קופת גמל וירושה

[breezblock]

במידה וקשיש נפטר, ובמסמכיו נמצא דו"ח של קופ"ג ומצויין בה שישנו "סכום למשיכה חד פעמים למקרה מוות".
האם יורשיו זכאים לרשת את הסכום הזה?
איך זה עובד?


תודה.

 

[c881]

בקופת גמל אמור להיות רשימת מוטבים, או ציון "יורשי החוקיים" וכו.
מניח שאפשר להוריד טפסי הצטרפות לדוגמה ולראות מה האופציות.
יש לשים לב, היו מקרים שאנשים ציינו את האשה כמוטב.
אחרי שנים התגרשו ולא עדכנו את הקרן.
בעת מותם, הסתבר שהקרן שייכת לגרושה ולא לילדים/אשה שניה וכו'.
אאל"ט ליורשים יש 3 חודשים למשוך את הקרן בלי קנסות/מיסים וכו'.
מניח שב-פנסיוני יש פוסט בנידון.

 

[breezblock]

ליורשים יש 3 חודשים למשוך את הקרן

מה זה?
לקח לנו חודשיים רק להתחיל לנסות להתמודד עם המסמכים..
אני מבינה שצו ירושה זה סיפור של עוד כמה חודשים.

תודה בכל אופן, אחטט בפנסיוני.

 

[c881]

http://www.pensuni.com/?p=2761 - לא מוגדר חודשים מזמן הפטירה. אבל שוב, נדמה לי שקראתי איפשהו וכדאי לשאול.
http://www.pensuni.com/?p=376 - סיפור דמיוני, אבל אני שמעתי/קראתי על כמה סיפורים שהיו לא דמיוניים כלל וכלל.

מעבר לכך... שלא תדעו עוד צער.

 

[ארגמן]

אני מבינה שצו ירושה זה סיפור של עוד כמה חודשים.

מוטבים קודם ליורשים. אין צורך בצו ירושה.

 

[שפרה]

מוטבים קודם ליורשים. אין צורך בצו ירושה.

בדיוק. אם יש הוראה ספציפית לגבי מוטבים, היא גוברת על ירושה עפ"י דין, וגם לא צריך לחכות לצו ירושה (*ידע אישי בחינם... משכנו כספי קופ"ג עוד לפני שהיה צו ירושה).
משיכת הכספים ללא אירוע מס אם זה נעשה תוך 90 יום מהפטירה (תיקון 190 המפורסם).
שלא תדעו עוד צער

 

[breezblock]

יש לנו בעייה - אין לנו מוטבים. ביררנו ואף אחד לא רשום אצלם כמוטב, אז זה אמור ללכת ליורשים החוקיים אני מניחה..
קופ"ג דורשים צו ירושה וצו קיום צוואה כדי למשוך את הכספים, וכמובן, אם זה לא יתבע תוך 90 יום, נשלם מס.
אבל רק התחלנו, והעו"דית אומרת שזה יקח יותר מחודש, זה הזמן שנשאר לנו.
מה עושים?
מי יודע?

@שפרה @ארגמן @c881

 

[c881]

חושב שאחרי 90 יום אפשר להעביר לקופת גמל על שמך בלי מס.
אבל עדיף לשאול סוכן פנסיוני.
אני אבדוק מאוחר יותר מול עו"ד של פעמונים.
אפשר לפנות לעמותת ידיד, אולי יש להם פתרון.
פניות הציבור של המפקחת על הביטוח, פנסיה ושוק ההון...
רק חושב בקול.

 

[שפרה]

חושב שאחרי 90 יום אפשר להעביר לקופת גמל על שמך בלי מס

גם לי זכור משהו כזה. נדמה לי שזה החידוש בתיקון 190 - האפשרות להוריש מבלי שהדבר יחשב כאירוע מס.
יתכן שאם יש לכם לוח זמנים קצר, אז האופציה של העברת הקופה על שמך היא המיטבית. אח"כ אם תרצי תוכלי לנייד אותה למכשירים פיננסים אחרים שיש לך (אם יש לך...).
וגם אני, כמו @c881 , ממליצה בחום להתייעץ עם גורם מקצועי.

 

[c881]

מצטער שלקח עוד כמה ימים לחזור עם תשובה...

הנושא הזה הוא קצת סבוך ותלוי בהרבה משתנים כגון מתי נפתחה תקופת הגמל? מי הוא הקרוב שנפטר (אם זה בעל לדוגמא אפשר למשוך כשאיר), מתי נפטר? האם מדובר בקופה ישנה שהיא נזילה או קופה שהיא לקיצבה? ועוד

בגדול בדרך כלל עומדים בפניה שתי אפשרויות
1. משיכת הכספים - אפשרות זו אם עברו 3 חודשים ביום שנפטר בעל הקופה תיהיה חייבת במס רווחי הון בדרך כלל על הרווחים שנצברו מיום מותו של בעל הקופה
2. העברת הכספים לקופת גמל לקיצבה על שם היורש - אפשרות זו בדרך כלל פטורה ממס

אז אני לא בטוח כמה רווחים היו ב-3 חודשים האחרונים, אבל בדיקה מול בית ההשקעות שמנהל את הקופה - אולי הקנס הוא לא כזה נורא.

 

[breezblock]

תודה @c881

מחברת הביטוח נסר לנו משהו עמום ופשוט נאמר שיגבה 35% מס, ולא מוכנים לפרט מעבר לזה בלי צו קיום צוואה.
אם יעשו לנו בעיות, אגיע להתייעץ שוב.

 

[נדב]

מוטבים בקופת גמל יכולים להחליט האם להעביר את הכספים לקופה על שמם (עוד אחד מהסעיפים בתיקון 190) בהתאם לחלק היחסי שלהם בקופה או למשוך את הכספים. משיכת כספים תהייה פטורה ממס וזאת למעט רווחים חדשים שימשכו החל משלושה חודשים ממועד הפטירה שיתחילו לצבור ריבית. לקריאה נוספת http://www.pensuni.com/?p=2560