פקדונות - כן או לא או לא עכשיו

[proton]

אני נעלתי את רוב הכסף כך:
10% מהקרן בריבית קבועה לא צמודה של 3.4% שנתי - למשך 6 שנים פקדון אננס של מזרחי, יציאה רק לאחר 3 שנים. ברמה יומית.
5% מהקרן כקרן חירום -רימונים למשך שנה p-1.7% למשך שנה - זמין ברמה יומית.
25% מהקרן - רימונים למשך שנתיים, p-1.15%, זמין כל 3 חודשים.
60% מהקרן - רימונים למשך שנתיים, p-1.35%, זמין כל 3 חודשים.

לא המלצה,
אני ביצעתי כך כיוון שאני חושב שריבית בנק ישראל יעלה לפחות ב 1% עד סוף שנה.
בנקודת זמן זו אוכל להחליט אם לשפר את התוכניות (על ידי משיכה בנקודת משיכה) והפקדה בפקדונות לטווח ארוך, עם ריביות גדולות יותר.

זה כרגע מה שעשיתי,
רוב הבנקים כרגע צופים שריבית בנק ישראל עד סוף שנה תגיע ל 3.25-3.5 אחוז. ולכן, לטעמי, הריביות בכל הפקדונות הללו יעברו את ה 3.5 אחוז. עם נזילות כל 3 חודשים.

בזמן זה, יכול להיות שיפתחו פקדונות לזמן ארוך יותר - בריבית שנתית גבוהה יותר מכיום (3.7% שנתי) - אני מחכה לריבית של 4.5-5% שנתית ושם זה כבר יתחיל לקרוץ לי.

 

[חתול לילה]

בהינתן המדד העכשווי זה עדיין הפסד ריאלי

ולכן האלטרנטיבה היא?

 

[Amazia]

נראה שכשלא מתזמנים את שוק ההון אז מנסים לתזמן את בנק ישראל
אני בדילמה דומה וחשבתי במקום לחכות לפיקדון למצע קניות של מק"מים,
כלומר לחלק את הסכום שאני רוצה להשקיע בפיקדון ולקנות בכל חודש/חודשיים מק"מ חדש שייצא, גם עם עמלת קנייה זה עדיין משתלם לי. כרגע מה שאני מנסה להבין זה האם יש דמי משמרת על מק"מ, אני אמור לקבל תשובה מהבנק - אשמח לדעת אם כמו קרן כספית גם מק"מים פטורים מדמי משמרת כי זו שאלה שבבנק הבטיחו לבדוק ולחזור.

 

[אחד שלומד]

קרן כספית דולרית.

מיטב כספית דולרית

מיטב כספית דולרית

www.funder.co.il

הנתודות הגדולות זה כתוצאה מירידת הדולר לעומת השקל? ולהיפך?

 

[חתול לילה]

הנתודות הגדולות זה כתוצאה מירידת הדולר לעומת השקל? ולהיפך?

כן.
לכן זה מוצר די מפוקפק, גם אם מציעים ריבית גבוהה.

 

[Fitch]

מירידת הדולר לעומת השקל

כן. זה יותר מושפע ממט"ח שגם הוא מושפע מהריביות. אבל רק לתקופה קצרה שהריביות לא מתואמות (שם הגדילו ופה עוד לא ולהיפך).

 

[אחד שלומד]

מהו המינימום לרכישה של קרן כספית? ניסתי לרכוש 600 יחידות של https://www.funder.co.il/fund/5128087.
בברוקר כתוב שהמינימום הוא 1, אבל כהתקשרתי לחדר המסחר אמרו שזאת קרן גדולה.
האם יש קרן כספית שאפשר להפקיד בה אלפי שקלים בודדים?
תודה

 

[Yuval2842]

מה דעתכם על הרעיון הבא:

חשבתי להכנס לפקדון שנותן 3.2% ריבית שנתית לתקופה של 4 שנים, כשאפשר לצאת מתי שרוצים לפני ה4 שנים (בריבית נמוכה יותר) ובהתראה של 35 יום מראש.
בתכלס, אני יכול להסתדר בלי הכסף גם שנה, אבל הרעיון שלי מאחורי הנזילות הזאת הוא להיות מוכן למקרה של עליית ריבית משמעותית לאחר הכניסה.

אם נניח הריבית תעלה בעוד אחוז בהמשך, אני מיד אשלוף את הכסף מתוך הנחה שבעוד 35 יום מרגע השליפה אוכל למצוא פקדון בריבית אטרקטיבית יותר בתנאי נזילות דומים.

מה דעתכם? יש לכם הצעה טובה יותר בשביל להיות מוכן למקרה של עליית ריבית משמעותית בהמשך (ובמקביל לא לחטוף במקרה של ירידת ריבית משמעותית)?

