• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פתיחת קרן השתלמות מאפס: האם עדיף לחכות עם ה-IRA?

הדר11

משתמש רשום
הצטרף ב
25/7/17
הודעות
1
דירוג
0
שלום חברי פורום יקרים,

בחודש האחרון מאז נחשפתי ל'סולידית' התפכחתי ואני מבלה את רוב זמני בקריאה אינטנסיבית של הבלוג והפורום (במקום ללמוד למבחנים...). למעשה, אני מרגיש כבר מוכן להוציא את הכסף מהבלטות ולהעביר אותו למוצרי השקעה פאסיבים. כמובן, לפני שאעשה כן, עלי לפתוח את אפיקי החיסכון שיקנו לי באופן הרחב ביותר הטבות ממס, במיוחד לפלח המנייתי שבתיק. לכן ברצוני לפתוח קרן השתלמות שתחזיק את הפלח המנייתי בתיק שלי, אך אני מתלבט בין שתי אפשריות לעשות כן, ביניהן קשה לי להכריע.

כמה נתונים רלוונטים:
- ברשותי סכום העובר את רף המינימום לפתיחת קרן השתלמות IRA במיטב דש (50,000₪).
- אין לי שום קרן השתלמות כרגע.
- יש בבעלותי עסק פטור המכניס כ - 600₪ בחודש.

אפשרות ראשונה: על פניו, אוכל לפתוח קרן השתלמות במיטב דש במעמד עצמאי. אך הטבת המס תיזקף כידוע רק על 18,480₪ מתוך ה- 50,000₪, שזוהי התקרה הנוכחית. כך אני נהנה מחשבון IRA, אך מאבד הטבת מס.
אפשרות שנייה: אוכל לפתוח קרן השתלמות שאינה IRA, אך במסלול פאסיבי מחקה. בקרן זו אפקיד עד תקרת ההטבה כל שנה, ולאחר 3 שנים בערך, כשהקרן תצבור מעל 50,000₪, אעביר אותה למסלול IRA ואהנה מהטבת מס מלאה. בינתיים שאר הכסף יהיה בחשבון רגיל חייב במס ויושקע כמובן.

אני מודע לחשיבות הגדולה של ניהול עצמאי ולכן שואף להגיע ל- IRA, אך האם אי ניצול הטבת המס בקרן ההשתלמות שווה את זה? או שמא עדיף לחכות עם זה ולעת עתה לפתוח קרן מתחת התקרה במסלול פאסיבי?

כמובן שלא רואה בכל תשובה שהיא ייעוץ ואיני מבקש אחד. אם היה דיון דומה בעבר, לא הצלחתי למצוא אותו בחיפושיי, ואני מתנצל.
 

RaeNye

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/3/16
הודעות
1,128
דירוג
1,014
לא ברור שדמי ניהול IRA + עלויות ק/מ שלך יהיו עדיפות על דמי ניהול של קרן פסיבית + עלויות ק/מ שלהם כשמדובר בסכומים קטנים.

אפשר גם להצמיד את ההפקדה של סוף שנה להפקדה של תחילת שנה אחרי וכך תגיע מהר יותר לרף.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
לדעתי תתחיל עם קרן השתלמות רגילה, מחקה או אקטיבית, כשתעבור רף ה 100k תעשה שופינג בין בתי ההשקעות
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,994
אפשר גם להצמיד את ההפקדה של סוף שנה להפקדה של תחילת שנה אחרי וכך תגיע מהר יותר לרף.
ככה אני מתכנן לעשות בסוף השנה הזאת, זה גם סכום טוב לבצע רכישה חד פעמית גדולה ש"תספיק" לשנתיים הבאות
 

