קופת גמל דרך הבנק

[מנסה_להבין]

שלום,

לפני מספר שנים הורי פתחו לעצמם קופת גמל (לא קשורה לקרן הפנסיה) דרך הבנק לשם הם מפקידים כל חודש סכום מסוים של כסף, עברתי על המסמכים וראיתי שדמי הניהול שכם משלמים הם 4% מההפקדה ו 1.05% מהצבירה.

ממה שקראתי אלה דמי הניהול המקסימליים האפשריים.

השאלה שלי היא מה היתרון לעשות קופת גמל דרך הבנק? יש הבדל מלהרים טלפון לחברת ביטוח ולקבל דמי ניהול טובים יותר? יש תפקיד לבנק בכל הסיפור חוץ מלגזור דמי ניהול מקסימליים?

 

[Yevgeny]

היום אפשר לקבל בקופות גמל (ישירות, בלי לעבור דרך שום בנק) תנאים של 0% מההפקדה ו-0.5% מהצבירה אפילו בלי מיקוח, ואף תנאים יותר טובים אם מתמקחים או במסגרות עבודה כאלה ואחרות.

 

[מנסה_להבין]

קיבלתי ממיטב ד"ש את התנאים שהזכרת, אפילו 0.4% בלי מיקוח, השאלה שלי היא האם יש הבדל כלשהו בין לעשות זאת ישירות ולא דרך הבנק? חברת הביטוח תגבה כל חודש את הסכום שאגיד להם בדיוק גמו הבנק פשוט בלי לשדוד אותם? אין שום חסרון?

 

[Yevgeny]

אין שום ערך מוסף לבנק בתהליך הזה.
אם זו הפקדה של מעסיק - אז רק אומרים לו לאיזה חשבון להפקיד.
אם זו הפקדה עצמאית - אז פשוט מעבירים בעצמך את הסכום הרלוונטי (מניח שאפשר לעשות הוראת קבע נגיד אם רוצים הפקדה תקופתית).

 

[c881]

חברת הביטוח תגבה כל חודש את הסכום שאגיד להם בדיוק גמו הבנק פשוט בלי לשדוד אותם? אין שום חסרון?

הוראת קבע בחשבון לכיוון החברה.
בזמנו ניתקו את קופות הגמל ואילצו את הבנק למכור אותן לחברה חיצונית.
מניח שגם הקופה הנוכחית היא כיום אצל חברה חיצונית ואם תתקשר ותבקש, ייתכן ויתנו לך את התנאים של מיטב, רק צריך להתקשר ולבקש.

 

[מנסה_להבין]

תודה רבה לכם!

 

[מנסה_להבין]

עוד שאלה קטנה, הקופה המדוברת היא קופה מלפני 22 שנה פסגות גדיש האם היה שינוי לטובה/רעה בקופות גמל מאז שאפשר להפסיד במידה ויתניידו לקופה חדשה?

 

[c881]

בדיוק כמו קרן השתלמות, במקרה ותעביר, ה-ותק ישמר.
בכל מקרה אם אתה מעביר...
אל תקשיב למילה שכתבתי ותשאל את הנציג של הגוף הקולט.
אם נפתח לפני 22 שנה, היא כנראה נזילה.

 

[יוסי]

עוד שאלה קטנה, הקופה המדוברת היא קופה מלפני 22 שנה פסגות גדיש האם היה שינוי לטובה/רעה בקופות גמל מאז שאפשר להפסיד במידה ויתניידו לקופה חדשה?

אין שינוי בהעברה לקופה חדשה, אבל אתה (והם) מפספסים משהו חשוב - כל ההפקדות מ 2008 ועד עכשיו אינן הפקדות להון כפי שהיו אלא לקצבה בלבד. יכול להיות שזה מה שמתאים להם (אם הם מקבלים קצבה מינימלית וירצו למשוך לפי תיקון 190), אבל כדאי לוודא שזה ואכן אפיק ההשקעה הנכון עבורם ולא פשוט ברירת המחדל כי "זה מה שהיו רגילים אליו".
ג.נ. סוכן ביטוח פנסיוני.