 

[חתול לילה]

(בריבית נמוכה יותר)

כנראה הרבה יותר נמוכה.

כך שהרעיון לא שונה בהרבה מלהחזיק מזומן או מק"מ.

 

[Yuval2842]

כנראה הרבה יותר נמוכה.

כך שהרעיון לא שונה בהרבה מלהחזיק מזומן או מק"מ.

לדעתי זה נכון בתנאי שהריבית תעלה בצורה משמעותית ההמשך (כי אז אני שולף מהר את הכסף).
אבל אם היא לא תעלה בצורה משמעותית בהמשך - אני נשאר בפקדון עם 3.2% לשנה וזה עדיף על מזומן או מק"מ.

אלא אם כמובן אני מפספס כאן משהו

 

[d4c]

לדעתי זה נכון בתנאי שהריבית תעלה בצורה משמעותית ההמשך (כי אז אני שולף מהר את הכסף).
אבל אם היא לא תעלה בצורה משמעותית בהמשך - אני נשאר בפקדון עם 3.2% לשנה וזה עדיף על מזומן או מק"מ.

אלא אם כמובן אני מפספס כאן משהו

פקדון צמוד מדד עלול לעקוף את שניהם

 

[Fitch]

חשבתי להכנס לפקדון שנותן 3.2% ריבית שנתית לתקופה של 4 שנים

יש לך בלאומי ב3.25% וסגור רק לשנתיים.

 

[Yuval2842]

פקדון צמוד מדד עלול לעקוף את שניהם

אני כבר משקיע בפקדון צמוד מדד (עוד מלפני יותר משנה). אבל הבנתי שיש יחס מנוגד בין הריבית למדד המחירים לצרכן - לכן רוצה גם להשקיע בפיקדון שתלוי בריבית.

יש לך בלאומי ב3.25% וסגור רק לשנתיים.

בפועלים מכיר פקדון על אותה תקופה בריבית גבוהה יותר עם תחנה אחרי שנה.
אבל הפער בריביות פחות חשוב לי כרגע, יותר מעניין אותי למצוא דרך להיות מוכן למקרה של עליית ריבית משמעותית - ואני חושב שפקדון נזיל נותן את זה (לא בצורה מושלמת כמובן)

 

[Fitch]

מוכן למקרה של עליית ריבית משמעותית

פקדון צמוד פריים נותן את זה

 

[האזרח הקטן]

אני כבר משקיע בפקדון צמוד מדד (עוד מלפני יותר משנה). אבל הבנתי שיש יחס מנוגד בין הריבית למדד המחירים לצרכן - לכן רוצה גם להשקיע בפיקדון שתלוי בריבית.

מה חשוב לך יותר? לשמור על הערך הריאלי של הכסף או להנות מתשואה נומינלית?

 

[גרהם]

אבל הבנתי שיש יחס מנוגד בין הריבית למדד המחירים לצרכן - לכן רוצה גם להשקיע בפיקדון שתלוי בריבית.

זה משפט לא נכון. בעשור האחרון המשפט ההפוך היה נכון - ריבית נמוכה ואינפלציה נמוכה במקביל.

 

[A42]

חשבתי להכנס לפקדון שנותן 3.2% ריבית שנתית לתקופה של 4 שנים, כשאפשר לצאת מתי שרוצים לפני ה4 שנים (בריבית נמוכה יותר) ובהתראה של 35 יום מראש.

איפה יש את זה היום?

אם הכוונה שלך היא הכספי קרן חירום שגם ככה החלופה היא שהיו בעו"ש זה פתרון טוב
בנוסף אם תצטרך מידית את הכסף, הבנק לרוב יתן לך הלוואת גישור ל35 ימים האלה

*אני מחזיק את הקרן חירום שלי בפקדון קרמבולה של מזרחי (אין אותו היום), צמוד למדד וזמין מידי יום

 

[fliper]

יש בדיסקונט פקמ לשנה בריבית משתנה p-1.5%

 

[Yuval2842]

תגידו, בעקבות כל מה שקורה עם הריביות לאחרונה - האם פתחו איזה פיקדון צמוד מדד עם תחנות יציאה של פחות משנה, שגם לוקח את הגבוה מבין המדד לבין ריבית קבועה מראש?

 

[לארוצה]

תגידו, בעקבות כל מה שקורה עם הריביות לאחרונה - האם פתחו איזה פיקדון צמוד מדד עם תחנות יציאה של פחות משנה, שגם לוקח את הגבוה מבין המדד לבין ריבית קבועה מראש?

אם תמצא פחות משנה תודיע