פתיחת קרן השתלמות עצמאי

[אונזוקה]

שלום.
אני עצמאי ומעוניין לפתוח קרן השתלמות.
ברצוני להפקיד את מלוא הסכום הפטור (18,600). ולהשקיע בקרן מחקה מדד (סנופי) שתי אופציות:

1 חשבתי להפקיד לאחת מבתי ההשקעות בקרן מחקה מדד (הלמן אלדובי - לפי מה שמצאתי דמי ניהול הקטנים ביותר) , ובעוד שנה ושמונה חודשיים, כשאגיע לסכום של 60+ לעבור לקרן IRA באחת החברות הגדולות

2 לפתוח חשבון IRA בגמל נט, להשקיע בבריטית עוקבת מדד בסגנון שגר ושכח.
אשמח לדעתכם בשתי הנושאים, מה אני יכול לשים לב יותר או פחות, איפה יהיה נכון יותר לזמן ארוך וכ'ו

אני לא מבקש כמובן ייעוץ, רק דעתכם

 

[Rahash]

@אונזוקה
קל גמל יותר זולים מהלמן אלדובי ממה שראיתי.

באופן כללי, IRA זול יותר מבחינת דמי ניהול אבל דורש יותר התעסקות.

 

[elyasaf]

אני אישית (הייתי) במצב דומה- עצמאי החל משנה שעברה, וזה מה שעשיתי:
פתחתי קרן השתלמות בקל-גמל (דמי ניהול 0.3% ללא מיקוח) במסלול מחקה S&P 500
מפקיד כל שנה את המקסימום וכשאגיע לסכומים גבוהים יותר אולי אעבור לIRA

 

[George.Costanza]

מה היתרון של להשקיע בבריטית?

 

[אונזוקה]

אליאסף - זאת בדיוק המחשבה שלי, פשוט השקעתי בהלמן אלדובי בדמי ניהול כפולים משלך (בהנחה והמספרים של שתינו הם 18 בשנה, תוך שלוש שניים בלי הרווח נגיע ל55.5K = בשנה הראשונה אשלם 55 שקל יותר ממך, בשנה השני 110 ובשלישית כבר נעביר את הכסף לIRA)
באופן דיי מוזר ההפרשים בין הקרנות גמל בתשואות שלהם דיי גבוהות - אולי משהו יודע הסביר