נימוסין

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/7/17
הודעות
145
דירוג
27
תבדוק, האם אפשר לצרף קופות גמל להשקעה לניהול חשבון משותף.
בכל מצב, אין ענין להפקיד לקרן השתלמות כספים שלא נהנים מהטבת מס.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G פתיחת קרן השתלמות עבור שכיר שהמעסיק אינו מפריש עבורו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N פתיחת קרן השתלמות ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
E פתיחת קרן השתלמות בקל גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י פתיחת קרן השתלמות כעוסק פטור שוק ההון 2
י פתיחת קרן השתלמות IRA עם סכום התחלתי נמוך שוק ההון 1
O פתיחת עסק חייל משוחרר (קרן השתלמות- מהפיקדון) שוק ההון 8
א פתיחת קרן השתלמות עצמאי שוק ההון 4
ImCarryGG פתיחת קרן השתלמות(IRA) לעצמאי שאלות שוק ההון 2
T פתיחת קרן השתלמות נוספת - מה דעתכם? שוק ההון 2
A פתיחת עוסק מורשה בשביל קרן השתלמות של עצמאי שוק ההון 56
הדב פתיחת קרן השתלמות - טכנית שוק ההון 5
E פתיחת עסק כעצמאי ללא הכנסה מהעסק אלא לצורך פתיחת קרן השתלמות שוק ההון 32
yuvalnsn שאלות אחרונות לפני פתיחת קרן השתלמות ראשונה בחיי שוק ההון 18
yuvalnsn האם לדאוג מהירידה בשוק לפני פתיחת קרן השתלמות? צרכנות פיננסית 8
S פתיחת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 12
Z פתיחת קרן השתלמות בן 21 צרכנות פיננסית 1
כינוי מקורי פתיחת קרן השתלמות לסטודנט שוק ההון 17
E פתיחת קרן השתלמות לשכיר באופן עצמאי שוק ההון 10
Wonko פתיחת עסק לצורך קרן השתלמות צרכנות פיננסית 21
TunaGolem פתיחת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 104
L פתיחת קרן השתלמות - שאלות של מתחילים שוק ההון 27
E שאלות בנושא פתיחת קרן השתלמות שוק ההון 17
מ פתיחת קרן פנסיה חייל משוחרר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D פתיחת קרן פנסיה ראשונה צרכנות פיננסית 35
itzik64 פתיחת קרן נאמנות פטורה אישית שוק ההון 2
הקוקיה פתיחת קרן פנסיה, קושיות קיומיות... עזרה בבקשה צרכנות פיננסית 6
ז קפיצה למים - פתיחת תיק השקעות וקופ"ג שוק ההון 19
א פתיחת תיק השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
א פתיחת תיק השקעות ומיסוי ללא תושבות קבועה מיסים 19
P פתיחת עסק אפייה מהבית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 40
ב פתיחת חשבון בנק אירופאי מישראל שוק ההון 38
S פתיחת חשבון מסחר ראשון דרך הבנק- עמלות. ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
ע פתיחת חשבון בבנק ברקליס ללא אזרחות בריטניה מרחוק + פתיחת חשבון בבנק אירופאי כלשהו צרכנות פיננסית 7
לאץ' פתיחת חשבון במיטב דש טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
oren-roach פתיחת חשבון מסחר עצמאי - מסחרי או פרטי שוק ההון 2
המהנדל פתיחת עסק להתעסקות עם ספקי שירות התפתחות אישית 8
א פתיחת חשבון בבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 12
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
B IB דורשת Proof of Income בשביל פתיחת חשבון Margin, יש דרך אחרת? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
L פתיחת חשבון בנק בארה"ב עבור non resident שוק ההון 8
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 1
E פתיחת כמה תיקים במקביל בבית השקעות אחד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
unrealx פתיחת חשבון בנק נפרד לעסק צרכנות פיננסית 2
E פתיחת תיק השקעות שוק ההון 4
E IRA בהלמן - זמן טיפול/פתיחת חשבון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ד פתיחת קרנות פנסיה והשתלמות בפעם הראשונה - הלמן אלדובי או מיטב ד"ש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17

נושאים דומים

למעלה