פקדונות - כן או לא או לא עכשיו

[doubleg1]

לדעתי פשוט לא צריך לשים הכל במקום אחד.
לדעתי חלק בכספית וחלק במקום אחר (מה שבא לכם מהרעיונות) פותר לכם גם את עניין הזמינות של הכסף, גם ריבית טובה, וגם לתת לכם להרגיש ששיחקתם אותה שבחרתם באופציה שנתנה בסוף 0.1 אחוז יותר

 

[Razor]

בנק ירושלים נותן עכשיו פקדון ל5 שנים בריבית צמודת מדד של 2.5% עם תחנות יציאה וכל מיני תנאים נוספים, אבל בגדול ריבית יפה.
לא ממלית ואין לראות בדבריי המלצה

מעניין שהבנקים מציעים עכשיו צמוד + 2% לשנה (פלוס מינוס חצי אחוז)? לכאורה הצמדה עם תשואה ללא סיכון נשמע מצוין. מה עומד מאחורי זה? צפי למדד נמוך מ-3% וריבית בנק ישראל שייקח לה זמן לרדת? ניסיון גיוס כספים מהציבור כי יש הזדמנויות השקעה טובות לבנק?

 

[Fitch]

צופים שהריבית תשאר גבוהה -> המדד יתמתן.

חבל שהפומלית מדד פי 1.5 כבר לא פתוח להפקדות...

 

[Aofra]

נראה שבעקבות העלאת הריבית, המוצר שנקרא פיקדון בנקאי חוזר להיות אטקטיבי יותר.

הייתי רוצה לשים חלק מסויים מההון שלי בפיקדון עם סיכון נמוך. ממה שחקרתי והצלחתי למצוא (דרוש טיפה התמקחות, אשמח לשמוע אם מישהו שמע על דברים יותר טובים):
- פיקדון צמוד מדד בלי הגנה לאינפלציה שלילית. נעול לשנתיים ראשונות ואז תחנת יציאה כל שנה. (בנק ירושלים)
- ריבית קבועה של 2.5%, נעול ל3 שנים ואז נזיל ברמה יומית לעוד 3 שנים.

הלבטים שלי:
- לא נזיל
- ריבית לא מספיק גבוהה בשביל מחיר החוסר-נזילות
- אולי בגלל העלאת הריבית יצוצו להם פיקדונות בתנאים יותר טובים ממש בקרוב, בסגנון שנות ה80 וה90.

אשמח ל2 אגורות שלכם, והמלצות לאלטרנטיבות (לא בהכרח פקדונות בנקאיים, פתוח להכל.)

בנק ירושלים נותן 5.1% לשנה

 

[Yuval2842]

מעניין שהבנקים מציעים עכשיו צמוד + 2% לשנה (פלוס מינוס חצי אחוז)? לכאורה הצמדה עם תשואה ללא סיכון נשמע מצוין. מה עומד מאחורי זה? צפי למדד נמוך מ-3% וריבית בנק ישראל שייקח לה זמן לרדת? ניסיון גיוס כספים מהציבור כי יש הזדמנויות השקעה טובות לבנק?

ממה שאני מכיר, הפקדונות הצמודים המדוברים הם עם נזילות לשנה או יותר.
יש באחד הבנקים האלה אופציה לשבור את הפקדון לפני הזמן מבלי להקנס ועדיין לקבל הצמדה?
כי אם לא, אני חושב שעדיף ללכת על פקדון קרמבולה (אין תוספת ריבית על ההצמדה, אבל יש אופציה לנזילות יומית)

 

[Myrath]

כי אם לא, אני חושב שעדיף ללכת על פקדון קרמבולה (אין תוספת ריבית על ההצמדה, אבל יש אופציה לנזילות יומית)

אם אתה נשאר 3 שנים בקרמבולה אתה מקבל ריבית או הצמדה לפי הגבוה.
לא יודע למה התוספת ריבית על הצמדה כ"כ משמעותית, לא מדובר באחוז ניכר ממה שראיתי.
לפי מה שאני רואה מציעים קצת בתוספת על הצמדה, ה"קצת" הזה ממוסה באגרסיביות וגם טווח הפיקדון הוא לשנה,
כלומר, אחרי שנה אתה לא יודע באיזה מצב אתה.
זה הדברים כפי שראיתי, כמובן אם יש מידע אחר זה נשמע מעניין (למרות שאישית אני די נעול על קרמבולה משיקולי נזילות וחשש ממה שהולך).