 

[מנסה_להבין]

היום אפשר לקבל בקופות גמל (ישירות, בלי לעבור דרך שום בנק) תנאים של 0% מההפקדה ו-0.5% מהצבירה אפילו בלי מיקוח, ואף תנאים יותר טובים אם מתמקחים או במסגרות עבודה כאלה ואחרות.

לאחר שיחת טלפון הוזילו לי את דמי הניהול אבל דמי הניהול עדיין מאד גבוהים.
בדקתי תשואות של קרנות במסלולים של גילאי 50-60 אבל לחלקם אין תשואות וכמובן תשואות עבר לא מעידות על תשואות עתיד.
המקום היחיד שמציג באינטרנט דמי ניהול גלואים (0.4% מהצבירה) היא חברת מיטב דש.
השאלה שלי אם יש חברות מומלצות שכדאי לבדוק או ללכת על מיטב דש?
אשמח לשמוע מי מציע 0.5% בלי מיקוח

* אלטשולר מציעים 0.9% לפי WOBI

 

[ע.מדי]

לאחר שיחת טלפון הוזילו לי את דמי הניהול אבל דמי הניהול עדיין מאד גבוהים.
בדקתי תשואות של קרנות במסלולים של גילאי 50-60 אבל לחלקם אין תשואות וכמובן תשואות עבר לא מעידות על תשואות עתיד.
המקום היחיד שמציג באינטרנט דמי ניהול גלואים (0.4% מהצבירה) היא חברת מיטב דש.
השאלה שלי אם יש חברות מומלצות שכדאי לבדוק או ללכת על מיטב דש?
אשמח לשמוע מי מציע 0.5% בלי מיקוח

* אלטשולר מציעים 0.9% לפי WOBI

מנסיון ולא מתוך המלצה דש ו IBI נותנים תשואות זולות, אבל בטח גם פסגות ואלטשולר שחם יצליחו לתת תחרות
לא מתייחס לאיכות ההשקעות ולסגנון אלא רק לדמי הניהול

 

[Yevgeny]

אשמח לשמוע מי מציע 0.5% בלי מיקוח

IBI מציעים קופות גמל והשתלמות (מסלולים מנוהלים ומחקים) בתנאים של 0% מהפקדה ו-0.5% מצבירה בלי שום מיקוח, ופוטנציאל לתנאים טובים יותר עם מיקוח (אם יש לך צבירה משמעותית, או שאתה חלק מקבוצה של אנשים שעוברים).

 

[מנסה_להבין]

מנסיון ולא מתוך המלצה דש ו IBI נותנים תשואות זולות, אבל בטח גם פסגות ואלטשולר שחם יצליחו לתת תחרות
לא מתייחס לאיכות ההשקעות ולסגנון אלא רק לדמי הניהול

מה הכוונה "תשואות זולות" האם התכוונת דמי ניהול ?

 

[ע.מדי]

מה הכוונה "תשואות זולות" האם התכוונת דמי ניהול ?

טעות דמי ניהול
דרך אגב ככל שהתיק גדול יותר ההצעה נדיבה יותר

 

[מנסה_להבין]

כשהשוואתי בין מיטב דש ל-IBI נאמר לי (ב-IBI) שמיטב דש משתמשים בחברת תכלית לתעודות סל ומשלמים לה עמלות (אני משלם אותם בעקיפין) IBI לא משלמת לאף אחד ולכן אני מרוויח יותר, האם זה אכן כך?

 

[daat99]

IBI לא משלמת לאף אחד

חוץ מלעצמה כמובן (שזה גם יורד ממך).
אם מיטב רוכשים תעודות של תכלית ולכן התשואה שלך יורדת לפי דמי הניהול של התעודות של תכלית אז תשאל את IBI איזה תעודות הם רוכשים.
אם התשובה שהם יתנו לך "תעודות שאנחנו הנפקנו" אז אתה למעשה סופג בתשואה שלך את דמי הניהול של התעודות של IBI בנוסף לדמי הניהול שאתה משלם להם (ושהם לא יעבדו עליך שלא!).