@מתכנת @איליה
אז בהנחה ושינוי ה-IRA חל רק לגבי קופות גמל - האם לדעתכם הדבר אמור לגרום למשקיע שמעוניין לנצל את קרן הפנסיה להפריש לפנסיה ולקופת גמל במקביל, אולי אף מעל לרף הטבת המס, למרות סיכון אי-צביעת הכספים כראוי?
מצד אחד, זה נשמע כאילו הבעיה של הצביעה קיימת אצל כל שכיר שהפריש מעל לתקרה בעברו (ואינני יודע אם פתיחת קופה חדשה בשנה מאוחרת תפתור אותה, נגיד עם מעבר לסטטוס עצמאי או בשנת מס חדשה - @נדב ?),
מצד שני, הפרשה עד גובה הטבת המס (פחות מ-3,000 שקלים בחודש), ופיצולה בין פנסיה לקופת גמל, עלולה להביא לכך שעלויות המסחר בקופת הגמל כ-IRA יהיו מאוד גבוהות (בהנחה ומנצלים את יתרונן של קרנות איריות, שאז כל השקעה בהן תאכל חלק משמעותי מהצבירה הנמוכה במיוחד כל שנה), ועלולה אף להביא לכך שקרן הפנסיה תסרב לקבל את החוסך בתנאים אטרקטיביים (עקב מיעוט ההפקדות).
אני תוהה אם תיאורטית, בגלל העלויות הגבוהות של מסחר באירופה, למשקיע בסטטוס עצמאי שמעוניין בקרן פנסיה מסיבות של גידור אריכות ימים יהיה עדיף "לוותר" כליל על השקעה בקופת גמל בניהול אישי במסלול הפנסיוני לטובת הגדלת התיק הממוסה (למי שמעוניין להשתמש בקרן פנסיה).
כך, בקרן הפנסיה תהיה הצמדה למדדים (נניח בשיטה של הפנסיה המנייתית הפסיבית של הפניקס), והתיק הממוסה יעסוק במעקב אחר השוק דרך קרנות איריות ואמריקאיות (בעלות מעט גבוהה יותר, במובן זה שלא יהיו פטורות ממס רווחי הון בסוף הדרך).
אז בהנחה ושינוי ה-IRA חל רק לגבי קופות גמל - האם לדעתכם הדבר אמור לגרום למשקיע שמעוניין לנצל את קרן הפנסיה להפריש לפנסיה ולקופת גמל במקביל, אולי אף מעל לרף הטבת המס, למרות סיכון אי-צביעת הכספים כראוי?
מצד אחד, זה נשמע כאילו הבעיה של הצביעה קיימת אצל כל שכיר שהפריש מעל לתקרה בעברו (ואינני יודע אם פתיחת קופה חדשה בשנה מאוחרת תפתור אותה, נגיד עם מעבר לסטטוס עצמאי או בשנת מס חדשה - @נדב ?),
מצד שני, הפרשה עד גובה הטבת המס (פחות מ-3,000 שקלים בחודש), ופיצולה בין פנסיה לקופת גמל, עלולה להביא לכך שעלויות המסחר בקופת הגמל כ-IRA יהיו מאוד גבוהות (בהנחה ומנצלים את יתרונן של קרנות איריות, שאז כל השקעה בהן תאכל חלק משמעותי מהצבירה הנמוכה במיוחד כל שנה), ועלולה אף להביא לכך שקרן הפנסיה תסרב לקבל את החוסך בתנאים אטרקטיביים (עקב מיעוט ההפקדות).
אני תוהה אם תיאורטית, בגלל העלויות הגבוהות של מסחר באירופה, למשקיע בסטטוס עצמאי שמעוניין בקרן פנסיה מסיבות של גידור אריכות ימים יהיה עדיף "לוותר" כליל על השקעה בקופת גמל בניהול אישי במסלול הפנסיוני לטובת הגדלת התיק הממוסה (למי שמעוניין להשתמש בקרן פנסיה).
כך, בקרן הפנסיה תהיה הצמדה למדדים (נניח בשיטה של הפנסיה המנייתית הפסיבית של הפניקס), והתיק הממוסה יעסוק במעקב אחר השוק דרך קרנות איריות ואמריקאיות (בעלות מעט גבוהה יותר, במובן זה שלא יהיו פטורות ממס רווחי הון בסוף הדרך).
ההפקדה החודשית כולה לא מגיעה לזה!