חשוב להדגיש, הגם שלא ממש לוקחים את הסיכון הזה בחשבון בימינו, שבקרמבולה אין הגנה על הצמדה בפתיחה של לפני 3 שנים.

 

[Michel]

אם אתה נשאר 3 שנים בקרמבולה אתה מקבל ריבית או הצמדה לפי הגבוה.

הייתרון הגדול בקרמבולה הוא הקיבוע של ריבית גבוהה ל3 שנים, עם הגנה למקרה של התפרצות אינפלציה או צורך מיידי להנזיל את הכסף. מישהו יודע לעדכן כמה ריבית מציעים היום?

 

[Fitch]

מישהו יודע לעדכן כמה ריבית מציעים היום?

3.6~

 

[Fitch]

בנק ירושלים נותן 5.1% לשנה

בטלפון?

 

[Michel]

3.6~

נמוך. לפני כמה חודשים נתנו 4.5% (על סכום גבוה אמנם).

 

[yossik]

שאלה בנושא חישוב הריבית בפיקדון.
יש פיקדון בריבית פריים -X עם נקודות יציאה כל חודש.
כשריבית הפריים עלתה ראיתי שגם ערך הפיקדון [צבירת ריבית תיאורטית עד היום] עלה בהתאם.
האם זו ריבית מצטברת, ז"א מה שהפיקדון צבר עד עכשיו הוא שלי?
ואם הפריים יורד, האם הריבית מחושבת מחדש מיום פתיחת הפיקדון ואבדתי את צבירת הריבית בתקופה שריבית הפריים עלתה?
נ.ב הבנקאית לא הבינה את השאלה שלי ואני מניח שכחמי הפורום מבינים.
תודה.

 

[Myrath]

נמוך. לפני כמה חודשים נתנו 4.5% (על סכום גבוה אמנם).

אני חושב שהוא ענה לך מתוך מה שכתוב באתר.
אני בודק את קרמבולה לעיתים קרובות, באתר לא זכור לי מעולם שהיה אחוז גבוה משמעותית מהנוכחי.
גם לא נראה לי הגיוני כ"כ שריבית הקרמבולה תעבור את התות (לפי האתר).

החסרון העקרוני של הקרמבולה הוא אי הגנה על ירידת מדד לתקופת שאורכה מתחת לשלוש שנים,
וכן שאתה לא יכול למשוך לאחר שנה לדוגמה ברווח של ריבית מובטחת כמו בפיקדון תות (או בפקדונות של בנקים אחרים, שלא יצא לי לבדוק ממש).

יש פקדון שמציע אחוז משמעותי מעבר למדד לתקופה ארוכה?
מבחינתי, פקדון שמוצע לשנה בלבד מותיר אותך לאחר שנה בחיפושים בתקופה שבה לא ידוע מה יהיה המצב, בעוד שפקדון בעל טווח ארוך נותן לך מענה אם בעוד שנה או שנתיים לא יהיו פקדונות אטרקטיביים.

 

[Michel]

אני בודק את קרמבולה לעיתים קרובות, באתר לא זכור לי מעולם שהיה אחוז גבוה משמעותית מהנוכחי.

לא יודע מה קורה באתר. אני מטלפן ושואל. לפני שלושה חודשים סגרתי עם ריבית 4.5%. כבר פעם שניה בתקופה האחרונה שאני סוגר את החסכון ופותח מחדש לשלוש שנים עם ריבית גבוהה יותר. מבחינתי במקרה הגרוע ביותר אאלץ לחכות 3 שנים. אם המדד במקרה ירד בתקופה הזאת, אז ריבית 4.5% זה אחלה של תשואה.

