פקדונות בבנקים

[See Sharp]

בהנחה ולאדם יש סלידה מיועצי השקעות בבנקים אך עדיין רוצה ביטחון וודאות לכספו. כעת שהקרנות הכספיות מניבות פחות- מה האלטרנטיבות הסולידיות ?
על מה הייתם ממליצים ?

 

[חתול לילה]

אך עדיין רוצה ביטחון וודאות לכספו

תשואה וסיכון הולכים ביחד.

האדם צריך להגדיר כמה סיכון הוא בכל זאת מוכן לקחת (נניח, מה גודל ההפסד), ומזה נגזרת התשובה.

בכל אופן, כמעט תמיד פקדון ייתן פחות מקרן כספית.

 

[אורי ג.]

תשואה וסיכון הולכים ביחד.

האדם צריך להגדיר כמה סיכון הוא בכל זאת מוכן לקחת (נניח, מה גודל ההפסד), ומזה נגזרת התשובה.

בכל אופן, כמעט תמיד פקדון ייתן פחות מקרן כספית.

בש"ח נכון, בדולר לא.

 

[See Sharp]

מבחינת סיכון, הסיכון שניתן לקחת כרגע הוא מינימלי. אבל מאחר והנגיד הוריד את הריבית זה נראה כאילו הקרן כספית מניבה פחות מהפקדון. ישנם בנקים שמציעים באיזור ה- 4% שנתי קבוע. בנוסף המיסוי הוא 15% ולא 25% . האם ישנם עוד אלטרנטיבות ?

 

[בת העמק]

בנוסף המיסוי הוא 15% ולא 25%

המיסוי הוא 15% נומינלי, כלומר על כל הרווח.
כשהמס הוא 25%, מדובר על מיסוי הרווח אחרי ניכוי אינפלציה.

 

[See Sharp]

@חתול לילה @בת העמק תודה על ההבהרות. האם על אף המיסוי , קרן כספית תהיה עדיפה על פקדון בריבית שנתית של 4% ? מה נקודת האיזון בהנחת אינפלציה של 2.5% ? האם יש עוד אופציות להשקעה שנחשבות יחסית בטוחות בזמנים הנוכחיים?

 

[אורי ג.]

. אבל מאחר והנגיד הוריד את הריבית זה נראה כאילו הקרן כספית מניבה פחות מהפקדון

לא.

 

[חתול לילה]

פקדון בריבית שנתית של 4%

יש בנק שהציע לך את זה?
עוד נקודה שיש לשקלל היא נעילת הכסף שמבחינתי זה big no no .

האם יש עוד אופציות להשקעה שנחשבות יחסית בטוחות בזמנים הנוכחיים?

לא מוכרות לי.
אני מפזר גם על קרן כספית דולרית, תלוי מה בדיוק תרחיש האיום שלך.

 

[See Sharp]

יש בנק שהציע לך את זה?

כן, קיבלתי הצעה כזו מ- 2 בנקים.
@אורי ג. תוכל להסביר מדוע על אף ירידת הריבית -קרן כספית עדיפה? ממה שראיתי בחודש האחרון התשואה נטו בניכוי מס עומדת על 2.3% בקרנות כספיות.

 

[גרביל מרוץ]

האם יש עוד אופציות להשקעה שנחשבות יחסית בטוחות בזמנים הנוכחיים?

כסף שאני יודע למתי אזדקק לו אני מחזיק באגח לפדיון. למשל מה שאני שם בצד לשלם בינואר למס הכנסה. יש לי גם סולמות אגח שמחזיקים את התשלומים לשכר דירה. כרגע אני סביב 4.8%-5% באגח קונצרני בדירוג שמניח את דעתי.

 

[רעבתן שבדבש נתבער]

יש כמה בנקים שמביאים בערך 4% לשנה ללא יציאות.
- יש כאלה שדווקא טוב להם ללא יציאות -
עם יציאות זה משתנה לפי רבעון.
אני מכיר את זה על סכום של בערך 150K.

בפתיחת חשבון מביאים ריבית גבוהה בהרבה - בערך 5.5% משתנה בין בנק לבנק.

המס הוא נומינלי 15% אבל בסביבת האינפלציה כעת,
אם לא יקרה משהו חריג על פניו זה עדיף מ 25% ריאלי.
כמו''כ בקרן כספית יש דמי ניהול ופעמים בודדות של ירידות(נדיר אבל קיים).

אפשר לשקול קרן כספית דולרית שם הריבית גבוהה ב 3/4 אחוז מהארץ.

 

[בת העמק]

המס הוא נומינלי 15% אבל בסביבת האינפלציה כעת,
אם לא יקרה משהו חריג על פניו זה עדיף מ 25% ריאלי.

תסביר לי בבקשה.
אני מדברת על קרן כספית שמשמשת לאיסוף להון עצמי למשל, פחות על מי שנעזר בזה לתזרים חודשי/יומי.

 

[אורי ג.]

@אורי ג. תוכל להסביר מדוע על אף ירידת הריבית -קרן כספית עדיפה?

כי התשואה גבוהה יותר כנראה (תלוי איזה ריבית הציעו לך).

ממה שראיתי בחודש האחרון התשואה נטו בניכוי מס עומדת על 2.3% בקרנות כספיות.

אתה לא יודע לבדוק את התשואה.