרסונלית לגבי המקרה שלכם מה כדאי יותר לעשות.
חוץ מנציגי שירות לקוחות (שרחוקים מלהיות מקור מידע מהימן), מה הכתובת שאיתה כדאי לבדוק את הנושא?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,109
דירוג
1,817
@Tin177an
ככל וקרן ההשתלמות היתה פטורה ממס אצל המנוח כך היא תהייה פטורה ממס אצל היורשים (לנצח ועד שמס הכנסה יחליט אחרת), אבל לא ניתן להעביר אותה על שם היורשים

קופת גמל, הרווחים הקיימים פטורים ממס לתקופה של עד 3 חודשים ממועד הפטירה. הרווחים החדשים (החל משלושה חודשים) יהיו חייבים במס. ניתן להעביר את הכספים לקופה על שם המוטבים או למשוך. למה להעביר לקופה על שמם? בהנחה וקופת הגמל יודעת לנהל את הכסף טוב יותר או במידה ורוצים בעתיד לייצר קצבת זקנה פטורה ממס.

ראו עוד כאן : הסבת כספי נפטר
 

Henchman34

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
652
דירוג
679
@נדב תודה על הקישור, מה שתפס לי את העין ולא ראיתי התיחסות אליו הוא משפט בכותרת המשנה, "מהן האפשרויות שלי להשתמש בכספים בהתחשב שאני פנסיונרית ויש לי קצבה נמוכה מהמינימום הדרוש" יש לך מושג מה זה אומר?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,109
דירוג
1,817
מהן האפשרויות שלי להשתמש בכספים בהתחשב שאני פנסיונרית ויש לי קצבה נמוכה מהמינימום הדרוש
מי שעבר גיל 60 ויש לו קצבה שעולה על 4,525 ש"ח יכל למשוך את הכספים ולהפקיד אותם "לתיקון 190". במקרה הזה יחול מס של 15% נומינאלי על הכספים במקום 25% ריאלי אם הוא ישאיר את הכספים בקופה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה מינוף קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
N קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N כמה שאלות: קרן פנסיה קופת גמל וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 0
A קופת גמל וקרן פנסיה שעוקבות אחרי מדדים בחו"ל צרכנות פיננסית 4
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 18
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 3
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
B קופת גמל vs קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N תשואות קופת גמל מחקה מדד S&P 500 - פניקס VS מגדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א קופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
sha256 זיהוי סוג נכסים שמחזיקה קופת גמל שוק ההון 1
M קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
פ קופת גמל ותיקה/ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
K קופת גמל IRA או חשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר לפנסייה משלימה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B קופת גמל מול קרן פנסיה כללית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ אפליקציה למעקב אחר הוצאות ועידכון קופת גמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
S שיוך לרצף פיצויים ללא טופס 161 מקרן הפנסיה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
V בעת בקשה לניוד קופת גמל חברת ההשקעות מתעקשת לקבל ממני הרשאה למסלקה הפנסיונית שוק ההון 14
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M 100 אחוז קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
F הלוואה על חשבון קרן השתלמות + קופת גמל - מה הקאץ'? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3

נושאים דומים

למעלה