 

[האזרח הקטן]

שאלה בנושא חישוב הריבית בפיקדון.
יש פיקדון בריבית פריים -X עם נקודות יציאה כל חודש.
כשריבית הפריים עלתה ראיתי שגם ערך הפיקדון [צבירת ריבית תיאורטית עד היום] עלה בהתאם.
האם זו ריבית מצטברת, ז"א מה שהפיקדון צבר עד עכשיו הוא שלי?
ואם הפריים יורד, האם הריבית מחושבת מחדש מיום פתיחת הפיקדון ואבדתי את צבירת הריבית בתקופה שריבית הפריים עלתה?
נ.ב הבנקאית לא הבינה את השאלה שלי ואני מניח שכחמי הפורום מבינים.
תודה.

ההיגיון אומר שבכל תקופה אתה מקבל לפי שיעור הפריים שהיה באותה התקופה, ולא לפי הפריים במועד הפדיון - כך עובדים מוצרים פיננסים נושאי ריבית.
אם תצרף את תנאי הפיקדון, כנראה שאפשר יהיה לתת תשובה יותר ודאית.

 

[Fitch]

בטלפון?

אתמול סגרתי במזרחי. 5% קבועה לשנה.

 

[המהרהר]

מי שרוצה יש ב One Zero פקדון ריבית יומית ב 4% ריבית. למנויים שלהם בתשלום

 

[richie]

אתמול סגרתי במזרחי. 5% קבועה לשנה.

על איזה סכום?

 

[doubleg1]

מי שרוצה יש ב One Zero פקדון ריבית יומית ב 4% ריבית. למנויים שלהם בתשלום

הצעה מזעזעת.

גם אם זה בחינם - אתה מקבל פה פיקדון ב4 אחוז כשאתה יכול לשים בכספית ולקבל יותר.
אל תשכח שבכספית אתה משלם מיסוי בניכוי אינפלציה.

ועוד לשלם על זה 50 שקל בחודש. מזעזע

 

[האזרח הקטן]

הצעה מזעזעת.

גם אם זה בחינם - אתה מקבל פה פיקדון ב4 אחוז כשאתה יכול לשים בכספית ולקבל יותר.
אל תשכח שבכספית אתה משלם מיסוי בניכוי אינפלציה.

ועוד לשלם על זה 50 שקל בחודש. מזעזע

זה שיש אלטרנטיבה טובה יותר לא אומר שמדובר בהצעה מזעזעת. כמובן שלא הייתי משלם במיוחד 50 ש"ח בשביל זה, אבל למי שממילא במסלול הזה (בין אם כי הוא פאונדר ולא משלם, או כי מבצע המרות מט"ח ומשתלם לו), זו אופציה סבירה בהחלט. במיוחד לאור העובדה שעד כה אף בנק לא הציע ריבית יומית שמתקרבת לכך. לפעמים יש את היתרון שלא צריך לחכות יומיים עד שהכסף חוזר לעו"ש, במידת הצורך.

אגב, יש להם פיצ׳ר נחמד - אפשר להגדיר מראש כמה להשאיר בעו"ש מחוץ לפק"מ היומי, ואם נכנסת יתרה או שיש חיוב אז יום לאחר מכן כסף יופקד או ישתחרר בהתאם. זה מאפשר סוג של טייס אוטומטי.

 

[yossik]

מי שרוצה יש ב One Zero פקדון ריבית יומית ב 4% ריבית. למנויים שלהם בתשלום

א'גרוייסה מציאה.
למנויים שמשלמים 49 ש"ח ומעלה.
ז"א שעל כל 10K הפקדה, ה 4% שהם נותנים על הפיקדון זה למעשה 3.51%.
היתרון שזה נזיל יומית.
אבל יש אלטרנטיבה - הקרנות הכספיות אמורות לתת בערך את ריבית בנק ישראל, כלומר 4.75% בשנה וגם הנזילות יומית.